SEPA Die Weichen sind gestellt

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Paula Koch
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1 SEPA Die Weichen sind gestellt

2 Einführung SEPA ist, nach der Euroeinführung 2001, der nächste logische Schritt, den Zahlungsverkehr zu vereinheitlichen. Der Fahrplan ist nun, vor allem aus politischen und wirtschaftlichen Gründen, fixiert worden. Die Vorgabe des Migrationstermins für elektronische Zahlungsmittel und Zahlscheine ist ein umfangreiches Projekt und betrifft in der Umsetzung jeden. In dieser Präsentation sind die wichtigsten Inhalte zur SEPA Umstellung erläutert. Raiffeisen unterstützt Sie gerne. Christian Bastiani, Produktmanagement-ZV Firmenkunden 2

3 Inhalt Teilnehmerstaaten Bedeutung Voraussetzungen Presse Ausgangssituation Herausforderungen SEPA-Fahrplan Produkte alt und neu Veränderung bringt Chancen Empfehlung Unterstützung Stand

4 SEPA-Teilnehmerstaaten EWR-Staaten: EU-27 Liechtenstein, Island, Norwegen Schweiz, Monaco 4

5 EWR-Teilnehmerstaaten 5

6 Bedeutung SEPA = Single Euro Payments Area Europaweit einheitlicher Zahlungsverkehrsraum in Euro (Initiative von Politik und Wirtschaft) Keine Unterscheidung zwischen Inlands- u. Auslandszahlung (gleiche Rechte und Verpflichtungen) o Sonderstellung Schweiz: EU-Preisverordnung gilt nicht für Zahlungsverkehr Schweiz. Standardisierung von Technik und Recht Stärkung des EU-/EWR-Wirtschaftsraumes 6

7 Voraussetzungen allgemein Neue SEPA-Zahlungsverkehrsprodukte Vereinheitlichung der Bankkontenschlüssel: IBAN (International Bank Account Number) Ersetzung nationaler Bankkennung: BIC (Bank Identifier Code) Neues Zahlungsverkehrsformat nach ISO 20022: XML (Extenible Markup Language) Migration aller nationalen ZV-Instrumente o Elektronische Gut- und Lastschriften: o Beleghafte Zahlungen:

8 Voraussetzungen Lastschrift SEPA-Lastschrift mit 56 Tage Rückrechnungsfrist SEPA-Firmenlastschrift ohne Rückrechnungsfrist Creditor-ID (=Identifikationsnummer) Mandatsgestaltung (=Abbuchungsvereinbarung) o Bestehende Abbuchungsvereinbarungen behalten für SEPA-Lastschriften Gültigkeit. o Neue Vereinbarung bei SEPA-Firmenlastschrift.

9 Presse 9

10 Ausgangssituation Migrationsplan seit 02/2012 fixiert; Umsetzung der EU-Verordnung in nationales Recht vollzogen Banken haben SEPA aufgesetzt Technik ist SEPA-fähig (Electronic Banking, Finanzbuchhaltung etc.) Handlungsfelder nicht für jedes Unternehmen gleich Unterstützung in der Umstellung durch Ihre Raiffeisenbank 10

11 Herausforderungen Migrationszeitraum bis 02/2014 vorgegeben Kenntnisse der Mitarbeiter über SEPA Umstellung der nationalen ZV-Produkte auf SEPA Auswirkungen auf Organisation und Prozesse 11

12 SEPA-Zielsetzung Österreich: EDIFACT Deutschland: DTAUS/DTAZV Frankreich: ETEBAC 3 Schweiz: LSV Plus Normierung Technik, Recht 2009 Zahlungsdienstegesetz Produktentwicklung Belgien: DOM 80 Weitere Formate der EU-Länder 02/2014 SEPA-Enddatum Unterschiedliche Valuta, Fristen, technische Normen 12

13 SEPA-Fahrplan Verkürzung der Überweisungsdauer von D+3 auf D+1 (beleghafte Überweisungen von D+4 auf D+2) Entfall der Gebührengrenze bei grenzüberschreitenden Gut- und Lastschriften Verpflichtende Verwendung von SEPA-Überweisung und Lastschrift Ende der Annahmefrist für IZV-/EU-BZV-Belege Umsetzung von Nischenprodukten (sonstige ZV-Produkte mit Marktanteil < 10%) BIC bei grenzüberschreitenden Zahlungen nicht mehr verpflichtend (aktuell nur innerhalb Österreichs) Migrationsdatum für Nicht-Euroländer D Durchführungstag 13

14 Produkte alt und neu IZV-Produkt (alt) IZV-Beleg IZV-Überweisung BZV/Eilzahlung Einzugsermächtigung, Lastschrift SEPA (neu) SEPA-Zahlungsanweisung SEPA-Überweisung SEPA-Eilzahlung SEPA-Lastschrift, SEPA-Firmenlastschrift (B2B) Dauerauftrag SEPA-Dauerauftrag 14

15 Produkte alt und neu IZV-Produkt (alt) EDIFACT-Datenträger (AZV-Zahlungen weiterhin EDIFACT) CREMUL (Retourdatenträger) MT940 (Elektronischer Kontoauszug) MT941/942 (Elektronische Saldeninformationen) SEPA (neu) XML-Datenträger Camt.054 Camt.053 Camt

16 Veränderung bringt Chancen SEPA kommt, nutzen Sie die Chancen Raiffeisenkonto als zentrale ZV-Drehscheibe für den gesamten Euroraum Neue Möglichkeiten mit länderübergreifenden Lastschriften Schneller und kostengünstiger Zahlungsverkehr 16

17 Empfehlung Befassen Sie sich jetzt mit SEPA SEPA-Zuständigkeit im Unternehmen definieren Betrachtung der Technik und Organisation Beratungstermin mit Ihrem Kundenbetreuer Unterstützende Unterlagen zur Migration von Ihrer Raiffeisenbank einholen Ihre Raiffeisenbank unterstützen Sie gerne. 17

18 Unterstützung Leistung Beratungstermin SEPA-Produktunterlagen Überweisung Eilzahlung Lastschrift Zahlungsanweisung Leitfaden zur Anwendung des SEPA-Lastschrift-Verfahrens Technische Unterlagen: Datenträgeraufbau Belegdruck Woher? Raiffeisenbank Zahlungsverkehr > Firmenkunden > SEPA Raiffeisenbank oder Zahlungsverkehr > Firmenkunden > SEPA Raiffeisenbank 18

19 Unterstützung Leistung IBAN-Konvertierung Electronic Banking Support Fachliche Unterstützung Woher? Online-Tool Raiffeisen-Homepage ELBA-Service 05574/ Raiffeisenbank, ZV-Fachabteilungen der Raiffeisenlandesbank 19

20 Ansprechpartner Hr. Christian Bastiani Produktmanagement-Zahlungsverkehr Firmenkunden Telefon / FAX / Anschrift Raiffeisenlandesbank Vorarlberg reg. Gen.m.b.H., Geschäftsbereich Servicebank Rheinstr Bregenz 20

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