Investieren Sie in Ihren sorgenfreien Ruhestand. Sofort Renteclassic und Depot Renteclassic

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1 Investieren Sie in Ihren sorgenfreien Ruhestand Sofort Renteclassic und Depot Renteclassic

2 Die Zahl der Rentner steigt und steigt Der Generationenvertrag funktioniert nicht mehr Die Altersstruktur in Deutschland hat sich gravierend verändert. Während die Zahl derer sinkt, die als Arbeitnehmer in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, steigt die Zahl der Rentner stetig an: Frauen beziehen heute fast doppelt so lange Rente wie vor 40 Jahren Rentenbezugsdauer in Jahren Männer Frauen 10,6 10,3 9,6 12,7 11,0 13,8 13,9 17,2 13,8 18,9 15,0 19,9 Bei Männern hat sich die Bezugsdauer um rund 50 % erhöht Prognose: Das Ungleich gewicht wächst weiter Quelle: DRV-Bund, Rentenversicherung in Zeitreihen, Rentenvenversicherung in Zahlen 2008 Generationen im Wandel Anzahl der Beitragszahler, die für einen Rentner aufkommen ,90 : ,20 : ,87 : ,25 : ,13 : 1 Drastische Kürzungen seit der letzten Rentenreform Die Rentenreformgesetze 2001, 2004 und 2007 bringen spürbare Einbußen mit sich: Voller Pflegeversicherungsbeitrag für Rentner Keine rentensteigernde Anrechnung der Schul- oder Hochschulausbildungszeiten Absenkung des Rentenniveaus von heute etwa 52 % auf 43 % in 2030 (steuerbereinigt) Erhöhung des Renteneintrittsalters auf 67 Jahre Alterseinkünftegesetz schlägt zu Buche Gesetzliche Renten werden künftig nachgelagert, also im Rentenalter versteuert. Für Renten beginne bis 2040 steigt der entsprechende Besteuerungsanteil kontinuierlich auf 100 % an. Stand: Dezember 2008

3 Ohne private Vorsorge droht Altersarmut Das Leben wird immer teurer Bei Mieten und Lebenshaltung muss mit einem weiteren Kostenanstieg gerechnet werden. Maßgeschneiderte Konzepte sind gefordert Eine durchdachte Altersvorsorge bietet Lösungen für individuelle Wünsche und Bedürfnisse, z. B. auch Hinterbliebenenabsicherung oder Berufs unfähigkeits vorsorge. Ausgabenentwicklung im Ruhestand Dafür wird mehr ausgegeben... Ausgaben für die Gesundheit Freizeitaktivitäten und Urlaub Wohnen (sofern kein Eigentum oder Wechsel in kleinere Wohnung) In der Regel keine Bei- tragszahlung mehr an Lebensversicherungen; auslaufender Schuldendienst bei Immobilieneigentümern usw. Instandhaltungskosten für Immobilien (sofern nicht neu angeschafft)... und dafür weniger Steuern Sozialabgaben Kleidung Das Leben wird immer teurer! Allein mit der gesetzlichen Rente wird man nicht in der Lage sein, den gewohnten Lebensstandard auch nur annähernd aufrechtzuerhalten. Eigeninitiative ist wichtiger denn je Die private Altersvorsorge ist heute unverzichtbar für finanzielle Sicherheit im Ruhestand. Doch für welche Form der privaten Altersvorsorge soll man sich entscheiden? Wichtige Kriterien sind: Sicherheit und Rendite der Altersvorsorge Vertrauenswürdigkeit des Versicherungsunternehmens Steuervorteile

