Ihre persönliche Bausparberechnung

Transkript

1 Ihre persönliche Bausparberechnung Herr Max Mustermann Musterstr. 110 D Annahütte Sehr geehrter Herr Mustermann, aufgrund Ihrer Angaben haben wir für Sie folgende Bausparmodellrechnung durchgeführt: Daten Ihres Bausparkontos Bausparsumme EUR im Tarifprogramm Fuchs 02, Tarifvariante Spezial Zinssatz für das Bausparguthaben jährlich 0,25 % Die monatliche Regelbesparung beträgt 5 Promille der Bausparsumme, das sind monatlich EUR 200,00 Gebundener Sollzinssatz für das Bauspardarlehen bei taggenauer Sollzinsberechnung und 100 % Auszahlung jährlich 1,50 % Effektiver Jahreszins ab Zuteilung 1,84 % Bausparförderung Sie sichern sich die Vorteile der staatlichen Bausparförderung Wohnungsbauprämie 8,8 % Prämienbegünstigter Höchstbetrag (berechtigt ab 2013) -verheiratet- jährlich EUR 1.024,00 Wegen der Gewährung von Wohnungsbauprämie - WoP - beachten Sie bitte die diesen Ausdruck ergänzenden "Wichtigen Hinweise". Ihre Leistungen für den Bausparvertrag Ihr Sparziel erreichen Sie durch folgende Leistungen: vom bis monatlicher Sparbeitrag EUR 200,00 Die Abschlussgebühr (1,0% der Bausparsumme) wird mit den Einzahlungen verrechnet. Datum: Seite 1 BSHTOP ADM

2 Während der Darlehensphase leisten Sie für Ihr zinsgünstiges, fest kalkulierbares Bauspardarlehen vom bis einen monatlichen Zins- und Tilgungsbeitrag von EUR 280,00 Laufzeiten Die Sparzeit ab Mai 2013 bis zur Zuteilung beträgt - unverbindlich geschätzt - Wegen der Sparzeit bis zur Zuteilung beachten Sie bitte die diesen Ausdruck ergänzenden "Wichtigen Hinweise" 8 Jahre 9 Monate Die Tilgungsdauer Ihres Bauspardarlehens beträgt 5 Jahre 9 Monate Damit ergibt sich eine Gesamtlaufzeit von 14 Jahre 6 Monate Eventuelle Beiträge zu einer Bauspar-Risikolebensversicherung sind bei der Ermittlung der Tilgungsdauer/Gesamtlaufzeit nicht berücksichtigt. Ein eventueller steuerlicher Abzug auf die Zinsen (Abgeltungsteuer) für das Bausparguthaben, durch den sich Veränderungen beim Vertragsverlauf und bei der Sparzeit ergeben können, wurde in der Modellberechnung nicht berücksichtigt. Die Entwicklung Ihres Bausparguthabens entnehmen Sie bitte dem folgenden Sparplan Datum Einzahlung Gebühren¹ WoP/ASZ Zinsen Guthaben EUR 1.400,00 400,00 0,00 0, , EUR 2.400,00 0,00 0,00 5, , EUR 2.400,00 0,00 0,00 11, , EUR 2.400,00 0,00 0,00 17, , EUR 2.400,00 0,00 0,00 23, , EUR 2.400,00 0,00 0,00 29, , EUR 2.400,00 0,00 0,00 35, , EUR 2.400,00 0,00 0,00 42, , EUR 2.200,00 0,00 0,00 0, , EUR 200,00 0,00 0,00 48, , EUR 400,00 0,00 720,88 8, ,25 Summe: EUR ,00 400,00 720,88 224, ,25 ¹ Zu den eingestellten Gebühren beachten Sie bitte die diesen Ausdruck ergänzenden "Wichtigen Hinweise" Nach Sparende gehen zusätzlich EUR 126,10 Wohnungsbauprämie auf das Bausparkonto. Bei den Gutschriftsterminen für die Wohnungsbauprämie sind wir von den gesetzlichen Regelungen für Bausparverträge mit Abschluss ab ausgegangen. Anderslautende Regelungen für früher abgeschlossene Bausparverträge können in der Beispielrechnung nicht berücksichtigt werden. Ihr Bauspardarlehen Bausparsumme EUR ,00 Bausparguthaben EUR ,25 Bauspardarlehen EUR ,75 Datum: Seite 2 BSHTOP ADM

3 Die Entwicklung Ihres Bauspardarlehens entnehmen Sie bitte dem nachfolgenden Tilgungsplan Datum Einzahlung WoP Sollzinsen Tilgung Darlehensstand EUR 2.800,00 90,11 215, , , EUR 3.360,00 35,99 214, , , EUR 3.360,00 0,00 167, , , EUR 3.360,00 0,00 118, , , EUR 3.360,00 0,00 69, , , EUR 2.894,87 0,00 20, ,41 0,00 Summe: EUR ,87 126,10 806, ,75 Kosten für den Bausparvertrag Abschlussgebühr EUR 400,00 Sollzinsen für das Bauspardarlehen EUR 806,22 Summe aller Kosten EUR 1.206,22 Wegen der eingestellten Gebühren beachten Sie bitte die diesen Ausdruck ergänzenden "Wichtigen Hinweise" Erträge für den Bausparvertrag Guthabenzinsen für das Bausparguthaben EUR 224,37 Wohnungsbauprämie EUR 846,98 Summe aller Erträge EUR 1.071,35 Gesamtkosten für den Bausparvertrag EUR 134,87 Datum: Seite 3 BSHTOP ADM

