Schuldnerberatung Statistik 2016 Caritasverband Konstanz e.v. Uhlandstrasse Konstanz

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1 Schuldnerberatung Statistik 2016 Caritasverband Konstanz e.v. Uhlandstrasse Konstanz

2 Inhaltsverzeichnis 1 Gesamtanzahl der beratenen Haushalte Beratungssituation Gesetzliche Grundlagen der Beratung Ausgestellte Bescheinigungen Laufende Fälle - Stand der Beratung Abgeschlossene Fälle - Grund der Beendigung Wartezeit bis zum Beginn der Beratung Dauer der Beratung Persönliche Daten der beratenen Personen Alter Geschlecht Familienstand Personen im Haushalt des Schuldners Haushaltsgröße Staatsangehörigkeit Ausbildungs- oder (Fach-)Hochschulabschluss Erwerbsstatus Finanzielle Situation Einkommenshöhe der beratenen Person Einkommenshöhe des Haushalts insgesamt Einkommensarten der beratenen Person Einkommensarten der sonstigen Personen Monatliche Wohnkosten Monatliche Ausgaben für Unterhalt Konto Schuldensituation Anzahl der Forderungen Höhe der Gesamtverschuldung Schuldenarten Auslöser der Verschuldung Mithaftung-/verpflichtung bei Schulden Vermögensauskunft

3 1 Gesamtanzahl der beratenen Haushalte Im Jahr 2016 hatten wir Kontakt zu insgesamt 422 Hilfesuchenden, von denen bei 199 Personen die konkrete Schuldenberatung und sanierung durchgeführt bzw. begonnen wurde. Von den 199 Beratungen wurden 119 im Jahr 2015 abgeschlossen. 80 Beratungen wurden in das Folgejahr übernommen. Die Zahl der Personen der konkreten Schuldnerberatung ist auf 199 leicht gestiegen (188 Personen in 2013 / 180 Personen in 2014 / 193 Personen in 2015). Bei den anderen 223 Beratungen handelte es sich um einmalige Anfragen, Kurzberatungen oder Kontakte zu Menschen, die sich nicht mehr gemeldet haben, obwohl sie überschuldet sind. 193 Personen nahmen das Angebot der online-schuldnerberatung in Anspruch. In unserer Beratungsstelle arbeiten zwei Sozialarbeiter*innen (0,7-Stelle und 0,5- Stelle), eine Rechtspflegerin bis / ab Dipl.-Pädagogin (0,5 Stelle), eine Bankkauffrau (GB-Kraft) und eine Verwaltungsmit-arbeiterin (0,6-Stelle). Eine Klientenbefragung führen wir erst wieder Ende 2018 durch. Joachim Trautner Fachbereichsleiter Konstanz,

4 2 Beratungssituation 2.1 Gesetzliche Grundlagen der Beratung Schuldnerberatung nach Anzahl Prozent von allen Fällen 16a Nr.2 SGB II 62 31,16% 11 Abs.5 SGB XII ,78% Sonstige 26 13,07% Gesamt ,00% 013% 031% 16a Nr.2 SGB II 056% 11 Abs.5 SGB XII Sonstige 4

5 2.2 Ausgestellte Bescheinigungen Bescheinigung nach Anzahl Prozent von allen Fällen 305 Abs. 1 InsO 15 7,54% 850k Abs. 5 ZPO 11 5,53% Sonstige ,93% Gesamt ,00% 008% 006% 305 Abs. 1 InsO 087% 850k Abs. 5 ZPO Sonstige 5

6 2.3 Laufende Fälle - Stand der Beratung außergerichtlicher Einigungsversuch 31 38,75% Begleitung bei der Vergleichserfüllung 7 8,75% Begleitung während des Insolvenzverfahrens 3 3,75% Schuldnerberatung ohne Insolvenzverfahren 39 48,75% Gesamtergebnis ,00% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Prozent außergerichtlicher Einigungsversuch Begleitung bei der Vergleichserfüllung Begleitung während des Insolvenzverfahrens Schuldnerberatung ohne Insolvenzverfahren 6

