Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum umfasst 32 Teilnehmerstaaten. Diese Staaten müssen erst im Oktober 2016 SEPA-ready sein!

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1 Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum umfasst 32 Teilnehmerstaaten 18 Teilnehmerländer mit Belgien Deutschland Estland Finnland Frankreich Griechenland Irland Italien Luxemburg Malta Monaco Niederlande Österreich Portugal Slowakei Slowenien Spanien Zypern IBAN-Länge 16 Stellen 18 Stellen 31 Stellen 18 Stellen 25 Stellen 19 Stellen 28 Stellen 14 Teilnehmer-Länder ohne Bulgarien (Lew) Dänemark (Krone) Großbritannien (Pfund Sterling) Island (Krone) Lettland (Lats) Liechtenstein (Schweizer Franken) Litauen (Litas) Norwegen (Krone) Polen (Zloty) Rumänien (Leu) Schweden (Krone) Schweiz (Schweizer Franken) Tschechische Republik (Krone) Ungarn (Forint) IBAN-Länge 18 Stellen 26 Stellen 21 Stellen 21 Stellen 15 Stellen 28 Stellen 21 Stellen 28 Stellen Diese Staaten müssen erst im Oktober 2016 SEPA-ready sein! Folie Nr. 1

2 Grundlagen Endedatum für nationale Zahlverfahren Auftragswährung für SEPA-Zahlungen Kennungen für SEPA-Zahlungen Limitierung von Zahlungen Valutierung Dateiformat im elektronischen Zahlungsverkehr Übergangsfristen für Verbraucher Ende nationaler Verfahren zum kartengestützter Zahlungsverkehr (stichtagsbezogene Umstellung auf die SEPA-Zahlverfahren) ausschließlich EURO( ) BIC (BusinessIdentifierCode internationale Bankleitzahl) IBAN (InternationalBankAccountNumber internationale Kontonummer) nicht zulässig, SEPA-Zahlungen müssen unlimitiert und diskriminierungsfrei in allen 32 Teilnehmerstaaten ausgeführt werden Die Gutschrift beim Empfänger muss mit Valuta erster Geschäftstag nach Auftragserteilung erfolgen (bei beleghaften Einzel-Überweisungen E+2) XML-Format (Extended Markup Language) für SEPA-Zahlungen das nationale Datenträgeraustausch-Format (DTA) kann für SEPA-Zahlungen nicht verwendet werden - Beleghafte Einzelüberweisungen bis mit Kontonummer und Bankleitzahl Sparkasse muss Aufträge kostenfrei in eine SEPA-Zahlung umwandeln - IBAN only für nationale Zahlungen ab IBAN only für internationale Zahlungen ab KEINE Ausnahmen/Übergangsfristen für NICHT-Verbraucher! - Beleghafte Sammel-Überweisungen ab nicht mehr möglich - Beleghafte Sammel-Lastschrifteinzüge ab nicht mehr möglich - beleghafte Einzel-Lastschriften ab nicht mehr möglich - Dauer-Lastschriften (voraussichtlich, endgültige Festlegungen stehen noch aus) -von SEPA nichterfasst - ELV-Zahlungen (elektronisches Lastschriftverfahren am POS) bis möglich für ELV-Verfahren bleibt es beim alten DTA-Format! Folie Nr. 2

3 BIC(Business usinessidentifiercode): internationale Bankleitzahl IBAN(International nternationalbankaccountnumber): umber): internationale Kontonummer BIC der Sparkasse Ingolstadt: BYLADEM1ING Eselsbrücke: Bayern, Landesbank München, M eine Sparkasse in Ingolstadt IBAN: DE 2 Stellen Prüfziffer 8 Stellen Bankleitzahl 10 Stellen Kontonummer, rechtsbündig mit Vornullen individuell pro Konto! Beispiel: : Konto-Nummer 18, Sparkasse Ingolstadt (BLZ ) IBAN: DE (Schreibweise gem. ISO-Standard) Standard) bei der IBAN muss man lediglich die 2stellige Prüfziffer wissen, die anderen Werte sind logisch ableitbar! Wo finde ich BIC und IBAN? - auf dem Kontoauszug -auf der SparkassenCard (sofern es sich um eine neue SparkassenCard mit girogo-chip handelt) - IBAN-Rechner auf der Homepage der Sparkasse Ingolstadt Folie Nr. 3

4 SEPA Credit Transfer (SCT) die SEPA-Überweisung Überweisungen auf Konten in Deutschland und 31 Teilnehmerstaaten Kundenkennungen ausschließlich BIC und IBAN (Ausnahmen für Verbraucher sh. Folie 2) Aufträge in Euro ohne Betragsgrenzen (Überweisung von CHF in die Schweiz unverändert Auslandszahlung!) SEPA-Datenformat XML (Extended Markup Language) gem. ISO Verwendungszweck max. 140 Zeichen (4 x 35 Zeichen) national bisher max. 378 Zeichen einheitlicher Zeichensatz, Umlaute nicht verwendbar (Leerzeichen) Gutschrift beim Empfänger mit Valuta erster Geschäftstag nach Auftragserteilung Rückgaben erfolgen nach grenzüberschreitenden, einheitlichen Regeln anfallende Entgelte der Kreditinstitute trägt der Kunde direkt, die Übernahme von Entgelten des jeweils anderen Kreditinstituts ist nicht möglich Folie Nr. 4

5 Grundlagen zum Lastschrift-Verfahren 1. Inkassostelle G1 Zahlstelle G2 Kreditinstitut des Zahlungsempfängers Kreditinstitut des Zahlungspflichtigen Zahlungsempfänger löst Zahlvorgang aus Konto des Zahlungspflichtigen wird belastet Folie Nr. 5

6 Gemeinsamkeiten SEPA-Basis Basis-Lastschrift (SDD Core) - SEPA-Firmenlastschrift (SDD B2B) SDD: SEPA S Direct Debit (SEPA-Lastschrift) Zahlungsempfänger benötigt eine sog. Gläubiger-ID(kostenlos via Internet bei der Deutschen Bundesbank) Internet-URL: neue Inkassovereinbarungen Kunde/Sparkasse erforderlich mit Angabe/Erfassung der Gläubiger-ID Zahlungsempfänger muss pro Zahlungspflichtigen eine sog. Mandats-Referenz bilden max. 35 Stellen, Belegung alphanumerisch möglich (0-9, a-z) Zahlungsempfänger hat die Pflicht, spätestens 14 Tage vor dem ersten Einzug im SEPA-Verfahren dem Zahlungspflichtigen folgende Angaben schriftlich mitzuteilen(sog. Pflicht zur Pre-Notification): - Gläubiger-ID, Mandats-Referenz, Datum des ersten Einzugs, Periodizität (erstmalig, wiederkehrend..) die SEPA-Lastschriftdatei im XML-Format enthält neue Angaben: - Gläubiger-ID des Zahlungsempfängers - Mandats-Referenz des Zahlungspflichtigen - Kennzeichen erstmalig/einmalig/wiederkehrend/letztmalig - Fälligkeitsdatum (Achtung: SEPA-Lastschriften sind nicht bei Sicht fällig!) Folie Nr. 6

7 Unterschiede SEPA-Basis Basis-Lastschrift (SDD Core) - SEPA-Firmenlastschrift (SDD B2B) Basis-Lastschrift (SEPA Direct Debit Core) Nachfolgeverfahren für die deutsche Einzugsermächtigungs-Lastschrift Bestehende deutsche Einzugsermächtigungen werden rechtssicher in sog. SEPA-Mandate umgedeutet Der Zahlungspflichtige darf ein Verbraucher sein Vorlagefristen bei der Zahlstelle durch den Zahlungsempfänger sind zu beachten: (D=due date, Fälligkeitstag): D-6 Bankarbeitstage für Erst- und Einmallastschriften D-3 Bankarbeitstage für wiederkehrende Lastschriften Rückgabefristen durch die Zahlstelle: D+5 Arbeitstage Erstattungsanspruch durch den Zahlungspflichtigen: - 8 Wochen ab Belastungsbuchung (ohne Angabe Grund) - 13 Monate bei unautorisierten Lastschriften (Zahlungsempfänger kann binnen 10 Bankarbeitstagen kein gültiges Mandat vorlegen) Firmenlastschrift (SEPA Direct Debit B2B) Nachfolgeverfahren für das deutsche Abbuchungsverfahren Bestehende Abbuchungsaufträge werden gelöscht und müssen daher neu vereinbart werden Vorlage bei der Sparkasse zur Erfassung Der Zahlungspflichtige darf k e i n Verbraucher sein Vorlagefristen bei der Zahlstelle durch den Zahlungsempfänger sind zu beachten: (D=due date, Fälligkeitstag): D-2 Bankarbeitstage Rückgabefristen durch die Zahlstelle: D+2 Arbeitstage Erstattungsanspruch durch den Zahlungspflichtigen: keiner; Verzicht im SEPA-Firmenlastschrift-Mandat Folie Nr. 7