BCA OnLive 11. Juni Investment Grundlagen Teil 1

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1 BCA OnLive 11. Juni 2015 Investment Grundlagen Teil 1

2 Aktienfonds zahlen sich langfristig aus. Wertentwicklung der BVI-Publikumsfonds in Prozent - Einmalanlagen Fonds Anlageschwerpunkt Durchschnittliche jährliche Rendite Durchschnittliche kumulierte Wertentwicklung in % 7,7 % Aktienfonds Deutschland 109,4% 316,6% 7,4 % % Aktienfonds zahlen8,3sich langfristig aus. 5,5 % Aktienfonds international 1.001,7% 71,0 % 271,4 % 6,8 % 658,9 % 7,0 % 3,3 % Rentenfonds Euro 38,5 % 174,7 % 5,2 % 393,1 % 5,5 % 4,4 % Mischfonds Euro 53,7 % 219,1 % 6,0 % 588,6 % 6,6 % 10 Jahre 20 Jahre 30 Jahre Quelle: BVI Statistik Stand / 2

3 Mischfonds sind im Trend. Netto-Mittelaufkommen per September 2014 in Mrd. Euro Mischfonds sind im Trend 17,1 12,2-0,6 Mischfonds Rentenfonds Geldmarktfonds -1,0 wertgesicherte Fonds -3,6 Aktienfonds Quelle: Auszug aus BVI Investment Statistik per Stand: / 4

4 Fondssparen: Nachholbedarf in Deutschland. Investmentvermögen pro Kopf der Bevölkerung zum Jahresende 2013 in Euro Internationaler Vergleich Australien Schweiz USA Schweden Kanada Frankreich Norwegen Dänemark UK Finnland Österreich Deutschland Quelle: BVI Jahrbuch 2014, S / 5

5 Bedeutung von Rendite in der Altersvorsorge. Rendite ist notwendig um im Alter Versorgungslücken zu schließen Rendite ist wichtig für Altersvorsorge! Sparbeiträge in Endkapital in Rendite 2% p.a Rendite 4% p.a. Rendite 6% p.a. Berechnungsgrundlagen: Sparplan mit monatlich 100 auf 30 Jahre Laufzeit / 6

6 Deutsche setzen auf sicherer Anlagen. Anteil der Menschen, die ihr Geld sparen, mit... Lebensversicherungen 58% Sparbuch 48% Tagesgeldkonto 45% Bausparvertrag 40% Fondsanteile 31% Festgeld 15% Quelle: Sparerkompass Deutschland 2014, Eine forsa-studie im Auftrag der Bank of Scotland / 7

7 Entwicklung der Gesamtverzinsung. Historischer Vergleich von Versicherungsbranche Stuttgarter Quelle: map-report 2014 Nr / 8

8 Trend fondsgebundene Altersvorsorge SLV. Anzahl fondsgebundene Policen am Neugeschäft zum ,82 % ,62 % ,29 % ,17 % / 9

9 Renditen nach Inflation. Ertrag Privates Beteiligungskapital Nebenwerte Aktien Emerging Markets Aktien Standard Aktien Hochzins- und Emerging Markets Anleihen Positiver Ertrag Kapitalerhalt + Ertrag Immobilien Inflation = Ertrag 0 Staatsanleihen Negativer Ertrag Kapitalverlust Kurzfristige Anleihen Kasse Risiko Quelle: C-QUADRAT / 10

10 Investmentanteile: Chancen nutzen Risiken streuen. Risikostreuung Gesetzlich vorgeschrieben. Risikoreduzierung gegenüber Einzelanlage. Chancen verschiedener Titel und Anlagemärkte nutzen. Quelle: BVI Investmentfonds, S / 11

11 Investmentfonds sind flexibel. Flexibilität börsentäglicher Kauf und Verkauf jederzeit Aufstockung oder Reduzierung Sparpläne und Entnahmepläne Einmalanlagen Quelle: BVI Investmentfonds, S / 12

12 Investmentfonds sind transparent für Anleger. Transparenz Regelmäßige Berichterstattung der Fondsgesellschaften. Factsheet oder KIID* Aktuelle Vermögens-aufteilung Aktueller Kostenausweis Risikoeinstufung Wertentwicklung jederzeit im Internet oder Tageszeitung. * Key Investor Information Document = wesentliche Anlegerinformationen Quelle: BVI Investmentfonds, S / 13

13 Investmentfonds geben Sicherheit. Sicherheit Insolvenzschutz Wahrung Anlegerinteresse Kontrolle durch BaFin Quelle: BVI Investmentfonds, S / 14

14 Kosten von Investmentfonds. Fondskauf Fondsverwaltung Load-Fonds = mit Ausgabeaufschlag No-Load-Fonds = ohne Ausgabeaufschlag Durchschnittliche Ausgabeaufschläge ca.: Aktienfonds 4 6 % Rentenfonds 2 4 % Mischfonds 4 6 % Geldmarktfonds 0 0,5 % Offene Immobilienfonds 5 % Haben höhere Managementgebühren Gesamtkostenquote TER = Total Expense Ratio Durchschnittliche TER ca. : ETFs 0,10 0,5% Aktienfonds 1,0 2,5% Rentenfonds 0,8% Quelle: BVI Investmentfonds, S / 15

15 Gesamtkostenquote TER beinhaltet nicht alle Kosten. Im TER enthalten: Im TER nicht enthalten: Managementgebühren Performanceabhängige Verwaltungsgebühren Depotbankgebühren Transaktionskosten Prüfungskosten Ausgabeaufschläge Servicegebühren Kosten der Zielfonds bei Dachfonds / 16

16 Gesamtkostenquote TER beinhaltet nicht alle Kosten. Im TER enthalten: Im Laufenden Kosten (ongoing charges) zusätzlich enthalten: Managementgebühren Depotbankgebühren Prüfungskosten Servicegebühren Kosten der Zielfonds bei Dachfonds Entgangene Erträge aus Wertpapierleihetransaktionen / 17

17 So funktionieren Kickbacks. Kickbacks sind Bestandsprovisionen, auch Retrozessionen genannt Fonds-vermögen Kickbacks aus Verwaltungsgebühren Verwaltungsgebühren Kapitalanlage-gesellschaft Vorteil Stuttgarter: Kickbacks zu 100 % an Kunden / 18

18 Fondskategorien nach Vermögenswerten. Rentenfonds Geldmarktfonds Rohstofffonds Aktienfonds Immobilienfonds Alternative Anlagen - Fonds / 19

19 Fondskategorien nach Themen. Erneuerbare Energien - Fonds Länder-/Regionenfonds Länder-/Regionenfonds Nachhaltigkeitsfonds / 20

20 Fondskategorien nach Management. Dachfonds Ausschüttend oder thesaurierend Geschlossener Fonds / 21

21 Fondskategorien nach Management. Aktiv gemanagt oder passiv Garantie-/ Wertsicherungsfonds / 22