Unsere Anlagelösungen. Individuelle und preiswerte Angebote für Ihren Vermögensaufbau

Transkript

1 Unsere Anlagelösungen Individuelle und preiswerte Angebote für Ihren Vermögensaufbau

2 Wir begleiten Sie zu Ihren Anlagezielen. Mit passenden Lösungen, preiswerten Dienstleistungen und fundierter Beratung unterstützen wir Sie beim erfolgreichen Aufbau Ihres Vermögens.

3 Die etwas andere Bank Kundenzufriedenheit steht bei uns im Mittelpunkt Wünschen Sie sich eine Bank, die Sie partnerschaftlich und kompetent berät? Gemeinsam mit Ihnen finden wir die passende Lösung für Sie. Bereits über Kunden haben sich für uns entschieden: für die unkomplizierte Schweizer Bank mit den attraktiven Konditionen. Wir handeln verantwortungsvoll Eine der führenden Banken der Schweiz, aber auch ein Migros- Unternehmen: Das ist die Migros Bank. Unsere Risikopolitik ist seit jeher vorsichtig. Nicht Gewinnmaximierung ist unsere Devise, sondern nachhaltiges Wachstum langfristig, gesund, mit Ihnen. Wünschen Sie Beratung oder weitere Informationen? Kontaktieren Sie unsere Service Line oder Ihren Kundenbetreuer. Wir freuen uns über Ihren Besuch auf migrosbank.ch und in einer unserer Niederlassungen. Ihr Weg zur Anlagelösung Vorgehen bestimmen Profil ermitteln Strategie festlegen Angebot auswählen Anlagen überwachen Wählen Sie Ihre Anlagen selber aus oder lassen Sie sich von einem unserer Kundenbetreuer beraten. Wie Risiko und Sicherheit gewichtet werden, ist individuell. Ermitteln Sie Ihr persönliches Anlegerprofil. Unsere fünf Anlagestrategien reichen von risikoarm bis risikoreich. Legen Sie Ihre Strategie fest. Je nach Strategie stehen Ihnen verschiedene Anlagen zur Verfügung. Wir präsentieren Ihnen unsere Angebote. Anhand unserer Informationsdienste können Sie die Performance Ihrer Anlagen jederzeit überprüfen. 4 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 5

4 1. Vorgehen bestimmen 2. Profil ermitteln 3. Strategie festlegen 4. Angebot auswählen 5. Anlagen überwachen Vorgehen bestimmen der erste Schritt zur Anlagelösung Verwalten Sie Ihre Anlagen selber oder zusammen mit einem unserer Berater. Drei Vorgehensweisen stehen Ihnen zur Auswahl. Basis-Anlageberatung Anlageberatung im Premium Banking Anlegen in Eigenregie Im Gespräch ermittelt Ihr Kundenbetreuer zusammen mit Ihnen Ihr Anlegerprofil, bespricht mit Ihnen darauf abgestimmte Anlagestrategien und empfiehlt Ihnen passende Kassenobligationen und Anlagefonds. Wenn Sie einen erhöhten Anlagebedarf haben, ist Ihr persönlicher Kundenbetreuer jederzeit für Sie da. Er ermittelt mit Ihnen Ihr Anlegerprofil, bespricht mit Ihnen darauf abgestimmte Anlagestrategien, empfiehlt Ihnen Aktien, Obligationen und Anlagefonds und erstellt individuell strukturierte Produkte für Sie. Auf Wunsch überprüft er, ob Sicherheit und Renditeaussichten Ihres Depots verbessert werden können (Depotcheck). Wir bieten Ihnen zahlreiche Informationen und Dienste, mit denen Sie sich informieren und Ihre Anlagen selber online verwalten können (migrosbank.ch, E-Banking, Migros Bank App). Nutzen Sie zudem unsere Watchlist und profitieren Sie bei Aufträgen bis Franken von einer günstigen und weltweit gültigen Pauschalgebühr (Ticket Fee). 6 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 7

