firmenkredit Finanzierungen auf unkomplizierte, transparente Art

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1 firmenkredit Finanzierungen auf unkomplizierte, transparente Art

2 klarheit und transparenz Sie planen eine Investition? Oder Sie möchten sich ganz grundsätzlich über die Möglichkeiten unterhalten, die Ihnen ein Firmenkredit eröffnet? Die Migros Bank bietet professionelle Finanzierungslösungen zu attraktiven Konditionen. Und bewertet Ihr Unternehmen klar, unkompliziert und jederzeit transparent.

3 Preisbestimmende Kriterien Preisgestaltung Die Migros Bank vertritt eine faire und transparente Preispolitik. Unsere Konditionen hängen von der Finanzierungsform und von Ihrem Unternehmen ab: je besser die Bonität und je werthaltiger die Sicherheiten, desto tiefer der Preis für Ihren Kredit. Bei der Preisgestaltung spielen folgende Kriterien eine Rolle: 1. Refinanzierungskosten Kosten für die Beschaffung des Geldes (beeinflusst durch Geld- und Kapitalmarkt). 2. Kreditrisikozuschlag Erwartete Zins- und Kreditverluste in der jeweiligen Risikoklasse. 3. Laufzeitenzuschlag Spielt bei festen Kreditlaufzeiten von über 12 Monaten eine Rolle. 4. Eigenkapitalverzinsung Verzinsung des Eigenkapitalanteils, mit dem der Kredit unterlegt sein muss. 5. Prozesskosten Standardkosten, die bei der Bearbeitung und Abwicklung von Kreditgeschäften entstehen. Sicherheitsfaktoren Die Preisgestaltung können Sie zu Ihren Gunsten beeinflussen, wenn Sie mit bestimmten werthaltigen Sicherheiten Ihre Kreditwürdigkeit und damit Ihr Rating verbessern. Beispiele für werthaltige Sicherheiten: frei verfügbare Guthaben auf Sparkonten Geldanlagen wie Kassenobligationen, Festgelder, Aktien, Obligationen, Anlagefonds usw. Rückkaufswert kapitalbildender Versicherungspolicen (ungebundene Vorsorge) belehnbare Schuldbriefe auf Wohneigentum, Geschäfts- und Büroliegenschaften Zusätzlich kommt Ihnen zugute, wenn die Migros Bank die einzige Bank ist, mit der Sie Geschäfte tätigen. Für weitergehende Informationen kontaktieren Sie bitte Ihren persönlichen Kundenberater.

4 Rating von 1 bis 10 1 bis 3 hervorragend bis gut 4 bis 5 angemessen bis ausreichend 6 knapp genügend 7 bis 10 ungenügend Objektivität Wo Basel I von den Banken für Firmenkredite noch eine pauschale Eigenmittelunterlegungspflicht verlangt, sieht Basel II eine differenzierte Unterlegung vor. Dies hat auch die Methoden im Risikomanagement beeinflusst. Mit Basel II wird die Bonität von Firmen individuell beurteilt und mit einem Rating eingestuft. Was sich auf die Preisgestaltung auswirkt, da sie risikoabhängig erfolgt. Mit jedem Kreditgeschäft sind Risiken verbunden. Diese werden aufgrund quantitativer und qualitativer Faktoren kategorisiert und in Klassen mit ähnlicher Risikoeinschätzung eingeteilt. Daraus ermitteln wir das Rating Ihres Unternehmens und des damit verbundenen Kredites. Die Migros Bank wendet 10 Ratingstufen an. Der Preis, den Sie für Ihren Kredit zahlen, ist von der Ratingklasse abhängig. Das Rating ermöglicht der Migros Bank die Bonität eines Unternehmens zu gewichten und die Rückzahlungsfähigkeit zu beurteilen. Massgebend für die Beurteilung sind qualitative und quantitative Faktoren.

5 Bewertungsfaktoren Quantitative Faktoren Die quantitativen Faktoren für die Ermittlung Ihres Ratings umfassen die wichtigsten Kennzahlen, die wir basierend auf der Jahresrechnung ermitteln: Liquidität II (Quick Ratio) Anlagedeckungsgrad II Eigenfinanzierungsgrad Gesamtkapitalrendite (ROI/ROA) Cashflow-Marge (vom Umsatz) Verschuldungsfaktor Wie kreditwürdig Sie sind, basiert auf quantitativen und qualitativen Bewertungen. Qualitative Faktoren Im Gespräch mit Ihnen werden unter anderem folgende Punkte diskutiert und beurteilt: Geschäftsbeziehung: Wann wurde Ihr Unternehmen gegründet? Seit wann pfle gen Sie Geschäftsbeziehungen mit der Migros Bank? Wie präsentiert sich Ihr bisheriges Geschäftsgebaren? Management: Wie steht es um Parameter wie persönliche Ausbildung, Fähigkeit und Erfahrung, Ihre Vertrauenswürdigkeit, die Transparenz Ihres Unternehmens, die Stellvertretungs- und Nachfolgeregelung? Rechnungswesen: Wie ist es um die Führungsinstrumente, die Qualität des Datenmaterials, die Budgetgenauigkeit, die Revisionsstelle und den Zeitpunkt der Abschlusseinreichung bestellt? Produkte und Markt: Welche Stellung nimmt Ihr Unternehmen im Markt ein? Wie präsentieren sich das Konkurrenzumfeld, die Infrastruktur Ihres Unternehmens, die Produktivität, Öko-Risiken und weitere Faktoren?

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