HILFE, ich bin nicht SEPA-fähig! Veronika Bernhart, Transaction Banking Sales Erste Group Bank

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1 HILFE, ich bin nicht SEPA-fähig! Veronika Bernhart, Transaction Banking Sales Erste Group Bank

2 Rechtliche Grundlage Per Gesetz muss die Migration österreichischer Überweisungen und Lastschriften auf die SEPA Produkte bis 31. Jänner 2014 abgeschlossen sein: VERORDNUNG (EU) Nr. 260/2012 DES EUROPÄISCHEN PARLAMENTS UND DES RATES vom 14. März 2012 zur Festlegung der technischen Vorschriften und der Geschäftsanforderungen für Überweisungen und Lastschriften in Euro und zur Änderung der Verordnung (EG) Nr. 924/2009 (Text von Bedeutung für den EWR) Es gibt keine Fristverlängerung! SEPA Frühstück Nov-13 2

3 SEPA generelle Regelungen Verwendung von IBAN (BIC) verpflichtend IBAN-only national: ab grenzüberschreitend: ab verpflichtende Angabe von IBAN/BIC bei Rechnungslegung ISO XML basierende Formate für Massenzahlungsverkehr (= Datenträger) anstatt EDIFACT Informationen für den Zahlungsempfänger Zahlungsreferenz (max. 35 Stellen) oder Verwendungszweck (max. 140 Stellen) SEPA Frühstück Nov-13 3

4 Hilfestellungen IBAN/BIC-Konvertierungsservice (ausschließlich für österr. Konten) gemäß STUZZA-Norm ( ACHTUNG: Die korrekte Selbstberechung der IBAN ist nicht möglich! Auch von Buchhaltungsprogrammen errechnete IBANs sind häufig nicht korrekt Alternativen zum SEPA-Datenformat Importschnittstellen in telebanking und MultiCash für Textdateien corporate.payment.factory Konvertierung durch Servicerechenzentrum (kostenpflichtig) externe Konvertierungslösungen (Referenzliste) SEPA Frühstück Nov-13 4

5 SCT: SEPA Credit Transfer SEPA CT ist eine rein technische Umstellung von EDIFACT auf XML (UNIFI ISO 20022) mit neuen Parametern für den Inlandszahlungsverkehr: IBAN (BIC) IBAN BIC SEPA Frühstück Nov-13 5

6 SCT: SEPA Credit Transfer Annahmeende alter Belege 31. Jänner 2014 Seit Mitte 2011 in der Sparkassen-Gruppe nur noch Ausgabe der Zahlungsanweisungen; keine Nachbestellung von alten Belegen Infos zur richtigen Bedruckung Hinweise im Download-Bereich auf komplette Druckmappen sind ebenfalls in der STUZZA erhältlich (Ansprechpartnerin: Frau Paul) Truncation-Verfahren auch bei Zahlungsanweisung möglich SEPA Frühstück Nov-13 6

7 SEPA DIRECT DEBIT (SDD) CORE / COR1: als Zahlungspflichtiger (Debtor): keine Änderung zum status quo - bestehende Vereinbarungen zwischen Zahlungsempfänger (Creditor) und Zahlungspflichtigen gelten weiter als Zahlungsempfänger einer Lastschrift: Mandatsverwaltung (Zuordung Mandatsreferenz pro Lastschrift) Ausstellung (für neue Zahlungspflichtige oder bei Änderung aus Altsystem) Änderung (v.a. neue Bankverbindung des Zahlungspflichtigen) Nachweis (Rücklastschrift mangels Mandat) SEPA Frühstück Nov-13 7

8 SEPA DIRECT DEBIT (SDD) B2B: als Zahlungspflichtiger: die durch den Creditor ausgestellten Mandate müssen bei der Hausbank VOR der ersten Einreichung vorliegen als Zahlungsempfänger: B2B Mandate müssen neu eingeholt werden Mandatsänderungen müssen administriert werden (Angabe alte / neue Daten in der Lastschrift) bei Bankwechsel Zahlungspflichtigen ist die folgende Lastschrift als erstmalige einzureichen SEPA Frühstück Nov-13 8

9 SEPA DIRECT DEBIT (SDD) To-Do: neuer Vertrag mit der Creditorbank Creditor ID (über Hausbank bei OeNB) Umstellung auf XML-Format (kundenseitiger Client muss mindestens am aktuellen Releasestand sein) Mandatsnummern zuordnen Information an Debtoren (insb. bei Weiterverwendung der bereits unterzeichneten Mandate) Umstellung des Verfahrens Bekanntgabe der CID Bekanntgabe der Mandatsnummer Bekanntgabe des Fälligkeitstermins SEPA Frühstück Nov-13 9

10 Hilfestellungen Erste Group: Entgegennahme von B2B-Mandaten vom Creditor CORE-Verfahren auch bei Unternehmen möglich (falls Debtor Unterschrift auf B2B-Mandat verweigert) SEPA Frühstück Nov-13 10

11 Was bleibt / was ändert sich? Eilüberweisung nach wie vor möglich (=keine SEPA-Zahlung) Scheck: IBAN-fähig frühestens Ende 2014, aber nicht SEPA-relevant Belegdruck für Gutschriftstruncation: nach wie vor möglich, neuer Beleg ab 2016 auch bei klassischer Zahlungsanweisung keine Bereitstellung von Beleg-Images mehr Kontoauszug / Intraday-Auszug / Retour-Datenträger: baw. auch im SWIFT bzw. EDIFACT-Format camt Kontoauszug hat neue Purposecodes (Geschäftsvorfallscodes) Anpassung der Abgleichregeln und Buchungsvorschläge SEPA Frühstück Nov-13 11

12 SEPA Frühstück Nov-13 12