7 2.4 Abgeschlossene Fälle - Grund der Beendigung Abbruch durch Berater 4 3,36% Abbruch durch Schuldner 22 18,49% Ankündigung der Restschuldbefreiung 25 21,01% Gerichtl. SBP angenommen 3 2,52% Regelinsolvenzverfahren beantragt 2 1,68% Schulden außergerichtlich reguliert 24 20,17% Sonstiges 9 7,56% Verbraucherinso beantragt mit SBP-Verfahren 2 1,68% Verbraucherinso beantragt ohne SBP-Verfahren 21 17,65% Weitervermittelt an andere Beratungsstelle 7 5,88% (Leer) 0,00% Gesamtergebnis ,00% 25% Abbruch durch Berater Abbruch durch Schuldner 20% Ankündigung der Restschuldbefreiung Gerichtl. SBP angenommen 15% Regelinsolvenzverfahren beantragt Schulden außergerichtlich reguliert 10% Sonstiges Verbraucherinso beantragt mit SBP- Verfahren 5% 0% Prozent Verbraucherinso beantragt ohne SBP-Verfahren Weitervermittelt an andere Beratungsstelle (Leer) 7

8 2.5 Wartezeit bis zum Beginn der Beratung keine 1 0,50% 1 bis 30 Tage ,27% 31 bis 60 Tage 58 29,15% 61 bis 90 Tage 10 5,03% mehr als 90 Tage 24 12,06% Mittelwert 50 Tage 60% 50% 40% 30% 20% 10% keine 1 bis 30 Tage 31 bis 60 Tage 61 bis 90 Tage mehr als 90 Tage 0% Prozent 8

9 2.6 Dauer der Beratung bis 4 Monate 42 35,90% mehr als 4 bis 8 Monate 36 30,77% mehr als 8 bis 12 Monate 16 13,68% über 12 Monate 23 19,66% (Leer) 0,00% Mittelwert 241 Tage 40% 30% 20% 10% bis 4 Monate mehr als 4 bis 8 Monate mehr als 8 bis 12 Monate über 12 Monate (Leer) 0% Prozent 9

10 3 Persönliche Daten der beratenen Personen 3.1 Alter 21 bis 30 Jahre 27 13,57% 31 bis 40 Jahre 45 22,61% 41 bis 50 Jahre 52 26,13% 51 bis 60 Jahre 48 24,12% älter als 60 Jahre 27 13,57% Gesamtergebnis ,00% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 21 bis 30 Jahre 31 bis 40 Jahre 41 bis 50 Jahre 51 bis 60 Jahre älter als 60 Jahre 0% Prozent 10

11 3.2 Geschlecht männlich ,28% weiblich 87 43,72% Gesamtergebnis ,00% 044% 056% männlich weiblich 11

12 3.3 Familienstand geschieden/eingetragene Lebenspartnerschaft aufgehoben 43 21,61% ledig 79 39,70% verheiratet/eingetragene Lebenspartnerschaft 63 31,66% verheiratet/eingetragene Lebenspartnerschaft, getrennt lebend 8 4,02% verwitwet/eingetragener Lebenspartner verstorben 6 3,02% Gesamtergebnis ,00% 004% 003% geschieden/eingetragene Lebenspartnerschaft aufgehoben ledig 032% 022% 040% verheiratet/eingetragene Lebenspartnerschaft verheiratet/eingetragene Lebenspartnerschaft, getrennt lebend verwitwet/eingetragener Lebenspartner verstorben 12

