Neuerungen im Zahlungsverkehr. für Deutschland und Europa

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1 Neuerungen im Zahlungsverkehr für Deutschland und Europa 1

2 Was ist SEPA? SEPA steht für Single Euro Payments Area Verschmelzung des Inlands-Zahlungsverkehrs und des EU-Zahlungsverkehrs SEPA löst die nationalen Verfahren ab SEPA betrifft alle! Betrifft Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen 2

3 Gültigkeitsbereich der SEPA 33 Staaten Alle 17 Euro-Staaten 11 EU-Mitglieder (ohne Euro-Bargeld) Norwegen, Island, Liechtenstein Monaco* & Schweiz* * Teilnahme an SEPA aber keine Umsetzung der einheitlichen ZV- Richtlinie 3

4 Vorteile Vereinheitlichung und Verkürzung von Fristen Europaweit transparente Preise Einheitlicher europäischer Rechtsrahmen (Ausnahme: Schweiz, Monaco) Risikoreduktion durch Insolvenzfestigkeit der SEPA-Lastschrift und Unwiderrufbarkeit von Aufträgen Effektiveres Liquiditätsmanagement möglich Reduktion von Bankverbindungen im europäischen Zahlungsverkehr

5 SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer, SCT) Einführung Januar 2008 Beleghafte und beleglose Einreichung möglich Ausführungsfrist max. 1 Bankarbeitstag + 1 Bankarbeitstag bei Belegen Keine Betragsgrenze Grundsätzlich kein Widerspruch möglich IBAN & BIC ersetzen Kontonummer & Bankleitzahl (Übergangsfrist für Verbraucher bis zum ) IBAN only -Zahlungen im nationalen Zahlungsverkehr (ab national) 5

6 SEPA-Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit) SEPA-Basis-Lastschrift (CORE) statt Einzugsermächtigung EURO-Eil-Lastschrift (COR1) statt Einzugsermächtigung SEPA-Firmen-Lastschrift (B2B) statt Abbuchungsauftrag Jeder Zahlungsempfänger benötigt eine Gläubiger-ID Einreichung nur noch beleglos möglich Die Einreichung von Lastschriftvordrucken oder Disketten ist nicht mehr möglich! 6

7 Gläubiger-Identifikationsnummer Jeder Einreicher von Lastschriften benötigt eine Gläubiger-ID Vergabe in Deutschland durch die Deutsche Bundesbank unter Aufbau der Gläubiger-Identifikationsnummer ISO-Ländercode DE 78 ZZZ Prüfziffer Nationales Identifikationsmerkmal Geschäftsbereichskennung (Individuell nutzbar) 7

8 SEPA-Basis Lastschriften (CORE und COR1) Muster-Mandat Basislastschrift Muster GmbH, Musterstr. 1, Bonn Gläubiger-ID DE99ZZZ Mandatsreferenz CB 2 SEPA-Lastschriftmandat Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. 1. Daten des Gläubigers 2. Eindeutige Bezeichnung 3. Vorgegebener Mandatstext zweifache Weisung Name & Anschrift Kreditinstitut (Name und BIC) IBAN: DE BIC: Datum, Ort und Unterschrift 4. Daten des Zahlungspflichtigen 8

9 Umdeutungslösung Zielsetzung: Nutzung der vorhandenen, schriftlich vorliegenden Einzugsermächtigung als SEPA-Basis-Lastschriftmandat. Anstelle der Einholung eines separaten Mandats gibt es die Möglichkeit, den Zahlungspflichtigen schriftlich über den Schwenk von Einzugsermächtigungslastschriften auf SEPA-Basis-Lastschriften zu informieren unter Nennung von Umstellungstermin, Gläubiger-ID und Mandatsreferenz (z.b. Kundennummer) SEPA-Basis-Lastschriften (CORE und COR1) Umdeutung in das SEPA-Mandat ist erfolgt, wenn der Zahlungspflichtige nicht widerspricht. Es ist keine explizite Zustimmung des Zahlungspflichtigen erforderlich. Zum Einzug von SEPA-Lastschriften müssen Sie eine neue Inkasso-Vereinbarung mit der VBGA abschließen! Zum Einzug von müssen Sie eine neue Inkasso-Vereinbarung mit der VBGA abschließen! 9

10 SEPA-Firmen-Lastschrift (SDD B2B) Muster-Mandat Firmenlastschrift Muster GmbH, Musterstr. 1, Bonn Gläubiger-ID DE99ZZZ Mandatsreferenz CB 2 SEPA-Firmen-Lastschriftmandat Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Dieses Lastschriftmandat dient nur dem Einzug von Lastschriften, die auf Konten von Unternehmen gezogen sind. Ich bin nicht berechtigt, nach der erfolgten Einlösung eine Erstattung des belasteten Betrages zu verlangen. Ich bin berechtigt, mein Kreditinstitut bis zum Fälligkeitstag anzuweisen, Lastschriften nicht einzulösen. 1. Daten des Gläubigers 2. Eindeutige Bezeichnung 3. Vorgegebener Mandatstext zweifache Weisung Name & Anschrift Kreditinstitut (Name und BIC) IBAN: DE BIC: Datum, Ort und Unterschrift 4. Daten des Zahlungspflichtigen 10

