Hamburger Gründertag 11. Februar 2012 Meine Geschäftsidee: Die Umsetzung mit der richtigen Finanzierung Jens Jorewitz

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Jonas Reuter
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1 Hamburger Gründertag 11. Februar 2012 Meine Geschäftsidee: Die Umsetzung mit der richtigen Finanzierung Jens Jorewitz 2012 H.E.I. Hamburger ExistenzgründungsInitiative Habichtstraße Hamburg Tel Fax

2 Agenda Kapitalbedarfs- und Finanzierungsplanung Öffentliche Finanzierungshilfen Sicherheiten Die BG stellt sich vor Alternative Finanzierungsmöglichkeiten H.E.I. Hamburger ExistenzgründungsInitiative Habichtstraße Hamburg Tel Fax

3 Kapitalbedarfs- und Finanzierungsplanung Kapitalbedarf: Grundstücke, Gebäude, Umund Ausbauten, Kfz, Inventar, Maschinen, Werkzeuge, Reserve Warenerstausstattung Forderungen, Fremdleistungen, Materialeinsatz, Bargeld, Anlaufkosten, Privatentnahmen Mietkaution Finanzierung: Darlehen für Investitionen (langfristig) Darlehen für Lagerinvestitionen (langfristig) Betriebsmittelkredit (kurz- u. langfr.) z.b. Mietbürgschaft (kurzfristig) H.E.I. Hamburger ExistenzgründungsInitiative Habichtstraße Hamburg Tel Fax

4 Ermittlung des Betriebsmittelbedarfes Immer i.r. einer Liquiditätsplanung möglichst Betrags- als auch zeitgenaue Erfassung sämtlicher Ein- /Auszahlungen in einer Periode Personalkosten sonstige Sachkosten (Büro- und Verwaltungskosten, Miete/Pacht, Energie- und Kfz-Kosten usw.) Formulare bei den Banken / Internet Software (z.b H.E.I. Hamburger ExistenzgründungsInitiative Habichtstraße Hamburg Tel Fax

5 Öffentliche Finanzierungshilfen -Mögliche Kombination der Förderprogramme für alte BL- (Förderfähige Kosten <= 1 Mio.) Achtung: Weitere Hausbankmittel sind notwendig für weitere Betriebsmittel sowie Mietkaution!!! = Kredite sind mit Sicherheiten zu unterlegen weitere Möglichkeit (T 50/p.Pers.): StartGeld AV + 1. Waren -lager Forderungen Materialeinsatz Anlaufkosten Unternehmerkredit der KfW bzw. Hausbankdarlehen ERP-Kapital für Gründung der KfW Eigenkapital Barkredit/ DISPO 60% 25% 15% Hausbank Kapitalbedarf Finanzierung H.E.I. Hamburger ExistenzgründungsInitiative Habichtstraße Hamburg Tel Fax Ba/

6 Öffentliche Finanzierungshilfen -förderfähige Existengründungen- Welche Vorhaben werden gefördert? Vorhaben der gewerblichen Wirtschaft sowie der freien Berufe: Neugründung Übernahme Tätige Beteiligung (Voraussetzung: Eintritt in die Geschäftsführung u. mind. 25% Beteiligung am Unternehmen) H.E.I. Hamburger ExistenzgründungsInitiative Habichtstraße Hamburg Tel Fax

7 Öffentliche Finanzierungshilfen -"Was Sie wissen sollten!"- persönliche Förderung (erforderliche fachliche sowie kfm. Qualifikation) leistungsfähige Vorhaben mit nachhaltigem wirtschaftlichen Erfolg (angemessener Unternehmerlohn = T p.a.) mind. 15% Eigenmittel erforderlich (auch durch Sacheinlagen bzw. freies Vermögen darstellbar) langfristige Investitionsfinanzierung (Sachanlagen, erstes Warenlager, evt. Unternehmenskaufpreis) Beantragung über die Hausbank bei der KfW vor Beginn der Gründung! H.E.I. Hamburger ExistenzgründungsInitiative Habichtstraße Hamburg Tel Fax

