Gut versorgt, wenn es drauf ankommt! PflegeVorsorge. Lebensabsicherung.
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- Justus Pfeiffer
- vor 8 Jahren
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1 V E R S I C H E R U N G E N Gut versorgt, wenn es drauf ankommt! PflegeVorsorge Lebensabsicherung
2 Und plötzlich ein Pflegefall Ein Frühlingsabend im Mai. Überraschend bricht Günther M. (persönliche Daten geändert) beim Joggen auf der Straße zusammen. Das Herz steht still; Passanten reanimieren den 58-Jährigen. Im Krankenhaus stellen die Ärzte einen erlittenen Herzinfarkt fest. Der Sauerstoffmangel bewirkt eine schwere Hirnschädigung. Günther M. ist seitdem ein Pflegefall. Dieser tatsächliche Leistungsfall zeigt, wie wichtig eine frühzeitige Absicherung des Pflegerisikos ist. Günter M. war erst wenige Monate bei der VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.g. versichert. Er erhält jetzt eine lebenslange Pflegerente von rund Euro im Monat. Pflegebedürftigkeit kann jeden treffen Menschen können von heute auf morgen zum Pflegefall werden. Nicht immer kündigt sich das an; nicht immer sind es nur Senioren, die dauerhaft auf fremde Hilfe angewiesen sind. Auch Jüngere können durch Unfälle oder schwere Krankheiten zum Pflegefall werden. Dank des medizinischen Fortschritts steigt die Lebenserwartung in Zukunft deutlich an. In 20 Jahren sind über ein Drittel der Deutschen über 60. Mit der steigenden Lebenserwartung geht leider aber auch das deutlich unterschätzte Pflegerisiko und das Risiko an Altersdemenz zu erkranken einher. Pflegebedürftige in % der Bevölkerung Deutschlands 60 Jahre und älter 50 % 40 % 30 % 20 % Jeder Sechste wird im Laufe seines Lebens wegen Pflegebedürftigkeit professionelle Hilfe in Anspruch nehmen müssen. 10 % 0 % Quelle: Bundesministerium für Gesundheit, Stand 2012 Entwicklung der Zahl der Pflegebedürftigen 5 Mio. Aktuell sind in Deutschland rund 2,4 Millionen Menschen ständig auf Pflege angewiesen. 4 Mio. 3 Mio. 2 Mio. 1 Mio % Experten rechnen im Jahr 2030 mit 3,4 Millionen Pflegebedürftigen rund 50 % mehr als heute. Deutschland wird zur Pflegestation Quelle: Bundesministerium für Gesundheit, Stand
3 Wer wird wo durch wen gepflegt? Auf Pflege angewiesen Von den rund 2,4 Millionen Pflegebedürftigen in Deutschland werden versorgt zu Hause durch Angehörige/ Pflegedienste Die meisten der Pflegebedürftigen in Deutschland werden derzeit zu Hause versorgt. Ein Drittel ist in stationären Pflegeheimen untergebracht. 1,7 Mio. in Heimen Quelle: Bundesministerium für Gesundheit, Stand 2012 Pflegestufen der gesetzlichen Pflegeversicherung Je nach Umfang des Hilfebedarfs werden pflegebedürftige Menschen in Pflegestufen eingeordnet. Die gesetzliche Pflegeversicherung definiert folgende Stufen der Pflegebedürftigkeit: Eingeschränkte Alltagskompetenz (Pflegestufe 0) Menschen, die im ambulanten Bereich gepflegt werden und die Voraussetzungen der Pflegestufe I nicht erfüllen, aber eine eingeschränkte Alltagskompetenz haben. Der Betreuungsbetrag hierfür liegt bei 100 bis 200 Euro pro Monat. Erhebliche Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe I) Erheblich Pflegebedürftige benötigen bei der Körperpflege, der Ernährung oder der Mobilität mindestens einmal täglich Hilfe und zusätzlich mehrfach in der Woche Hilfe bei der hauswirtschaftlichen Versorgung. Der Zeitaufwand beträgt wöchentlich im Durchschnitt mindestens 90 Minuten pro Tag. Schwerpflegebedürftigkeit (Pflegestufe II) Schwerpflegebedürftige benötigen bei der Körperpflege, der Ernährung oder der Mobilität mindestens dreimal täglich Hilfe und zusätzlich mehrfach in der Woche Hilfen bei der hauswirtschaftlichen Versorgung. Der Zeitaufwand beträgt wöchentlich im Durchschnitt mindestens drei Stunden pro Tag. Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) Schwerstpflegebedürftige benötigen bei der Körperpflege, der Ernährung oder der Mobilität täglich rund um die Uhr, auch nachts, der Hilfe und zusätzlich mehrfach in der Woche Hilfen bei der hauswirtschaftlichen Versorgung. Der Zeitaufwand beträgt wöchentlich im Durchschnitt mindestens 5 Stunden pro Tag. 3
4 Verteilung auf die Pflegestufen Stufe I erheblich; mind. 1,5 Std./Tag Stufe II schwer; mind. 3 Std./Tag Stufe III schwerst; mind. 5 Std./Tag 13 % 35 % Quelle: Barmer GEK Pflegereport, Stand % Die Feststellung, in welcher Pflegestufe man sich befindet, erfolgt durch den Medizinischen Dienst der Krankenkassen (MDK). Ein Mitarbeiter des MDK untersucht den Hilfebedürftigen und empfiehlt der Pflegekasse die Einstufung in eine der o. g. Pflegestufen. Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung Häusliche Pflege Übernahme der Kosten Zuschuss für pflegende für ambulante Angehörige, Nachbarn Pflegedienste oder Freunde (Sachleistungen) (Geldleistungen) monatlich monatlich Pflegestufe I (erheblich Pflegebedürftige; mind. 1,5 Std./Tag) Pflegestufe II (Schwerpflegebedürftige; mind. 3 Std./Tag) 450 EUR 235 EUR EUR 440 EUR Pflegestufe III (Schwerstpflegebedürftige; mind. 5 Std./Tag) EUR (Härtefälle EUR) 700 EUR Stationäre Pflege in Heimen monatlich 2012 Pflegestufe I (erheblich Pflegebedürftige; mind. 1,5 Std./Tag) Pflegestufe II (Schwerpflegebedürftige; mind. 3 Std./Tag) Pflegestufe III (Schwerstpflegebedürftige; mind. 5 Std./Tag) EUR EUR EUR (Härtefälle EUR) Quelle: Bundesministerium für Gesundheit, Stand
5 Reichen die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung aus? Mit diesen Leistungen können Pflegebedürftige aus der gesetzlichen Pflegeversicherung rechnen: Vollstationäre Pflege Pflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III Unterkunft und Verpflegung* 617,12 EUR 617,12 EUR 617,12 EUR Pflegekosten* 1.361,62 EUR 1.792,38 EUR 2.248,69 EUR Investitionskosten** 350,00 EUR 350,00 EUR 350,00 EUR Heimkosten insgesamt 2.328,74 EUR 2.759,50 EUR 3.215,81 EUR Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung 1.023,00 EUR 1.279,00 EUR 1.550,00 EUR monatliche Versorgungslücke 1.305,74 EUR 1.480,50 EUR 1.665,81 EUR * Quelle: Statistisches Bundesamt, aktuelle Pflegestatistik, Durchschnittswerte Deutschland, Stand 2012 ** Die Investitionskosten sind von Pflegeheim zu Pflegeheim unterschiedlich; die Bandbreite bewegt sich zwischen 200 EUR bis weit über 600 EUR. Damit wird deutlich: Die gesetzliche Pflegeversicherung bietet nur eine Grundabsicherung. Die monatliche Versorgungslücke muss daher durch eigene Ersparnisse oder durch den Verkauf der eigenen Immobilie gedeckt werden. Wenn das nicht reicht, müssen die engsten Familienangehörigen einspringen. Die Nachkommen oder nächsten Verwandten sind nämlich per Gesetz ( 1601 BGB) dazu verpflichtet, für die pflegebedürftigen Angehörigen finanziell