Riester Vertriebsansätze. November 2014

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1 Riester Vertriebsansätze November 2014

2 Vorurteile gegen Riester lohnt sich nicht nur etwas für Geringverdiener mit vielen Kindern zu kostenintensiv zu kompliziert zu unflexibel Seite 2

3 Vorteile statt Vorurteile These: Die Riesterrente ist für alle rentenversicherungspflichtigen Arbeitnehmer interessant, da die unterschiedliche Förderung - Zulagen oder Steuerersparnisden individuellen Gegebenheiten der Kunden in besonderer Weise gerecht wird und so für alle sehr effektiv ist Seite 3

4 Zielgruppe Singles; Berufsanfänger Förderung über die Steuererstattung interessant, da die Steuerbelastung durch LStKl. I auch bei niedrigen und durchschnittlichen Einkommen sehr hoch ist. Berufseinsteiger die beim Abschluss das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, erhalten zu der Grundzulage von 154,- einen einmaligen Berufseinsteigerbonus von Damit ist Riester auch für Azubis interessant Seite 4

5 Zielgruppe Singles Single, keine Kinder StKl. I/0 ; Einkommen ; Sparbeitrag 4% 1200 Sparbeitrag Grundzulage 4% vom Einkommen abzüglich EURO 154 EURO Mindesteigenbeitrag EURO Steuerersparnis 379 EURO Gesamtförderung Eigenaufwand und Förderquote 379 EURO -154 Zulage zzgl. 225 Steuererstattung- 821Euro 31,58% Seite 5

6 Zielgruppe Berufsanfänger/ Azubis Berufsanfänger unter 25 keine Kinder StKl. I/0 ; Einkommen 7500 ; Sparbeitrag 4% 300 Sparbeitrag Grundzulage Berufseinsteigerbonus Mindesteigenbeitrag Steuerersparnis Gesamtförderung im ersten Jahr 4% vom Einkommen abzüglich 300 EURO 154 EURO 200 EURO 180 EURO AXA Relax Rente; sonst 60 ; 0 EURO (unter Grundfreibetrag) 354 EURO (in den Folgejahren 154 ) Seite 6 Eigenaufwand und Förderquote (1. Jahr) 180 Euro 66,29 %

7 Zielgruppe Familien mit Kindern Die Förderung ist durch die Grundzulage und die für jedes Kind gewährte Kinderzulage hoch interessant. Dies gilt vor allem dann, wenn die Kinder nach 2008 geboren sind. Auch der nicht berufstätige Ehepartner kann riestern und die Grundzulage in Anspruch nehmen, wenn der förderberechtigte Ehegatte einen Vertrag abgeschlossen hat. Damit wird die Familienförderquote zusätzlich verbessert. Seite 7

8 Zielgruppe Familie mit Kindern Ehepaar 2 Kinder geb. nach 2008; StKl. III/2 ; Einkommen ; einer unmittelbar förderberechtigt; Ehegatte schließt zusätzlich einen Vertrag ab Sparbeitrag Grundzulage Kinderzulage Mindesteigenbeitrag 4% vom Einkommen abzüglich 1200 EURO zzgl. 180 Ehegatte 308 EURO 600 EURO 472 Euro (292 zzgl. Ehegatte 180 *AXA Relax) Steuerersparnis 260 EURO *AXA Relax Rente; sonst 60 ; (wird durch Zulagen verbraucht) Gesamtförderung 908 EURO Eigenaufwand und Förderquote 472 Euro 65,80 % Seite 8

9 durch flexible Aufteilung der Zulagen lohnende Rente für den mittelbar Förderberechtigten Verheiratet, zwei Kinder, einer unmittelbar förderfähig Unmittelbar Förderfähiger Mittelbar Förderfähiger (Ehefrau) 292 EURO Eigenbeitrag 180 EURO 154 EURO Grundzulage 154 EURO 0 EURO Kinderzulage* 600 EURO 446 EURO Sparbeitrag 934 EURO Gesamter Eigenbeitrag der Familie 472 EURO Gesamte Zulagen der Familie 908 EURO Gesamter Sparbeitrag im Vertrag EURO** *Es wird unterstellt, dass die Kinderzulagen der Ehefrau gutgeschrieben werden und die Kinder nach dem zur Welt gekommen sind. **Grundbetrag zzgl. tariflicher Eigenbeitrag Ehefrau Seite 9

