SEPA auf einen Blick

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1 SEPA auf einen Blick

2 Sepa auf einen Blick ist erschienen in der Reihe Fit für SEPA mit der Bank 1 Saar als erste von insgesamt vier Broschüren. Dieser erste Band gibt einen Überblick über den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum SEPA (Single Euro Payments Area). Als weitere Bände sind erschienen: Band 2: SEPA-Lastschrift: Geldbeträge Europaweit einziehen gibt einen Überblick über die beiden Lastschriftverfahren SEPA-Basis-Lastschrift und SEPA-Firmen-Lastschrit. Band 3: Die SEPA-Basis-Lastschrift für Geldeinzüge in ganz Europa beinhaltet Details zur SEPA-Basis-Lastschrift. Band 4: Die SEPA-Firmen-Lastschrift für Geldeinzüge bei Unternehmenskunden in ganz Europa beinhaltet Details zur SEPA-Firmen-Lastschrift. Darüber hinaus stehen für gewerbliche Kunden sowie für Vereine Checklisten mit nützlichen Hinweisen zu einem möglichen Handlungsbedarf bei der SEPA-Umstellung zur Verfügung. Haftungsausschluss: Diese Kundeninformation wurde mit größtmöglicher Sorgfalt erstellt. Gleichwohl übernehmen wir keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der bereitgestellten Inhalte. Stand: Januar 2015 Bank 1 Saar eg, Saarbrücken

3 Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, auf den nächsten Seiten haben wir für Sie Informationen zum einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum SEPA (Single Euro Payments Area) zusammengestellt. Für weitergehende Fragen wenden Sie sich gerne an ihren Berater. Inhaltsübersicht: (1) Allgemeines (2) IBAN und BIC als neue Kontoadresse (3) Die IBAN im Detail (4) Der BIC im Detail (5) Berechnung von IBAN und BIC mit dem IBAN-Konverter (6) Die neuen SEPA-Produkte (7) Anlage: SEPA-Teilnehmerländer 1. Allgemeines Mit dem Ziel eines europäischen Binnenmarktes werden bereits in 34 Ländern einheitliche Standards für Überweisungen, Lastschriften sowie Kartenzahlungen umgesetzt. Der Zahlungsverkehr in Europa wird damit einfacher, wirtschaftlicher und schneller.

4 Europa wird zum Binnenmarkt Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum SEPA (Single Euro Payments Area) wird Realität. Unternehmen und Verbraucher profitieren von europaweit einheitlichen und standardisierten Zahlungsanwendungen. Bargeldlose Zahlungen in Euro können sowohl im jeweiligen Heimatland wie auch über Ländergrenzen hinweg einfach, bequem und sicher mit den neuen europäischen Bezahlverfahren für Überweisungen, Lastschriften sowie Kartentransaktionen durchgeführt werden. Einheitliche Verfahren für Europa Mit den SEPA-Produkten Ihrer Bank1 Saar können Sie beispielsweise die Miete für Ihr Ferienhaus in Italien genauso überweisen wie eine Rechnung im deutschen Versandhandel. Alle Zahlungen sowie Lastschrifteinzüge innerhalb der SEPA-Teilnehmerländer können Sie bequem über Ihr Girokonto bei der Bank 1 Saar abwickeln. Als Unternehmer können Sie fällige Rechnungsbeträge Ihrer Kunden in Spanien oder Dänemark ebenso wie innerhalb Deutschlands per Lastschrift einziehen. Hierbei bestimmen Sie selbst den Zeitpunkt des Geldeingangs und optimieren so Ihre Liquiditätssteuerung.

5 2. IBAN und BIC als neue Kontoadresse IBAN und BIC sind die international gültigen Kennungen für Kontonummer und Bankleitzahl. Sie vereinfachen und vereinheitlichen Zahlungen im Euro-Zahlungsverkehrsraum. Ihre IBAN und den BIC Ihrer Bank 1 Saar finden Sie auf Ihren Kontoauszügen. Hinweis zur Sonderregelung IBAN only : Für innerdeutsche Zahlungen besteht die Möglichkeit zur Zahlungsabwicklung nur unter Verwendung der IBAN (à sog. IBAN only - Verfahren). Hierbei reicht die Angabe der IBAN, beispielsweise auf einem Überweisungsformular, aus, um die Zahlung an eine andere deutsche Empfängerbank zu beauftragen. Ab dem 1. Februar 2016 soll das IBAN only -Verfahren auch für grenzüberschreitende Zahlungen möglich sein.

6 3. Die IBAN im Detail Mit der internationalen Bankkontonummer IBAN (International Bank Account Number) können Zahlungsverkehrskonten genau identifiziert werden. Hierbei wird jedem einzelnen Konto eine eigene IBAN zugeteilt. Die IBAN besteht aus bis zu 34 Zeichen. Für jedes Land innerhalb des Euro-Zahlungsverkehrsraums ist eine bestimmte Länge festgelegt. In Deutschland ist die IBAN 22 Stellen lang: An Stelle 1 und 2 befindet sich das Länderkennzeichen (DE). Stelle 3 und 4 sind für eine zweistellige Prüfziffer reserviert. Auf den Stellen 5 bis zwölf steht die achtstellige (bisherige) Bankleitzahl. Die Stellen 13 bis 22 werden mit der (bisherigen) Kontonummer besetzt. WICHTIG: Kontonummern, die weniger als zehn Stellen haben, werden linksbündig mit Nullen aufgefüllt. Beispiel für die IBAN zur Kontonummer bei der Bank 1 Saar (BLZ ): IBAN DE Ihre IBAN und den BIC Ihrer Bank 1 Saar finden Sie auf Ihren Kontoauszügen.

