Wie unterstützt mich die Berliner Sparkasse bei der Gründungsfinanzierung?

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Klaudia Bergmann
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Wie unterstützt mich die Berliner Sparkasse bei der Gründungsfinanzierung? Businessplan-Wettbewerb 2016, Investitionsbank Berlin (IBB) 07. Dezember 2015 Seite 1 Agenda 1.

1 Wie unterstützt mich die Berliner Sparkasse bei der Gründungsfinanzierung? Businessplan-Wettbewerb 2016, Investitionsbank Berlin (IBB) 07. Dezember 2015 Seite 1 Agenda 1. FirmenCenter Gründung und Nachfolge 2. Produkte und Leistungen für Gründer 3. Antragsverfahren 4. Beurteilungskriterien 5. Bankgespräch 6. Zusammenfassung & Fazit Seite 2 1

2 1. FirmenCenter Gründung und Nachfolge Spezialisten in einem eigenen GründerCenter Bewilligte Existenzgründungen nach Kundenanzahl Spezialisierung: Existenzgründungen, Hochschulausgründungen & Unternehmensnachfolgen Fremdkapital für ca. 300 Gründungen im Jahr Öffentliche Fördermittel Ziel: Erfolgreiche Mittelständler von morgen als Kunden gewinnen Jahr Seite 3 2. Produkte und Leistungen für Gründer Finanzierung mit öffentlichen Fördermitteln ERP-Gründerkredit StartGeld (KfW) IBB Berlin Start (Investitionsbank Berlin mit Bürgschaftsbank Berlin-Brandenburg) Vorteile: Zinssubventionierung, integrierte Sicherheiten, kein Kontrollverlust, keine Verwässerung der Gesellschaftsanteile Konto & Zahlungsverkehr etc. Diverse Firmenkontomodelle für unterschiedliche Geschäftsmodelle und Nutzungsintensitäten U.a. Beratung zu Electronic Business, Auslandgeschäft, Leasing etc. Seite 4 2

3 2. Produkte und Leistungen für Gründer Betriebswirtschaftliche Beratung Geschäftskonzept Businessplan, insbesondere bzgl. Finanzplanung SmartBusinessplan: Strukturierung der Finanzierung Zeithorizont: ca Wochen von Antragstellung bis Auszahlung Eigenkapital: abhängig vom Risiko, grundsätzlich mind. 15% Haftung: persönliche Bürgschaft der Gesellschafter Sicherheiten: unproblematisch, weil i.d.r. durch Förderprodukte abgedeckt Seite 5 Beispiel: Strukturierung der Finanzierung Investitionen Finanzierung Investitionen 64,0 Betriebsmittel 76,0 MwSt. Invest. 12,2 Eigenkapital 35,0 IBB Berlin Start 105,0 KK (MwSt.) 12,2 152,2 152,2 Seite 6 3

4 3. Antragsverfahren Ca Wochen Business- und Finanzplanung wird an die Berliner Sparkasse (Hausbank / durchleitendes Institut) versandt Prüfung durch den Kundenbetreuer Bankgespräch des Kundenbetreuers mit dem Gründer Prüfung der Kreditabteilung Beschluss der Kreditabteilung Antrag beim öffentlichen Förderinstitut Beschluss des öffentlichen Förderinstituts Erfüllung von Auflagen und Auszahlungsvoraussetzungen Auszahlung Seite 7 4. Beurteilungskriterien Businessplan & Finanzplanung Plausibilität der Annahmen Nachvollziehbarkeit des ermittelten Finanzierungsbedarfs Kapitaldienstfähigkeit (Zinsen und Tilgung) in den Jahren nach der Gründung Entscheidungsgrundlage für Kreditabteilung und öffentliche Förderinstitute So viel wie nötig, aber so wenig wie möglich. Fazit: Große Bedeutung der Finanzplanung Seite 8 4

5 4. Beurteilungskriterien Geschäftskonzept Produkt bzw. Dienstleistung Markt (Zielgruppe, USP, Wettbewerb etc.) Marketing- und Vertriebsstrategie (Monetarisierung etc.) Ggf. Standort Eigen- und Fremdleistungen Gründerteam Fachliche und kaufmännische Qualifikationen Branchenerfahrung Seite 9 5. Bankgespräch Dauer: ca. 1,5 Stunden Businessplan wird vom Gründer im Vorhinein an die Berliner Sparkasse versandt Präsentation durch den Gründer Überwiegende Gesprächsanteile beim Gründer (Teilnahme eines Beraters möglich) Offene Diskussion des Konzeptes und der Finanzplanung Vorschläge möglicher Finanzierungsstrukturen durch die Berliner Sparkasse Seite 10 5

6. Zusammenfassung & Fazit Finanzierung mit Fremdkapital über öffentliche Förderkredite Hausbank Förderinstitute Notwendige Fähigkeiten: kaufmännisch, fachlich & Branchenerfahrung Notwendige

6 6. Zusammenfassung & Fazit Finanzierung mit Fremdkapital über öffentliche Förderkredite Hausbank Förderinstitute Notwendige Fähigkeiten: kaufmännisch, fachlich & Branchenerfahrung Notwendige Unterlagen: Businessplan, Finanzplan etc. Eigenkapital: mind. 15% Persönliche Bürgschaft Sicherheiten: i.d.r. unproblematisch Seite 11 Viel Erfolg bei der Gründung! Berliner Sparkasse Firmenkundenbetreuer FirmenCenter Gründung und Nachfolge Tel.: 030/ Fax: 030/

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