Risk-Sharing-Modelle - Ansätze zur Finanzierung European Investment Fund (EIF) RSI Garantie

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1 Risk-Sharing-Modelle - Ansätze zur Finanzierung European Investment Fund (EIF) RSI Garantie Förderung von innovativen Investitionsprojekten wirtschaftlich erfolgreicher Unternehmen Bernd Meister, MBA - Landesdirektor Firmenkunden Steiermark Stallhofen, 23. April 2014 EIF hat im Februar 2012 in einer gemeinsamen Initiative mit seinen Aktionären (EIB und EU Kommission) eine europaweite Ausschreibung für Banken für ein neues Garantieprogramm für innovative Firmen gestartet. Die UniCredit Bank Austria AG bietet als erste Bank in Europa Kredite im Rahmen des Risk Sharing Instrument" (RSI) des European Investment Fund (EIF) an. 2 1

2 AGENDA WAS IST EINE RSI-GARANTIE? WELCHE UNTERNEHMEN KÖNNEN EINEN ANTRAG STELLEN? FÖRDERKRITERIEN INVESTITIONSZWECK VORTEIL FÜR UNTERNEHMEN FÖRDERAUSMASS - LAUFZEIT- VERZINSUNG GARANTIE UND GARANTIEENTGELT SICHERHEITEN EXEMPLARISCHE BEISPIELE 3 WAS IST EINE RSI-GARANTIE? Die RSI-Garantie wird durch den Europäischen Investitionsfonds ausgestellt und minimiert das Kreditrisiko, das mit der Ausgabe von neuen Krediten an Klein- und Mittelbetriebe sowie kleine Mittelstandsfirmen (bis 500 Mitarbeiter) verbunden ist. Finanzierungen werden durch eine Garantie (= 50 % der Kreditaushaftung) im Rahmen des Risk Sharing Instrument (RSI) der Europäischen Gemeinschaft für innovative und forschungsorientierte Unternehmen unterstützt. 4 2

3 WELCHE UNTERNEHMEN KÖNNEN EINEN ANTRAG STELLEN? Wirtschaftliche erfolgreiche österreichische innovations- oder forschungsorientierte Unternehmen mit folgenden Unternehmensgrößen: Klein- und mittlere Unternehmen mit bis zu 250 Mitarbeitern und einem Umsatz bis zu EUR 50 Mio. bzw. einer Bilanzsumme kleiner EUR 43 Mio. Kleine Mittelstandsfirmen mit bis zu 500 Mitarbeitern, jeweils bezogen auf die Unternehmensgruppe Die Bank Austria führt ihre bankübliche Bonitätsprüfung durch und steuert das Portfolio nach den Vorgaben des EIF. 5 FÖRDERKRITERIEN - INVESTITIONSZWECK Es muss sich um ein forschungs- und entwicklungsintensives oder innovatives Unternehmen handeln, das (Auszug) entweder in innovative Produkte, Prozesse oder Dienstleistungen mit technologischem Risiko investiert oder in den letzten 24 Monaten ein Patent registriert hat oder in den letzten 24 Monaten eine steuerliche Forschungsförderungsprämie erhalten hat oder in den nächsten 24 Monaten mindestens 90 % des Kreditbetrags in Forschung, Entwicklung oder Innovation investiert etc. INVESTITIONSZWECK Investitionskredite für materielle oder immaterielle Vermögensgegenstände und Working Capital Beteiligungsfinanzierungen von österreichischen Firmen Unternehmenskauf Ideal zur Ausfinanzierung von FFG und ERP Projekten 6 3

