Sorgen Sie sich nicht. Sorgen Sie vor. MetallRente.Riester Ihre private Altersvorsorge. mit staatlicher Förderung

Transkript

1 Sorgen Sie sich nicht. Sorgen Sie vor. MetallRente.Riester Ihre private Altersvorsorge mit staatlicher Förderung

2 Zusätzlich vorsorgen mit MetallRente.Riester damit Ihnen eine gute Rente sicher ist Private Vorsorge mit staatlicher Förderung Mit MetallRente.Riester liegen Sie richtig Für Ihre zusätzliche private Altersvorsorge mit MetallRente.Riester nutzen Sie die staatliche Zulagen- Förderung kombiniert mit den besonderen Leistungen des V ersorgungswerks MetallRente. Dadurch lohnt sich zusätzliche Vorsorge fürs Alter besonders. Durch die Zusammenarbeit mit führenden Finanz dienstleistungsunternehmen können wir Ihnen mit MetallRente.Riester zusätzliche Altersvorsorge mit hoher Sicherheit und guten Renditechancen bieten. MetallRente.Riester ist ein exklusives Angebot für die Beschäftigten der Branchen und Unternehmen des Versorgungswerks MetallRente. Hierzu gehören neben der Metall- und Elektroindustrie die Branchen Stahl, Holz und Kunststoff, Textil und Bekleidung sowie die entsprechenden Handwerksbranchen. Auch Ehepartner, die nicht selbst renten ver siche rungspflichtig sind, können mit einem Sockel betrag von 60 Euro im Jahr einen Zulagen vertrag abschließen. Die Menschen in Deutschland werden immer älter und bekommen immer weniger Kinder. Und das hat Konsequenzen. Das Renten niveau eines Durchschnittsverdieners wird in den nächsten Jahr zehnten weiter sinken. Für Arbeitnehmerinnen und Arbeit nehmer, die bisher noch nicht oder nur wenig für eine zusätzliche Rente gespart haben, besteht damit die Gefahr von Armut im Alter. Das Versorgungswerk MetallRente bietet Ihnen flexible und sichere Vorsorgelösungen, damit Sie auch als Rentner ein gutes Leben führen können.