aufzukommen. Muss zur Deckung der Pflegekosten Sozialhilfe beantragt werden, führt das Sozialamt eine Unterhaltsprüfung durch. Bei dieser Prüfung müssen der Antragsteller und seine Angehörigen 1. Grades ihre finanziellen Verhältnisse offenlegen. Die Unterhaltsprüfung umfasst: volle Berücksichtigung der monatlichen Bezüge Berücksichtigung von Vermögen, sofern es einen Freibetrag übersteigt Berücksichtigung und ggf. Rückforderung von Schenkungen der letzten 10 Jahre Um Ihr Vermögen und das Ihrer Angehörigen vor dieser finanziellen Belastung zu schützen, ist es unbedingt erforderlich eine private Pflegeversicherung abzuschließen. Die Pflegelücke kann Sie schnell in den finanziellen Ruin treiben oder aber auch zu einer enormen Belastung Ihrer Angehörigen führen. Man kann nur jedem raten frühzeitig an die private Vorsorge zu denken. Warum Ihre Entscheidung für die VOLKSWOHL BUND PflegeVorsorge fallen sollte, zeigen wir Ihnen auf den nachfolgenden Seiten. Überzeugen Sie sich selbst! 5
6 VOLKSWOHL BUND PflegeVorsorge Unser Produkt Ihre Vorteile Sobald Sie nach der gesetzlichen Pflegedefinition in eine Pflegestufe eingeordnet werden, erhalten Sie auch eine Leistung aus unserer PflegeVorsorge. Falls der medizinische Dienst Ihnen keine Pflegestufe zuteilt, besteht bei unserer PflegeVorsorge zusätzlich die Möglichkeit, sich nach einem Katalog von Verrichtungen des täglichen Lebens beurteilen zu lassen. Diese Überprüfung kann durch Ihren Hausarzt erfolgen. Dieser prüft, ob Sie Hilfe bei den nachfolgenden Verrichtungen benötigen (jeweils ein Pflegepunkt). Mobilität An- und Auskleiden Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken Persönliche Körperpflege Baden und Duschen Verrichten der Notdurft Bei Feststellung der Pflegebedürftigkeit leisten wir die vereinbarte Pflegerente, egal wer, wo, wie viel und mit welchem Aufwand pflegt mehr Flexibilität geht nicht! Leistung bei Demenzerkrankungen Schätzung der Demenzfälle in Deutschland (in Millionen) 2,0 1, Quelle: Berlin-Institut, Demenz-Report ,6 Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt meistens nur körperliche Gebrechen ab. Wer körperlich fit ist, aber unter eingeschränktem Merk- und Denkvermögen (z. B. Alzheimer) leidet, erhält in der Regel keine Anerkennung in einer Pflegestufe der gesetzlichen Pflegeversicherung. Unsere PflegeVorsorge leistet in allen Produktvarianten im Gegensatz zur gesetzlichen Pflegeversicherung, auch bei Vorliegen von Demenzerkrankungen. Unsere optionalen Leistungsbausteine Einmalleistung Bei Eintritt des Pflegefalls zahlen wir Ihnen einen zusätzlichen Betrag in Höhe von 1 bis 6 Monatsrenten. Todesfallleistung Sie haben die Möglichkeit, eine garantierte Leistung bei Tod zu vereinbaren. 6
7 Unsere leistungsstarken Produktvarianten Mit unserer PflegeVorsorge bieten wir Ihnen eine leistungsstarke und maßgeschneiderte Absicherung für den Fall der Fälle. Für ein Höchstmaß an Flexibilität sorgen vier Produktvarianten. PflegeVorsorge Basis 100 % der versicherten Rente bei 6 Pflegepunkten oder gesetzlicher Pflegestufe III PflegeVorsorge Komfort 100 % der versicherten Rente 50 % der versicherten Rente bei 6 Pflegepunkten oder gesetzlicher Pflegestufe III bei 4 oder 5 Pflegepunkten, gesetzlicher Pflegestufe II oder Demenz PflegeVorsorge Exklusiv 100 % der versicherten Rente 75 % der versicherten Rente 