PRESSEDIENST. Wien, 20. August 2009

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1 PRESSEDIENST Wien, 20. August 2009 Kredit- und Einlagenzinssätze an Private und Unternehmen sinken weiter deutlich Die Entwicklung der Kundenzinssätze der Banken in und im im 2. Quartal 2009 Im Gefolge der beiden EZB-Leitzinssenkungen im zweiten Quartal 2009 um insgesamt 0,50 Prozentpunkte auf 1,0% konnten im Kundengeschäft der Banken deutliche Rückgänge bei den Zinskonditionen beobachtet werden. Die Weitergabe der Leitzinssenkungen seit Oktober 2008 (um insgesamt 3,25 Prozentpunkte) erfolgte bei den derzeit zum überwiegenden Teil kurzfristig vergebenen Unternehmenskrediten fast vollständig, bei Krediten an private Haushalte nur zum Teil. Auffallend ist aber, dass in allen Kreditkategorien die Zinssätze in in diesem Zeitraum stärker gesenkt wurden als im Durchschnitt des s, wobei der Vorteil für Kunden österreichischer Banken über den aushaftenden Gesamtbestand aufgrund des hohen Anteils variabel verzinster Kredite besonders groß war. Auch bei neu vereinbarten Einlagenzinssätzen an private Haushalte gab es im zweiten Quartal deutliche Rückgänge. Abhängig von der Laufzeit betrugen sie 0,38 bis 0,57 Prozentpunkte. Die Leitzinssenkungen seit Oktober 2008 wurden bei kurzfristigen Einlagen (bis 1 Jahr) knapp mehr als vollständig weitergegeben (-3,34 Prozentpunkte), bei längerfristig gebundenen Einlagen hingegen bislang in weitaus geringerem Ausmaß (1-2 Jahre -1,96 Prozentpunkte, über 2 Jahre -1,52 Prozentpunkte). Im Neugeschäft profitierten sowohl nichtfinanzielle Unternehmen als auch private Haushalte von den Zinssenkungsschritten der EZB. Bei Unternehmenskrediten reduzierten sich im zweiten Quartal die Zinssätze bei Volumen von bis zu 1 Million Euro im Schnitt um 0,58 Prozentpunkte auf 2,79%, während bei Großkrediten (über 1 Million Euro) die Reduktionen mit durchschnittlich 0,35 Prozentpunkten (auf 2,42%) doch deutlich geringer blieben. Insgesamt wurden bei den Unternehmenskrediten, die vorwiegend mit nur kurzer Laufzeit (bis 6 Monate) vergeben wurden, im Durchschnitt betrachtet im Neugeschäft die Leitzinssenkungen zwischen Oktober 2008 und Juni 2009 (um insgesamt 3,25 Prozentpunkte) praktisch vollständig weitergegeben. Ebenfalls sehr deutliche Reduktionen gab es im zweiten Quartal 2009 bei Konsumkrediten (-0,58 Prozentpunkte auf 4,95%) und Wohnbaukrediten Verleger, Herausgeber und Hersteller: Oesterreichische Nationalbank Für den Inhalt verantwortlich: Mag. Günther Thonabauer Sämtliche in Wien 9., Otto-Wagner-Platz 3 Postfach 61, 1010 Wien, ÖARB

2 (-0,43 Prozentpunkte auf 3,82%). In beiden Kategorien wurden aber, auf die gesamten bisher erfolgten Leitzinssenkungen bezogen, diese nur teilweise weitergegeben: Zinssätze für Konsumkredite sanken zwischen Oktober 2008 und Juni 2009 um 2,11 Prozentpunkte, jene für Wohnbau um 1,80 Prozentpunkte, wobei der geringere Rückgang im Wohnbaubereich zu einem großen Teil auf die verzögerte Zinsweitergabe im Bausparbereich zurückzuführen war. Dennoch waren in allen beobachteten Kreditkategorien im Neugeschäft die Rückgänge in sowohl im Quartal als auch seit Beginn der Leitzinssenkungen stärker als im Durchschnitt des s. Auch lagen die Zinssätze in allen Kreditkategorien in im Juni 2009 teils deutlich unter den Vergleichwerten des s. Hinsichtlich des aushaftenden Gesamtbestand ist festzustellen, dass aufgrund des hohen Anteils variabel verzinster Kredite in in der Phase sinkender Leitzinsen die Zinssatzreduktionen vielfach stärker feststellbar sind als im sonstigen. In den Laufzeitkategorien mit den höchsten Kreditvolumina (über 5 Jahre Laufzeit) sanken die Zinssätze in im Juni 2009 um 0,50 bis 0,79 Prozentpunkte und damit deutlich stärker als im Durchschnitt des s (-0,28 bis 0,48 Prozentpunkte). Seit Beginn der Leitzinssenkungen im vergangenen Oktober betrug der Rückgang in sogar 1,31 bis 2,15 Prozentpunkte, während im im selben Zeitraum dieser hingegen nur 0,69 bis 1,58 Prozentpunkte ausmachte. Auch bei neu vereinbarten Einlagenzinssätzen an private Haushalte gab es im zweiten Quartal 2009 deutliche Rückgänge zwischen 0,38 und 0,57 Prozentpunkten. Bei einer Laufzeit von bis zu 1 Jahr sank der Zinssatz gegenüber Oktober 2008 um 3,34 Prozentpunkte und damit stärker als der EZB-Leitzinssatz in diesem Zeitraum. Mit 1,44% wurde in dieser Kategorie auch der niedrigste Zinssatz seit Erhebung der EZB-Zinssatzstatistik (im Jänner 2003) verzeichnet. Bei längerfristig (1-2 Jahren bzw. über 2 Jahren) gebundenen Einlagen fanden sich die Leitzinssenkungen seit Oktober 2008 in vergleichsweise geringem Ausmaß in den Konditionen der privaten Haushalten wieder, die Rückgänge betrugen in diesem Zeitraum 1,96 bzw. 1,52 Prozentpunkte. Während bei einer Laufzeit von bis zu 1 Jahr und von 1-2 Jahren die Einlagenzinssätze in mit 1,44% bzw. 2,18% doch relativ deutlich unter den Vergleichswerten des s (1,86% bzw. 2,39%) lagen, war der Zinssatz für Einlagen mit Bindungsfrist von über 2 Jahren in mit 2,77% höher als der Vergleichswert des s.

