Kapitalfrühstück. Finanzierung technologieorientierter Unternehmen

Transkript

1 Kapitalfrühstück Finanzierung technologieorientierter Unternehmen Edgar Wich Senior Firmenkundenbetreuer Roland Weiß Spezialist Öffentliche Fördermittel

2 Agenda 1. in Zahlen 2. Investitionsphasen 3. Öffentliche Förderprogramme der KfW und LfA 4. Ansprechpartner

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4 Ihre 194 Jahre Erfolg und Erfahrung für die Region 4,2 Milliarden Euro Bilanzsumme 2,7 Milliarden Euro Kundenkredite Kunden im privaten, gewerblichen und vermögenden Segment

5 Verwurzelt in der Region Hausbank der er Große Förderin von Kunst, Kultur und Sport Wichtige Arbeitgeberin von über 800 Bürgern Bedeutende Steuerzahlerin Partnerin der Kommunen

6 Investitionsphasen

7 Innovation - Teil deutscher Unternehmens - kultur Kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) Hohes Ansehen für German Mittelstand Mehr als 90% als Familienunternehmen geführt Hoher Anteil an technologieorientierten Unternehmen (Start-ups) in Deutschland Große Herausforderungen bei der Förderung von Innovationen Bspw. Anschubfinanzierung Bspw. Beschaffung von Wachstumskapital Datum 7

8 Finanzierungs phasen Eigenmittel, Zuschüsse u.ä. Kreditfinanzierung, Leasing etc. Öffentliche Förderdarlehen/ Bankdarlehen Datum 8

9 Öffentliche Förderprogramme der KfW und LfA

10 Übersicht der Innovationsund Existenzgründungsprogramme der Förderbanken KfW Unternehmerkredit Plus ERP- Innovationsprogramm LfA, Förderbank Bayern Universalkredit Innovativ Technokredit Digitalkredit Exkurs: Existenzgründungen ERP- Gründerkredit Startgeld (KfW) ERP-Gründerkredit Universell (KfW) Startkredit (LfA)

11 Innovationsprogramm der KfW Unternehmerkredit Plus für Forschungs- und Entwicklungsvorhaben Fördervoraussetzung Investitionsort: Deutschland Eines dieser acht Kriterien muss erfüllt sein: 1. Das Unternehmen ist in den letzten 3 Jahren um mehr als 20% p.a. gewachsen (Umsatz oder Beschäftigte) 2. Das Unternehmen hat im letzten Jahr F&E- Ausgaben i.h.v. mind. 20% des beantragten Kreditvolumens getätigt Das Unternehmen hat in den letzten 24 Monaten: 3....Zuschüsse, Kredite oder Bürgschaften aus europäischen oder nationalen Forschungs- und Innovationsprogrammen erhalten 4. einen Innovationspreis gewonnen 5. ein Patient erteilt, oder sonstiges gewerbliches Schutzrecht 6. an dem Unternehmen ist ein (innovation driven) Venture Capital Fonds beteiligt 7. das Unternehmen hat seinen Unternehmenssitz in einem Wissenschafts-, Technologie- oder Innovationspark 8. Das Unternehmen hatte in den letzten 24 Monaten den Markteintritt

12 Innovationsprogramm der KfW Unternehmerkredit Plus für Forschungs- und Entwicklungsvorhaben Rahmenbedingungen Darlehensmaximum: 7,5 Mio. EUR Darlehensminimum: TEUR 25 Haftungsfreistellung: 50% obligatorisch Darlehenslaufzeit: 1 bis 10 Jahre Zinsbindung: analog Laufzeit Tilgungsfreijahre: 0-2 Jahre KMU bzw. Gruppenumsatz max. 500 Mio EUR sowie < 500 Beschäftigte

13 Innovationsprogramm der KfW Unternehmerkredit Plus für Forschungs- und Entwicklungsvorhaben Verwendungszweck Investition (im Anlagevermögen aktivierungsfähige Aktiva) Betriebsmittel, Warenlager Keine Umschuldungen oder Prolongationen Entwicklung/ Produktion neuer oder substantiell verbesserter innovativer Produkte, Prozesse, Dienstleistungen Jeweils mit Realisierungsrisiko, d.h. ein technologisches oder industrielles Scheitern ist aufgrund des Einsatzes neuer Erkenntnisse oder Technologien möglich Innovativ= hebt sich substantiell vom aktuellen Stand der Technik im Unternehmen ab Ggf. Bestätigung des Wirtschaftsprüfers/ Steuerberaters