11 SEPA-Firmen-Lastschrift (SDD B2B) Nur zwischen Nicht-Verbrauchern möglich! Zahlungspflichtiger muss seiner Bank vor erstem Einzug eine Kopie des Mandats vorlegen Bank des Zahlungspflichtigen ist zur Prüfung des Mandats verpflichtet Kein Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen möglich Rückgaben durch die Bank müssen innerhalb von 2 Bankarbeitstage erfolgen Keine Umdeutung von Abbuchungsaufträgen möglich! Keine Umdeutung von Abbuchungsaufträgen möglich! Es muss ein neues Mandat eingeholt werden. 11

12 Vorabankündigung (Pre-Notification) Verpflichtende Information des Einreichers an Zahlungspflichtigen über die anstehende Lastschrift. Der Zahlungspflichtige kann so für ausreichende Kontodeckung sorgen. Frist 14 Kalendertage vor Fälligkeit, wenn nichts anderes vereinbart wurde. Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen reicht eine einmalige Information z.b. im Antrag auf Mitgliedschaft bei Vereinen aus. (Betragsänderungen sind als neue Vorabankündigung zu formulieren.) Inhalt der Vorabankündigung: Belastungsbetrag, Belastungstermin, Gläubiger-Identifikationsnummer,Mandatsreferenz Keine Formvorgabe: möglich sind z.b. Brief, Rechnung, , Fax 12

13 Einreichungsfristen für SEPA-Lastschriften bzgl. der Vorlage bei der Bank des Zahlungspflichtigen SEPA-Basis-Lastschrift (CORE) Erst-Lastschrift und Einmal-Lastschrift Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit Einreichung bei der Bank: spätestens 6 Bankarbeitstage vor Fälligkeit Empfehlung: Wenn möglich Tage vor Fälligkeit an die Bank versenden Folge- und letztmalige Lastschrift Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit Einreichung bei der Bank: spätestens 3 Bankarbeitstage vor Fälligkeit Empfehlung: Wenn möglich Tage vor Fälligkeit an die Bank versenden 13

14 Einreichungsfristen für SEPA-Lastschriften bzgl. der Vorlage bei der Bank des Zahlungspflichtigen Euro-Eil-Lastschrift ab 4. November 2013 z.zt. nur innerhalb Deutschlands Erst- / Einmal- sowie Folge- und letztmalige Lastschrift Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit Einreichung bei der Bank: spätestens 2 Bankarbeitstage vor Fälligkeit Empfehlung: Wenn möglich Tage vor Fälligkeit an die Bank versenden ======================================================================== Für die Basis-Lastschrift und die Euro-Eil-Lastschrift gilt: Der Zahlungspflichtige kann innerhalb von 8 Wochen nach Kontobelastung die Erstattung des Lastschriftbetrages verlangen. Bei einer nicht autorisierten Zahlung, d.h. Einzug ohne gültiges SEPA-Mandat, kann der Zahlungspflichtige innerhalb von 13 Monaten nach Belastung die Erstattung des Lastschriftbetrages verlangen. 14

15 Einreichungsfristen für SEPA-Lastschriften bzgl. der Vorlage bei der Bank des Zahlungspflichtigen SEPA-Firmen-Lastschrift (B2B) Erst-Lastschrift und Einmal-Lastschrift sowie Folge- und letztmalige Lastschrift Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit Einreichung bei Ihrer Bank: spätestens 2 Bankarbeitstage vor Fälligkeit Empfehlung: Wenn möglich Tage vor Fälligkeit an die Bank versenden 15

16 Praktischer Umgang mit Mandaten Erstellung eines Mandatsvordrucks o Unterschrift ist verpflichtend Verbleib des Mandats: o Original ist von Ihnen zu archivieren o Eine Kopie für Ihr den Kunden Mandatsdaten: o Erfassung in der Zahlungssoftware Beachtung der Mandatsgültigkeit o 36 Monate nach letztem Lastschrifteinzug Aufbewahrungspflicht des Original-Mandats o mind. 14 Monate nach letztem Einzug (Archivierung organisieren) 16

17 Was ist zu tun? SEPA-Verantwortliche(n) bestimmen Prüfen und Anpassen der technischen Voraussetzungen (z.b. ZV-Software) Beantragung der Gläubiger-ID (wenn Sepa-Lastschriften genutzt werden sollen) IBAN & BIC integrieren in Briefbögen, Rechnungen etc. Vereinbarungen mit Ihrer Volksbank Gronau-Ahaus eg aktualisieren (Lastschriftinkassovereinbarung, DFÜ-Vereinbarung) Festlegung der Struktur der Mandatsreferenz (z. B. Kundennummer) 17

18 Was ist zu tun? Prüfung, ob die Einzugsermächtigungen vollständig vorhanden sind (falls eine Umdeutung erfolgen soll). Nach Festlegung des Umstellungstermins: o Kunden über die Umdeutung informieren o Künftig nur noch SEPA-Mandate einholen (Mandatstext in der Sprache des Zahlungspflichtigen oder zweisprachig (zusätzlich in Englisch) Mandatsverwaltung organisieren Organisation, dass die Lastschriftdaten rechtzeitig an die Bank geliefert werden Sicherstellung der Archivierung der Original-Mandate 18

19 Für die Beantwortung Ihrer Fragen im Tagesgeschäft, stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. 1

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