Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink. SEPA - Chancen und Herausforderungen

Transkript

1 Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink SEPA - Chancen und Herausforderungen

2 Wann geht s los? Noch 185 Arbeitstage Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 2

3 Agenda 1. Vorstellung 2. Regularien und Zeitplan zur SEPA 3. Die SEPA-Instrumente Allgemein Die Überweisung (SCT) Die Lastschrift (SDD) 4. Strategie zur Umsetzung im Unternehmen 5. Fragen/Diskussion Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 3

4 Was ist das? Single Euro Payments Area SEPA ist ein Raum, in dem alle Zahlungen wie inländische Zahlungen behandelt werden. Im SEPA wird nicht mehr [ ] zwischen nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungen unterschieden. Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 7

5 Ziel: Europäischer Zahlungsverkehr Einheitliche Formate Gemeinsamer rechtlicher Rahmen Einheitliche Verfahren gestern morgen Ende nationale Verfahren für Überweisungen und Lastschriften Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 8

6 Stand der Umsetzung (Umfrage) SEPA ist einem knappen Drittel nicht wirklich bewusst Quelle: Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 10

7 Stand der Umsetzung 17% haben keine schriftlichen Einzugsermächtigungen Quelle: Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 11

8 Agenda 1. Vorstellung 2. Regularien und Zeitplan zur SEPA 3. Die SEPA-Instrumente Allgemein Die Überweisung (SCT) Die Lastschrift (SDD) 4. Strategie zur Umsetzung im Unternehmen 5. Fragen/Diskussion Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 12

9 Kontoverbindung mit IBAN und BIC IBAN (International Bank Account Number) In Deutschland hat jede IBAN 22 Stellen Maximal hat eine IBAN 34 Stellen IBAN Deutschland IBAN Italien BIC (Business Identifier Code) 11 oder 8 Stellen (die letzten 3 Stellen sind optional) BIC VB Mitte eg GENODEF1DUD Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 13

10 Die SEPA-Instrumente Die Überweisung (SCT) Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 14

11 SCT Eigenschaften Einführung Januar 2008 Löst künftig die Inlands- und EU-Standard- Überweisung komplett ab Kontoverbindung IBAN+BIC Format XML Angabe eines Ausführungsdatums Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 15

12 SCT Eigenschaften Rechnungen/Briefbögen anpassen IBAN BIC Alte Stammdaten belassen Verwendungszweck 140 Zeichen bei elektronischen Aufträgen (DTA hat 378 Zeichen) maximal 54 Zeichen (2x27) bei Belegen, Maximal 70 Zeichen (2x35) bei Belegen mit maschineller Beschriftung. Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 16

13 Die SEPA-Instrumente Die Lastschrift (SDD) Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 17

14 Lastschrift in Deutschland bisher Bisher gibt es in Deutschland folgende Lastschriftarten: Lastschrift durch Einzugsermächtigung Der Begünstigte erhält über die Einzugsermächtigung die Erlaubnis, vom Konto des Zahlungspflichtigen Geld abzubuchen. Abbuchungsauftrag Der Zahlungspflichtige beauftragt seine Bank (Zahlstelle), die von einem bestimmten Zahlungsempfänger vorgelegten Lastschriften einzulösen. Die Zahlstelle muss vor der Belastung prüfen, ob ihr die Zustimmung des Zahlungspflichtigen vorliegt Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 18

15 Lastschrift SDD (SEPA Direct Debit) Zahlungspflichtiger (Debitor) 1 2 Unterschriebenes SEPA-Mandat Pre-Notification (D*-14/individuell) Zahlungsempfänger (Kreditor) 0 Vertragliche Vereinbarung 5 Kreditinstitut des Debitors Belastung (D*) 4 4a Initiierung Transaktion Core: D*-7/D*-4 B2B: D*-3 Vorlage Transaktion B2B: Core: D*-6/D*-3 Mandatsprüfung B2B: D* Kreditinstitut des Kreditors 0 Gutschrift (D*) Inkassovereinbarung 5 Zahlungsverrechnung (D*) D*= Due Date (Fälligkeitsdatum) Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 19

16 Lastschrift SDD (SEPA Direct Debit) Drei / sechs Tage vor Fälligkeit zweitage vor Fälligkeit (Quelle: SEPA Betriebstechnische Hinweise, Anforderungen und Fragestellungen; GDV, 04/2011 Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 20

17 Lastschrift SDD (SEPA Direct Debit) (Quelle: SEPA Betriebstechnische Hinweise, Anforderungen und Fragestellungen; GDV, 04/2011 Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 21

18 Lastschrift SDD (SEPA Direct Debit) Vorlauffristen für Lastschrift-Einreicher (Zahlungsempfänger) Basis-LS (Core): D*-6 bei erst- bzw. einmaliger Lastschrift, D*- 3 bei wiederholenden*) Firmen-LS (B2B): D*-2 Rückgabefristen als Zahlungspflichtiger Core: 8 Wochen nach Belastung, wenn ein (gültiges) Mandat vorliegt B2B: Keine Rückgabe möglich (entspricht Abbuchung) 13 Monate, wenn kein (gültiges) Mandat vorliegt D*= Due Date (Fälligkeitsdatum) Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 22