14 Innovationsprogramm der LfA Digitalkredit Fördervoraussetzung Investitionsort: Bayern Erstgespräch vor Vorhabensbeginn erfolgt bei der zuständigen Bezirksregierung Bezirksregierung bestätigt die Höhe der förderfähigen Kosten und des maximal möglichen Kreditvolumens und stellt die Projektbescheinigung aus

15 Innovationsprogramm der LfA Digitalkredit Verwendungszweck Die Förderung erfolgt für die 1. Entwicklung, Einführung oder Verbesserung von Produkten, Dienstleistungen und Prozessen durch IKT- Hardware, IKT-Software sowie Migration und Portierung von IT-Systemen und IT-Anwendungen und 2. Einführung oder Verbesserung der IT-Sicherheit im Unternehmen Förderfähig sind z.b.: Leistungen externer Anbieter Lizenz- und Systemservicekosten für längstens 3 Jahre Webseitenoptimierung zur Erhöhung der Interaktivität Aufbau eines zertifizierten IT-Sicherheitsmanagement

16 Innovationsprogramm der LfA Digitalkredit Förderhöhe Digitalbonus Standard (DS): bis zu 50% der zuwendungsfähigen Ausgaben bei kleineren Unternehmen (KU), bis zu 30% bei mittleren Unternehmen (KMU), max. TEUR 10 Digitalbonus Plus: (Maßnahmen mit besonderem Innovationsgehalt) bis zu 50% der zuwendungsfähigen Ausgaben bei kleineren Unternehmen (KU), bis zu 30% bei mittleren Unternehmen (KMU), max. TEUR 50 Bis zu 100% der zuwendungsfähigen Ausgaben der Maßnahme Bei zuwendungsfähigen Ausgaben von mehr als TEUR 200 beim Digitalbonus Standard bzw. von mehr als TEUR beim Digitalbonus Plus kann nur das Darlehen gewährt werden

17 Innovationsprogramm der LfA Digitalkredit Rahmenbedingungen Darlehensmaximum: 2 Mio EUR Laufzeit: 3-12 Jahre Zinsbindung: analog Laufzeit Tilgungsfreijahre: 1-2 Jahre Haftungsfreistellung: 60% optional

18 Exkurs: Existenzgründerprogramm der KfW ERP Gründerkredit Universell Fördervoraussetzung Das Vorhaben lässt einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten Der Antragsteller verfügt über die erforderliche fachliche und kaufmännische Qualifikation Der Antragsteller ist zur Geschäftsführung befugt und besitzt aufgrund eines Geschäftsanteils von mindestens 10% hinreichenden Einfluss Investitionsort: Deutschland oder Ausland Rahmenbedingungen Darlehensmaximum: 25 Mio. EUR Haftungsfreistellung: 50% optional Darlehenslaufzeit: bis 20 Jahre Zinsbindung: analog Laufzeit Tilgungsfreijahre: 0-3 Jahre

19 Exkurs: Existenzgründerprogramm der KfW ERP Gründerkredit Universell Verwendungszweck Grundstücke, Gebäude incl. Baunebenkosten, Maschinen, Anlagen, Einrichtungsgegenstände, Betriebs- und Geschäftsausstattung, Fahrzeuge Erstausstattung und betriebsnotwendige langfristige Aufstockung des Material- und Warenlagers Betriebsmittel Übernahme von Unternehmen sowie Erwerb oder Aufstockung einer tätigen Beteiligung Existenzgründungen im Nebenerwerb Keine Fremdvermietung Erneute Unternehmensgründung