8 Öffentliche Finanzierungshilfen -Übersicht- 1. Bundesmittel: Stärkung der Eigenkapitalbasis Unternehmerkapital zinsgünstiges FK ERP-Darlehen (European Recovery Programm) Unternehmerkredit o. Ä. der KfW- Mittelstandsbank 2. Landesmittel: Zuschüsse für Investitionen 3. Bürgschaften der Bürgschaftsgemeinschaft Hamburg GmbH (BG) 4.Beteiligungskapital BTG H.E.I. Hamburger ExistenzgründungsInitiative Habichtstraße Hamburg Tel Fax

9 Öffentliche Finanzierungshilfen für KMU Konditionen (Stand : Zinssatz (Alte Länder) ERP-Kapital für Gründung ab 4. Jahr: 2,65% p.a. (eff.) *) Unternehmerkredit ab 3,10% p.a.(eff.)**) (risiko- /bonitätsabhängig) Auszahlung 100% 96% Laufzeit in Jahren (bis zu 20 Jahren möglich, sofern 2/3 der förderfähigen Kosten Baukosten bzw. Grunderwerb sind ) Mögliche Tilgungsfreijahre 7 2 *) zzgl. 1% p.a. laufendes Garantieentgelt, berechnet auf die jeweilige Restvaluta; **) zzgl. 0,25% p. Monat Bereitstellungsprovision auf den zugesagten, noch nicht abgerufenen Kreditbetrag H.E.I. Hamburger ExistenzgründungsInitiative Habichtstraße Hamburg Tel Fax

10 Mezzaninekapital Fremdkapital Programmstruktur der KfW Mittelstandsbank (ohne Beteiligungsprogramme) Gründer KfW-StartGeld Wachstum Gewerblicher Mittelstand KfW-Unternehmerkredit Haftungsfreistellung ERP-Regionalförderprogramm ERP-Kapital für Gründung ERP-Kapital für Wachstum Produktfamilie Unternehmerkapital KfW-Kapital für Arbeit und Investitionen ERP-Innovationsprogramm H.E.I. Hamburger ExistenzgründungsInitiative Habichtstraße Hamburg Tel Fax

11 Kreditsicherheiten Sachsicherheiten Grundschuld Verpfändung (Immobilien, Wertpapiere, Guthaben etc.) Abtretung (Lebensversicherung, Wertpapiere, Ansprüche allgem.) Forderungsabtretung (Globalzession) Sicherungsübereignung (Inventar, Warenlager etc.) Personalsicherheiten Bürgschaften (obligatorisch jeweils in Kredithöhe) Mitverpflichtung (Schuldbeitritt) H.E.I. Hamburger ExistenzgründungsInitiative Habichtstraße Hamburg Tel Fax

12 Bürgschaftsgemeinschaft Hamburg GmbH -Die BG ersetzt fehlende Kreditsicherheiten- gegründet 1954 BG ist nach dem KWG ein Kreditinstitut für Banken werthaltige Bürgschaften Gesellschafterkreis: Banken, Kammern, Verbände, Innungen und Versicherungen = die Hamburger Wirtschaft Selbsthilfeeinrichtung der Hamburger Wirtschaft zur Förderung von kleinen und mittelständischen Unternehmen Bundes- und Landesrückbürgschaften zur Risikoentlastung außerdem Informations- und Beratungsnetzwerk über die Hamburger Initiative für Existenzgründungen und Innovationen (H.E.I.) BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

13 Bürgschaftsgemeinschaft Hamburg GmbH -Die BG ersetzt fehlende Kreditsicherheiten- Übernahme von i.d.r. 80%igen Ausfallbürgschaften für Hausbankkredite oder öffentlich refinanzierte Darlehen Förderung gewerblicher Unternehmen und von Freiberuflern Höchstbetrag: max. 1 Mio. Kundenkonditionen: Laufzeit bis zu 20 Jahre 1,5% Bearbeitungsgebühr einmalig sowie 1,25% Provision p.a BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

