DB Vitaplus. Eine einzigartige Lösung erkennt man sofort.

Transkript

1 Kapitalanlage, Kapitalanlage, Steuerfreiheit, Kapitalanlage, DB Vitaplus. Eine einzigartige Lösung erkennt man sofort.

2 Die aktuellen Versicherungsbedingungen sowie weitere Informationen erhalten Sie bei Ihrem Berater des BCA Broker Pool. Die folgenden Aussagen zur Besteuerung basieren auf unserer Beurteilung der derzeitigen Rechtsund Steuerlage, die in Deutschland auf Lebensversicherungspolicen anwendbar ist. Bei den Ausführungen handelt es sich lediglich um allgemeine Angaben. Verbindliche Auskünfte über die steuerliche Behandlung von Beiträgen oder Versicherungsleistungen dürfen Ihnen außer dem zuständigen Finanzamt nur die im Steuerberatungsgesetz bezeichneten Personen (insbesondere Steuerberater) erteilen. Für die Richtigkeit und Vollständigkeit dieser Informationen übernehmen wir keine Haftung. Nachsteuerergebnisse können wir nicht gewährleisten. Stand: 08/2004

3 Sehr geehrte Anlegerin, sehr geehrter Anleger, Sie möchten von den überdurchschnittlichen Renditechancen erstklassiger Investmentfonds profitieren und dabei jederzeit frei über Ihre Anlage entscheiden können? Gehören Sie zu den Anlegern, die großen Wert auf Transparenz und Flexibilität legen? Wenn ja, dann liegen Sie mit DB Vita plus genau richtig. DB Vita ist eine Versicherungsgesellschaft der Deutsche Bank Gruppe und wurde 1999 gegründet. Das Motto von DB Vita lautet: Flexibilität und Transparenz unter Einbezug von Steuervorteilen zu niedrigen Kosten. Suchen Sie eine langfristige Möglichkeit, die Nachsteuerrendite Ihrer Anlage zu erhöhen? Um Ihren Ansprüchen gerecht zu werden, haben wir DB Vita plus ins Leben gerufen, die Kombination einer individuellen Fondsanlage mit einer Lebensversicherung. Damit können Sie die bestehenden Steuervorteile in Deutschland nutzen. DB Vita plus lässt kaum noch Wünsche offen! Aus einer breiten Palette an leistungsstarken Fonds stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio zusammen. DB Vita plus ist Ihr ideales Planungsinstrument, um Ihr Vermögen über Generationen hinweg zu übertragen oder zu vererben. Gerne wird Ihnen Ihr Berater anhand eines auf Sie zugeschnittenen Angebotes Ihre besonderen Vorteile bei DB Vita plus verdeutlichen. Schauen Sie sich doch einmal die attraktiven Leistungsmerkmale unseres Konzeptes auf den folgenden Seiten näher an! Ihre DB Vita 3

4 DB Vitaplus. Steuerfreiheit für Ihr Vermögen Hohe Rentabilität nach Steuern Sie investieren 5 gleich bleibende Jahresbeiträge. Nach einer anschließenden beitragsfreien Laufzeit von mindestens 7 Jahren können Sie über Ihre Fondsanteile steuerfrei verfügen. Ein Todesfallschutz von 60 % der Beitragssumme rundet das clevere Produkt ab. Transparenz Sie erhalten automatisch nach jeder Transaktion eine schriftliche Information über den Stand Ihrer Anlage. Zusätzlich erhalten Sie einmal jährlich eine genaue Aufstellung der Kosten. Darüber hinaus geben wir Ihnen jederzeit Auskunft über den aktuellen Wert Ihrer Anlage. Eine lange Laufzeit ist für Sie kein Nachteil, ganz im Gegenteil. Zum Einen sichern Sie sich auf diese Weise langfristig die Chance auf steuerfreie Erträge und zum Anderen können Sie nach Ablauf von mindestens zwölf Jahren ohnehin jederzeit kostenlos kündigen. Flexibilität und Individualität Während der Anlagezeit besitzen Sie ein hohes Maß an Flexibilität und Individualität. Sie stellen aus einem breiten Spektrum von attraktiven Fonds Ihr ganz persönliches Fondsportfolio zusammen. Damit bestimmen Sie Ihr gewünschtes Verhältnis von Rendite und Risiko selbst. Den Stichtag für Ihre Investitionen können Sie frei nach Ihrem Wunsch bestimmen. Anpassungen an Ihre Bedürfnisse sind möglich. Hohe Performance bei niedrigen Kosten Neben etwaigen Ausgabeaufschlägen der Fonds fällt bei DB Vita plus lediglich eine Verwaltungsvergütung von 0,675 % p. a. an. Die Kosten für die Absicherung werden individuell berechnet und kommen meist nur in den ersten 2 3 Jahren zum Tragen. Dadurch ist die Nettorendite Ihrer Anlage nahezu gleich der Bruttorendite. DB Vita plus im Zeitablauf Entnahme steuerfrei nach 12 Jahren gleich bleibende Jahresbeiträge Todesfallschutz 60% der Beitragssumme