5 1. Vorgehen bestimmen 2. Profil ermitteln 3. Strategie festlegen 4. Angebot auswählen 5. Anlagen überwachen Profil ermitteln wie gewichten Sie Risiko und Sicherheit? Jede Investition bezweckt einen hohen Ertrag. Die Gewichtung von Risiko und Ertrag ist jedoch abhängig von individuellen Bedürfnissen und Zielen. Risiko und Ertrag Profil ermitteln Profil festlegen Manche Anleger nehmen gerne ein hohes Risiko in Kauf auch dann, wenn der höhere Ertrag nicht garantiert ist. Andere setzen lieber auf einen sicheren Ertrag und damit auf ein tieferes Risiko. Welches Profil entspricht Ihnen? Wenn Sie Ihr Anlegerprofil kennen, finden Sie einfacher die passende Anlage. Schätzen Sie Ihr Profil selber ein oder ermitteln Sie es zusammen mit Ihrem Berater. Dies sind einige der wichtigen Fragen, die sich Ihnen in diesem Zusammenhang stellen: Welchen Betrag investieren Sie? Welchem Anteil an Ihrem finanziellen Vermögen entspricht diese Investition? Haben Sie ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung? Haben Sie Erfahrung mit Anlagen, die starken Wertschwankungen unterworfen sind? Benötigen Sie das investierte Geld innerhalb eines bestimmten Zeitraums für einen bestimmten Zweck? Die Antworten auf diese und weitere Fragen führen Sie zu einem der fünf Anlegerprofile von «Einkommen» (tiefe Risikound Renditeerwartung) bis «Dynamisch» (hohe Risiko- und Renditeerwartung). 8 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 9

6 1. Vorgehen bestimmen 2. Profil ermitteln 3. Strategie festlegen 4. Angebot auswählen 5. Anlagen überwachen hoch Dynamisch Wachstum Strategie festlegen entscheiden Sie von risikoarm bis risikoreich Erwartete Rendite tief tief Einkommen Konservativ Ausgewogen Erwartetes Risiko Geldmarkt, Obligationen und alternative Anlagen Minimaler Aktienanteil Aktienanteil je nach Angebot hoch Wir stellen Ihnen fünf Anlagestrategien vor, die sich in ihrem Aktienanteil unterscheiden. Wählen Sie Ihre Strategie. Anlagen mit einem hohen Wertschwankungsrisiko gelten als riskant: Es sind hohe Verlustrisiken damit verbunden, aber auch hohe Ertragserwartungen. Anlagen ohne oder mit tiefen Wertschwankungen gelten als sicherer. Damit verbunden sind tiefere Verlustrisiken, aber auch tiefere Ertragserwartungen. Wir gruppieren unser Anlageangebot in fünf Anlagestrategien, von risikoarm bis risikoreich: Einkommen Konservativ Ausgewogen Wachstum Dynamisch Die fünf Strategien unterscheiden sich hauptsächlich in der Gewichtung von Aktien. Wählen Sie die Anlagestrategie, die Ihrem Anlegerprofil entspricht. 10 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 11

7 1. Vorgehen bestimmen 2. Profil ermitteln 3. Strategie festlegen 4. Angebot auswählen 5. Anlagen überwachen Angebot auswählen passend zu Ihrer Anlagestrategie Zu jeder Strategie stehen Ihnen Anlagefonds und Vermögensverwaltungsmandate mit vergleichbaren Risiken und Ertragschancen zur Verfügung. Erste Wahl Vermögensverwaltung Fonds Die Mi-Fonds stammen aus der Schweiz (CH) oder Luxemburg (Lux). Sie können bei der Migros Bank ge - zeichnet und zurück gegeben werden. Die Fonds werden von UBS Fund Management (Switzerland) AG rechtlich vertreten. Die Prospekte, Monats berichte und wesentlichen Anleger informationen sind unter migrosbank.ch abrufbar. Ob Anlagefonds oder Vermögensverwaltung wir investieren für Sie in ein breites Wertschriftenportfolio und setzen so die von Ihnen gewählte Anlagestrategie um kostengünstig, transparent und professionell. So sind Sie immer optimal im Markt positioniert. Wir empfehlen Ihnen ein Vermögensverwaltungsmandat, wenn Sie mehr als Franken investieren und es schätzen, wenn die Gewichtung der Anlageklassen periodisch überprüft und ge ge benenfalls etwas angepasst wird. Wir empfehlen Anlagefonds, wenn Sie selber investieren, mit dem Vermögensaufbau beginnen oder Ihre Investitionen in kleinen Schritten erhöhen (Sparplan). Fonds empfehlen wir zudem, wenn Sie Investitionsschwerpunkte setzen (z. B. Aktien Schweiz) oder Guthaben aus der 2. und 3. Säule investieren möchten (Vorsorgefonds). migrosbank.ch/fonds migrosbank.ch/sparplan migrosbank.ch/vermoegensverwaltung 12 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 13