50 % der versicherten Rente bei 6 Pflegepunkten, gesetzlicher Pflegestufe III oder Demenz bei 4 oder 5 Pflegepunkten oder gesetzlicher Pflegestufe II bei 3 Pflegepunkten oder gesetzlicher Pflegestufe I PflegeVorsorge Flexibel NEU 100 % der versicherten Rente % der versicherten Rente flexibel bei 6 Pflegepunkten oder gesetzlicher Pflegestufe III bei 4 oder 5 Pflegepunkten oder gesetzlicher Pflegestufe II % der versicherten Rente flexibel bei 3 Pflegepunkten oder gesetzlicher Pflegestufe I Jetzt flexibel Leistung bei Demenz vereinbaren: Es kann individuell gewählt werden, ob die Leistung bei Demenz der vereinbarten Rentenleistung für Stufe III oder der Rentenleistung für Stufe II entsprechen soll. Beitragsbefreiung in allen Produktvarianten bereits bei 3 Pflegepunkten, gesetzlicher Pflegestufe I oder Demenz. 7
8 Leistungsstark für alle Produktvarianten gilt lebenslanger Versicherungsschutz stabile Beiträge Leistungen bei ambulanter und stationärer Pflege Verwendung der laufenden Überschüsse wahlweise zur Erhöhung der vereinbarten Pflegerente (bis zu 55 % zusätzliche Pflegerente) zur Ansammlung von Guthaben; auch auf Fondsbasis möglich unabhängig davon: Pflegefallbonus Zusatzrente im Leistungsfall (nicht garantiert in 2012: bis 25 %) während des Rentenbezugs: Steigerung der Pflegerente durch Überschussbeteiligung (nicht garantiert in 2012: 2,3 % p. a.) Inflationsausgleich durch dynamische Anpassung der Pflege-Leistung gemäß Verbraucherpreisindex möglich weltweiter Versicherungsschutz Wiedereingliederungshilfe bei Fortfall der Pflegebedürftigkeit in Höhe von 3 Monatsrenten (max EUR) kostenfrei mitversichert bei bestimmten Ereignissen (z. B. Heirat) kann die Pflegerente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden 100 % der versicherten Rente bei Demenz möglich Assistance-Leistung: telefonische Erstberatung und Vermittlung/ Organisation eines Pflegedienstes und sonstiger pflegenaher Hilfeund Dienstleistungen Unsere schlanke Alternative: PflegeVorsorge Easy Unser Produkt PflegeVorsorge Easy hat eine stark vereinfachte Gesundheitsprüfung. Diese beinhaltet lediglich vier anstatt der sonst üblichen 13 Gesundheitsfragen. Diesen Tarif bieten wir in den Produktvarianten PflegeVorsorge Basis und PflegeVorsorge Komfort Aufgrund der vereinfachten Gesundheitsprüfung hat unsere PflegeVorsorge Easy eine Wartezeit auf den Pflegeschutz von 5 Jahren. Werden Sie in den ersten 5 Versicherungsjahren aufgrund eines Unfalls pflegebedürftig, zahlen wir Ihnen die versicherte monatliche Pflegerente aus. Bei einer nicht unfallbedingten Pflegebedürftigkeit in den ersten 5 Versicherungsjahren erlischt der Versicherungsvertrag und Sie erhalten Ihre eingezahlten Beiträge zurück. 8
9 Alles auf einen Blick Durch die steigende Lebenserwartung steigt das Pflegerisiko dramatisch an. Deutschland wird zur Pflegestation. Die gesetzliche Pflegeversicherung bietet nur eine Grundabsicherung. Um die Versorgungslücke zu schließen ist daher eine private Pflegeabsicherung unerlässlich. Der VOLKSWOHL BUND bietet mit der PflegeVorsorge eine ausgezeichnete und passgenaue Produktlösung. Die wesentlichen Produktvorteile sind: Sicherheit: Die Prüfung der Pflegebedürftigkeit kann durch Ihren Hausarzt oder durch den medizinischen Dienst erfolgen. Leistungsstärke: Sie haben in sämtlichen Produktvarianten einen