20 Exkurs: Existenzgründerprogramm der LfA Startkredit/ Startkredit 100 Fördervoraussetzung Investitionsort: Bayern oder bei positivem bayerneffekt auch außerhalb Der Antragsteller ist zur Geschäftsführung befugt und besitzt aufgrund eines Geschäftsanteils von mindestens 10% hinreichenden Einfluss Basisdarlehen (40%) muss voll ausgeschöpft sein Rahmenbedingungen Darlehensmaximum: 10 Mio. EUR/ Vorhaben, 1,5 Mio. EUR/ Haftungsfreistellung Haftungsfreistellung: 70% optional Laufzeit: 4-20 Jahre Zinsbindung: analog Laufzeit Tilgungsfreijahre:

21 Exkurs: Existenzgründerprogramm der LfA Startkredit/ Startkredit 100 Verwendungszweck Grundsätzlich nur Investitionen, die im Anlagevermögen aktiviert werden oder aktivierungsfähig sind, z.b. Grundstücke, Gebäude incl. Nebenkosten, Maschinen, Anlagen, Einrichtungsgegenstände, Betriebs- und Geschäftsausstattung, Fahrzeuge Erstausstattung und betriebsnotwendige langfristige Aufstockung des Material- und Warenlagers Übernahme von Unternehmen sowie Erwerb oder Aufstockung einer tätigen Beteiligung Vermietung von Mobilien Betrieblich genutzte Elektro- und Hybridfahrzeuge

22 Preisfindung Risikogerechtes Zinssystem Ihr Vorteil Förderkredite unterstützen Sie bei der Finanzierung durch günstige Zinssätze und lange Laufzeiten. Sie bieten Ihnen Sicherheit und Flexibilität. Die Zinsen sind für längere Zeit fest, außerdem sind tilgungsfreie Anlaufjahre möglich Wovon hängen risikogerechte Zinsen ab? Die Zinsen werden von der (Hausbank), die das Risiko des Kreditausfalls trägt festgelegt. Bei der Festlegung berücksichtigt sie: die wirtschaftlichen Verhältnisse des Unternehmens (Bonität) sowie die gestellten Sicherheiten (Werthaltigkeit der Besicherung)

23 Preisfindung Bestimmung der Bonitätsklasse Klasse (KfW) Bonität Bewertung durch die Hausbank Risiko 1-Jahres-Ausfall- Wahrscheinlichkeit Risikogerechtes Zinssystem 1 ausgezeichnet niedrig bis 0,1 % 2 sehr gut > 0,1 % bis <= 0,4 % 3 gut > 0,4 % bis <= 1,2 % 4 befriedigend > 1,2 % bis <= 1,8 % 5 noch befriedigend > 1,8 % bis <= 2,8 % 6 ausreichend > 2,8 % bis <= 5,5 % 7 noch ausreichend hoch > 5,5 % bis <=10,0 %

24 Preisfindung Klasse (KfW) Besicherung Ermittlung durch die Hausbank Werthaltige Besicherung 1 >= 70 % Risikogerechtes Zinssystem 2 > 40 % und < 70 % 3 <= 40 % Bestimmung der Preisklasse Beispiel: Bonität 2 Besicherung 2 Preisklasse: B

25 Preisfindung Konditionen Bonitätsklasse Besicherungsklasse Preisklasse A B C D E F G H I Finanzierung von Innovationsvorhaben Risikogerechtes Zinssystem Preisklasse KfW- Unternehmerkredit Plus außerhalb KMU 5/ 1/ 5 44 A B C D E F G H I 1,0 1,40 1,63 2,0 2,46 3,0 3,38 4,23 - KfW- Unternehmerkredit Plus außerhalb KMU 10/ 2/ ,0 1,40 1,63 2,0 2,46 3,0 3,38 4,

26 Wichtige Hinweise Wenn Sie eine Finanzierung über Öffentliche Förderprogramme anstreben, kommen Sie bitte rechtzeitig auf uns zu! Warum? Die Öffentlichen Förderbanken verlangen vor Beginn der Maßnahme ein dokumentiertes Bankgespräch. Sollte die Maßnahme bereits gestartet haben und die Beantragung im Anschluss erfolgt, wird die Förderbank den Antrag ablehnen!

27 Ansprechpartner

28 Senior Firmenkundenberater Edgar Wich Telefon ( 0941) edgar.wich@sparkasse-regensburg.de Spezialist Öffentliche Fördermittel Roland Weiß Telefon (0941) roland.weiss@sparkasse-regensburg.de

29 Vielen Dank.