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Herbert Solberg
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1 Strukturierte Bonitätsinformationen für schnelle Entscheidungen. Bonitätsprüfung für Onlineshops: Neue Entwicklungen und Trends München,

2 Bürgel ist seit 130 Jahren eine der führenden Auskunfteien in Deutschland Bürgel Wirtschaftsinformationen GmbH & Co. KG Bürgel Standorte in Deutschland Regionale Präsenz mit 11 eigenen Niederlassungen und 30 Bürgel Partner Büros Eigene Recherchezentren Bürgel Forderungsmanagement Zentrale Inkasso-Einheit in Hamburg (auf EOS Systemen) Weitere Inkasso-Einheiten in Düsseldorf, Leipzig und Erfurt Europro & Supercheck Ermittlung unbekannt Verzogener und Adressverifizierung 2

Recherchezentren Bürgel Forderungsmanagement Zentrale Inkasso-Einheit in Hamburg (auf EOS Systemen) Weitere

3 Bürgel Geschäftsbereiche B2B-Auskünfte Auskünfte für jeden Geschäftszweck Auslandsinformationen Nachtrags- und Monitoringservice B2C- Auskünfte Bonitätsinformationen zu Privatpersonen in Echtzeit Debitorenmanagement Inkasso Titelüberwachung Forderungskauf Forderungsmanagement Scoringsysteme Firmenadressen/ In- und Ausland Entscheider-Adressen Zielgruppenselektion Datenanreicherung Datenabgleich Risikosteuerung Online-Recherche Adressanreicherung Monitoring Adressverifizierung Zustellbarkeitsprüfung Deutscher Debitoren Monitor Fraud Prevention Pool: Frühwarnsysteme Betrugserkennung Individuelle Pool- und Monitoring-Lösungen Adressermittlung Adressmanagement Datenpool- Lösungen 3

Entscheider-Adressen Zielgruppenselektion Datenanreicherung Datenabgleich Risikosteuerung Online-Recherche Adressanreicherung Monitoring Adressverifizierung

4 Inhalt 1. Herausforderungen des Risikomanagements im E-Commerce 2. Trend: Professionalisierung im Risikomanagement 3. Trend: Automatisierung im B2B 4. Trend: Internationalisierung 5. Trend: Device Fingerprinting 6. Ausblick: Daten im Echtzeitzugriff 7. Ausblick: Big Data 4

Trend: Automatisierung im B2B 4. Trend: Internationalisierung 5.

5 Rechnungskauf ist bei (deutschen) Konsumenten die mit Abstand bevorzugte Zahlungsweise Bevorzugte Zahlungsarten aus Kundensicht: Rechnung 80% Lastschrift 60% Kreditkarte 40% Nachnahme Vorkasse 10% 20% Quelle: EOS Payment Services

aus Kundensicht: Rechnung 80% Lastschrift 60% Kreditkarte

6 Risikomanagement im E-Commerce: Steuerung Rechnungskauf 1. Annahmequote Risikomanagement im Zielkonflikt 2. Forderungsausfall 3. Prüfkosten Risikomanagement ist immer Geschäfts- und Portfolioabhängig Risikomanagement muss laufend überwacht und optimiert werden 6

7 Das Angebot von Zahlungsweisen und Bestelllimits wird über die Prognose von Ausfallrisiken gesteuert Bestellung Adressprüfung/ Identifikation Ausfallrisiko Risikoklasse Hoch Mittel Gering Zahlungsart Limit Vorkasse Kreditkarte 3DS PayPal Vorkasse Kreditkarte PayPal Rechnung Ohne Niedrig Normal 7

Ausfallrisiko Risikoklasse Hoch Mittel Gering Zahlungsart Limit Vorkasse

8 Der ConCheck RealTime nutzt zur Risikoprognose ein einfaches Ratingschema von 10 bis 60 Häufigkeitsverteilung eines Neukundenportfolios cut-off 77,4% 30% Erhöhtes bis sehr hohes Risiko 25% 54,9% Überdurchnittliches Risiko 13% 14% 31,6% 40,5% Geringes bis durchschnittliches Risiko 18,6% 12,3% 8,1% 2% 2% 3% 3% 0,9% 1,4% 2,4% 3,5% 4% 3% 2% % Zahlungsstörungen > 90% Identifikationsquote

13% 14% 31,6% 40,5% Geringes bis durchschnittliches Risiko 18,6% 12,3% 8,1% 2% 2% 3% 3% 0,9% 1,4% 2,4% 3,5% 4%

9 Risikomanagement für kleine Shops und Start-Up-Unternehmen 1. Implementierung einfacher Geschäftsregeln für den Rechnungskauf, z.b.: Rechnungs- und Lieferanschrift = Wohnanschrift Warenkorbobergrenze Ausschluss bestimmter betrugsanfälliger Produkte bzw. Produktgruppen Blacklist für schlechte Bestandskunden Whitelist für gute Bestandskunden 2. Nutzung eines leistungsstarken und einfach zu nutzenden Auskunftei-Scores (z.b. ConCheck RealTime basic) Branchenüblichen cut-off wählen Nur Rechnungskauf für identifizierte Personen 3. Ergänzende manuelle Maßnahmen zur Betrugsprävention Prüfung von Rechnungskäufen zwischen Bestellung und Versand Einfache Analysen 9

Produktgruppen Blacklist für schlechte Bestandskunden Whitelist für gute Bestandskunden 2.