3 MetallRente.Riester lohnt sich Wie funktioniert die Riester-Förderung? Wenn Sie einen Teil Ihres Netto einkommens in einen MetallRente.Riester- Vertrag einzahlen, erhalten Sie vom Staat Zulagen. Die Zulagen gibt es als jährliche Grundzulage für Sie als Förderberechtigten und als Kinder zulage für jedes Kind, für das Anspruch auf Kinder geld besteht. Außerdem erhalten unter 25-Jährige einen einmaligen Berufseinsteigerbonus. Inklusive der Zulagen müssen Sie pro Jahr einen Betrag einzahlen, der 4 % Ihres Vorjahresbruttoentgelts entspricht. Zahlen Sie weniger, bekommen Sie auch nur anteilige Zulagen. Mindestens ist ein Sockelbetrag von 60 Euro notwendig. Zusätzlich zu den staatlichen Zulagen sind Steuer ersparnisse möglich, da Sie den gesamten Betrag über Ihre Einkommensteuererklärung bis zum Höchstbetrag von Euro als Sonderausgaben geltend machen können. Ergibt sich für Sie eine Steuer ersparnis, die höher ist als die Zulagen, wird Ihnen der Mehr betrag vom Finanzamt erstattet. Die Riester-Förderung im Überblick¹ Eigenbeitrag (aus versteuertem Entgelt) Zulagen vom Staat Grundzulage 154 Euro Kinderzulage 185 Euro bzw. 300 Euro ² Berufs einsteiger bonus 200 Euro (einmalig nur für unter 25-jährige) Wir machen es Ihnen leicht Bei MetallRente können Sie sicher sein: Wir kümmern uns um Ihren MetallRente.Riester-Vertrag. Den notwendigen Papierkram nehmen wir Ihnen soweit wie möglich ab. Zur Beantragung der staatlichen Zulagen genügt eine einmalige Bevollmächtigung an das Versorgungswerk MetallRente. Bei Änderungen, die Ihre Zulagen betreffen (z. B. weitere Kinder zulage bei Nachwuchs), informieren Sie einfach MetallRente. Damit Sie beim Finanzamt eine evtl. Steuer ersparnis beantragen können, erhalten Sie von uns jeweils am Jahresende eine Beitragsbestä tigung für Ihre Einkommensteuererklärung. Unser RiesterRechner rechnet für Sie Sie können sich mit dem RiesterRechner selbst ausrechnen, wie hoch Ihr Eigenbeitrag sein muss, um die volle staatliche Förderung zu erhalten. Außerdem wird die Steuerersparnis ausgewiesen, die Sie im Rahmen Ihrer Einkommensteuererklärung ggf. in Form einer späteren Rückerstattung erhalten. Den RiesterRechner finden Sie unter Fragen Sie hierzu auch Ihren MetallRente-Berater. Gesamtbeitrag für Ihre Altersvorsorge 1 10a, 82 ff. EStG, Angaben in Euro pro Jahr 2 Für ab 2008 geborene Kinder So lukrativ ist MetallRente.Riester So einfach sichern Sie sich Zulagen und Steuerersparnis Beispiel 1 (Irene...) Beispiel 2 (Thomas...) Antrag auf Zulagen Irene ist 26 Jahre alt und Single. Sie hat im letzten Jahr Euro verdient. Um die volle staatliche Förderung zu erhalten, muss Irene Euro (4 % von Euro) als jährlichen Gesamtbeitrag in einen MetallRente.Riester-Vertrag fließen lassen. Ihr Gesamtbeitrag ergibt sich aus ihrem Eigenbeitrag und den vollen staatlichen Zulagen. Thomas ist 30 Jahre alt, verheiratet, Alleinverdiener und hat zwei Kinder (2 und 5 Jahre). Im letzten Jahr hat er Euro verdient. Seine Ehefrau Sandra wird mittelbar (indirekt) gefördert. Sie hat einen eigenen Vertrag ( Ehegattenvertrag ), in den ihre staatliche Zulage sowie die der Kinder fließen. Um die volle staatliche Förderung zu erhalten, müssen Euro (4 % von Euro zzgl. 60 Euro Mindest beitrag für den Ehegatten vertrag) als jährlicher Gesamt beitrag aufgewendet werden. Der jährliche Gesamtbeitrag ergibt sich aus Thomas Eigen beitrag, den 60 Euro für den Ehe gattenvertrag und den vollen staatlichen Zulagen für ihn, seine Frau und die Kinder. Sie erteilen eine Vollmacht an MetallRente zur Beantragung der Zulagen (Dauer zulagenantrag) MetallRente beantragt für Sie bei der ZfA 1 sämtliche Zulagen bis auf Widerruf ZfA 1 zahlt Zulagen an MetallRente aus Gutschrift auf Ihrem MetallRente.Riester- Vertrag So setzt sich der Gesamtbeitrag zusammen Euro So setzt sich der Gesamtbeitrag zusammen Euro Steuerersparnis Grundzulage vom Staat 154 Euro Zulage für Thomas 154 Euro Eigenbeitrag Euro Steuerersparnis ¹ 415 Euro Förderquote 36 % Zulagen für Sandra und die Kinder ¹ 754 Euro Eigenbeitrag 752 Euro Keine zusätzliche Steuerersparnis Förderquote ² 45 % Bestätigung Wir bestätigen jeweils am Jahresende Ihre Beitragszahlung zur Vorlage beim Finanzamt Einkommensteuererklärung Hier machen Sie jeweils Ihren Beitrag als Sonderausgabenabzug² geltend Finanzamt prüft auf mögliche zusätzliche Steuerersparnis Gutschrift ggf. auf Ihrem Privatkonto 1 gerundet Euro Euro Euro 2 Die Förderquote gibt die Summe der Zulagen (inkl. der Zulagen für Ehefrau Sandra und die Kinder) im Verhältnis zur gesamten Sparleistung an. 1 ZfA = Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen 2 Anlage AV