13 3.4 Personen im Haushalt des Schuldners (Ehe)partner/-in, Lebenspartner/-in 44 22,11% andere Angehörige/Bekannte 4 2,01% andere Lebensform 1 0,50% Ehe-/ Lebenspartner/-in und andere Angehörige/Bekannte 1 0,50% Ehe-/ Lebenspartner/-in und Kind/er 36 18,09% Ehe-/Lebenspartner, Kind/er u. andere Angehörige/Bekannte 2 1,01% keiner (allein lebend) 79 39,70% Kind/er (allein erziehend) 32 16,08% Gesamtergebnis ,00% (Ehe)partner/-in, Lebenspartner/-in andere Angehörige/Bekannte andere Lebensform 040% 016% 001% 018% 022% 001% 002% 001% Ehe-/ Lebenspartner/-in und andere Angehörige/Bekannte Ehe-/ Lebenspartner/-in und Kind/er Ehe-/Lebenspartner, Kind/er u. andere Angehörige/Bekannte keiner (allein lebend) Kind/er (allein erziehend) 13

14 3.5 Haushaltsgröße Mittelwert pro Haushalt Personen im Haus gesamt 1,99 Kinder im Haus 0,49 Kinder im Haus unter 7 Jahren 0,16 Kinder außer Haus 0,16 Kinder außer Haus unter 7 Jahren 0,04 2,00 1,80 1,60 1,40 1,20 1,00 0,80 0,60 0,40 0,20 0,00 Mittelwert pro Haushalt Personen im Haus gesamt Kinder im Haus Kinder im Haus unter 7 Jahren Kinder außer Haus Kinder außer Haus unter 7 Jahren 14

15 3.6 Staatsangehörigkeit anderer EU-Staat 20 10,05% anderer EU-Staat und Nicht-EU-Staat 1 0,50% deutsch ,86% Nicht-EU-Staat 33 16,58% Gesamtergebnis ,00% 073% 017% 010% 001% anderer EU-Staat anderer EU-Staat und Nicht- EU-Staat deutsch Nicht-EU-Staat 15

16 3.7 Ausbildungs- oder (Fach-)Hochschulabschluss (Fach-)Hochschulabschluss 11 5,53% abgeschlossene Berufsausbildung ,30% in beruflicher Ausbildung oder (Fach-)Hochschulstudium 10 5,03% ohne Ausbildungs- oder (Fach-)Hochschulabschluss 58 29,15% Gesamtergebnis ,00% 006% (Fach-)Hochschulabschluss 005% 029% abgeschlossene Berufsausbildung 060% in beruflicher Ausbildung oder (Fach- )Hochschulstudium ohne Ausbildungs- oder (Fach-)Hochschulabschluss 16

17 3.8 Erwerbsstatus abhängig erwerbstätig 77 38,69% anderweitig nicht erwerbstätig 41 20,60% arbeitslos (nicht gemeldet/aktiv arbeitsuchend) 1 0,50% arbeitslos gemeldet 75 37,69% selbständig erwerbstätig 5 2,51% Gesamtergebnis ,00% abhängig erwerbstätig 038% 021% 003% 039% anderweitig nicht erwerbstätig arbeitslos (nicht gemeldet/aktiv arbeitsuchend) 001% arbeitslos gemeldet selbständig erwerbstätig 17

18 4 Finanzielle Situation 4.1 Einkommenshöhe der beratenen Person bis ,06% 501 bis ,68% bis ,15% bis ,58% über ,54% Gesamtergebnis ,00% 40% 30% 20% 10% bis bis bis bis über % Prozent 18

19 4.2 Einkommenshöhe des Haushalts insgesamt bis ,52% 501 bis ,16% bis ,12% bis ,61% über ,59% Gesamtergebnis ,00% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Prozent bis bis bis bis über

20 4.3 Einkommensarten der beratenen Person Anzahl Nennungen Mittelwert in EUR abhängige Erwerbstätigkeit Ausbildungsbezüge und Beihilfe selbstständige Tätigkeit Arbeitslosengeld I Arbeitslosengeld II, Sozialgeld Rente, Pension Unterhaltszahlungen von Privatpersonen Vermögen (Vermietung,Verpachtung,Zinsen) 0 0 Sozialhilfe gem. SGB XII Kindergeld Elterngeld Wohngeld 0 0 Krankengeld sonstiges Einkommen abhängige Erwerbstätigkeit Ausbildungsbezüge und Beihilfe selbstständige Tätigkeit Arbeitslosengeld I Arbeitslosengeld II, Sozialgeld Rente, Pension Unterhaltszahlungen von Privatpersonen Vermögen (Vermietung,Verpachtung,Zinsen) Sozialhilfe gem. SGB XII 600 Kindergeld 400 Elterngeld Wohngeld 200 Krankengeld 0 Mittelwert in EUR sonstiges Einkommen 20