4 Die nächsten Schritte Unsere Modellrechnung hat Ihnen aufgezeigt, wie Sie Ihre Bausparziele erreichen können. Veranlassen Sie jetzt die nächsten Schritte, damit Ihr Vorhaben nach Ihren Wünschen realisiert werden kann. Wir unterstützen Sie gerne dabei. Mit freundlichen Grüßen Herr Bezirksleiter Dipl.-Ing.(FH) Gerd Liebert Karlstr. 83 D Cottbus Telefon geschäftl.: (0172) Telefax: (0355) Datum: Seite 4 BSHTOP ADM

5 Wichtige Hinweise... zu Ihrer persönlichen Bauspar-/Finanzierungsberechnung Die in Ihrer Bauspar-/Finanzierungsberechnung aufgeführten Berechnungen und Grafiken geben ein Bauspar-/Finanzierungsmodell wieder und stellen kein verbindliches Angebot dar. Die Berechnungen wurden mit größter Sorgfalt durchgeführt, für die Richtigkeit kann aber keine Gewährleistung übernommen werden. Jede Abweichung von den im Modell angenommenen, auf Ihren Angaben beruhenden Vorgaben führt zu einer Änderung der Kosten. Auch können nicht alle bei Abwicklung dieses Bauspar-/Finanzierungsmodells anfallenden Kosten und Gebühren berücksichtigt werden. Das tatsächliche Angebot beruht eventuell auf anderen Zahlungsmodalitäten und enthält ggf. weitere, zum Teil heute noch nicht bekannte Kosten und Gebühren. Ein späteres verbindliches Finanzierungsangebot wird zudem von einer Bonitäts- und Beleihungsprüfung abhängen, die zu den dann geltenden Konditionen und Beleihungs-/Bearbeitungsgrundsätzen erfolgt.... speziell zum Bausparen Maßgebend für die Abwicklung eines Bausparvertrages sind die Bausparverträge (ABB). Allgemeinen Bedingungen für Der monatliche Regelsparbeitrag nach 2 ABB hängt von der gewählten Tarif-Variante bzw. dem gewählten Tarif ab. Regelmäßig gilt: Höhere Sparbeiträge verkürzen, geringere Sparbeiträge verlängern die Sparzeit. Ein eventueller steuerlicher Abzug auf die Zinsen (Abgeltungsteuer) für das Bausparguthaben, durch den sich Veränderungen beim Vertragsverlauf und bei der Sparzeit ergeben können, wurde in der Modellberechnung nicht berücksichtigt, es sei denn, er ist unter "Laufzeiten" speziell ausgewiesen. Der Zeitpunkt der Zuteilung eines Bausparvertrages hängt von verschiedenen in der Zukunft liegenden Faktoren ab, insbesondere den Spar- und Tilgungsleistungen aller Bausparer und dem Volumen der zuzuteilenden Bausparverträge. Die Zuteilungsreihenfolge wird auf der Grundlage der in den ABB enthaltenen Regelungen ermittelt. Die Bausparkasse kann und darf sich vor der Zuteilung nicht verpflichten, die Bausparsumme zu einem bestimmten Zeitpunkt auszuzahlen. Eine modellmäßig berechnete Sparzeit ist deshalb stets unverbindlich. Eine Gewährung des Bauspardarlehens setzt voraus, dass der Darlehensbetrag mindestens EUR beträgt. Dieser Mindestdarlehensbetrag ist in der Modellrechnung nicht berücksichtigt. Im Bauspar-Darlehensvertrag wird, sofern bestimmte Voraussetzungen vorliegen, ein Angebot zum Abschluss einer Bauspar-Risikolebensversicherung unterbreitet. Die Versicherungsbeiträge sind in Modellrechnungen nicht berücksichtigt. Für die Gewährung der Arbeitnehmer-Sparzulage (ASZ) für die Anlage vermögenswirksamer Leistungen und der Wohnungsbauprämie (WoP) gelten Einkommensgrenzen von EUR / EUR (ASZ) bzw EUR / EUR (WoP) zu versteuerndem Einkommen für Alleinstehende/Verheiratete. Eine Wohnungsbauprämie wird zudem nur dann gewährt, wenn die in einem Sparjahr an dieselbe Bausparkasse geleisteten prämienbegünstigten Beiträge mindestens 50,00 EUR betragen. Datum: Seite 5 BSHTOP ADM

6 Bei der Berechnung der Wohnungsbauprämie sind wir in der Beispielrechnung von den gesetzlichen Regelungen für Bausparverträge mit Abschluss ab ausgegangen. Die Bausparmittel aus Bausparverträgen, die ab diesem Zeitpunkt abgeschlossen oder erhöht werden, sind ohne besondere Frist immer wohnwirtschaftlich zu verwenden, andernfalls geht der Prämienanspruch verloren. Abweichungen von dieser zeitlich unbefristeten Verwendungsauflage gibt es ab diesem Termin für früher abgeschlossene Bausparverträge bei Ablauf einer siebenjährigen Bindungsfrist sowie u.a. in begrenztem Umfang für Bausparer, die bei Vertragsabschluss das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. Diese Unterscheidungen können wir jedoch in der Beispielrechnung nicht darstellen. Für die Arbeitnehmersparzulage gilt die Auflage einer wohnwirtschaftlichen Verwendung nur, sofern die siebenjährige gesetzliche Bindungsfrist noch nicht abgelaufen ist. Soweit in der Berechnung des erreichten Gesamtguthabens staatliche Prämien/Zulagen eingeflossen sind, wurde unterstellt, dass Sie im gesamten Berechnungszeitraum prämienberechtigt sind, wenn nicht unter Abschnitt "Bausparförderung" etwas anderes zugrundegelegt ist. Datum: Seite 6 BSHTOP ADM