Die Kraftfahrtversicherung

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1 Die Kraftfahrtversicherung besteht aus Kraftfahrthaftpflichtversicherung Teilkaskoversicherung Vollkaskoversicherung Insassenunfallversicherung Fahrerschutzversicherung Stand Oktober 2016

2 Die Kraftfahrthaftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung, dient dem Schutz von Verkehrsopfern ist Voraussetzung für Kfz-Zulassung zum öffentlichen Straßenverkehr zur Zulassung ist eine Versicherungsbestätigung notwendig

3 Die Kraftfahrthaftpflichtversicherung Seit März 2008 hat die Versicherungsbestätigung aus Papier ausgedient. Zur Fahrzeugzulassung genügt die Versicherungsbestätigungsnummer, die Sie von Ihrer Versicherung erhalten. Die Kfz-Versicherung gilt innerhalb Europas, bzw. in Gebieten der EU Nachweis im Ausland durch Internationale Versicherungskarte ( grüne Karte ) Europäischer Unfallbericht

4 Die Kraftfahrthaftpflichtversicherung Wer ist versichert? Versicherungsnehmer Halter Eigentümer Berechtigter Fahrer Angestellter Beifahrer Leistungen des Versicherers: Prüfung, ob und in welcher Höhe der Schaden ersetzt werden muss Ausgleich berechtigter Ansprüche Zurückweisung unberechtigter Ansprüche

5 Die Kraftfahrthaftpflichtversicherung Was ist versichert? Personenschäden Sachschäden Vermögensschäden

6 Die Kraftfahrthaftpflichtversicherung Haftungsgrundlagen Verschuldenshaftung Gefährdungshaftung Der Verkehrsteilnehmer haftet je nach Situation aus Verschulden oder Gefährdung.

7 Die Kraftfahrthaftpflichtversicherung Verschuldenshaftung nach 823 BGB Beispiele: Nichtbeachten der Vorfahrt zu hohe Geschwindigkeit geringer Abstand auf den Vordermann Fahrer haftet für Unfall, den er schuldhaft (=fahrlässig oder vorsätzlich) verursacht hat Schaden wird hier nur bis zur vereinbarten Versicherungssumme ersetzt 823 BGB

8 Die Kraftfahrthaftpflichtversicherung Verschuldenshaftung ( 823 BGB) Haftung in unbegrenzter Höhe Tipp: höchstmögliche Versicherungssumme abschließen Mindestversicherungssummen Im Gesetz geregelt Euro für Personenschäden Euro für Sachschäden Euro für reine Vermögensschäden Fahrlehrerversicherung Im Vertrag geregelt 100 Mio. Euro für Personen-, Sachund Vermögensschäden Max. 15 Mio. Euro je geschädigte Person Die Versicherungssummen gelten je Schadenfall

9 Die Kraftfahrthaftpflichtversicherung Gefährdungshaftung 7 ff StVG Kfz/Anhänger schaffen eine Gefahrenquelle deshalb ist auch eine Haftung ohne Verschulden möglich Halter des Kfz/Anhänger haftet für den Schaden bis zu gesetzlich festgelegten Höchstgrenzen 7 StVG Beispiele: Unfall wird durch plötzlichen Motorstillstand verursacht Reifen platzt während der Fahrt Wildschaden

10 Gefährdungshaftung 7 ff StVG Die Kraftfahrthaftpflichtversicherung Haftungshöchstgrenzen Haftungsbegrenzung Personenschäden Sachschäden je Schadenfall Euro Euro

11 Die Kraftfahrthaftpflichtversicherung Gefährdungshaftung 7 ff StVG höhere Gewalt? unabwendbares Ereignis? Schwarzfahrt? Ausnahmen Kfz bis 20 Km/h? Verletzter beim Betrieb beschäftigt? beförderte Sachen?