21 4.4 Einkommensarten der sonstigen Personen Anzahl Mittelwert in EUR abhängige Erwerbstätigkeit Ausbildungsbezüge und Beihilfe 0 0 selbstständige Tätigkeit 0 0 Arbeitslosengeld I 0 0 Arbeitslosengeld II, Sozialgeld Rente, Pension Unterhaltszahlungen von Privatpersonen Vermögen (Vermietung,Verpachtung,Zinsen) 0 0 Sozialhilfe gem. SGB XII 0 0 Kindergeld Elterngeld 0 0 Wohngeld 0 0 Krankengeld 0 0 sonstiges Einkommen abhängige Erwerbstätigkeit Ausbildungsbezüge und Beihilfe selbstständige Tätigkeit Arbeitslosengeld I Arbeitslosengeld II, Sozialgeld Rente, Pension Unterhaltszahlungen von Privatpersonen Vermögen (Vermietung,Verpachtung,Zinsen) Sozialhilfe gem. SGB XII 400 Kindergeld Elterngeld 200 Wohngeld Krankengeld 0 Mittelwert in EUR sonstiges Einkommen 21

22 4.5 Monatliche Wohnkosten bis ,54% 201 bis ,61% 401 bis ,66% 601 bis ,11% 801 bis ,06% über ,03% Gesamtergebnis ,00% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% bis bis bis bis bis über % Prozent 22

23 4.6 Monatliche Ausgaben für Unterhalt Anzahl der Fälle Mittelwert in EUR Ausgaben für Unterhalt 2 513,50 Keine Ausgaben für Unterhalt Gesamtanzahl Fälle % Ausgaben für Unterhalt 099% Keine Ausgaben für Unterhalt 23

24 4.7 Konto Person verfügt über Anzahl Prozent von allen Fällen Eigenes Konto ,90% Pfändungsschutzkonto 66 33,17% Sonstige ,07% Gesamt ,00% -010% 026% Eigenes Konto 063% Pfändungsschutzkonto Sonstige 24

25 5 Schuldensituation 5.1 Anzahl der Forderungen bis ,22% 6 bis ,61% 11 bis ,13% 21 bis ,04% 50 bis ,51% über ,50% Gesamtergebnis ,00% 50% 40% 30% 20% 10% bis 5 6 bis bis bis bis 100 über 100 0% Prozent 25

26 5.2 Höhe der Gesamtverschuldung bis ,12% bis ,57% bis ,61% bis ,61% bis ,56% über ,52% Gesamtergebnis ,00% 25% 20% 15% 10% 5% bis bis bis bis bis über % Prozent 26

27 5.3 Schuldenarten Anzahl Mittelwert in EUR Ratenkredit Dispo oder Rahmenkredit Hypothekenkredit private Versicherung Versandhaus Inkassobüro Finanzamt sonst. öffentl. Gläubiger Energieunternehmen Telekommunikationsunternehmen Vermieter Gewerbetreibender Freie Berufe Privatpersonen Unerlaubte Handlungen Unterhaltsverpflichtung Sonstiges Anzahl Ratenkredit Dispo oder Rahmenkredit Hypothekenkredit private Versicherung Versandhaus Inkassobüro Finanzamt sonst. öffentl. Gläubiger Energieunternehmen Telekommunikationsunternehmen Vermieter Gewerbetreibender Freie Berufe Privatpersonen Unerlaubte Handlungen Unterhaltsverpflichtung Sonstiges 27