4 MetallRente.Riester für jeden das richtige Angebot Vorsorgekonzepte Bei MetallRente.Riester haben Sie die Wahl. Mit GARANTIE, PROFIL und CHANCE bietet MetallRente für jeden Anlagetyp das passende Vorsorgekonzept. GARANTIE Sie wollen vor allem Sicherheit und Garantien Beim Vorsorgekonzept GARANTIE wird Ihr Geld konservativ angelegt. Vom ersten Tag an gilt eine festgesetzte Mindestverzinsung. Sie wissen daher bereits bei Vertragsschluss, wie hoch Ihre garantierte Rente einmal sein wird. Hinzu kommt die Überschussbeteiligung, die dem Vertrag jährlich gutgeschrieben wird, deren Höhe aber nicht garantiert werden kann. PROFIL Sie wollen Sicherheit mit der Chance auf Mehr In dieser Anlagevariante werden Garantieelemente mit der Möglichkeit einer attraktiven Überschussbeteiligung verknüpft. Eine Mindestrente wird auf Grundlage der Summe der eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn garantiert. Die Überschussbeteiligung wird dem Vertrag von Anfang an jährlich gutgeschrieben. So erhöht sich das gebildete Garantiekapital regelmäßig. Erst zu Rentenbeginn wird die lebenslange Rente zu den dann geltenden Rechnungsgrundlagen berechnet. CHANCE Sie wollen Chancen mit Sicherheit verbinden Beitragsflexibiltät Entsprechend Ihrer persönlichen Situation können Sie einmal jährlich Beitragsanpassungen oder einmalige Zuzahlungen vornehmen, um z. B. die vollen staat lichen Förder be träge zu erhalten. Rentenbeginn Die Auszahlung Ihrer Rente erfolgt frühestens ab Ihrem 62. Geburtstag und spätestens am 1. Januar nach Ihrem 67. Geburtstag. Teilkapitalzahlung Neben der Rente können Sie sich zu Renten beginn einmalig bis zu 30 % des gebildeten Kapitals auszahlen lassen. Dadurch verringert sich jedoch Ihre zukünftige monatliche Rente und Sie müssen die Kapitalzahlung mit Ihrem individuellen Steuersatz versteuern. Todesfall Im Todesfall ist immer eine Übertragung des vorhandenen Kapitals auf einen Riester-Vertrag Ihres Ehepartners möglich und zwar inklusive der Förderung. Das heißt Zulagen und even tuelle Steuerersparnisse bleiben voll erhalten. Die künftigen Versorgungsleistungen Ihres Ehepartners erhöhen sich damit. Eine Kapitalzahlung an den Ehepartner oder andere Hinterbliebene ist ebenfalls möglich. Aller dings muss in diesem Fall die staatliche Förderung zurückgezahlt werden. Sie haben mit dem Vorsorgekonzept CHANCE die Möglichkeit, Wertenwicklung und Zinsen der weltweiten Kapitalmärkte zu nutzen, ohne den Verlust Ihrer Beiträge zu riskieren. Wir garantieren Ihnen bei Vertragsschluss auf jeden Fall eine Mindestrente auf der Grundlage Ihrer eingezahlten Beiträge. Zu Rentenbeginn wird aus dem Gesamtkapital, also den eingezahlten Beiträgen und der erwirtschafteten Wertentwicklung, eine lebenslange Rente zu den dann gültigen Rechnungsgrundlagen berechnet. Durch die garantierte Mindestrente wissen Sie bereits bei Vertragsabschluss, mit welcher Rente Sie planen können. Ihre Rente berechnen wir zum Rentenbeginn auf Basis des dann vorhandenen Kapitals und der dann gültigen Rechnungsgrundlagen. Arbeitslosigkeit Im Rahmen der gesetzlichen Freibeträge erfolgt keine Anrechnung auf Arbeitslosengeld II während der Ansparphase. Beiträge zur Sozialversicherung und Steuern Auf private Riester-Renten müssen keine Sozialversicherungsbeiträge gezahlt werden (Ausnahmen: freiwillige GKV-Mitglieder und diesen gleichgestellte Rückkehrer). Sie sind also nur zu versteuern. Der individuelle Steuersatz ist später meistens geringer als im Arbeitsleben. Kollektiv vorsorgen zahlt sich aus Attraktive Leistungen sind bei MetallRente.Riester Standard. Sie können zusätzlich von noch günstigeren Kollektiv tarifen profitieren, wenn sich in Ihrem Unternehmen mindestens 10 Beschäf tigte für die Vorsorge mit MetallRente.Riester entscheiden. Fragen Sie Ihren MetallRente- Berater oder erkundigen Sie sich in Ihrem Unternehmen, z. B. bei Ihrem Betriebsrat oder in Ihrer Personalabteilung. MetallRente.Riester die Pluspunkte auf einen Blick Staatliche Förderung durch Zulagen Zusätzliche Steuerersparnisse möglich Einmaliger Berufseinsteigerbonus in Höhe von 200 Euro für unter 25-Jährige Günstige Kollektivtarife MetallRente.Riester für jeden Anlagetyp die passende Lösung Keine Anrechnung auf Arbeitslosengeld II im Rahmen der gesetz lichen Freibeträge Konditionen bleiben bei Ausscheiden aus dem Betrieb erhalten Garantierte lebenslange Rente Teilkapitalzahlung zu Rentenbeginn bis 30 % des Vorsorge kapitals möglich Keine Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge auf die späteren Rentenleistungen der privaten Riester-Vorsorge (Ausnahmen: freiwillige GKV-Mitglieder und diesen gleichgestellte Rückkehrer) Im Todesfall Übertragbarkeit auf einen Vertrag des Ehepartners Ein einmaliger Dauerzulagenantrag genügt Einfache Anpassung an veränderte Förderbedingungen (z.b. bei Nachwuchs) Einbindung von AVWL möglich

5 Wo können Sie sich informieren? Lassen Sie sich beraten Ihr MetallRente-Berater hilft gerne weiter. Besuchen Sie unsere Website Auf finden Sie alles Wissenswerte zur Vorsorge mit MetallRente. Rechnen Sie selbst Mit den Service-Rechnern von MetallRente können Sie selbst berechnen, wie sich Vorsorge mit MetallRente für Sie lohnt. Für Anfragen oder eine persönliche Beratung stehen wir jederzeit gerne zur Verfügung. MR Riester Informationen für Arbeitnehmer