4 Depot Renteclassic und Sofort Renteclassic Aus Ihrem Kapital wird eine sichere Rente Garantierte Leistungen für Ihre Zukunft Depot Renteclassic ist eine private Altersversorgung in Form einer aufgeschobenen Rentenversicherung, in die Sie einmalig einen größeren Geldbetrag (z. B. aus einer Erbschaft oder aus einer ablaufenden Lebensversicherung) einzahlen. Ab dem vereinbarten Rentenbeginn erhalten Sie regelmäßige Zahlungen, die sich aus einer von Anfang an garantierten Rente plus den Überschüssen zusammensetzen. Bei Sofort Renteclassic wird Ihr einmal eingezahltes Kapital direkt in eine lebenslange Rente in garantierter Höhe umgewandelt. Steuerliche Behandlung von Rentenzahlungen für Rentenbeginn mit 65 Jahren (im Jahre 2009) EUR pro Monat EUR pro Jahr Bruttorenten Gesetzliche Rente Mann Gesetzliche Rente Frau 700 Gesetzliche Rente insgesamt Depot Renteclassic/Sofort Renteclassic Bruttorente insgesamt Steuerliche Bemessungsgrundlagen Gesetzliche Rente (58% der Bruttorente) Depot Renteclassic/Sofort Renteclassic (Ertragsanteil 18 %) Steuerliche Bemessungsgrundlage Individuelle Wünsche berücksichtigen Sowohl bei der Depot Renteclassic als auch bei der Sofort Renteclassic haben Sie die Möglichkeit, während der Renten zahlungszeit flexibel Kapital aus Ihrem Vertrag zu entnehmen. Bei der Depot Renteclassic und der Sofort Renteclassic haben Sie die Möglichkeit, Ihre Familie für den Todesfall abzusichern: Mit einer Rentengarantiezeit, während der die Rente an Sie oder an Ihre Angehörigen gezahlt wird Durch die Beitragsrückgewähr, bei der Ihre Angehörigen nach Rentenbeginn, bei Depot Renteclassic auch während der Aufschubzeit, die eingezahlten Beiträge abzüglich der be reits an Sie gezahlten Renten zurückerhalten Steuerlich profitieren Für Depot Renteclassic und Sofort Renteclassic fallen nur geringe Steuern an: Sie müssen lediglich den Ertragsanteil versteuern. Und dafür wurde z. B. der Besteuerungsanteil für Renteneintrittsalter von 65 Jahren auf günstige 18 % gesenkt! Freibeträge Sonderausgaben-Pauschbetrag (pro Person 36 EUR) 72 Grundfreibetrag (für 2009 gemäß Splittingtabelle) Summe der Frei- und Pauschbeträge Es fällt keine Steuer an, da Frei- und Pauschbetrag ( EUR) die steuerliche Bemessungsgrundlage ( EUR) übersteigen.

5 Depot Renteclassic und Sofort Renteclassic Ihre Vorteile auf einen Blick Hervorragende Anlageform für einen größeren Geldbetrag Garantierte Altersrente auf Lebenszeit Flexible Kapitalentnahmemöglichkeit in der Rentenzahlungszeit Beitragsrückgewähr in der Auf schubzeit (bei Depot Renteclassic) und Rentenzahlungszeit Keine Wartezeiten wie in der gesetzlichen Renten ver sicherung Keine Gesundheitsprüfung (außer bei Einschluss einer Zusatzversicherung) Hinterbliebenenabsicherung in Form von Rentengarantiezeit oder Beitragsrückgewähr Beitragsbefreiung bei Berufs unfähigkeit und Berufs unfähig keitsrente über hervorragend bewertete Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) abschließbar (nur bei Depot Renteclassic)

6 Wir sind für Sie da, wenn es darauf ankommt: Zurich HelpPoint: Speziell für Sie entwickeln wir innovative und flexible Lösungen rund um Versicherungen, Vorsorge und Risikomanagement. Dabei stehen Sie als unser Kunde an erster Stelle. Wir liefern Lösungen, wenn Sie unsere Hilfe brauchen. Dieses Zurich HelpPoint Versprechen erfüllen wir durch hochwertige, individuelle Beratung, durch umfassende Konzepte aus einer Hand und durch ausgezeichneten Service. Weil Sie uns wichtig sind. Die Zurich Gruppe in Deutschland Die Zurich Gruppe ist Teil der weltweit tätigen Zurich Financial Services Group. Sie können sich auf unsere hohe Finanzkraft, hervorragende Bonität und leistungsstarken Produkte verlassen. Dies wird von unabhängigen, renommierten Ratingagenturen regelmäßig bestätigt. Die Zurich Gruppe gehört in Deutschland und weltweit zu den führenden Versicherungsunternehmen Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Bonn