28 5.4 Auslöser der Verschuldung Hauptauslöser Arbeitslosigkeit 19 9,50% Tod d. Partners/d. Partnerin/ Trennung/Scheidung 23 11,50% Erkrankung, Sucht 38 19,00% Unfall 2 1,00% Unwirtschaftliche Haushaltsführung 42 21,00% gescheiterte Selbständigkeit 29 14,50% Zahlungverpflichtung aus Bürgschaft, Mithaftung 7 3,50% gescheiterte Immobilienfinanzierung 4 2,00% Schadenersatz wegen unerlaubter Handlungen 4 2,00% Haushaltsgründung, Geburt eines Kindes 8 4,00% Nichtinanspruchnahme von Sozialleistungen 1 0,50% unzureichende Kredit- oder Bürgschaftsberatung 8 4,00% Sonstiges 6 3,00% längerfristiges Niedrigeinkommen 9 4,50% keine Angabe 0 0,00% Gesamt ,00% 25% Arbeitslosigkeit Tod d. Partners/d. Partnerin/ Trennung/Scheidung 20% Erkrankung, Sucht Unfall Unwirtschaftliche Haushaltsführung 15% gescheiterte Selbständigkeit Zahlungverpflichtung aus Bürgschaft, Mithaftung 10% gescheiterte Immobilienfinanzierung Schadenersatz wegen unerlaubter Handlungen 5% Haushaltsgründung, Geburt eines Kindes Nichtinanspruchnahme von Sozialleistungen 0% Prozent unzureichende Kredit- oder Bürgschaftsberatung Sonstiges 28

29 Weitere Auslöser der Fälle Arbeitslosigkeit 15 7,54% Tod d. Partners/d. Partnerin/ Trennung/Scheidung 4 2,01% Erkrankung, Sucht 11 5,53% Unfall 0 0,00% Unwirtschaftliche Haushaltsführung 14 7,04% gescheiterte Selbständigkeit 3 1,51% Zahlungverpflichtung aus Bürgschaft, Mithaftung 1 0,50% gescheiterte Immobilienfinanzierung 1 0,50% Schadenersatz wegen unerlaubter Handlungen 2 1,01% Haushaltsgründung, Geburt eines Kindes 4 2,01% Nichtinanspruchnahme von Sozialleistungen 1 0,50% unzureichende Kredit- oder Bürgschaftsberatung 4 2,01% Sonstiges 0 0,00% längerfristiges Niedrigeinkommen 4 2,01% keine Angabe 0 0,00% Gesamtanzahl Nennungen 64 8% Arbeitslosigkeit 7% Tod d. Partners/d. Partnerin/ Trennung/Scheidung Erkrankung, Sucht 6% Unfall Unwirtschaftliche Haushaltsführung 5% gescheiterte Selbständigkeit 4% Zahlungverpflichtung aus Bürgschaft, Mithaftung gescheiterte Immobilienfinanzierung 3% 2% 1% 0% Prozent der Fälle Schadenersatz wegen unerlaubter Handlungen Haushaltsgründung, Geburt eines Kindes Nichtinanspruchnahme von Sozialleistungen unzureichende Kredit- oder Bürgschaftsberatung Sonstiges 29

30 5.5 Mithaftung-/verpflichtung bei Schulden Schulden mit gesamtschuldnerischer Haftung 25 12,56% Keine Schulden mit gesamtschuldnerischer Haftung ,44% Gesamtanzahl Fälle ,00% 013% 087% Schulden mit gesamtschuldnerischer Haftung Keine Schulden mit gesamtschuldnerischer Haftung 30

31 5.6 Vermögensauskunft Vermögensauskunft in den letzten 2 Jahren abgegeben 49 24,62% Keine Vermögensauskunft in den letzten 2 Jahren ,38% Gesamtanzahl Fälle ,00% 075% 025% Vermögensauskunft in den letzten 2 Jahren abgegeben Keine Vermögensauskunft in den letzten 2 Jahren 31