10 Gründe für Zahlungsausfälle Fast 10% der deutschen Bevölkerung über 18 Jahren ist überschuldet Zahlungsunfähigkeit Zahlungsunwilligkeit = Betrug! Bestellungen mit der Intention, nicht zu zahlen Betrug kennt viele Gesichter: Verfälschung von Daten Falsche Identitäten Gestohlene Identitäten oder Kreditkarten etc. Übernahme von Kundenkonten Bestreiten des Warenerhalts Falsche Retouren (falsche, gebrauchte oder alte Artikel) Gutscheinbetrug (erst einlösen, dann Storno) Die Maßnahmen zur Betrugsabwehr sind vielfältig und anspruchsvoll 10

Bestellungen mit der Intention, nicht zu zahlen Betrug kennt viele Gesichter: Verfälschung von Daten Falsche Identitäten Gestohlene

11 Trend 1: Professionalisierung im Risikomanagement Bürgel Risk Engine 1. Warenkorb gefüllt 2. Kunden Login / Registrierung 3. Daten Eingabe 4. AGB & Risikoprüfung 5. Anzeige Auswahl Zahlungsarten 6. Payment CRM / Debitorensystem Anschriftennormierung Offline: Einmeldung Black- und Whitelist Risikoentscheidung Mehrstufige Regelwerke Kombination interner und externer Daten Sehr performant Schnelle Anpassungen Einmeldung Kaufabschluss Bürgel Risk Engine Datenbanken Black- und Whitelist Historische Transaktionen Externe Daten Auskunfteien (Bürgel ConCheck etc.) powered by 11

Payment CRM / Debitorensystem Anschriftennormierung Offline: Einmeldung Black- und Whitelist Risikoentscheidung Mehrstufige Regelwerke

12 Trend 2: Automatisierung im B2B B2B E-Commerce Lösung mit KSI und Bürgel 1. Warenkorb gefüllt 2. Kunden Login / Registrierung 3. AGB & Risikoprüfung 4. Anzeige Auswahl Zahlungsarten 5. Gegebenenfalls manuelle Nachprüfung 6. Payment Abfrage Limit Bestandskunden KSI SAP-System Bürgel Risk Engine Mehrstufige Regelwerke Kombination interner und externer Daten Sehr performant Schnelle Anpassungen Bürgel Net Connect *) Einmeldung Kaufabschluss Offline: Einmeldung Black- und Whitelist Datenbanken Black- und Whitelist Historische Transaktionen Bürgel RiskCheck *) Manuelle Prüfung Neukunden (wenn automatisiert nicht möglich) 12

Payment Abfrage Limit Bestandskunden KSI SAP-System Bürgel Risk Engine Mehrstufige Regelwerke Kombination interner und externer Daten Sehr performant

Trend 3: Internationalisierung Bürgel ConCheck International direkt online verfügbar Land Partner Schweiz Intrum Bisnode CRIF Österreich

13 Trend 3: Internationalisierung Bürgel ConCheck International direkt online verfügbar Land Partner Schweiz Intrum Bisnode CRIF Österreich Bisnode CRIF Schweden Norwegen UC Experian Finnland Belgien Verfügbar über die Bürgel Schnittstelle als ConCheck Score Asiakastieto Intrum

Bisnode CRIF Schweden Norwegen UC Experian Finnland Belgien

14 Trend 4: Device Fingerprinting Ergänzende Maßnahme zur Betrugsprävention Auslesen aller verfügbaren Informationen der Endgeräte (Devices) der Kunden Identifikation der Geräte durch Fingerprinting ID Verdichtung in Form eines Risk-Scores Kunde im Shop Kunde besucht Internetseite und führt Transaktionen durch Webserver des Shops Informationen vom Device werden übertragen Bereitstellung Device Fingerprinting ID und Risk-Score Device Fingerprinting Anbieter 14

Risk-Scores Kunde im Shop Kunde besucht Internetseite und führt Transaktionen durch Webserver des Shops

15 Ausblick 1: Daten im Echtzeitzugriff

16 Ausblick 2: Big Data

17 Fazit: Der Online-Handel wird in Zukunft in hohem Maße durch hochperformante Technologien, intelligente Datenanalysen und erweiterte Datenquellen geprägt sein Trends und zukünftige Anforderungen Hochverfügbare Systeme für die Bereitstellung und Verarbeitung von Daten und Lösungen in Echtzeit Maximale Flexibilität zur schnellen Realisierung neuer Anforderungen Integriert in Kundensysteme Decision Engines/ Expertensysteme Integrierte Betrugsprävention Integrierte Customer Value Analytics Integrierte Webshop- u. Customer Journey Analysen Machine Learning Netzidentität Live-Crawling Social Media Device Fingerprinting Biometrics Customer Journey Datenaustausch/ Poollösungen

Realisierung neuer Anforderungen Integriert in Kundensysteme Decision Engines/ Expertensysteme Integrierte Betrugsprävention Integrierte Customer Value Analytics

18 «Lassen Sie uns gemeinsam erfolgreich sein wir freuen uns auf den Dialog mit Ihnen!» Kontakt: Bürgel Wirtschaftsinformationen GmbH & Co. KG Gasstraße Hamburg Frank Heisel Leiter Produktmanagement B2C Telefon: Mobil:

KG Gasstraße 18 22761 Hamburg www.buergel.

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