DAS BANKGESPRÄCH. Allgemeine Hinweise und Unterstützungsmöglichkeiten. Stand: 07/161

Transkript

1 DAS BANKGESPRÄCH Allgemeine Hinweise und Unterstützungsmöglichkeiten EXISTENZ 2016, 12. November 2016, 11:00-11:45, Raum C 116/115, MOC München Stand: 07/161

2 Antje Fiedler Leiterin Gründungen Leiterin Münchner Existenzgründungs-Büro Referat für Arbeit und Wirtschaft Landeshauptstadt München 2

3 Der Weg zur Bankenfinanzierung Vorbereitung Nachbereitung Informationen sammeln (Branche, Kunden, Lieferanten ) Evtl. Nachbesserungen am Geschäftskonzept Businessplan erstellen Beratungen in Anspruch nehmen Überblick über finanzielle Fördermittel und Zuschüsse einholen Sicherheiten und Eigenkapital prüfen Das Bankengespräch (Vor-)Verträge abschließen nach Finanzierungszusage Evtl. Angestelltenverhältnis kündigen Beantragung von Fördermitteln (Achtung: vor Vorhabensbeginn) Umsetzungsbeginn (Gewerbeanmeldung, Verträge, etc.) Bankenvorauswahl treffen

4 Informationsquellen Kammern Verbände ( Beratungseinrichtungen (z.b. MEB, EAP) Banken Fachzeitschriften, Fachliteratur Seminare Statistische Ämter (Bundesamt, Landesämter, M-Statistik) Potenzielle Kunden, Lieferanten Branchenbriefe (z.b. Bundesportal

5 Informationsquellen: städtische Angebote Einführungsveranstaltung zur Erstinformation Informationsmaterialen // Veranstaltungen im Gründungsbereich Individuelle Beratungsgespräche zum Themenbereich Existenzgründungen Hilfe und Beratung rund um den Businessplan Lotse bei Spezialfragen // Vermittlung von Netzwerkkontakten Unternehmensservice aus einer Hand Informationen über die Münchner Beratungs- und Serviceangebote Beratung zu Zulassungs- und Berufsausübungsbestimmungen Koordination erforderlicher Verfahren Lotsenfunktion innerhalb der Stadtverwaltung

6 Informationsquellen: städtische Angebote zweiminütigen Videos vermitteln Basiswissen rund um die Gründung: 1. Formalitäten zur Unternehmensgründung 2. Gewerbe vs Freier Beruf 3. Marketing-Mix 4. Geschäftsmodell 5. Businessplan: Der Text-Teil 6. Businessplan: Der Finanz-Teil 7. Private Absicherung 8. Wahl der Rechtsform 9. Steuerüberblick 10. Finanzierung und Förderung 11. Münchner Existenzgründungs-Büro 12. Betriebliche Versicherungen 13. Gründungszuschuss 14. Nebenerwerb 15. Standortwahl 16. Crowdfunding 17. Crowdfunding-Kampagne

7 Worauf schaut die Bank besonders? Bonität Gründerperson (en) Gründungskonzept Markteinschätzung >>> LfA-Broschüre Ihr Leitfaden für den Bankenbesuch 7

8 Vor dem Bankengespräch - Businessplan I. Beschreibung des Vorhabens (Textteil) II. Finanzwirtschaftliche Planung (Zahlenteil) Kurzbeschreibung/ Zusammenfassung Geschäftsidee Gründer-/Management-Team Produkt/Dienstleistung Zielgruppe, Markt und Konkurrenz Marketing- und Vertriebsstrategie Standortwahl Ziele, Entwicklungsstrategie Chancen - Risiken Kapitalbedarfsplan (Sach- und Betriebsmittel) Finanzierungsplan (EK & FK) Umsatz- und Rentabilitätsvorschau für die ersten drei Jahre Liquiditätsplan für die ersten 24 Monate

9 Das Bankengespräch: Notwendige Unterlagen Alles passt: Das Geschäftskonzept ist schlüssig, der Investitionsplan solide, der Liquiditätsplan ohne Engpass und die Rentabilitätsvorschau realistisch. Jetzt können Sie das Finanzierungsgespräch mit Ihrer Bank vorbereiten. Businessplan Lebenslauf Anlagen Sicherheiten Vermögen Schulden Weitere Unterlagen Tipp Komplett Lebenslauf Übersicht Gegebenenfalls www. Textteil Zahlenteil Beruflicher Werdegang und Motivation Zeugnisse Zertifikate Sicherheiten Vermögen Schulden Vertragsentwürfe Letter of Intend Teilnahme Gründerseminar erste Werbung Produktentwürfe existenzgruender.de kfw.de/gruendung 9

10 Worauf muss ich achten? Sicherheiten realistisch planen frühzeitig zur Bank gehen vorbereitet Kapitalbedarf Privatentnahmen/Gehalt möglichst nicht alle freien Vermögenswerte als Sicherheit hergeben nur vorbereitet ins Gespräch Fragen beantworten und Lösungen aufzeigen können Investitionen langfristige Investitionen langfristig finanzieren Verschulden Verschuldungsobergrenze kennen 10

11 Finanzierung Weitere finanzielle Unterstützung Zuschüsse der Bundesagentur für Arbeit (Gründungszuschuss) Zuschüsse des Jobcenters (Einstiegsgeld) Kontokorrentkredit, Kreditrahmen von Kreditkarten Bankdarlehen Förderdarlehen (KfW, LfA) Zuschüsse (z.b. Innovationen) Sonstiges (z.b. Beteiligungskapital, Bürgschaften) Crowdfinanzierung >>> Lassen Sie sich beraten! 11

12 Kontakt Landeshauptstadt München Referat für Arbeit und Wirtschaft Wirtschaftsförderung Münchner Existenzgründungs-Büro Tel: +49 (0) Bildnachweis: LHM/M. Nagy (S.1,), LHM/A. Heddergott (S. 1,2), (icons) 12