8 Geldmarkt, Obligationen und alternative Anlagen Strategie «Einkommen» Sie investieren mehrheitlich in Obligationen von guter bis sehr guter Bonität. Der Wertzuwachs stammt fast vollständig aus Zinserträgen. So wächst Ihr Vermögen langsam, aber stetig. Unser Angebot Vermögensverwaltung «Einkommen» Unsere Spezialisten investieren Ihr Vermögen langfristig zu 80 Prozent in Obligationen. Je nach Marktsituation wird der Wert der Obligationen bis auf 50 Prozent gesenkt oder bis auf 85 Prozent erhöht. Der Anteil an alternativen Anlagen liegt langfristig bei 15 Prozent, der Anteil an Geldmarktanlagen bei 5 Prozent. Mi-Fonds (CH) SwissFrancBond Medium Term Der Fonds investiert langfristig zu 100 Prozent in CHF-Obligationen mit guter bis sehr guter Schuldnerbonität. Laufzeiten von drei bis fünf Jahren stehen dabei im Vordergrund. Kassenobligationen und Festgeld Optimieren Sie den Zinsertrag auf einem Teil Ihres Guthabens für einen fest vereinbarten Zeitraum von einem Monat bis acht Jahre. Sie erhalten von uns einen Vorzugszins. Dafür sind Rück züge in diesem Zeitraum nicht möglich. 14 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 15

9 Geldmarkt, Obligationen und alternative Anlagen Aktienanteil je nach Angebot Strategie «Konservativ» Sie investieren mehrheitlich in festverzinsliche Anlagen. Durch die teilweise Beimischung eines kleinen Anteils nationaler und internationaler Aktien steigen die Wertschwankungen leicht an. Parallel dazu steigen aber auch die Wachstumschancen Ihres Vermögens. Unser Angebot Vermögensverwaltung «Konservativ» Unsere Spezialisten investieren Ihr Vermögen langfristig zu 25 Prozent in Aktien und zu 55 Prozent in Obligationen. Je nach Marktsituation wird der Wert der Obligationen bis auf 30 Pro - zent gesenkt oder bis auf 70 Prozent erhöht. Der Anteil an alternativen Anlagen liegt langfristig bei 15 Prozent, der Anteil an Geldmarktanlagen bei 5 Prozent. Mi-Fonds (CH) 10 Der Fonds investiert langfristig zu 85 Prozent in Obligationen und zu 10 Prozent in Aktien. Der Anteil an Geldmarktanlagen liegt langfristig bei 5 Prozent. Gleicher Fonds für die Vorsorge Fonds mit 30 Prozent in Aktien, gleicher Fonds für die Vorsorge Mi-Fonds (CH) SwissFrancBond Der Fonds investiert langfristig zu 100 Prozent in CHF-Obligationen mit guter bis sehr guter Schuldnerbonität. Laufzeiten von über fünf Jahren überwiegen dabei. 16 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 17

10 Geldmarkt, Obligationen und alternative Anlagen Minimaler Aktienanteil Zusätzlicher Aktienanteil je nach Angebot Strategie «Ausgewogen» Sie investieren halb in Obligationen, halb in Aktien. Grössere Wertschwankungen sind möglich. Zugleich können Sie langfristig einen ansehnlichen Vermögenszuwachs erzielen. Unser Angebot Vermögensverwaltung «Ausgewogen» Unsere Spezialisten investieren Ihr Vermögen langfristig zu 45 Prozent in Aktien und zu 35 Prozent in Obligationen. Je nach Marktsituation wird der Aktienanteil bis auf 20 Prozent gesenkt oder bis auf 50 Prozent erhöht. Der Anteil an alternativen Anlagen liegt langfristig bei 15 Prozent, der Anteil an Geldmarktanlagen bei 5 Prozent. Mi-Fonds (CH) 45 Sustainable Der Fonds investiert nachhaltig und langfristig zu 55 Prozent in Obligationen und zu 45 Prozent in Aktien. Gleicher Fonds für die Vorsorge Mi-Fonds (CH) SwissImmo Der Fonds investiert langfristig zu 95 Prozent in Schweizer Immobilienfonds und Aktien von Schweizer Immobilienunternehmen. Mi-Fonds (Lux) InterBond Der Fonds investiert langfristig zu 100 Prozent in Obligationen mit guter bis sehr guter Schuldnerbonität, hauptsächlich in harten ausländischen Währungen (EUR, USD und andere). 18 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 19

