Gründen und junge Unternehmen festigen die Förderangebote von Bürgschaftsbank und MBG 23. Mai 2014 IHK Heilbronn-Franken

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1 Gründen und junge Unternehmen festigen die Förderangebote von Bürgschaftsbank und MBG 23. Mai 2014 IHK Heilbronn-Franken Referenten: Michael Rieger

2 Agenda Wie Bürgschaftsbank und MBG ExistenzgründerInnen und junge UnternehmerInnen unterstützen - Beispiele Wer sind Bürgschaftsbank und MBG? Wozu eigentlich Sicherheiten? Bürgschaften für Förderprogramme der L-Bank - Startfinanzierung 80 - Gründungsfinanzierung 50 - Wachstumsfinanzierung 50 - Leasing-Bürgschaft Die Kosten für eine Bürgschaft Programme der MBG Baden-Württemberg für Gründer - Seedfonds BW - Mikromezzaninfonds - MBG-Programm für Gründer - MBG-Programm für Nachfolger Unterlagen wir wollen alles schriftlich Ihre Fragen? Kontakt zu uns 2

3 Beispiel: Existenzgründung mit einem neuen Produkt Spätzle-Shaker Susann Hartung gegründet: 2010 Vorhaben: Neues Produkt entwickelt der Spätzle-Shaker Finanzierungsbedarf: Eigenkapital für den Bau von Stahlformen für Flaschenkörper, Düsenkranz am Deckel sowie Stanzwerkzeuge für die Verpackung, deren professionelle Gestaltung und das Logo. Erster Gewerbekredit mit Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg im Herbst 2010 zur Absicherung der Liquidität für die Produktion, um Aufträge vorzufinanzieren und für den Aufbau des Vertriebs. 3

4 Beispiel: Hightech-Gründung CeGat GmbH, Tübingen gegründet: 2009 Vorhaben: schnelle Genanalyse für schnelle Diagnose von Krankheiten, was die Therapie verbessert. Mitarbeiter: 14 Finanzierungsbedarf: Finanziert unter anderem mit einer stillen Beteiligung der MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft und einer Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg. Bereits zwei Jahre nach der Gründung erreichte das Biotech-Unternehmen den Break-Even. 4

5 Beispiel: Innovative Entwicklung Pinion GmbH, Dornstetten gegründet: 2008 Vorhaben: Neuartiges Fahrradgetriebe, das wartungsarm wie eine Nabenschaltung und leichtgängig wie eine 18-Gang- Kettenschaltung ist. Mitarbeiter: 14 Finanzierungsbedarf: Die beiden Gründer Christoph Lermen und Michael Schmitz finanzierten ihr Vorhaben unter anderem mit einer stillen Beteiligung der MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Baden- Württemberg, um das Produkt zur Marktreife zu bringen. 5

6 Beispiel: Unternehmensnachfolge 6 Orthopädie- Schuh-Technik Axel Doppleb übernommen: Mitarbeiter Vorhaben: Übernahme eines Sanitätshauses in der Mannheimer Innenstadt. Finanzierung: Axel Doppleb geht im Krisenjahr 2009 an den Start. Zum Kauf des Unternehmens setzt er Eigenkapital ein. Zudem braucht er einen Kredit, den die Bürgschaftsbank verbürgt.

7 Beispiel als Franchisepartner gründen oder 2. Standbein 7 Viele Gründer setzen auf bewährte Franchise-Konzepte aktuell gibt es in Deutschland 900 Franchise-Geber Bürgschaftsbank arbeitet mit Franchise-Systemen zusammen, die vom Deutschen Franchise-Verband geprüft wurden. Vorteil: ein Konzept hat sich in der Praxis bewährt. Sie können Partner des Systems nach ihren Erfahrungen fragen.

8 Wer sind Bürgschaftsbank und MBG? 8 Merkmale Bürgschaftsbank MBG Selbsthilfeeinrichtung der Wirtschaft Besonderheiten Gesellschafter sind Spitzeninstitute der Kreditwirtschaft (LBBW, DZ BANK, privater Bankenverband, Kammern, Verbände etc.) Eingebunden in Gewerbeförderung des Landes und des Bundes, Wettbewerbsneutral Produkte/Angebot Bürgschaften und Garantien Mezzanines Kapital: Typisch stille bzw. offene Beteiligungen Aktionsradius Geschäftstätigkeit ist auf Baden-Württemberg begrenzt Geschäftsvolumen Bürgschafts-/Garantiebestand per : Verträge, 1,6 Milliarden Beteiligungsbestand per : Beteiligungen, 310,3 Mio., Mitglied im Verband In 2013: Zusagen mit Bürgschafts- und Garantievolumen von 302,7 Mio. In 2013: 150 Zusagen im Volumen von rd. 41,4 Mio.

9 Warum die Hausbank Sicherheiten braucht 9 Hausbanken müssen aufgrund von Vorschriften, die das Kreditwesengesetz beinhaltet, Kredite banküblich besichern. Banküblich bedeutet, dass vorhandene betriebliche Sicherheiten nur mit Risikoabschlägen bewertet werden können. So werden beispielsweise neu angeschaffte Maschinen mit der Hälfte des Wertes angesetzt, das Warenlager nur mit rd. 20 %. Aufgrund dieser Bewertungspraxis ergeben sich für die Hausbank hohe Blankoanteile, die ggf. deren Finanzierungsbereitschaft einschränkt. Die Bürgschaftsbank springt ein, wenn ausreichende Sicherheiten fehlen oder der Hausbank das Risiko zu groß ist.

10 Prozess: Der Weg zur Bürgschaft das Hausbankprinzip 10 Unternehmer/in Wirtschaftsprüfer/in Steuerberater/in Hausbank Antragsstellung Bürgschaftsbank Prüfung, evtl. Gespräch Umsetzung Finanzierung mit Unternehmen Bürgschaftsurkunde an Hausbank Kammern, Verbände Einbindung

11 Welche Vorhaben kann die Bürgschaftsbank fördern? 11 Existenzgründungen (Neugründungen, Franchise) Umfang: Kompletter Investitions-/Betriebsmittelbedarf, Entwicklungs-/Markterschließungskosten Unternehmensnachfolgen (Komplettübernahme, MBO, MBI) Kaufpreise Geschäftsanteile, Firmenwert, AssetDeal, Sonderfall: Sicherheitenentfall/ Auszahlung von Gesellschaftern Bestehende Unternehmen Betriebserweiterungen/-verlagerungen, Modernisierung, Rationalisierung, Entwicklungskosten, Kosten der Markterschließung, Betriebsmittelfinanzierung (Auftragsvorfinanzierung, Avale, Gewährleistungen)

12 Startfinanzierung Kurzbeschreibung Landesprogramm für kleinvolumige Gründungsfinanzierungen. Das Startfinanzierungs-Darlehen ist automatisch mit einer 80 %igen Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg verbunden Zielgruppe Existenzgründer (auch Übernehmer) und junge Unternehmen bis 3 Jahre nach Gründung Kapitalbedarf Kein Mindestbetrag; Höchstbetrag L-Bank-Darlehen: Vorhaben mit einem Gesamtkapitalbedarf von max Bürgschaft/ Konditionen Verwendungszweck Laufzeit (tilgungsfrei) Zinsbindung Standardisiert mit 80% der Bürgschaftsbank / Bearbeitungsgebühr einmalig 1 % des Bürgschaftsbetrags (min. 200 Euro); Bürgschaftsprovision: 0,8 % p.a. des ausstehenden Kreditbetrags Investitionen und Betriebsmittelbedarf für Neugründung, Betriebsübernahme oder aktive Beteiligung an einem Unternehmen 5(1)5; 5(5)5; 8(2)10; 10(2)10

13 Gründungsfinanzierung Kurzbeschreibung Zielgruppe Kapitalbedarf Bürgschaft/ Konditionen Verwendungszweck Laufzeit (tilgungsfrei) Zinsbindung Programm für Gründungs- und Nachfolgefinanzierungen. Das Programm Gründungsfinanzierung ist mit einer 50 %igen Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg erhältlich. Existenzgründer (Übernehmer) bis 3 Jahre nach Gründung Bis 10 Mio.; für Gründung50 maximal 2,5 Mio. mit max. Bürgschaftsbetrag 1,25 Mio. Standard mit 50%* der Bürgschaftsbank nur ein Antrag bei L-Bank/ Bearbeitungsgebühr einmalig 1 % vom Bürgschaftsbetrag (min. 200 Euro); Bürgschaftsprovision nach RGZS: zwischen 0,30 % und 1,10 % p.a. des noch ausstehenden Kreditbetrags. Investitionen für Neugründungen bzw. Betriebsübernahmen; bis zu 100 % Betriebsmittel Laufzeitvariante 5(1)5 5(1)5; 8(2)8; 10(2)10; 15(2)10; 20(3)10 Verbilligung gegenüber KfW - Gründerkredit i.h.v. 20 BP p.a. *max. 80 % möglich dann 1 Antrag bei L-Bank und 1 Antrag bei Bürgschaftsbank.

14 Wachstumsfinanzierung Kurzbeschreibung Zielgruppe Programm für Wachstumsfinanzierung junger aber bereits etablierter. Das Programm Wachstumsfinanzierung gibt es mit einer 50 %igen Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg. Etablierte Unternehmen ab 3 Jahre nach Gründung. Kapitalbedarf Bürgschaft/ Konditionen Bis 10 Mio.; für Wachstum50 max. 2,5 Mio. - maximaler Bürgschaftsbetrag 1,25 Mio. Standard mit 50%* der Bürgschaftsbank nur ein Antrag bei L-Bank/ Bearbeitungsgebühr einmalig 1 % vom Bürgschaftsbetrag (min. 200 Euro); Bürgschaftsprovision nach RGZS: zwischen 0,30 % und 1,10 % p.a. des noch ausstehenden Kreditbetrags. Verwendungszweck Investitionen; bis zu 100 % Betriebsmittel Laufzeitvariante 5(1)5 Laufzeit (tilgungsfrei) Zinsbindung 5(1)5; 8(2)8; 10(2)10; 15(2)10; 20(3)10 Verbilligung gegenüber KfW - Gründerkredit i.h.v. 20 BP p.a. *max. 80 % möglich dann 1 Antrag bei L-Bank und 1 Antrag bei Bürgschaftsbank.

15 Kosten für Bürgschaften 15 1,0 % Bearbeitungsgebühr aus der genehmigten Bürgschaft/keine Kosten bei Ablehnungen 1,0 % Bürgschaftsprovision p.a. aus dem noch ausstehenden Kreditbetrag (Berechnung auf Basis Jahresanfangsstand) bei Kooperationsprogrammen mit der L-Bank Kosten nach RGZS: Preisklasse A B C D E F G H I=J Gründung 50 / Wachstum 50 / Technologie 50 / Energieeffizienz 50 Gründung 70/ Wachstum 70/ Technologie 70/ Energieeffizienz 70 0,30 % 0,40 % 0,50 % 0,60 % 0,70 % 0,80 % 0,90 % 1,00 % 1,10 % 0,50 % 0,60 % 0,70 % 0,80 % 0,90 % 1,00 % 1,10 % 1,20 % 1,30 % Liquidität 50 0,35 % 0,45 % 0,55% 0,65% 0,75% 0,85% 0,95% 1,05% 1,15% Liquidität 70 0,55 % 0,65 % 0,75% 0,85% 0,95% 1,05% 1,15% 1,25% 1,35% Preisklassen = risikogerechtes Zinssystem in Anlehnung an die L-Bank

16 Neu: Leasing-Bürgschaft 16 Kurzbeschreibung Zielgruppe Investitionsgrößen Bürgschaft/ Konditionen Verwendungszweck Bürgschaften für Leasing-Finanzierungen Programm sichert Leasingfinanzierungen gegenüber Leasinggesellschaften ab Existenzgründer, Unternehmensnachfolger, kleine und mittleere Unternehmen Einzelne Leasing-Finanzierung darf Euro nicht überschreiten. Für Leasingfinanzierungen bis zu maximal 1 Million Euro. Max. Bürgschaftshöhe: Euro pro KMU mit 30 oder 60 Prozent Bürgschaft. Die einzelne Leasingfinanzierung darf Euro nicht überschreiten. Leasing-Finanzierung von Maschinen, Ladeneinrichtungen, EDV Laufzeit Leasingfinanzierungen für Leasinggüter mit einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten. Mehr Informationen

17 MBG-Beteiligungsprogramme- für Gründer und Innovation 17 Mikromezzanin -Programm Existenzgründung Nachfolge Expansion / Unternehmenssicherung Innovation Risikokapitalfonds Kombi- Programm Bürgschaft + Beteiligung Zielgruppe ExistenzgründerInnen; kleine junge Unternehmer- Innen Gründer- Innen Übernehmer (asset / share- Deal) Etablierte Unternehmen Etablierte innovative Unternehmen innovative Unternehmen < 5 Jahre Gründer, Nachfolger, etablierte Unternehmen Volumen ab T 10 bis T 50 ab T 25 bis T 250 ab T 25 bis T 750 ab T 25 bis T 2.500* ab T 25 bis T 2.500* bis T ab T 25 bis T 125 Konditionen (Normalprogramm + Variante 1) 8 % p.a.; 1,5 % p.a. gewinnabhängig die ersten 3 Jahre: 4,75 % p.a. fest, 1,5 % p.a. gewinnabhängig die ersten 3 Jahre: 4,25 % p.a. fest, 1,5 % p.a. gewinnabhängig Individuell und bonitätsabhängi g ab 5,50 % p.a. zzgl. ab 1,75 2,5% p.a. gewinnabhängig Individuell und bonitätsabhängig ab 5,50 % p.a. zzgl. ab 1,75 2,5% p.a. gewinnabhängig Individuell Bürgschaftsprovision abh. von Bürgschaft und Beteiligungsvergütung abh. von Beteiligung Kooperation Variante 1 Variante 1 / 2 Variante 1 / 2 Variante 1 / 2 keine keine * Beteiligungen über 1,0 Million Euro nur in Kooperation mit einer Sparkasse oder Volksbank Raiffeisenbank Beteiligungen T 100 nur in Verbindung mit verbürgtem Kredit