19 SDD-Mandat Das Mandat muss stand heute in Papierform eingeholt werden! Der Kreditor muss sicherstellen, dass der Debitor das Mandat versteht. Der Kreditor ist verpflichtet, das Mandat aufzubewahren und auf Verlangen vorzuzeigen. Mandatsdaten können geändert werden und führen nicht zur Neuerstellung eines Mandats. Aber Änderungen werden mit der nächsten Lastschrift transportiert. Eine Änderung der Bank des Bezogenen führt sogar zu einer erneuten Erstlastschrift. Widerruf ist jederzeit möglich, bei Nichtnutzung Verfall nach 36 Monaten. Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 23

20 SDD-Mandat Von Debitor an Kreditor erteilt (beleghaft, elektronisch geplant) Streng formalisierter Prozess mit neuen Daten wie Mandatsreferenz & Gläubiger-ID. Mandatsdaten werden mit der Lastschrift transportiert. Standardisierter Mandatstext mit Mindestanforderungen wie Struktur, Feldnamen und Feldreihenfolge. Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 24

21 Mandatsmigration Lastschriftmandatsmigration in Deutschland: Zum 9. Juli 2012 erfolgt eine Anpassung der relevanten Kundenbedingungen auf der Grundlage eines BGH-Urteils aus Im Ergebnis können die heute existierenden nationalen Einzugsermächtigungen als Lastschriftmandate im SEPA-Basis- Lastschriftverfahren weiter genutzt werden. Die Deutsche Kreditwirtschaft hat damit die Voraussetzung für eine einfache Lösung zur Umstellung auf das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren geschaffen. Eine Umstellung auf das relevante Standardlastschriftverfahren das SEPA- Basis-Lastschriftverfahren ist somit nach dem 9. Juli 2012 möglich. Ab dann gelten nur noch die Mandate, keine Einzugsermächtigung mehr Ab 9. Juli 2012 gilt 8-wöchige Widerspruchsfrist Fazit Bestehende deutsche Einzugsermächtigungen können unter bestimmten Bedingungen in SEPA-Mandate gewandelt werden Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 25

22 Agenda 1. Vorstellung 2. Regularien und Zeitplan zur SEPA 3. Die SEPA-Instrumente Allgemein Die Überweisung (SCT) Die Lastschrift (SDD) 4. Strategie zur Umsetzung im Unternehmen 5. Fragen/Diskussion Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 26

23 Das Projekt SEPA Oberflächlich gesehen: Ein kleines IT-Projekt mit klar definierten Aufgaben und Hindernissen Wichtig: Der Blick unter die Oberfläche! Copyright 2012 NTT DATA Corporation 27

24 Das Projekt SEPA Ca. 30% Technik ABER: 70% Prozesse Copyright 2012 NTT DATA Corporation 28

25 : Aufgaben bei der Migration Rechnungswesen Kundenbetreuung SEPA betrifft viele Abteilungen, die mit der Bank sonst keine Schnittstellen hatten. Archiv/ Recherche Poststelle Effekte der SEPA Migration Management Personalabteilung Treasury Vertrieb Rechts- abteilung IT Marketing Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 29

26 Mandatsmigration Workflow 1. Umstellung der Stammdaten von BLZ/Kto auf IBAN/BIC 2. Änderung der AGB (Bank) 3. Beantragung der Kreditor-ID 4. Änderung des Inkassovertrags (Bank) 5. Vergabe der eindeutigen Mandats-ID 6. Erstellen des Benachrichtigungsschreibens und Ablage der Daten des dematerialisierten Mandats 7. Versenden des Benachrichtigungsschreibens 8. Abwarten einer 8 wöchigen Widerspruchsfrist Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 30

27 Mandatsmigration 9. Lastschrift-Einreicher pflegt Mandatsinformationen in seiner EB- Anwendung ein. 10. Lastschrifteinreicher legt Mandatsakte an. Inhalt: Schriftliche Einzugsermächtigung Anschreiben zur Wandlung der Einzugsermächtigung in ein Mandat Weitere Mandate z.b. bei Änderung der Bankverbindung 11. Fälligkeitsdatum definieren 12. Vorabinformation zusenden 13. Lastschriften unter Beachtung der Vorlauffristen elektronisch einreichen Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 31

28 Agenda 1. Vorstellung 2. Regularien und Zeitplan zur SEPA 3. Die SEPA-Instrumente Allgemein Die Überweisung (SCT) Die Lastschrift (SDD) 4. Strategie zur Umsetzung im Unternehmen 5. Fragen/Diskussion Copyright 2013 NTT DATA Corporation, Christian Fink 32