7 4. Der BIC im Detail Der BIC (Bank Identifier Code) ist die internationale Bankleitzahl im Euro-Zahlungsverkehrsraum. Der BIC hat 8 oder 11 Stellen und ist wie folgt aufgebaut: Auf den Stellen 1 bis 4 steht der institutsindividuelle Bank- Code. Auf den Stellen 5 und 6 befindet sich das Länderkennzeichen. Auf den Stellen 7 und 8 steht ein Orts-Code. Die Stellen 9 bis 11 können optional für eine Filial- oder Abteilungskennzeichnung verwendet werden. Der BIC Ihrer Bank 1 Saar lautet: SABA DE 5S Ihre IBAN und den BIC Ihrer Bank 1 Saar finden Sie auf Ihren Kontoauszügen.

8 5. Berechnung von IBAN und BIC mit dem IBAN-Konverter Der IBAN-Konverter ermittelt aus einzelnen Kontonummern und Bankleitzahlen aber auch aus ganzen Datenbeständen die jeweils entsprechende IBAN und ergänzt den BIC. Schnell und sicher können Sie Ihre Kundendaten fit für SEPA machen: Exportieren Sie die bestehenden Daten aus Ihrem System und importieren Sie sie in die Software. Auf Knopfdruck erhalten Sie die überarbeiteten Bankverbindungen und können Sie wieder in Ihr System einspeisen. Der IBAN Konverter läuft unter allen gängigen Versionen von Windows (Systemvoraussetzungen Windows 2000, Windows XP oder Windows Vista) und basiert auf einer in der Deutschen Kreditwirtschaft (DK) standardisierten Schnittstelle für den Datenaustausch. Unsere Kunden können den IBAN-Konverter auf der Internetseite kostenfrei downloaden.

9 6. Die SEPA-Produkte 6.1. SEPA-Überweisung Mit der SEPA-Überweisung können Sie sowohl inländische als auch grenzüberschreitende Zahlungen in Euro innerhalb der SEPA- Teilnehmerländer durchführen. Zur Identifizierung der Bankverbindung von Auftraggeber und Zahlungsempfänger dienen IBAN (International Bank Account Number) und BIC (International Bank Account Number). Unser Tipp: Bitte beachten Sie bei grenzüberschreitenden Überweisungen mit Beträgen größer Euro die geltenden Meldepflichten gemäß Außenwirtschaftsverordnung (AWV). Die Meldedaten können Sie elektronisch bei der Deutschen Bundesbank einreichen SEPA-Lastschriften Mit der SEPA-Basis-Lastschrift (SEPA Direct Debit Core abgekürzt: SDD Core) und der SEPA-Firmen-Lastschrift (SEPA Direct Debit Business-to-Business abgekürzt: SDD B2B) können Sie problemlos Geldeinzüge in Euro sowohl im Inland als auch aus allen anderen SEPA-Teilnehmerländern tätigen.

10 Die SEPA-Basis-Lastschrift (SDD Core) dient zum Geldeinzug bei Privatpersonen (Verbrauchern) und Unternehmen. Im Gegensatz dazu darf die SEPA-Firmen-Lastschrift nur eingesetzt werden, wenn der Zahlungspflichtige kein Verbraucher ist. Unser Tipp: Bitte beachten Sie bei grenzüberschreitenden Lastschriften mit Beträgen größer Euro die geltenden Meldepflichten gemäß Außenwirtschaftsverordnung (AWV). Die Meldedaten können Sie elektronisch bei der Deutschen Bundesbank einreichen SEPA-Kartenzahlungen Kartenzahlungen nehmen in den SEPA-Teilnehmerländern deutlich zu. Rund 350 Mio. girocards (früher: EC-Karte) sind allein im Euro- Währungsgebiet im Umlauf. Die Einsatzmöglichkeiten dieser Karten werden ständig weiter ausgebaut. Ihre girocard (früher: EC-Karte) der Bank 1 Saar können Sie als Schlüssel zu Ihrem Konto problemlos europaweit einsetzen. SEPA führt zu einheitlichen Kartenzahlungen innerhalb der SEPA-Teilnehmerstaaten. Die Nutzung neuester Chip-Technologie erhöht zudem die Kartensicherheit. Unser Tipp: Setzen Sie bei der Nutzung der SEPA-Zahlungsanwendungen auf unsere kompetente Unterstützung. Ihr Berater gibt Ihnen gerne weitere Informationen. Fragen Sie uns.

11 7. Anlage: SEPA-Teilnehmerländer 1 inkl. Französisch Guyana, Französisch Polynesien, Französische Süd- und Antarktisgebiete, Guardeloupe, Martinique, Mayotte, Neukaledonien, Reunion, St.Pierre, Wallis und Futuna 2 inkl. Guernsey, Isle of Man, Jersey, Nordirland 3 IBAN-Länge Gibraltar (GI) 23 Stellen 4 SEPA-Zahlungen können ausschließlich in Euro (EUR) abgewickelt werden. Für Zahlungen in anderen europäischen Währungen bedarf es weiterhin einer Auslandsüberweisung.