3 Vergleich Neugeschäftszinssätze 1 für Einlagen in und im gesamten Einlagen bis 1 Jahr 1-2 Jahre über 2 Jahre von nichtfinanziellen Unternehmen /06 4,29 4,43 4,07 4,62 4,08 3,28 4,50 4, /07 4,44 4,61 4,28 4,83 4,46 3,37 4,63 4, /08 4,48 4,59 4,34 4,87 4,44 3,45 4,59 4, /09 4,59 4,65 4,29 4,85 4,36 3,36 4,75 4, /10 4,77 4,77 4,14 4,85 4,29 3,57 4,71 4, /11 4,46 4,26 3,90 4,67 4,09 3,71 3,89 3, /12 3,55 3,75 3,56 4,35 4,05 3,69 3,06 2, /01 2,80 3,27 2,61 3,90 3,76 3,52 2,26 2, /02 2,24 2,62 2,62 3,40 3,37 3,23 1,84 1, /03 1,85 2,24 2,75 2,97 3,15 3,12 1,55 1, /04 1,53 2,01 2,42 2,70 2,95 2,87 1,31 1, /05 1,45 1,89 2,28 2,42 2,79 2,71 1,24 1, /06 1,44 1,86 2,18 2,39 2,77 2,58 1,11 1,07 2 Von s Banken vergebener Durchschnittszinssatz 3 Von allen Banken im vergebener Durchschnittszinssatz

4 Vergleich Neugeschäftszinssätze 1 für Kredite in und im gesamten Kredite an private Haushalte an nichtfinanzielle Unternehmen Konsumkredite Wohnbaukredite bis 1 Million Euro über 1 Million Euro /06 6,83 7,89 5,26 5,27 5,52 6,10 5,09 5, /07 6,95 8,10 5,13 5,42 5,68 6,20 5,18 5, /08 7,14 8,21 5,34 5,45 5,61 6,21 5,12 5, /09 7,18 8,15 5,54 5,51 5,67 6,29 5,37 5, /10 7,06 8,20 5,62 5,51 5,99 6,44 5,60 5, /11 6,80 8,21 5,58 5,39 5,41 6,00 4,86 4, /12 6,42 7,83 5,40 5,10 4,89 5,40 4,51 4, /01 6,15 7,94 4,91 4,71 4,05 4,80 3,26 3, /02 6,03 7,69 4,62 4,45 3,54 4,42 2,87 3, /03 5,53 7,43 4,25 4,22 3,37 4,15 2,77 2, /04 5,19 7,32 3,76 4,06 2,97 3,96 2,44 2, /05 5,05 7,40 3,71 3,93 2,91 3,87 2,33 2, /06 4,95 7,14 3,82 3,90 2,79 3,79 2,42 2,62 2 Von s Banken vergebener Durchschnittszinssatz 3 Von allen Banken im vergebener Durchschnittszinssatz

5 Vergleich der langfristigen Bestandszinssätze 1 in und im gesamten Einlagen Kredite mit Laufzeit über 2 Jahre für Wohnbau mit Laufzeit über 5 Jahre für Konsum und sonstige Zwecke mit Laufzeit über 5 Jahre von nichtfinanziellen Unternehmen mit Laufzeit über 5 Jahre /06 3,49 3,08 5,65 5,07 6,18 6,35 5,16 5, /07 3,53 3,07 5,75 5,11 6,35 6,37 5,29 5, /08 3,55 3,09 5,78 5,11 6,41 6,41 5,30 5, /09 3,57 3,11 5,79 5,14 6,44 6,47 5,33 5, /10 3,59 3,08 5,85 5,17 6,54 6,48 5,42 5, /11 3,60 3,12 5,83 5,16 6,52 6,46 5,40 5, /12 3,61 3,07 5,75 5,08 6,45 6,38 5,23 5, /01 3,56 3,10 5,36 4,93 5,64 6,22 4,37 4, /02 3,55 3,17 5,23 4,91 5,43 6,21 4,23 4, /03 3,48 3,05 5,04 4,78 5,19 6,06 4,10 4, /04 3,36 3,11 4,65 4,65 4,52 5,92 3,54 4, /05 3,31 3,04 4,62 4,56 4,47 5,84 3,46 4, /06 3,29 3,06 4,54 4,46 4,40 5,79 3,39 4,00 2 Von s Banken vergebener Durchschnittszinssatz 3 Von allen Banken im vergebener Durchschnittszinssatz Weitere detaillierte Daten für finden Sie unter im Bereich Statistik und Melderservice/Statistische Daten, für den unter Weitere statistische Informationen unter dieaktuellezahl.oenb.at bzw. im Bereich Statistik und Melderservice. Rückfragehinweis: Pressesprecher. Herausgeber: Statistik Hotline Mag. Oliver Huber Oesterreichische Nationalbank Tel.: Mobil: Abteilung für Öffentlichkeitsarbeit Statistik.hotline@oenb.at Tel.: