Für ein leistungsstarkes Baden-Württemberg Regionale Finanzierungsprogramme der L-Bank. Andreas Eckhardt, Teamleiter Wirtschaftsförderung

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1 Für ein leistungsstarkes Baden-Württemberg Regionale Finanzierungsprogramme der L-Bank Andreas Eckhardt, Teamleiter Wirtschaftsförderung

2 Agenda L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Die L-Bank Aus Liebe zum Land 2. Die Wirtschaftsförderung der L-Bank im Überblick Gründungsfinanzierung Mittelstandsfinanzierung 3. Allgemeines

3 Die L-Bank Aus Liebe zum Land L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Förderinstitut des Landes Baden-Württemberg Förderauftrag Wettbewerbsneutralität Tätigkeit als Bank Bilanzsumme 2015: 73,3 Mrd. EUR Hauptsitz in Karlsruhe, Niederlassung in Stuttgart Mitarbeiter

4 Die L-Bank Aus Liebe zum Land L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Wohnraumförderung Wirtschaftsförderung Infrastrukturförderung Förderung von Familien, Bildung und sozialen Projekten

5 Die Wirtschaftsförderung der L-Bank im Überblick L-Bank, IHK Nordschwarzwald am L-Bank Wirtschaftsförderung (Durchleitungsverfahren) Gründungsfinanzierung Startfinanzierung 80 Gründungsfinanzierung Mittelstandsfinanzierung Wachstumsfinanzierung Ressourceneffizienzfinanzierung Innovationsfinanzierung Weiterbildungsfinanzierung 4.0 Investitionsfinanzierung Liquiditätskredit Tourismusfinanzierung Entwicklungsprogramm Ländlicher Raum

6 Startfinanzierung 80

7 Startfinanzierung 80 Wer wird gefördert? L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Existenzgründer junge Unternehmen (bis 5 Jahre nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit) Was wird gefördert? Neugründung (Investitionen, Betriebsmittel, Erstausstattung) Betriebsübernahme oder tätige Beteiligung Existenzfestigung

8 Startfinanzierung 80 Förderfähige Kosten L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Erwerb von Grundstücken und Gebäuden Bau- und Umbaumaßnahmen Betriebsausstattung (Maschinen, Einrichtungen und Fahrzeuge) Erwerbspreis für einen zu übernehmenden Betrieb oder Gesellschaftsanteil Erstausstattung oder Aufstockung des Waren-, Material- und Ersatzteillagers Bedarf an Betriebsmitteln

9 Startfinanzierung 80 Wie wird gefördert? L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Bürgschaftsübernahme in Höhe von 80 % Gesamtkapitalbedarf max EUR Fremdkapitaltranche + Risikopartnerschaft (Wenn mehrere Gesellschafter ein Unternehmen gründen, kann jeder Antragsteller diese Höchstgrenze ausschöpfen.) Darlehen max EUR (Wenn mehrere Gesellschafter ein Unternehmen gründen, kann jeder Gründer den maximalen Bruttodarlehensbetrag beantragen pro Unternehmen max EUR.) Folgeantrag möglich, soweit die EUR nicht voll ausgeschöpft wurden. Bereitstellungszinsen erst ab 1 Jahr nach Zusage

10 Gründungsfinanzierung

11 Gründungsfinanzierung L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Wer wird gefördert? kleine und mittlere Unternehmen (KMU) Existenzgründer Unternehmensnachfolger bis 5 Jahre nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit neben gewerblichen Unternehmen sind auch Freiberufler und natürliche Personen antragsberechtigt (z.b. Ehepartner oder nahe Verwandte vermieten an operative Gesellschaft)

12 Gründungsfinanzierung L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Was wird gefördert? Existenzgründung Investitionen (z.b. Erweiterung, Modernisierung) Übernahme, Erwerb oder Aufstockung einer tätigen Beteiligung Betriebsmittel & Warenlager Vereinfachung der Nachfolgeregelung: Förderung natürlicher Personen nur noch in der Gründungsfinanzierung, unabhängig von der Dauer der selbstständigen Tätigkeit

13 Gründungsfinanzierung L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Wie wird gefördert? Finanzierungsanteil 100 % Bereitstellungszinsen erst ab 1 Jahr nach Zusage Fremdkapitaltranche Laufzeit 5 bis 20 Jahre mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren monatliche Zins- und Tilgungsleistung Sondertilgungsmöglichkeit gegen VFE

14 Wachstumsfinanzierung

15 Wachstumsfinanzierung L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Wer wird gefördert? kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ab 5 Jahre nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit Was wird gefördert? Investitionen (z.b. Erweiterung, Modernisierung) Betriebsübernahmen (bei Kapitalgesellschaften) Warenlager & Betriebsmittel

16 Wachstumsfinanzierung L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Wie wird gefördert? Finanzierungsanteil 100 % Bereitstellungszinsen erst ab 1 Jahr nach Zusage Fremdkapitaltranche Laufzeit 5 bis 20 Jahre mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren vierteljährliche Zins- und Tilgungsleistung Sondertilgungsmöglichkeit gegen VFE

17 Ressourceneffizienzfinanzierung

18 Ressourceneffizienzfinanzierung L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Wer wird gefördert? kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in Baden-Württemberg Was wird gefördert? Energieeffiziente Produktion (Programmteil A) Materialeffizienz und Umwelttechnik (Programmteil B) Energieeffiziente Betriebsgebäude (Programmteil C)

19 Ressourceneffizienzfinanzierung Programmteil A Energieeffiziente Produktion Was wird gefördert? L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Neuinvestition Modernisierungsinvestition Energieeinsparung Einstiegsstandard: 10 % Premiumstandard: 30 % gemessen am Branchendurchschnitt Maschinenpark Anlagen Prozesstechnik Einstiegsstandard: 10 % Premiumstandard: 30 % gemessen am Durchschnittsverbrauch der letzten 3 Jahre Energieeinsparung Tilgungszuschuss i.h.v. 1,0 % des Darlehensbetrags

20 Ressourceneffizienzfinanzierung Programmteil A Energieeffiziente Produktion L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Antragsunterlagen Bestätigung zum Kreditantrag Die Begutachtung durch einen Sachverständigen ist nicht verpflichtend. Aber kostenfreie Begutachtung durch:

21 Ressourceneffizienzfinanzierung Programmteil B Materialeffizienz und Umwelttechnik Was wird gefördert? L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Steigerung der Ressourceneffizienz und Materialeinsparung Allgemeine Umweltschutzmaßnahmen Reduzierung des Rohstoff- und Materialeinsatzes Steigerung der Materialeffizienz Einsparung von Betriebs- & Hilfsstoffen Optimierung von Produktionsprozessen Verminderung oder Vermeidung von Luftverschmutzung Abfallvermeidung, -behandlung und - verwertung Boden- und Grundwasserschutz

22 Ressourceneffizienzfinanzierung Programmteil B Materialeffizienz und Umwelttechnik Besonderheit: L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Keine Vorgabe von technischen Voraussetzungen Hauptsache weniger : Einsparungs-/ Verminderungseffekte müssen bestätigt werden Tilgungszuschuss i.h.v. 1,0 % des Darlehensbetrags

23 Ressourceneffizienzfinanzierung Programmteil A und B L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Antragsunterlagen: Bestätigung zum Kreditantrag + Die Begutachtung durch einen Sachverständigen ist nicht verpflichtend. Aber kostenfreie Begutachtung durch: Kreditantrag + ggf. De-minimis Bescheinigung

24 Ressourceneffizienzfinanzierung Programmteil C Energieeffiziente Betriebsgebäude Was wird gefördert? L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Energetische Sanierung zum KfW-Effizienzhaus / Ersterwerb eines sanierten Gebäudes KfW-Effizienzhaus 70 KfW-Effizienzhaus 100 Einzelmaßnahmen an der Gebäudehülle und / oder Gebäudetechnik z.b. Dämmung von Dachflächen Errichtung / Ersterwerb von KfW-Effizienzhäusern KfW-Effizienzhaus 55 KfW-Effizienzhaus 70 Verpflichtende Begutachtung durch einen Sachverständigen

25 L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Hinweis auf die Technischen Mindestanforderungen der KfW

26 Ressourceneffizienzfinanzierung Programmteil C Energieeffiziente Betriebsgebäude Tilgungszuschüsse L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Tilgungszuschuss KfW Tilgungszuschuss L-Bank in %: Höchstbetrag: in %: Höchstbetrag: Energetische Sanierung KfW-Effizienzhaus 70 17,5 175 /m² 18,5 185 /m² KfW-Effizienzhaus ,0 100 /m² 11,0 110 /m² Errichtung/Ersterwerb KfW-Effizienzhaus 55 5,0 50 /m² 6,0 60 /m² KfW-Effizienzhaus 70-1,0 10 /m² Einzelmaßnahmen 6,0 60 /m² 6,0 60 /m²

27 Ressourceneffizienzfinanzierung L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Wie wird gefördert? 100 % der förderfähigen Kosten max. 5 Mio. EUR je Vorhaben Darlehen Laufzeit 5 bis 20 Jahre mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren vierteljährliche Zins- und Tilgungsleistung Sondertilgungsmöglichkeit gegen VFE

28 Innovationsfinanzierung

29 Innovationsfinanzierung L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Wer wird gefördert? KMU oder Freiberufler in Baden-Württemberg die mindestens seit 2 Jahren am Markt tätig sind im Fokus: kleine Unternehmen (u.a. Handwerksbetriebe) Was wird gefördert? innovative Forschungs- und Entwicklungsvorhaben (FuE)

30 Innovationsfinanzierung L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Welche FuE kann gefördert werden? Aufnahme neuer Produkte in das Produktionsprogramm Einführung neuer Produktionsverfahren Einführung neuer Dienstleistungen Weiterentwicklung von vorhandenen selbst entwickelten Produkten, Produktionsverfahren oder Dienstleistungen

31 Innovationsfinanzierung L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Wie wird gefördert? 100 % der förderfähigen Kosten max. 5 Mio. EUR je Vorhaben Fremdkapitaltranche Laufzeit 6 bis 10 Jahre mit bis zu 2 Tilgungsfreijahren vierteljährliche Zins- und Tilgungsleistung Sondertilgungsmöglichkeit gegen VFE

32 Innovationsfinanzierung L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Projektbeschreibung zum Kreditantrag Empfehlung: Vereinfachter Kostenansatz Variante 1 Variante 2 Vereinfachter Kostenansatz Personalkosten Einfach: Personalkosten x 2 Personalkosten Detaillierte Schätzung Reise-, Material, und EDV-Kosten Einzelkosten Kosten für Instrumente und Ausrüstungsgegenstände Gemeinkosten

33 Innovationsfinanzierung L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Vorteile Günstiger langfristiger Zinssatz keine Bereitstellungsprovision Tilgungszuschuss i.h.v. 1,00 % einfache Vorhabensbeschreibung Langfristige Finanzierung von Innovationsaufwendungen (Betriebsmittel) Positive Abgrenzung im Markt durch Angebot der günstigen Finanzierung

34 L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Qualifizierung finanzieren Weiterbildungsfinanzierung 4.0 Wer wird gefördert? mittelständische Unternehmen (i.d.r. bis 500 Beschäftigte) freiberuflich Tätige Betriebsstätte in Baden-Württemberg Was wird gefördert? Fort- und Weiterbildungsmaßnahmen zur Erweiterung der beruflichen Qualifikation der Beschäftigten

35 Weiterbildungsfinanzierung 4.0 L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Wie wird gefördert? 100 % der förderfähigen Kosten Fremdkapitaltranche i.d.r EUR pro zu qualifizierendem Beschäftigten Laufzeit 3 Jahre ohne tilgungsfreies Jahr 5 Jahre mit 0 oder 1 tilgungsfreien Jahr vierteljährliche Zins- und Tilgungsleistung bereitstellungszinsfreie Zeit: 1 Jahr nach Zusage Sondertilgungsmöglichkeit gegen VFE

36 Investitionsfinanzierung

37 L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Qualifizierung finanzieren Weiterbildungsfinanzierung 4.0 Wer wird gefördert? mittelständische Unternehmen (i.d.r. bis 500 Beschäftigte) freiberuflich Tätige Betriebsstätte in Baden-Württemberg Was wird gefördert? Fort- und Weiterbildungsmaßnahmen zur Erweiterung der beruflichen Qualifikation der Beschäftigten

38 Investitionsfinanzierung L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Wer wird gefördert? Gewerbliche Unternehmen ohne Größenbeschränkung Was wird gefördert? kurz- und mittelfristige Investitionsvorhaben (keine Betriebsmittel)

39 Investitionsfinanzierung L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Wie wird gefördert? Darlehen Sehr einfaches und schnelles Antragsverfahren Bereitstellungszinsen erst ab 1 Jahr nach Zusage Verschiedene Laufzeitvarianten von 4 20 Jahren Kein Verwendungsnachweis Vorhaben kann schon begonnen und abgeschlossen sein Antragstellung bis max. 1 Jahr nach Investitionsbeginn möglich Nichtabnahmeentschädigung bei Darlehensverzichten nach Zusage

40 Liquiditätskredit

41 Liquiditätskredit L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Wer wird gefördert? Gewerbliche Unternehmen bis 500 Mitarbeiter Was wird gefördert? Betriebsmittelfinanzierungen Konsolidierungen (z.b. kurzfristige Umschuldungen aus dem Kontokorrent) Betriebsübernahmen (soweit in der Gründungs- und Wachstumsfinanzierung nicht möglich)

42 Liquiditätskredit L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Wie wird gefördert? Fremdkapitaltranche Sehr einfaches und schnelles Antragsverfahren Finanzierungsanteil 100 %; Auszahlungsanteil 99 % Verschiedene Laufzeitvarianten von 3 10 Jahren; max. 2 Tilgungsfreijahre Keine KMU-Beschränkung Bereitstellungszinsen erst ab 3 Monaten nach Zusage Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentgelt möglich

43 Antragstellung Der Weg zum Förderkredit L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Der Antragsteller erstellt sein Konzept führt Finanzierungsgespräche Der Finanzierungspartner schließt Darlehensvertrag überwacht das Kreditengagement Der Finanzierungspartner prüft & bewertet hilft bei Antragstellung Die L-Bank prüft Antragsvoraussetzungen verbilligt Darlehen

44 Risikogerechtes Zinssystem L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Unternehmenssituation L-Bank Finanzierungspartner Bonität Preisklasse Zinssatz Wirtschaftliche Leistungsfähigkeit (7 Bonitätsklassen) Besicherung Matrix Bonität/Sicherheit Zinsobergrenze für jeweilige Preisklasse Werthaltigkeit der Sicherheiten (3 Besicherungsklassen) Hinweis: Eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden- Württemberg wird als Sicherheit angerechnet und verbessert die Preisklasse (Kondition) i.d.r. um 2 Klassen!

45 Wichtig zu wissen L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Antragstellung immer vor Vorhabensbeginn eine Auftragsvergabe gilt bereits als Vorhabensbeginn Kontaktaufnahme / Finanzierungsgespräch immer über die Hausbank Bearbeitungszeiten der L-Bank ca Bankarbeitstage (je nach Antragsvolumen oder Kombination mit einer Haftungsentlastung durch die Bürgschaftsbank) gefördert werden i.d.r. nur die Nettoinvestitionskosten (keine MwSt)

46 Sprechen Sie mit uns. L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Karlsruhe Schlossplatz Karlsruhe Tel Fax Stuttgart Börsenplatz Stuttgart Tel Fax Sofortinfos unter: Hotline Konditionen per Faxabruf wirtschaft@l-bank.de Internet:

47 L-Bank, IHK Nordschwarzwald am Ihr Referent: Andreas Eckhardt Börsenplatz Stuttgart Tel Fax andreas.eckhardt@l-bank.de bedankt sich für Ihr Interesse!