14 BG in Zahlen 2011: 563 bewilligte Anträge mit einem Bürgschaftsvolumen von rd. 84 Mio., womit 133 Mio. Kredite sichergestellt werden konnten Damit wurde auch die Schaffung und Sicherstellung von über 8500 Arbeitsplätzen in Hamburg unterstützt Unser Bürgschaftsbestand über alle Branchen zum : 2750 mittelständische Kunden mit einem verbürgten Kreditvolumen von 480 Mio. (Bürgschaftsbestand rd. 300 Mio.) Über 1 Mrd. Kredite wurden damit ermöglicht BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

15 Bürgschaftsbestand nach Branchen (keine Branchenausschlüsse) Industrie 18% Gastronomie 5% Verkehr 6% Medienwirtschaft sonstige Berufe 5% 6% Freie Berufe 4% Handwerk 23% Handel 33% BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

Risikoverteilung: FHH BG 20% Hausbank 80% BG Bund 39% 4 Risikoträger 16 2012

16 Risikoverteilung: FHH BG 20% Hausbank 80% BG Bund 39% 4 Risikoträger BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

17 Wir sind Partner bei: Existenzgründungen Firmenübernahmen/Nachfolgeregelungen tätige Beteiligungen Investitionen (Maschinen, Geräte) Betriebs- und Standortverlagerungen, inklusive Grunderwerb (nachrangig) Betriebsmittelverstärkungen Avalkreditrahmen: Anzahlungs-, Bietungs-, Ausführungs- und Gewährleistungsbürgschaften BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

18 Sonderprogramm BG-Start! Produkt für alle Existenzgründer Ergänzung zur BG- Ausfallbürgschaft Begleitende Beratung für 12 Monate durch einen von der BG eingesetzten Coach einschließlich Berichterstattung an Hausbank und BG Der Kunde erhält ein Software-Tool zur Nutzung sowie eine Einführung/Workshop nebst Dokumentation Die Kosten trägt der Gründer nur zu einem Viertel ( 300 oder 600 je nach Intensität der Betreuung); weitere Kosten tragen der Europäische Sozialfonds und die BG BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

19 Welche Vorteile unsere Kunden von einer Bürgschaft haben: Jede Finanzierung erfolgt betriebsgerecht unter Berücksichtigung der Kapitaldienstfähigkeit Anlaufphasen werden durch Tilgungsfreijahre erleichtert Vorrangig werden Förderkredite und Hausbankkredite zu günstigen Konditionen verbürgt. Diese werden durch die bessere Besicherung noch günstiger Auch Betriebsmittelkredite werden als langfristige Kreditrahmen verbürgt (8 Jahre, 2 Freijahre) Existenzgründer werden im ersten Jahr nach Gründung oder Übernahme im Rahmen von BG-Start! durch einen erfahrenen Berater zu subventionierten Konditionen begleitet ( 300/600 p.a.) Auch bei Schwierigkeiten stehen wir unseren Kunden mit Rat und ggf. weiteren Ausfallbürgschaften zur Verfügung 2012 BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

20 KfW-Kredit mit Bürgschaftsbank BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

Konditionenübersicht für Endkreditnehmer (Quelle:www.kfw.de; Stan

21 Konditionenübersicht für Endkreditnehmer (Quelle: Stand ) Δ Ø Zinsverbesserung: 2,3% p.a BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

Beteiligungsgesellschaft Hamburg mbh Habichtstraße

22 Mittelstandsförderung durch die BTG Beteiligungsgesellschaft Hamburg mbh 2012 BTG Beteiligungsgesellschaft Hamburg mbh Habichtstraße Hamburg Tel Fax

12% p.a.) Unternehmer bleibt Herr im eigenen Haus! Co-Venturing und Einbindung in BG-Netzwerk Beteiligungen bis zu 500.

23 Die BTG-Philosophie: BTG-Kapital für Gründungen, Nachfolgen und Wachstum Wirtschaftsförderung und Arbeitsplatzschaffung bzw. sicherung durch stilles Beteiligungskapital bewusst auch längerfristige Bindungen bis zu 10 Jahren moderate Renditeerwartungen (mind. 12% p.a.) Unternehmer bleibt Herr im eigenen Haus! Co-Venturing und Einbindung in BG-Netzwerk Beteiligungen bis zu Euro möglich BTG Beteiligungsgesellschaft Hamburg mbh Habichtstraße Hamburg Tel Fax

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