4 VORTEIL FÜR UNTERNEHMEN Garantie des EIF für 50 % des Kreditvolumens Günstiges Garantieentgelt (an EIF zu zahlen) Reduktion der Risikokosten und Kapitalkosten der Bank Austria Kostenvorteile kommen zur Gänze Unternehmen zugute nur Unternehmen, die inklusive dem Garantieentgelt einen Kostenvorteil aus der Garantie haben, sind förderwürdig einfache, sehr rasche Kreditentscheidung durch Bank Austria (EIF delegiert zur Gänze an Bank Austria), nur übliche Bankprüfung. 7 FÖRDERAUSMASS-LAUFZEIT- VERZINSUNG. FÖRDERAUSMASS Finanzierungen zwischen EUR ,00 und EUR 7,5 Mio. (davon 50 % EIF Garantie) pro Unternehmen LAUFZEIT Bei Investitionskrediten zwischen 2 und 7 Jahren Bei Working Capital-Finanzierungen zwischen 2 und 3 Jahren VERZINSUNG Marktübliche Verzinsung unter Berücksichtigung der 50 %igen EIF-Garantie (Kostenvorteil wird zur Gänze an den Kunden weitergegeben) 8 4

5 GARANTIE UND GARANTIEENTGELT / SICHERHEITEN GARANTIE UND GARANTIEENTGELT 0,25 % Garantieentgelt pro Jahr für KMU Kunden mit einem Kreditvolumen bis zu EUR 3 Mio. oder 1,00 % Garantieentgelt pro Jahr für KMU Kunde mit einem Kreditvolumen über EUR 3 Mio. und kleine Mittelstandsfirmen berechnet auf 50 % aller ausstehenden Kapitalbeträge SICHERHEITEN 50 % des Kreditbetrages werden durch die RSI-Garantie besichert Basierend auf einer Bonitätsprüfung sind bankübliche Sicherheiten beizubringen, diese werden 50:50 mit dem EIF geteilt 9 BEISPIEL 1 Unternehmen: Mittelstandsunternehmen Branche: Maschinenbau Projekt: Investition in Maschinen und Anlagen zur Produktion/Entwicklung eines neue innovativen Maschinentyps (Serienreife) im Bereich der Lebensmittelproduktion Projektkosten: EUR ,00 (FK ,00) Erfüllung Förderkriterien: Zuschüsse von europäischen Forschungs- und Entwicklungsprogrammen (24 Monate) Patentregistrierung (24 Monate) Forschungsfreibetrag (24 Monate) Förderung: 50 % EIF-Garantie im Ausmaß von EUR ,00 Garantiekosten: 1,00 % p.a. berechnet auf 50 % aller ausstehenden Kreditbeträge Verzinsung: EIF-Garantie Vorteil: rd. 0,60 % p.a. (inkl. Haftungsprovision) Laufzeit: 7 Jahre (2 Jahre tilgungsfrei) Sicherheiten (Ges. Fin.): EIF-Garantie Vorteil für Unternehmen: - Zugang zu günstigen Finanzierungsmittel - 50 %ige materielle Besicherung 10 5

6 BEISPIEL 2 Unternehmen: KMU (Small) Branche: Technisches Büro im Bereich Umwelt-, Energie- und Infrastrukturtechnik Projekt: Entwicklung eines Informationssystems im Bereich Umwelttechnik Projektkosten: EUR ,00 (FK EUR ,00) Erfüllung Förderkriterien: Forschungsfreibetrag (24 Monate) Förderung: 50 % EIF-Garantie im Ausmaß von EUR ,00 Garantiekosten: 0,25 % p.a. berechnet auf 50 % aller ausstehenden Kreditbeträge Verzinsung: EIF-Garantie Vorteil: rd. 0,70 % p.a. (inkl. Haftungsprovision) Laufzeit: 7 Jahre Sicherheiten (Ges. Fin.): EIF-Garantie Vorteil für Unternehmen: - Zugang zu günstigen Finanzierungsmittel - 50 %ige materielle Besicherung 11 INFORMATIONEN / KONTAKT Für weitere Details stehen Ihnen in der Landesdirektion Steiermark gerne zur Verfügung: Bernd Meister, MBA Landesdirektor Firmenkunden Tel.: +43 (0) Fax: +43 (0) bernd.meister@unicreditgroup.at Internet: oder Mag. (FH) Christian Strobel-Ludwig Firmenkundenbetreuer Tel.: +43 (0) Fax: +43 (0) c.strobel-ludwig@unicreditgroup.at Internet: