SWISS CLASSIC INVEST Das Finanzkonzept aus der Schweiz. Sparen. Anlegen. Vorsorgen.

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1 Verantwortliche Bank und Produktkoordination in der Schweiz: bank zweiplus ag SWISS CLASSIC INVEST Das Finanzkonzept aus der Schweiz. Sparen. Anlegen. Vorsorgen. Die bank zweiplus ag mit Sitz in Zürich ist ein auf Anlage- und Vorsorgekunden spezialisiertes Gemeinschaftsunternehmen der Bank Sarasin & Cie AG und der Falcon Private Bank Ltd. bank zweiplus ag Postfach, CH-8048 Zürich T (gebührenfrei) F +41 (0) Zuführendes Kreditinstitut in Deutschland: Frankfurter FondsBank GmbH Die Frankfurter FondsBank GmbH ist das zuführende Kreditinstitut in Deutschland. Die Anbahnung ist ausschliesslich über von ihr eingeschaltete unabhängige Vermittler möglich. Frankfurter FondsBank GmbH Postfach , D Frankfurt am Main T (069) , F (069) _p_sci_20023_de Solide und unabhängig wie die Schweiz.

2 Grüezi Wir heissen Sie herzlich willkommen in der Schweiz. Geschätzte Damen und Herren Liebe Anlegerin, lieber Anleger Sie wollen Ihr Geld für Ihre Zukunft erfolgreich anlegen und haben sich deshalb für ein Schweizer Vermögensverwaltungskonzept entschieden. SWISS CLASSIC INVEST Das Finanzkonzept aus der Schweiz ist unser Angebot für Sie. Wir unterstützen Sie bei Ihrem Vermögensaufbau, kümmern uns um die aktive Verwaltung Ihrer Vermögenswerte und wir verwahren diese als Ihre Depotbank in Zürich. Wir wissen, worauf es beim Anlegen ankommt. Deshalb lautet der Leitgedanke des Finanzkonzepts SWISS CLASSIC INVEST: «Mit Sicherheit Vermögen». Damit ist Ihr Ziel deckungsgleich mit dem Ziel Ihrer Vermögensverwalterin in Zürich. Ausgewiesene Finanzspezialisten kümmern sich um die professionelle Anlage Ihrer Vermögenswerte. Im Rahmen Ihrer Finanzplanung können Sie Ihren Vermögensaufbau mit dem Finanzkonzept Swiss Classic Invest von Ihrem Versicherungsbedarf trennen. Dies erlaubt Ihnen, sich auf die jeweils besten Konzepte und Angebote der jeweiligen Branche und Anbieter zu konzentrieren. Ganz individuell nach Ihrem Bedarf. Ganz flexibel bei Veränderungen Ihrer Lebenssituation. Abgestimmt auf Ihr Anlageziel und Ihr jeweiliges Budget. Welches Ziel Sie auch verfolgen, ob Sparen, Anlegen oder Vorsorgen, mit SWISS CLASSIC INVEST liegen Sie stets richtig. Mit SWISS CLASSIC INVEST, dem Finanzkonzept aus der Schweiz, haben Sie die richtige Entscheidung getroffen: Für sich selbst, für Ihr Geld, für Ihre Zukunft. Ihre bank zweiplus, Zürich 1

3 Vermögensaufbau mit Schweizer Präzision. Überzeugende Gründe Typische Schweizer Eigenschaften zeichnen das Finanzkonzept SWISS CLASSIC INVEST aus: + Sicherheit + Qualität + Zuverlässigkeit Sicherer Finanzplatz Politische, wirtschaftliche und soziale Stabilität kennzeichnen den Schweizer Finanzplatz. Die Schweizer Banken geniessen weltweit einen ausgezeichneten Ruf als vertrauenswürdige Vermögensverwalter und erfolgreiche Anlagespezialisten. Schweizer Qualitätsgrundsätze Präzision, Sorgfalt und Analyse typisch schweizerische Qualitäten bestimmen das Finanzkonzept SWISS CLASSIC INVEST. Auf diese Werte können Sie sich verlassen. Zuverlässiger Anlagepartner Die bank zweiplus ag mit Sitz in Zürich ist als Produkt- und Abwicklungsplattform in der Schweiz führend. Die Bank bezieht das Fachwissen ausgewählter Vermögensverwalter ein und bietet massgeschneiderte Finanzlösungen und dienstleistungen an. Sie greift in der starken Partnerschaft als Gemeinschaftsunternehmen der Bank Sarasin & Cie AG sowie der Falcon Private Bank Ltd. auf langjährige Erfahrungen in der Zusammenarbeit mit qualifizierten Finanzdienstleistern und Vermögensverwaltern zurück. Diese verwalten seit Jahrzehnten die Vermögen einer internationalen Kundschaft. Vor Ort haben Sie Ihren persönlichen Finanzberater an Ihrer Seite und in der Schweiz übernehmen erfahrene Vermögensverwalter die aktive Verwaltung Ihrer Vermögenswerte. Die bank zweiplus ag in Zürich verwahrt diese als Ihre Depotbank. Mit Sicherheit Vermögen. 2 3

4 Am Finanzplatz Schweiz. Führender Finanzplatz In turbulenten Zeiten sind Sicherheit, Qualität und Zuverlässigkeit mehr denn je gefragt. Eigenschaften, wofür die Schweiz weltweit einen ausgezeichneten Ruf geniesst. Mit einem Marktanteil von über 35 % ist die Schweiz international einer der führenden Finanzplätze in der privaten Vermögensverwaltung und mit geschätzten 3.6 Billionen Euro verwalteten Kundengeldern ein sicherer Ort für Vermögenswerte. Im Herzen von Europa gelegen, ist die Schweiz für ihre politische Sicherheit ebenso bekannt wie für ihre wirtschaftliche Stabilität. Diskretion aus Tradition Das Schweizer Bankgeheimnis besser gesagt das Bankkunden-Geheimnis gilt seit seiner Einführung im Jahre Es ist und bleibt ein Grundpfeiler der schweizerischen Rechtsordnung und Ausdruck der individuellen Freiheit. In der Schweiz stellt der Schutz der Privatsphäre einen historisch gewachsenen Anspruch dar, der in der schweizerischen Wertvorstellung tief verankert ist. Strenge Regulierung Die bank zweiplus ag steht wie alle Schweizer Banken unter der strengen Aufsicht der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) in Bern. Der sichere Ort für Ihre Vermögenswerte. 4 5

5 Ein Stück Schweiz für Sie. bank zweiplus Ihr zuverlässiger Partner aus der Schweiz. Die bank zweiplus ag mit Sitz in Zürich ist als Produkt- und Abwicklungsplattform in der Schweiz führend. Unsere Bank bietet massgeschneiderte Finanzlösungen und dienstleistungen frei von Interessensbindungen an. Zu unseren Kunden zählen unabhängige Finanzdienstleister, Vermögensverwalter und Lebensversicherungen. Die bank zweiplus ag greift als Gemeinschaftsunternehmen der Bank Sarasin & Cie AG sowie der Falcon Private Bank Ltd. auf langjährige Erfahrungen in der Zusammenarbeit mit qualifizierten Finanzdienstleistern und Vermögensverwaltern zurück /3

6 Aktive Vermögensverwaltung. Das 3-Phasen-Konzept. Swiss Classic Invest: 1 Depot bis zu 4 Strategien. Das 2-dimensionale Vermögensmanagement. Alles Wesentliche auf einen Blick. Ihre Fragen unsere Antworten. 1. Dimension: Horizontales Vermögensmanagement (Ihre persönliche Strategiewahl) ohne Kapitalverzehr Zusammen mit Ihrem persönlichen Finanzberater bestimmen Sie die Zusammensetzung Ihres Depots, d.h. Ihre individuelle Mischung der Strategien (Anteil in %). Sie wählen bis zu vier Strategien aus und bestimmen jeweils den prozentualen Anteil der einzelnen Strategien am gesamten Depot. 1. Einmalige Einrichtungsgebühr 3. Fixe Depotgebühr Phase 1 Anlagehorizont Flexibles Finanzkonzept SWISS CLASSIC INVEST ist ein Finanzkonzept, das sich Ihnen und Ihren individuellen Bedürfnissen in allen drei Anlagephasen höchst flexibel anpasst. mit Kapitalverzehr Phase 2 Phase 3 Sie können die prozentuale Verteilung über alle Strategien jederzeit verändern und sich dabei sowohl an der aktuellen Marktlage als auch an Ihren persönlichen Bedürfnissen und Zielen orientieren. Dabei unterstützt Sie auch gerne Ihr persönlicher Finanzberater. Strategien des Finanzkonzeptes Swiss Classic Invest Mögliche Strategieentwicklung Strategie G Schwankungsbreite der Anlagewerte Anlagedauer in Jahren Mögliche Strategieentwicklung Strategie S Schwankungsbreite der Anlagewerte Anlagedauer in Jahren Mögliche Strategieentwicklung Strategie W Schwankungsbreite der Anlagewerte Anlagedauer in Jahren Mögliche Strategieentwicklung Strategie F Schwankungsbreite der Anlagewerte Anlagedauer in Jahren Mit der Ersteinzahlung wird gemäss Produktbedingungen eine einmalige Einrichtungsgebühr des einbezahlten Kapitals bzw. der festgelegten Summe der Monatsbeträge erhoben. Bei Aufbauplänen kann eine Teilzahlung dieser Einrichtungsgebühr vereinbart werden. Der Teilbetrag inkl. Ratenzuschlag wird monatlich belastet. Bei Aufbauplänen wird die Einrichtungsgebühr für maximal 36 Jahre berechnet. 2. Jährliche Verwaltungsgebühr Die Verwaltungsgebühr wird nur einmal je Depot erhoben und verrechnet, unabhängig davon, welche prozentuale Aufteilung auf die verschiedenen Strategien Sie wählen. Die fixe Depotgebühr wird unabhängig vom jeweiligen Depotwert nur einmal je Depot erhoben und verrechnet. 4. Flexible Anlageform + Einmalanlage ab Euro + System-Einmalanlage ab Euro + Aufbauplan ab 50 Euro pro Monat + Sparplan für Kinder und Jugendliche bis 18 Jahre ab 25 Euro + Kombination von Einmalanlage und Aufbauplan + Freie Verfügbarkeit und individuelle Entnahmen gemäss Produktbedingungen Phase 1: Anlaufmanagement In der ersten Phase entscheiden Sie, wie die zu investierenden Mittel auf die angebotenen Strategien im Finanzkonzept SWISS CLASSIC INVEST aufgeteilt werden sollen. Weiter entscheiden Sie im Rahmen des Anlaufmanagements, ob die von Ihnen eingebrachten Mittel sofort investiert werden oder ob Sie mit der «Systemeinmalanlage» auch als Einmalanleger den «Cost-Average-Effekt» für sich nutzen möchten. Beim Aufbauplan profitieren Sie vom «Cost-Average-Effekt» automatisch. Phase 3: Ablaufmanagement In der Ablaufphase besteht die Möglichkeit, dass Sie für sich einmalig oder regelmässig Entnahmen tätigen und dies mit oder ohne Kapitalverzehr (Gewinnabschöpfung). Mit diesem aktiven Ablaufmanagement können Sie Ihre steuerliche Situation optimal gestalten. In der Ablaufmanagementphase haben Sie grundsätzlich zwei Möglichkeiten: 1. Einmalige oder regelmässige Entnahmen mit oder ohne Kapitalverzehr. Die Strategie G (geldwertorientiert) orientiert sich am Kapitalerhalt der einbezahlten Beträge. Mit dieser Strategie wird eine sehr konservative und kapitalerhaltende Anlagepolitik verfolgt. Der Anteil der Aktienfonds beträgt höchstens 10 %. Mindestens 90 % der Mittel werden in Renten- (Obligationen-) und Geldmarktfonds angelegt. Die Strategie S (sicherheisorientiert) wird über einen engen Chancen- und Risikokorridor definiert. Mit dieser Strategie wird eine konservative und sicherheitsbetonte Anlagepolitik verfolgt. Der Anteil der Aktienfonds bzw. der sonstigen Fonds beträgt höchstens 50 % des angelegten Vermögens. Mindestens 50 % der Mittel werden in Renten- (Obligationen-) und Geldmarktfonds sowie in offene Immobilienfonds und sonstige Fonds angelegt. Bei der Strategie W (wachstumsorientiert) ist die Bandbreite an Chancen, aber auch an Risiken, weiter gefasst. Im Rahmen der wachstumsorientierten Strategie dürfen bis zu 100 % des verwalteten Vermögens in Aktienfonds bzw. sonstige Fonds investiert werden. Bei der Strategie F (trendorientiert) werden hauptsächlich Fonds berücksichtigt, die als Flaggschiffe der jeweiligen Anlageklasse bezeichnet werden. In der Regel wird Ihr Geld zu 100 % in Aktienfonds investiert. Sollte es die Marktsituation erfordern, kann Ihr Geld auch in Geldmarktfonds, Rentenfonds, Dachfonds oder sonstige Fonds investiert werden. Phase 2: Anpassungsmanagement Solange Ihre Vermögenswerte in SWISS CLASSIC INVEST investiert sind, können Sie sowohl Ihre vorhandenen Depotwerte als auch alle zukünftigen Investitionen jederzeit und flexibel nach Ihren individuellen Wünschen anpassen. 2. Profitieren Sie weiterhin von den Vorteilen des Finanzkonzeptes Swiss Classic Invest in dem Sie Ihre angesparten Vermögenswerte im Depot bestehen lassen. Ihre persönliche Strategie: Zur richtigen Zeit die richtige Mischung Eine mögliche Darstellung der Gewichtung der Strategien am Beispiel einer Auswahl von G und F 7 Cost-Average-Effekt Der «Cost-Average-Effekt» kann dazu führen, dass Ihr Vermögen bei regelmässigen Einzahlungen profitabler wachsen kann. Dabei bleiben die zu bezahlenden Beträge über einen längeren Zeitraum gleich. Insbesondere bei volatilen Märkten profitiert der regelmässige Anle- ger von schwankenden Börsenkursen. Bei höheren Kursen kauft er weniger und bei tieferen Kursen mehr Anteile. Dadurch kann sich für den Anleger insbesondere in schwachen Börsenzeiten ein vorteilhafter Durchschnittspreis ergeben. 70 % in der Strategie G / 30% in der Strategie F 50 % in der Strategie G / 50 % in der Strategie F 30 % in der Strategie G / 70 % in der Strategie F 0 % niedriges Risiko hohes Risiko 100 % 2. Dimension: Vertikales Vermögensmanagement (Anlagefreiheit des Vermögensverwalters) Hier legt der professionelle Vermögensverwalter die Portfoliomischung (gemäss Anlagepolitik) der einzelnen Strategien Er kümmert sich fachmännisch um die Bewirtschaftung der Strategien G, S, W und F und legt das ihm anvertraute Geld fest. zur richtigen Zeit marktsensibel an. Hinweis für alle Strategien Wertentwicklungen in der Vergangenheit und simulierte Wertentwicklungen sind für künftige Erträge nicht massgebend. Die Vermögensverwaltungsdienste beziehen sich auf viele verschiedene Anlagen, die alle im Wert schwanken können. Der Wert der verwalteten Portfolios kann sich sowohl vermindern als auch vergrössern und der Anleger erhält unter Umständen nicht den ursprünglich investierten Betrag zurück. Die Anlagerisiken sind je nach Art des Anlageinstruments unterschiedlich. Beispielsweise können Wechselkursänderungen bei Anlagen in einer anderen Währung als Rechnungseinheit des Portfolios den Wert dieser Anlagen und damit den Wert des Portfolios vergrössern oder vermindern. 10

7 Kostenersparnis Unser Plus für Sie. SWISS CLASSIC INVEST Jederzeit aktuell informiert aus der Schweiz. Einrichtungsgebühr + Alle Monatsraten, die ab dem 37igsten Jahr eingezogen werden, sind von der Einrichtungsgebühr befreit. + Alle automatischen Erhöhungen, also Dynamikbeträge, sind von der Einrichtungsgebühr ausgenommen. + Bei Wiedereinzahlungen nach Entnahmen fällt keine neue Einrichtungsgebühr an. + Bei Umschichtungen im Rahmen des Anpassungsmanagements wird keine neue Einrichtungsgebühr verrechnet. Regelmässige Vermögensübersicht Halbjährlich erhalten Sie eine Vermögensübersicht sowie jährlich einen ausführlichen Depotauszug. Sie zeigt den aktuellen Stand Ihrer Anlage auf und wie Ihr verwaltetes Vermögen angelegt ist. Steuerinformationen Für Ihre Steuererklärung erhalten Sie jeweils im Folgejahr eine Steuerinformation zu Ihrem verwalteten Vermögen. Fixe Depotgebühr + Kinder und Jugendliche bis 18 Jahre erhalten 50 % Nachlass auf die fixe Depotgebühr. Unser Service-Team Sie können sich jederzeit natürlich gebührenfrei erkundigen, wie sich die von Ihnen gewählte Strategie entwickelt hat: Telefonnummer Informationen rund um die Uhr Jederzeit erhalten Sie auch aktuelle Informationen über das Internet:

8 Wichtige Informationen. Entnahmeplan Für Ihre zukünftige Lebensplanung bietet sich das Finanzkonzept SWISS CLASSIC INVEST als hervorragende Vorsorgelösung an. Falls Sie regelmässige Bezüge von Ihrem SWISS CLASSIC INVEST-Depot wünschen, empfehlen wir Ihnen die Einrichtung eines Entnahmeplans. Dynamische Einlagen Bei der eingeschlossenen Dynamik erhöht sich der Monatsbetrag jeweils zu Beginn eines Kalenderjahres, so dass Ihre Anlage automatisch an Preissteigerungseffekte und sich vergrössernde Rentenlücken angepasst wird. Es werden keine erneuten Einrichtungsgebühren erhoben. So ergeben sich über die Laufzeit berechnet erheblich günstigere durchschnittliche Einrichtungsgebühren. Besondere Merkmale Zu den besonderen Merkmalen im Finanz kon zept SWISS CLASSIC INVEST zählen: + Professionelle Chancen- und Risikobewertung + Anlagemischung nach Märkten und Regionen + Zugriff auf alle zugelassenen Anlageformen und -instrumente + Direkte Kostenvorteile Hinweise Steuern Für die Erfüllung der steuerlichen Vorschriften ist ausschliesslich der Anleger verantwortlich, der in dem Land, in dem er steuerpflichtig ist, den jeweils dort geltenden steuerlichen Bestimmungen unterliegt. Im Bedarfsfall empfiehlt es sich, einen Steuerberater beizuziehen. Jederzeit flexibel handeln

9 Bitte beachten: Chancen und Risiken. Wichtige Hinweise Für eine nachhaltige Vermögensoptimierung müssen Sie sich als umsichtiger Anleger darüber Gedanken machen, wie stark Ihr Vermögen wachsen soll (Rendite), welches Risiko Sie zu tragen bereit sind (Risikobereitschaft) und wie lange Sie Ihr Geld anlegen wollen (Laufzeit). Bitte beachten Sie die Bedingungen für das Finanzkonzept SWISS CLASSIC INVEST, die Risikohinweise und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der bank zweiplus ag. Individuelle Risikominimierung Jede Kapitalanlage birgt auch Risiken in sich. Mit dem Finanzkonzept SWISS CLASSIC INVEST können Sie im Rahmen des Anpassungsmanagements sowie Ihrer Risikobereitschaft entsprechend jederzeit zwischen den Strategien G, S, W und F auswählen. Zur Feststellung Ihrer persönlichen Risikobereitschaft sind zwingend die Bedingungen des Finanzkonzeptes Swiss Classic Invest sowie die wichtigen Risikohinweise zu beachten. Schwankende Kurse Anlagen bieten bei günstigen Wirtschaftsprognosen Chancen für steigende Erträge und Kurse, bei ungünstigen wirtschaftlichen Konjunkturaussichten kann es hingegen zu sinkenden Erträgen und fallenden Kursen kommen. Bei Anlagen mit festverzinslichen Wertpapieren führen sinkende Zinsen zu Kursgewinnen, steigende Zinsen hingegen zu Kursverlusten. Es kann also passieren, dass trotz aller Sorgfalt aufgrund von Kursverlusten zum Zeitpunkt der Entnahme oder bei Auflösung des Depots der ursprüngliche Kapitaleinsatz nicht oder nicht vollständig realisiert werden kann. Beschränkte Haftung Diese Publikation wurde nach bestem Wissen und Gewissen erstellt und orientiert sich an zum Zeitpunkt der Drucklegung bekannten Gegebenheiten. Für die Richtigkeit und Vollständigkeit dieser Unterlagen haftet ausschliesslich der Herausgeber, die bank zweiplus ag. Die Vertriebsbeauftragten haften nur im Rahmen der Verträge, die zwischen ihnen und den Kunden jeweils abgeschlossen werden. Über den Inhalt dieser Publikation hinausgehende oder davon abweichende Erklärungen oder Erläuterungen sind vom Herausgeber dieser Publikation nicht genehmigt. Der Herausgeber dieser Pub likation und die übrigen Partner lehnen jede diesbezügliche Haftung ausdrücklich ab. Die vorliegende Publikation dient ausschliesslich der Information des Empfängers. Sie enthält weder Angebote noch Aufforderungen zum Kauf. Rechtliche Hinweise Diese Broschüre muss im Zusammenhang mit den Produktbedingungen für das Finanzkonzept SWISS CLASSIC INVEST und den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der bank zweiplus ag betrachtet werden. Diese Broschüre darf nicht für Werbezwecke in den USA verwendet oder an US-Personen verteilt werden. 16

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