10 Zielgruppe Geringverdiener Minijobber/ Teilzeitkräfte/ mitarbeitende Ehegatten Die Förderquoten der Riesterrente sind in dieser Zielgruppe besonders hoch, da oftmals nur der Mindesteigenbeitrag bezahlt werden muss um die volle Förderung zu erhalten. Mitarbeitende Ehegatten, die im Rahmen eines rentenversicherungspflichtigen Minijobs tätig sind, können durch den Abschluss eines Vertrages dazu beitragen, dass ihr nicht förderberechtigter Ehepartner der z.b. als selbständiger Handwerker tätig ist, als mittelbar Förderberechtigter die Riesterförderung erhält. Seite 10

11 Riester attraktiv für Geringverdiener Alleinstehend, 450 Euro - Jobberin Sparbeitrag in Riester-Rente Zulagen vom Staat Alleinstehend o. Kinder 274 Euro (180*+154 Euro) 154 Euro 2 Kinder 934 Euro (180* Euro) 754 Euro ( x 300 Euro) Förderquote** 85% 419% Anteil Rentenversicherung** 210,60 Euro (17,55 x12) 210,60 Euro (17,55 x12) Trotz des Eigenanteils zur Rentenversicherung lohnt sich die Riester-Rente. *tariflicher Mindestbeitrag Riester Relax ** Unter Berücksichtigung d. Anteils für die gesetzl. Rentenversicherung gelten folg. Förderquoten: ohne Kinder: ca. 39%; 2 Kinder: ca. 193%. Hinweis: Anteil GRV von 15%, die der Arbeitgeber zahlt muss auf 18,9% aufgestockt werden = 17,55 Euro pro Monat. Seite 11

12 Zielgruppe Gutverdiener Gutverdiener können bis zu 2100 Euro per anno steuerbegünstigt in einen Riestervertrag investieren. Je höher der persönliche Steuersatz, desto höher die Förderquote Die steuerliche Förderung wird automatisch dann berücksichtigt, wenn sie besser als die Zulagenförderung ist. (obligatorische Günstigerprüfung) Seite 12

13 Riesterrente für Gutverdiener effektiv durch hohe steuerliche Förderung Alleinstehend, Einkommen Euro Sparbeitrag Grundzulage max. Sonderausgabenabzug abzüglich EURO 154 EURO Kinderzulage ggf. Steuervorteil effektiver Eigenaufwand abzüglich abzüglich 0 EURO 861 EURO (Auszahlung 707 Euro*) EURO Der Staat zahlt ca. 41% der Beiträge für die Riester-Rente!** *Zulage wird vom Steuervorteil abgezogen und geht direkt in Vertrag. Verbleibender Steuervorteil wird ausgezahlt. **Berechnung bezieht sich auf das vorliegende Beispiel; Steuervorteil aus Angebotssoftware übernommen. Seite 13

14 Einmalige Beantragung der Zulage durch Dauerzulagenantrag. Flexibilität in der Beitragszahlung Sonderzahlung (Zuzahlungen) möglich Keine Anrechnung / Verwertung beim ALG II (Hartz IV) während der Aufschubzeit. Flexible Rentenbeginnphase ab 62 Jahre: individuelle Entscheidung über den tatsächlichen Rentenbeginn Lebenslange Rentenzahlung Riester-Rente flexibel, sicher, effektiv Entnahmemöglichkeit bei Rentenbeginn: auf Wunsch können bis zu 30% des angesparten Kapitals förderunschädlich ausgezahlt werden (steuerpflichtig) Seite 14

15 Riester interessant für Jeden Fazit: Die Riesterrente ist für alle rentenversicherungspflichtigen Arbeitnehmer interessant, da die unterschiedliche Förderung - Zulagen oder Steuerersparnisden individuellen Gegebenheiten der Kunden in besonderer Weise gerecht wird und so für alle sehr effektiv ist Seite 15

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