Fokus Mittelstand Finanzierung mobiler Wirtschaftsgüter

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Moritz Simen
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1 Fokus Mittelstand Finanzierung mobiler Wirtschaftsgüter _ Peter Dost Geschäftsführer HW Leasing GmbH Mitglied der Vollversammlung IHK zu Schwerin Vorstand Verein Creditreform Schwerin e.v. Mitglied Schufa-Beirat Ost

2 Vorstellung HW Leasing GmbH - Gründung Zentrale in Wismar und bundesweit 6 Niederlassungen - 80 Mitarbeiter, dav. 50 in der Zentrale in Wismar und 6 Auszubildende - Geschäftsvolumen 400 Mio. Euro / Bilanzsumme 220 Mio. Euro - selber mittelständisch geprägtes und inhabergeführtes Unternehmen - bietet umfassende individuelle Beratung für Leasing- und Mietkauffinanzierung u.a. mittels Einbindung von Fördermitteln, Angebot von Absatz- und Einkaufsfinanzierung sowie Mietmodellen - Marktführer im Bürgschaftsprogramm Leasing (Anteil 28%)

3 Mobile Wirtschaftsgüter - Fahrzeuge aller Art (LKW, PKW, Anhänger, Auflieger) - Bau-, Land-, Forstmaschinen - Industrie- und Spezialmaschinen - Einrichtungen und Möbel - EDV, Kopierer uns sonst. Bürotechnik - Container, Gerüste, Berufswäsche - Energietechnik (BHKW s s, PH-Anlage) - Nutztiere (Sportpferde, Legehennen, Strauße, Milchkühe). und vieles mehr

4 Finanzierungsbedingungen

5 Finanzierung mobiler Wirtschaftsgüter Anteil Kredit und Leasing/MK an der Außenfinanzierung 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% Kredit u.a. Leasing 20% 10% 0%

6 Grundzüge Darlehen Wissen: Vorteile: - im Anlagevermögen des Darlehensnehmers - Eigentümer im Rechtssinn Darlehensnehmer belastet mit Sicherungseigentum zugunsten des KI - Eigentümer im wirtschaftlichen Sinn Darlehensnehmer - am Vertragsende i.d.r. automatischer Wegfall Sicherungseigentum - vertragliche Dauer frei wählbar - Mehrwertsteuer ist bei Vertragsbeginn zu zahlen - Einbindung von Fördermitteln möglich - i.d.r. automatischer endgültiger Eigentumsübergang am Vertragsende

7 Grundzüge Mietkauf Wissen: Vorteile: - Mietkauf ist einer Kreditfinanzierung ähnlich - im Anlagevermögen des Mietkaufnehmers - Eigentümer im Rechtssinn Mietkaufnehmer belastet mit Eigentumsvorbehalt zugunsten des MKG - Eigentümer im wirtschaftlichen Sinn Mietkaufnehmer - am Vertragsende geht Eigentum automatisch auf Mietkäufer über - vertragliche Dauer frei wählbar - Mehrwertsteuer ist bei Vertragsbeginn zu zahlen - keine Belastung der Hausbank-Kreditlinien - Einbindung von Fördermitteln möglich - automatischer Eigentumsübergang am Vertragsende

8 Grundzüge Leasing Wissen: Vorteile: - Leasing ist einer Miete ähnlich - Anlagevermögen beim Leasinggeber - Eigentümer im Rechtssinn Leasinggeber - Eigentümer im wirtschaftlichen Sinn Leasingnehmer - Verlängerung Leasingvertrag ertrag möglich - Nach Ablauf der Grundmietzeit Verlängerung Leasingvertr., Rückgabe Leasingobjekt oder Erwerb - Vertragslaufzeit richtet sich nach Kundenbedürfnis und Afa-Zeit - Mehrwertsteuer über die Vertragslaufzeit zu zahlen - keine Belastung der Hausbank-Kreditlinien - für Leasingnehmer ist Leasing bilanzneutral - mittels Leasingraten individuelle Kostengestaltung möglich (MSZ, degressive Raten, Staffelraten)

9 Angebotsprüfung aus Kundensicht Leasingvertrag Darlehensvertrag Mietkaufvertrag Am Vertragsanfang Bearbeitungsgeb. Bearbeitungsgeb. Bearbeitungsgeb. Mietsonderzahl. Darlehenshöhe Mietsonderzahl. In der Laufzeit Leasingrate Zinssatz Mietkaufrate t Disagio Am Vertragsende Restwert ggf. Schlußzahlung ggf. Ballonrate Wie Weiternutzung? ggf. Anschlussfinanzierung ggf. Anschlussfinanzierung Vertragsverläng. Automat. Eigen Automat. Eigen Rückgabe tumsübergang tumsübergang Erwerb durch LN

10 Bonitätsprüfung Jahresabschlüsse Kundenbonität Betriebswirtschaftliche Auswertungen Bank, Büro, Schufa, Selbstauskünfte Branche Unternehmensalter Laufzeit Rechtsform PlausibilitätderUnterlagen/Zahlen Objekt /Vertragsbonität Werthaltigkeit des mobilen WG Kaufpreisprüfung Fungibilität Objekt Lieferant des Objektes Restwert Einbindung von Zuschüssen

11 Angebotsprüfung aus Anbietersicht (LG / KI) Kreditinstitut Leasinggesellschaft Kundenbonität hohes Gewicht mittleres Gewicht Objekt /Vertragsbonität geringes Gewicht mittleres/hohes Gewicht Lieferantenprüfung selten / nie fast timmer Zusatzbesicherungen: Grundschulden: häufig selten RKV des Lieferanten: nein häufiger Aufbau einer Ver gering häufig /fast immer wertungsstruktur Einbindung Bürgschaftsbank möglich möglich

12 Fragen. Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Für Fragen stehe ich Ihnen gern zur Verfügung: Peter Dost HW Leasing GmbH Spiegelberg 57, Wismar Telefon / , Fax / dost@hw-leasing.de

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