11 Geldmarkt, Obligationen und alternative Anlagen Minimaler Aktienanteil Zusätzlicher Aktienanteil je nach Angebot Strategie «Wachstum» Durch Kursgewinne an den Aktienbörsen soll Ihr Vermögen langfristig wesentlich wachsen. Ein Sicherheitssockel von festverzinslichen Wertpapieren schützt Ihr Portfolio vor extremen Marktentwicklungen. Grössere Wertschwankungen sind bei dieser Strategie dennoch möglich. Unser Angebot Vermögensverwaltung «Wachstum» Unsere Spezialisten investieren Ihr Vermögen langfristig zu 65 Prozent in Aktien und zu 15 Prozent in Obligationen. Je nach Marktsituation wird der Aktienanteil bis auf 40 Prozent gesenkt oder bis auf 70 Prozent erhöht. Der Anteil an alternativen Anlagen liegt langfristig bei 15 Prozent, der Anteil an Geldmarktanlagen bei 5 Prozent. Zwei Fonds kombinieren 50 Prozent in Mi-Fonds (CH) 50 und 50 Prozent in Mi-Fonds (CH) InterStock: Mi-Fonds (CH) 50 Der Fonds investiert langfristig zu 50 Prozent in Aktien und zu 45 Prozent in Obligationen. Geldmarktanlagen liegen bei 5 Prozent. Mi-Fonds (CH) InterStock Der Fonds investiert langfristig zu 100 Prozent in Aktien. 96 Prozent der Aktien werden in ausländischen Aktien in Europa, Amerika und Asien angelegt. 20 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 21

12 Minimaler Aktienanteil Zusätzlicher Aktienanteil je nach Angebot Strategie «Dynamisch» Sie investieren mehrheitlich in Aktien. Das Wertschwankungsrisiko ist entsprechend hoch und hoch sollte auch Ihre Risiko fähigkeit sein, denn mehrere Jahre mit negativen Resultaten sind durchaus möglich. Unser Angebot Vermögensverwaltung «Dynamisch» Unsere Spezialisten investieren Ihr Vermögen langfristig zu 85 Prozent in Aktien. Je nach Marktsituation wird dieser Wert bis auf 50 Prozent gesenkt oder auf 95 Prozent erhöht. Der Anteil an alternativen Anlagen liegt langfristig bei 10 Prozent, der Anteil an Geldmarktanlagen bei 5 Prozent. Mi-Fonds (CH) SwissStock Der Fonds investiert langfristig zu 100 Prozent in Schweizer Aktien. Mi-Fonds (CH) EuropeStock Der Fonds investiert langfristig zu 100 Prozent in Aktien im europäischen Raum (ausserhalb der Schweiz). Mi-Fonds (CH) InterStock Der Fonds investiert langfristig zu 100 Prozent in Aktien. 96 Prozent der Aktien werden in ausländischen Aktien in Europa, Amerika und Asien angelegt. 22 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 23

13 1. Vorgehen bestimmen 2. Profil ermitteln 3. Strategie festlegen 4. Angebot auswählen 5. Anlagen überwachen Anlagen überwachen so behalten Sie den Überblick Wir stellen Ihnen laufend Informationen zur Verfügung, damit Sie die Performance Ihrer Anlagen jederzeit im Blick haben. Kassenobligationen Fonds Vermögensverwaltung Aktien Im E-Banking können Sie jederzeit die vereinbarten Konditionen und die Restlaufzeit nachsehen. Einige Monate vor Ablauf in formieren wir Sie über die genauen Konditionen für eine allfällige Verlängerung. Auf migrosbank.ch informieren wir Sie in übersichtlichen und monatlich aktualisierten Berichten, wie sich Ihre Anlagefonds entwickeln. Im E-Banking oder im periodischen Vermögensverzeichnis sehen Sie, wie sich Ihr Anlagefonds seit Zeichnung bzw. seit Jahresbeginn entwickelt hat. Wie sich Ihre Anlagestrategie entwickelt, können Sie auf migrosbank.ch einsehen. Die Entwicklung Ihres Mandates entnehmen Sie dem E-Banking oder dem periodischen Vermögensverzeichnis. Sie können die Entwicklung von Aktien jederzeit auf migrosbank.ch nachsehen. Wie sich Ihre Aktien seit dem Kauf entwickelt haben, können Sie dem E-Banking oder dem periodischen Vermögensverzeichnis entnehmen. 24 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 25

14 Sind Sie interessiert? Aktuelle Preise Kurse, Zinssätze und die Preise unserer Dienstleistungen finden Sie auf migrosbank.ch Gut beraten Für eine telefonische Beratung oder um einen Termin zu vereinbaren: Mehr erfahren Besondere Tipps und weitere Informationen finden Sie in den Produkt-Infoblättern und Broschüren unter «Downloads» des jeweiligen Angebots auf migrosbank.ch Noch Fragen? Informieren Sie sich auf migrosbank.ch, rufen Sie an unter oder besuchen Sie uns in einer Niederlassung

15 Migros Bank AG migrosbank.ch Service Line MBW3000/