Berufsunfähigkeitsversicherung

Transkript

1 Berufsunfähigkeitsversicherung BU / 1

2 Ursachen bei Frauen und Männern. 19,7% 13,5% 5,6% Skelett/Muskeln/ Bindegewebe Herz/Kreislauferkrankungen 24,2% 13,8% 13,5% 12,7% Neubildung Psychische Störungen Sonstige 12,6% 48,5% 35,9% Frauen Männer Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund, Diagnosen Rentenzugang für verminderte Erwerbsfähigkeit 2012 BU / 2

3 Top-Bedingungswerk. Voller Versicherungsschutz ab 50 % Berufsunfähigkeit oder ab einem Pflegepunkt Infektionsklausel für alle Berufe 6-monatiger Prognosezeitraum Verzicht auf abstrakte Verweisung Verzicht auf konkrete Verweisung bei mehr als 20 % Einkommensreduzierung (Basis: Einkommen der letzten 3 Jahre) Leistung ab Eintritt der BU, auch rückwirkend Keine Meldefrist Weltweiter BU-Versicherungsschutz BU / 3

4 Die Wiedereingliederungshilfe ermöglicht Comebacks. Zahlung der BU-Rente Wegfall der BU-Rente auf Grund konkreter Verweisung Zeit Umschulungsmaßnahme B erfolgreicher Abschluss und neue Tätigkeit Wiedereingliederungshilfe: 12 Monatsrenten, max mehrmalige Zahlung während Versicherungsdauer möglich NEU BU / 4

5 Zwölf differenzierte Berufsgruppen. Berufsgruppen 1 Berufsgruppen 2 Berufsgruppen 3 Berufsgruppe 4 G1A G2A G3A G4A G1B G2B G3B G1C G2C G3C G1D G1E Einteilung erfolgt unter Berücksichtigung von Qualifikation, Ausbildung und Branche der einzelnen Berufsbilder. BU / 5

6 BUZ Varianten der Beitragsbefreiung. Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung (BUZ) Beitragsbefreiung Mit Gesundheitsprüfung (BUZ-PLUS-B) Ohne Gesundheitsprüfung (BUZ-B Xpress) Highlight BU / 6

7 BUZ-B Xpress verkürzt den Weg zum BU-Schutz. Highlight Start Ohne Gesundheitsprüfung! BUZ-B Xpress Keine Gesundheitsfragen Keine Risikoprüfung Keine Arztrückfrage Keine Zusatzformulare BU / 7

8 BU-Preispositionierung Top 3-Platzierung Arbeitnehmer Bürokaufmann (mind. 50% im Büro) Hausmeister Industriekaufmann Lagerist Reiseverkehrskaufmann Schornsteinfeger Software-Entwickler Sozialversicherungsfachangestellter Landwirt Mediengestalter Produktionsleiter Projektmanager (Gesellschafter)Geschäftsführer mit mindestens 75 % Innendiensttätigkeit Peer-Group 5 Sterne-BU-Tarife laut Morgen & Morgen, Berechnungsbeispiel BU: Eintrittsalter 30 Jahre, Nichtraucher, Versicherungsdauer 37 Jahre, garant. BU-Monatsrente EUR, ohne Zusatzoptionen, ohne Rabatte, pro Gesellschaft ein Tarif; eigene Berechnung BU / 8

9 BU-Preispositionierung Top 5-Platzierung Arbeitnehmer Abteilungsleiter Anlagenmechaniker Autimobilkaufmann Chemikant Controller Einzelhandelskaufmann (50 % im Büro) Fachinformatiker Handelsvertreter Industriemeister Kfz - Meister Kraftfahrer (Normalgut) Produktionshelfer Sekretär Software-Entwickler Steuerfachangestellter Systemadministrator (EDV) Systemsoftwareentwickler technischer Angestellter Technischer Zeichner Versicherungskaufmann Vertriebsleiter Zahnarzthelfer Selbstständige Handwerker Mit mindestens 5 fest angestellten Vollzeitmitarbeitern mit mindestens 2 fest angestellten Vollzeit-Mitarbeitern und mindestens 50 % Innendiensttätigkeit Peer-Group 5 Sterne-BU-Tarife laut Morgen & Morgen, Berechnungsbeispiel BU: Eintrittsalter 30 Jahre, Nichtraucher, Versicherungsdauer 37 Jahre, garant. BU-Monatsrente EUR, ohne Zusatzoptionen, ohne Rabatte, pro Gesellschaft ein Tarif; eigene Berechnung BU / 9

10 Bessere Berufsgruppen-Einstufung möglich. durch berufsbezogene Personenmerkmale Anteil Innendienst- / körperliche Tätigkeit Führungskraft / Anzahl der Mitarbeiter Hochschulabschluss Weiterbildung zum Techniker / Meister bzw. an einer Fachschule mit staatlich anerkanntem Abschluss für Selbstständige und Angestellte BU / 10

11 Flexibilität mehr Spielraum. Versicherungsdauer ungleich Leistungsdauer möglich FondsPlus Preisindex-Dynamik, mind. 2 %, max. 5 % p.a. Termfix-Bonus Garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall von 1 % oder 2 % p.a. möglich Karenzzeit: 0, 6, 12, 18 oder 24 Monate Verrechnung BU / 11

12 Nachversicherungsoption. Ohne erneute Gesundheitsprüfung Max pro Nachversicherung Ereignisabhängig (max. bis zum Alter 45) innerhalb von 6 Monaten nach Heirat Geburt bzw. Adoption eines Kindes Kauf einer Immobilie Einkommenserhöhung von mind. 20 % Gehalt übersteigt erstmalig die Beitragsbemessungsgrenze Wegfall / Reduktion einer Arbeitgeber-finanzierten BU-Rente aus einer bav / einem Versorgungswerk* Ereignisunabhängig in den ersten 5 Jahren, max. bis zum Alter 35* *nicht bei der EUV BU / 12

13 Der Abfragezeitraum macht den Unterschied. Stationäre Behandlung / Operation Krankheiten / Beschwerden Swiss Volkswohl Stuttgarter Zurich Gothaer Life Bund Medikamente Einnahme von Drogen / Betäubungsmittel Suchterkrankung / - behandlung Psychotherapie Quelle: eigene Recherche BU / 13

14 So funktioniert die elektronische Risikoprüfungsplattform. Risikoprüfung auf Knopfdruck Einfache Fragen Automatische Recherche Diagnose und Empfehlungen Antrag und Protokoll BU / 14

15 M-Check direct. Medizinische Untersuchung ohne Arztbesuch Med. Fachpersonal besucht Kunden nach Vereinbarung Aufnahme des ärztlichen Zeugnisses Blutabnahme für das Labor Einreichen der kompletten Unterlagen an Stuttgarter Lebensversicherung a.g. BU / 15

16 M-Check direct. Highlight Vorteile Kaum Rückfragen dank hoher Qualität der Untersuchungsergebnisse Früherer Versicherungsschutz durch eine schnelle Entscheidung und schnellere Policierung Keine zeitliche Verzögerung Untersuchung in gewohnter Umgebung zum gewünschten Datum Kein Arztbesuch trotz Überschreitung hoher Absicherungssumme BU / 16

17 Leistungsinhalt Leistung bei Fahrlässigen Gesetzesverstößen Verkehrsdelikten* *nicht bei der EUV BU / 17