12 Gesetzliche Haftpflicht im Überblick: Die Kraftfahrthaftpflichtversicherung Rechtsgrundlagen Haftung Welche Höhe Beweislast Schadenersatz für Insassen Verschuldenshaftung gem. 823 BGB bei Verschulden in voller Höhe liegt beim Geschädigten (der Geschädigte muss dem Schädiger ein Verschulden nachweisen) ja Gefährdungshaftung gem. 7 ff StVG aus der Betriebsgefahr begrenzte Haftung umgekehrte Beweislast (der Fahrzeughalter haftet grundsätzlich) ja, Ausnahme: höhere Gewalt; Person ist beim Betrieb tätig Schmerzensgeld ja ja, Ausnahme: höhere Gewalt

13 Die Teilkaskoversicherung ersetzt Schäden, die durch bestimmte Gefahren am Fahrzeug verursacht wurden Versicherungsschutz bei der FV: Brand, Explosion Entwendung Glasbruch Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung Erdsenkung, Erdrutsch, Lawinen Zusammenstoß mit Tieren aller Art Kurzschluss inkl Überspannungsschäden an Aggregaten Marderbiss inkl. 500 Folgeschäden Umfang ist vertraglich geregelt Umfang kann bei jeder Gesellschaft unterschiedlich sein

14 Schaden-Beispiel Die Teilkaskoversicherung Ein mit Motorrädern beladener Anhänger wird während der Übungsfahrt von einer Sturmböe erfasst und kippt um. Wird der Schaden an den Motorrädern ersetzt?

15 Die Teilkaskoversicherung / Schadenbeispiel Ob die Teilkaskoversicherung der Motorräder den Schaden ersetzen muss, ist rechtlich umstritten. Bei der FV gilt: Handelt es sich um eine unmittelbare Sturmeinwirkung, zahlt die Teilkasko. Aber Der Versicherungsnehmer muss nachweisen, dass genau zum Unfallzeitpunkt an dieser Stelle ein Sturm mit mindestens Windstärke 8 herrschte. Es darf keine Fehlreaktion des Fahrers hinzukommen, die den Schaden letztlich verursachte (Gespann gerät ins Schlingern, Anhänger kippt um). Der Versicherungsnehmer muss nachweisen, dass das Umkippen direkt durch die Sturmböe verursacht wurde. Dies nachzuweisen ist äußerst schwierig! Unser Tipp Setzen Sie Ihre Motorräder nicht als Ladung ein! oder Schließen Sie eine Vollkaskoversicherung für die Motorräder ab.

16 Die Vollkaskoversicherung bietet neben den Elementen der Teilkaskoversicherung zusätzliche Leistungen Versicherungsschutz bei der FV: Brand, Explosion Entwendung Glasbruch Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung Erdsenkung, Erdrutsch, Lawinen Zusammenstoß mit Tieren aller Art Kurzschluss inkl Überspannungsschäden an Aggregaten Marderbiss inkl. 500 Folgeschäden Unfallschäden am eigenen Kfz Mut- oder böswillige Beschädigung durch betriebsfremde Personen Transport auf einer Fähre

17 Leistungsumfang Die Insassen-Unfallversicherung Versicherungsschutz für Fahrzeughalter und Insassen bei Unfällen, die im ursächlichen Zusammenhang mit dem Gebrauch des Fahrzeugs stehen Abstellen Ein- und Aussteigen Lenken Be- und Entladen Behandeln Benutzen

18 Die Insassen-Unfallversicherung Welche Leistungen sind versicherbar? Todesfallleistung Invaliditätsleistung Tagegeld Tod des Versicherten innerhalb eines Jahres an den Unfallfolgen Durch Unfall dauernde Beeinträchtigung der körperlichen und geistigen Leistungsfähigkeit Solange unfallbedingte Arbeitsunfähigkeit andauert (max. 1 Jahr) unabhängig von sonstigen Ersatzleistungen und Verschulden

19 Die Fahrerschutzversicherung Unfallschutz für den Fahrer während einer privaten Fahrt oder den Fahrlehrer auf dem Beifahrersitz während der praktischen Ausbildung. Unser Tipp Bei einem selbst- oder mitverschuldeten Unfall erhält der Fahrer keinen bzw. nur anteiligen Ersatz. Die Fahrerschutzversicherung leistet genau dann, wenn Sie sonst ohne einen Ersatz dastehen würden.

20 Die Fahrerschutzversicherung Leistungsumfang Wir ersetzen den unfallbedingten Personenschaden. Hierzu zählen z. B.: Verdienstausfall Unterhaltsansprüche Kosten für Haushaltshilfen Kosten für Umbaumaßnahmen Hinterbliebenenrente Ein Anspruch auf Schmerzensgeld besteht nicht.