5 Garantierter Versicherungsschutz Die Anlage in DB Vita plus beinhaltet einen Mindesttodesfallschutz in Höhe von 60 % der Beitragssumme. Diese Leistungsbegrenzung minimiert die Risikokosten und bietet sogleich eine Absicherung für die Begünstigten. Übersteigt der Wert der Fondsanteile beim Ableben der versicherten Person diese Mindestleistung, erhält der Bezugsberechtigte selbstverständlich den höheren Wert der Fondsanteile. Flexible Nachlassregelung Mit DB Vita plus ist eine individuelle Nachlassregelung möglich. Durch die freie Bestimmung von Bezugsberechtigten und Vertragslaufzeit können Sie Ihre eigenen Vorstellungen und Wünsche des Vermögensüberganges zum Ausdruck bringen. Bei einer unentgeltlichen Policenübertragung auf einen neuen Versicherungsnehmer (Schenkung/Erbschaft) haben Sie die Möglichkeit, heutige steuerliche Vorteile über Generationen hinweg, zum Beispiel auf Ihre Kinder oder Enkelkinder, zu übertragen. Sie können auch beispielsweise karitative Einrichtungen als Begünstigte benennen. Die Bezugsberechtigung können Sie jederzeit ändern. 5

6 Ihr persönlicher Strategiemix In 2004 stehen Ihnen rund 80 Fonds des vielfach ausgezeichneten Marktführers in Deutschland, DWS Investments, zur Verfügung. Ab Frühjahr 2005 sind es zusätzlich 47 Top-Fonds weiterer renommierter Investmentgesellschaften. Ein Fondswechsel ist jederzeit möglich. Aus dieser breiten Palette (siehe Broschüre Ihre Fonds-Bausteine ) können Sie Ihr persönliches Portfolio zusammenstellen. Dabei bestimmen Sie, ob Sie eine eher konservative, ausgewogene oder progressive Anlagestrategie verfolgen. Sie können bis zu 10 Fonds pro Beitragszahlung wählen. Ihr Risiko-Ertrags- Profil können Sie jederzeit den neuen Marktgegebenheiten anpassen. Risiko-Ertrags-Profil Risikoklasse 4 Risikoklasse 3 Risikoklasse 2 Risikoklasse 1 Anlagehorizont/Zeit z. B. geldmarktnahe Euro-Fonds z. B. Euro- Rentenfonds z. B. internationale Rentenund Aktienfonds z. B. Regionenund Branchenfonds, Emerging- Markets-Fonds 6

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9 Perfekt im Zusammenspiel: Starke Partner für Ihre Investments 9

10 DB Vitaplus. Ein überzeugendes Konzept Sie nutzen die Chancen der Kapitalmärkte bei diversifiziertem Risiko Sie profitieren von einem Fondsspektrum der renommierten und erfolgreichen DWS Gruppe und weiteren ausgewählten Partnern Sie bauen mit DB Vita plus Ihr Vermögen effizient, variabel und steuerlich optimiert auf Im Todesfall erhält der von Ihnen bestimmte Bezugsberechtigte den Wert der Fondsanteile, mindestens 60 % der Beitragssumme Sie verfügen über ein flexibles Instrument zur persönlichen Nachlassregelung über Generationen hinweg, und das zu den derzeit gültigen Steuervorteilen Sie haben eine hohe Transparenz und eine attraktive Kostenstruktur Stichwort Wertentwicklung Die Wertentwicklung Ihrer Anlage bei DB Vita in Euro und Cent hängt natürlich von der Entwicklung der ausgewählten Fonds und damit der Kapitalmärkte ab: Hätten Sie beispielsweise in den letzten 12 Jahren mit dem DWS Vermögensbildungsfonds I auf den internationalen Aktienmarkt gesetzt, könnten Sie heute eine durchschnittliche Rendite von gut 12,7 % pro Jahr verbuchen und das nach Steuern im Rahmen von DB Vita plus. Mit dem internationalen Rentenfonds DWS Vermögensbildungsfonds R wären hier durchschnittlich über 7,3 % pro Jahr einkommensteuerfrei zu erzielen gewesen. Wenn Sie heute z. B. in eine Anlage über 12 Jahre mit einer Rendite von beispielsweise 6 % p. a. (Annahme: Rendite ist voll steuerpflichtig) investieren, ergibt sich folgender Vergleich: Eine Kapitalanlage, die sich lohnt! Startkapital: Euro Euro = 3,15 % p. a Euro = 5,28 % p. a. im Jahr Übrigens: Je länger die Laufzeit Ihrer Anlage bei DB Vita plus, desto größer sind Ihre Vorteile. steuerpflichtige, verzinsliche Anlage DB Vita plus Netto-Ergebnisse nach 12 Jahren unter Berücksichtigung von Steuern und Kosten (ohne Ausgabeaufschlag) Annahmen: 40-jähriger Mann mit einem Grenzsteuersatz von 45 %, Risikokosten für Lebensversicherung von 144 Euro für die gesamte Laufzeit, Kosten für die Lebensversicherung von 0,675 % p. a. sind eingerechnet (unverbindliche Beispielrechnung). Angaben zur bisherigen Wertentwicklung erlauben keine Prognosen für die Zukunft. 10

11 08/2004 DB Vita plus Produktbroschüre Ihr Berater und Ansprechpartner: Postfach 382 L-2013 Luxembourg Tel.: +3 52/ Fax: +3 52/