Leistungsanspruch schon ab Pflegestufe I und auch bei Demenz. Flexibilität: Sie haben die Wahl zwischen zahlreichen flexiblen Produktbausteinen und Optionen wie Todesfallschutz und Einmalleistung. Einfachheit: Sie haben beim Produkt PflegeVorsorge Easy lediglich vier anstatt der sonst üblichen 13 Gesundheitsfragen zu beantworten. Stabilität: Die Höhe der Beiträge ist für die gesamte Zahlungsdauer fest vereinbart. Das Bundesministerium für Gesundheit und Soziale Sicherung hat ein Bürgertelefon zu allen Fragen rund um die gesetzliche Pflegeversicherung eingerichtet. Hier haben Sie die Möglichkeit, individuelle Auskünfte oder weitergehende Informationen zu erhalten. Kostenfreies Bürgertelefon Erreichbar Montag bis Donnerstag von Uhr Freitag von Uhr zur gesetzlichen Pflegeversicherung / Gehörlosen-/Hörgeschädigten-Service / (Schreibtelefon) / (Telefax) info.gehoerlos@bmg.bund.de 9
10 Ihre individuelle PflegeVorsorge Kosten durch Pflegebedürftigkeit EUR Vollstationäre Pflege Pflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III Unterkunft und Verpflegung* 617,12 EUR 617,12 EUR 617,12 EUR Pflegekosten* 1.361,62 EUR 1.792,38 EUR 2.248,69 EUR Investitionskosten** 350,00 EUR 350,00 EUR 350,00 EUR Heimkosten insgesamt 2.328,74 EUR 2.759,50 EUR 3.215,81 EUR Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung 1.023,00 EUR 1.279,00 EUR 1.550,00 EUR monatliche Versorgungslücke 1.305,74 EUR 1.480,50 EUR 1.665,81 EUR * Quelle: Statistisches Bundesamt, aktuelle Pflegestatistik, Durchschnittswerte Deutschland, Stand 2012 ** Die Investitionskosten sind von Pflegeheim zu Pflegeheim unterschiedlich; die Bandbreite bewegt sich zwischen 200 EUR bis weit über 600 EUR. Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung EUR Pflege zu Hause Pflege im Heim Pflegstufe I Pflegestufe II Pflegestufe III 440 EUR EUR EUR (Härtefälle EUR) Pflegstufe I Pflegestufe II Pflegestufe III EUR EUR EUR (Härtefälle EUR) Ihre persönliche Pflegelücke beträgt = EUR Ihre gewünschte monatliche Pflegerente EUR Gewünscher Leistungsumfang* PflegeVorsorge Basis PflegeVorsorge Komfort PflegeVorsorge Exklusiv PflegeVorsorge Flexibel 100 % der versicherten Rente bei 6 Pflegepunkten oder gesetzlicher Pflegestufe III 100 % der versicherten Rente bei 6 Pflegepunkten oder gesetzlicher Pflegestufe III 50 % der versicherten Rente bei 4 oder 5 Pflegepunkten, gesetzlicher Pflegestufe II oder bei Demenz 100 % der versicherten Rente bei 6 Pflegepunkten, gesetzlicher Pflegestufe III oder bei Demenz 75 % der versicherten Rente bei 4 oder 5 Pflegepunkten oder gesetzlicher Pflegestufe II 50 % der versicherten Rente bei 3 Pflegepunkten oder gesetzlicher Pflegestufe I 100 % der versicherten Rente bei 6 Pflegepunkten oder gesetzlicher Pflegestufe III % der versicherten Rente bei 4 oder 5 Pflegepunkten oder gesetzlicher Pflegestufe II % der versicherten Rente bei 3 Pflegepunkten oder gesetzlicher Pflegestufe I Leistung bei Demenz in Höhe der Rente bei Pflegestufe II oder Pflegestufe III Ihr monatlicher Beitrag EUR * Durch diese Darstellung wird kein individueller Leistungsanspruch begründet. 10
11 Raum für Ihren individuellen Versorgungsvorschlag Ihr Ansprechpartner berät Sie gern.
12 Ihr Ansprechpartner: VOLKSWOHL BUND Versicherungen Südwall Dortmund Internet: E-Postbrief: KD Inf. Pflege
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