21 Allgemeines zur Kraftfahrtversicherung Wann ist der Versicherungsschutz in Gefahr? Versicherer ist im Schadenfall nicht zur Zahlung verpflichtet, wenn: Der Versicherungsnehmer die Versicherungsprämie schuldhaft nicht fristgerecht bezahlt. Der Versicherungsfall vorsätzlich herbeigeführt wird.

22 Pflichten des Versicherten Allgemeines zur Kraftfahrtversicherung Vorsätzliche Pflichtverletzungen führen zur vollen Leistungsfreiheit des Versicherers. Bei grob fahrlässiger Pflichtverletzung kann der Versicherer die Leistungen kürzen. In der Kfz- Haftpflichtversicherung kann der Versicherer bis zu Euro beim VN bzw. Fahrer zurückfordern. Pflichtverletzungen beim Gebrauch des Fahrzeugs: Fahrzeug wird zu einem anderen als im Versicherungsvertrag angegebenen Zweck verwendet Ein unberechtigter Fahrer gebraucht das Fahrzeug Fahrer hat nicht die vorgeschriebene Fahrerlaubnis ( Schwarzfahrt ) Fahrzeug wird zu nicht genehmigten Autorennen bzw. dazugehöriger Übungsfahrten verwendet Fahrer ist durch Alkoholkonsum oder andere berauschende Mittel fahruntüchtig

23 Allgemeines zur Kraftfahrtversicherung Pflichten im Schadenfall Anzeigepflicht Aufklärungspflicht Schadenminderungspflicht Beispiele sind: Schäden der Versicherung innerhalb einer Woche melden Todesfälle zur Insassen-Unfallversicherung innerhalb von 48 Stunden melden zur Aufklärung des Sachverhalts beitragen (z. B. keine falschen Angaben machen) Diebstahl, Brand- und Wildschäden über 500 Euro unverzüglich der Polizei melden

24 Allgemeines zur Kraftfahrtversicherung Der besondere Tipp: Die voreilige Anerkennung oder Befriedigung von Ansprüchen des Unfallgegners durch den Versicherungsnehmer ist riskant! Die Haftpflichtversicherung ersetzt nur den gesetzlichen Anspruch des Geschädigten. Erkennt der Versicherungsnehmer Ansprüche des Unfallgegners an, besteht für ihn das Risiko, dass er den Schaden ganz oder teilweise selbst ersetzen muss: Der gesetzliche Anspruch ist evtl. geringer als vom Versicherungsnehmer anerkannt. Der Geschädigte hat aus irgendeinem Grund evtl. überhaupt keinen Anspruch. Überlassen Sie die Regulierungsverhandlungen Ihrem Versicherer. Er prüft und bezahlt berechtigte Forderungen und lehnt unberechtigte Ansprüche ab.

25 Allgemeines zur Kraftfahrtversicherung Kündigungsmöglichkeiten 1 Monat vor Ablauf bei Fahrzeugwechsel bei Beitragsanpassung im Schadenfall

26 Wonach richtet sich der Beitrag in der Kraftfahrtversicherung? Kraftfahrthaftpflicht Vollkasko Teilkasko Typklasse Regionalklasse Selbstbeteiligung - Schadenfreiheitsrabatt/ Rückstufung im Schadenfall ohne SB möglich - Darüber hinaus gibt es in der Pkw-Versicherung zahlreiche individuelle Merkmale, die sich auf den Beitrag auswirken, wie z. B: Wer fährt das Auto Wie hoch ist die Fahrleistung Wie alt sind die Fahrer Wie alt ist das Auto Beruf des Versicherungsnehmers Nutzung privat oder gewerblich

27 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! weitere Informationen zu den Themen : - Zentralnotruf - Verkehrsopferhilfe - Fahrschülerunfallversicherung - Besonderheiten der Fahrlehrerversicherung

32 Rechtlicher Hinweis Diese Präsentation ist urheberrechtlich geschützt. Alle Informationen sind sehr sorgfältig recherchiert, dennoch können wir keine Haftung hinsichtlich ihrer Genauigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität übernehmen. Insbesondere stellen diese Informationen keine Rechtsberatung dar und können auch nicht als Ersatz für eine solche Beratung dienen. Eine Vervielfältigung, Weiterleitung oder anderweitige Nutzung der Texte und Fotos ist nur mit vorheriger Zustimmung der Fahrlehrerversicherung gestattet.