18 Neu: Kleinstbeteiligungen aus dem Mikromezzaninfonds 18 Kurzbeschreibung Zielgruppe Beteiligungsbetrag Kleine stille Beteiligungen aus dem Mikromezzaninfonds Deutschland. Kleinst- und Klein- und Mittelbetriebe sowie Existenzgründer bis 5 Jahre nach Gründung zwischen und Euro Beteiligungsdauer Bearbeitungsgebühr Beteiligungsvergütung Kombination zehn Jahre; nach sieben Jahren Rückzahlung in gleich großen Raten einmalig 3,5 Prozent aus dem Beteiligungsbetrag wird anders als bei anderen MBGen nur im Fall der Genehmigung fällig 8 Prozent pro Jahr aus dem Beteiligungsbetrag; gewinnabhängige Vergütung 1,5 Prozent eine Kombination mit einem von der Bürgschaftsbank verbürgten Haus- oder Förderbankkredit ist möglich Bearbeitungspauschale 250 Euro für die Hausbank

19 Seedfonds BW 19 Zielgruppe Beteiligungsbetrag Junge baden-württembergische Hightech-Unternehmen, die nicht länger als ein Jahr bestehen, maximal 50 Mitarbeiter haben und einen Jahresumsatz oder eine Jahresbilanzsumme von höchstens 10 Mio. Euro aufweisen. (Das Unternehmen darf maximal ein Jahr alt sein.) Der Seedfonds BW bietet gemeinsam mit dem Hightech- Gründerfonds Euro pro Finanzierungsrunde, wenn der Hightech-Gründerfonds mit Euro finanziert. Die Finanzierung erfolgt in einer Kombination aus offener Beteiligung und Nachrangdarlehen. Beteiligungsdauer Seedfonds BW und der Hightech-Gründerfonds erwerben insgesamt 18 Prozent Geschäftsanteile (nominal, ohne Unternehmensbewertung). Die Laufzeit des Nachrangdarlehens beträgt sieben Jahre, wobei die Zinsen in den ersten vier Jahren gestundet werden.

20 Finanzierungsbeispiel 20 Existenzgründung mit Investitionen in Maschinen und Warenlager Investition 250 T Eigenmittel 60 T Warenlager 75 T UKG 98 T EK-Quote = 65 % MBG 100 T Betriebsmittel 75 T L-Bank Gründung T Bilanzsumme 400 T Bilanzsumme 400 T

21 Wir wollen alles schriftlich 21 Business-Plan/Projektbeschreibung Produkt/Verfahren/Dienstleistung Branche und Markt, Standort Vertrieb und Marketing Angaben zur Kapitalbedarfsplanung/Finanzierung Rentabilitätsvorschau (best-/worstcase) Umsatz- /Ertragsplanung (max. 3 Jahre) Unternehmensleitung/Managementteam Werdegang/Vermögensverhältnisse Bei Übernahmen Zahlenmaterial Vorgänger/Entwurf Übernahmevertrag

22 So nehmen Sie Kontakt mit Bürgschaftsbank und MBG auf 22 Bürgschaften über bis 1,25 Millionen/Beteiligungen bis Mannheim, Heidelberg, Rhein-Neckar-Kreis, Neckar-Odenwald-Kreis, Main- Tauber-Kreis, Heilbronn (Stadt und Land), Pforzheim, Enzkreis, Calw, Karlsruhe (Stadt und Land), Rastatt, Baden-Baden Regionalleiter: Michael Rieger Tel Stellvertreterin: Helga Henssler Durchwahl -732 Weitere Mitarbeiter: Markus Radowski Durchwahl -733 Andreas Kiefer Durchwahl -734 Anke Schmidt Durchwahl -735 Julia Groß Durchwahl -736 Mezzanine/strukturierte Finanzierungen und Beteiligungen über Oliver Trautmann Durchwahl Direktfax Mitarbeiter: Durchwahl

23 23 Haben Sie Fragen? Herzlichen Dank und viel Erfolg!