Beratungssoftware Immo Online Version 4.00

Transkript

1 Beratungssoftware Immo Online Version 4.00 Liebe Außendienstpartnerinnen und Außendienstpartner, Immo-Online nullt. Die Version 4.0 ist fertig und präsentiert in seiner aktuellen Ausgabe wieder einige Verbesserungen, die wir auf den folgenden Seiten für Sie zusammengefasst haben. Absolutes Highlight: die Integration des SIGNAL IDUNA WohnRiester-Darlehens. Nähere Informationen dazu finden Sie speziell in der Hilfefunktion von Immo-Online und in diversen Dokumenten, die wir im InfoNet hinterlegt haben. Finanzierung/101038/index. html Weitere Besonderheiten sind die Einbindung der neuen Selbstbehalte inklusive der Bewirtschaftungskostenpauschale, das Sparguthaben bei zugeteilten Bauspardarlehen CD Brennen über AVUS lokal Wir wünschen Ihnen viel Erfolg mit der neuen Immobilienfinanzierungs-Beratungssoftware und sind gespannt auf Ihr Feedback. Ihre SIGNAL IDUNA Bauspar AG 1/11

2 Inhalt 1 WohnRiester-Darlehen in Immo Online Voraussetzung in Immo Online Berechnung des WohnRiester-Darlehen Darstellung des Wohnförderkontos Der Dauerzulagenantrag Selbstbehalte und Bewirtschaftungskostenpauschale Sparguthaben bei zugeteilten Bauspardarlehen Brennen auf CD für AVUS lokal Nutzer /11

3 1 WohnRiester-Darlehen in Immo Online Um die Riesterproduktpalette der SIGNAL IDUNA abzurunden und Sie in die Lage zu versetzen, Ihre Kunden zukünftig komplett zum Thema Riester zu beraten, wurde im Herbst 2008 beschlossen, ein riesterfähiges Gebäudedarlehen zu entwickeln. Ein entsprechendes Produkt wurde von der Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) zwischenzeitlich zertifiziert. Das SIGNAL IDUNA WohnRiester-Darlehen steht ab sofort als Finanzierungsbaustein einer Gesamtfinanzierung zur Verfügung. Es handelt sich um ein klassisches Annuitätendarlehen, bei dem die Riesterförderung als Sondertilgung zur Entschuldung verwendet werden kann. Gefördert wird ausschließlich der Tilgungsanteil, der in der monatlichen Rate enthalten ist; nicht der Zinsanteil. Die Beantragung des SIGNAL IDUNA WohnRiester-Darlehens ist nur über Immo Online möglich, da nur hier die Förder- und Darlehenshöhen ermittelt werden können. 1.1 Voraussetzung in Immo Online Das WohnRiester-Darlehen ist personengebunden. Um die volle Förderung in eine Finanzierung einzubinden, muss jeder Darlehensnehmer ein eigenes WohnRiester-Darlehen beantragen. Jeder Darlehensnehmer wird mit seinen individuellen Personendaten erfasst. 3/11

4 1.2 Berechnung des WohnRiester-Darlehen In der Kreditberechnung wird für jeden Darlehensnehmer 1. ein separates WohnRiester-Darlehen angelegt und unter 2. Auswahl Antragsteller mit den individuellen Personendaten gefüllt. 1 2 Aufgrund der persönlichen Daten errechnet Immo Online eine Darlehenshöhe, die auf den Darlehensnehmer abgestimmt ist. Die Darlehenshöhe ist dabei so kalkuliert, dass zum Renteneintrittsalter das Darlehen zurückgeführt ist. Dazu ist es notwendig, die Förderhöhe und den notwendigen Eigenbeitrag zu ermitteln. Dies geschieht über den Button Förderung. 4/11

5 Ansicht der Eingabemaske WohnRiester-Förderung (Förderung) [Renteneintrittsalter] ist mit 67 vorbelegt kann aber überschrieben werden. [Rentenversicherungspflichtiges Vorjahreseinkommen] ist vorzugeben [Der Berufseinsteigerbonus] ist nur bei unter 25jährigen auswählbar. Aufgrund des [Vorjahreseinkommens] ergibt sich der [Grundbeitrag]. Der [Eigenbeitrag] ist dabei um die [Gesamtförderung] (s.u.) korrigiert. Aufgrund der für die Person bekannten Kinder, muss die Kinderzulage ausgewählt werden. Die Kinderzulage wird grundsätzlich bis zum 20. Lebensjahr berechnet, kann aber überschrieben werden. Aus den gemachten Angaben ergibt sich die[gesamtförderung], die jährlich durch die Zulagenstelle als Sondertilgung dem Darlehenskonto zugeführt wird. Bei einem unterjährigen Finanzierungsbeginn wird im 1. Jahr die Förderung nur anteilig berechnet. Durch Speichern errechnet Immo Online eine Darlehenshöhe und die restlichen Darlehenseckdaten. In diesem Beispiel: 5/11

6 1.3 Darstellung des Wohnförderkontos In den Druckprodukten wird das WohnRiester-Darlehen ebenfalls dargestellt (Finanzierungsübersicht, Zahlungsverläufe und übersicht). Am Ende des Zahlungsverlaufs erfolgt eine Darstellung des Wohnförderkontos. Alle geförderten Tilgungsleistungen werden in diesem Konto erfasst. Der Saldo des Wohnförderkontos erhöht sich jährlich um 2%. Bei Rentenbeginn dient das Wohnförderkonto als Berechnungsgrundlage der Steuerschuld, abhängig vom individuellen Steuersatz. Für die schematische Darstellung wurde ein Steuersatz von 25% unterstellt. 6/11

7 1.4 Der Dauerzulagenantrag In der Antragsphase werden bei Beantragung eines WohnRiester-Darlehens noch weitere riesterrelevante Daten abgefragt. Diese sind notwendig, damit die entsprechenden Zulagen durch die SIGNAL IDUNA beantragt werden können. Wenn alle Daten greifbar sind, so ist eine Eingabe an dieser Stelle sinnvoll. Dadurch werden die nachfolgenden Schritte für den Kunden vereinfacht. Vorerst wurden nur ganz wenige Felder als Pflichtfelder definiert. Die in dieser Maske erfassten Daten werden in den Dauerzulagenantrag übernommen, der als Druckprodukt zur Verfügung steht. 7/11

8 Der Dauerzulagenantrag muss - analog der Schufa-Erklärung - gleich vom Kunden unterschrieben und zusammen mit den Unterlagen eingereicht werden. Entsprechend müssen im Sendendialog die Häkchen gesetzt werden, damit die Finanzierung gesendet werden kann. 8/11

9 2 Selbstbehalte und Bewirtschaftungskostenpauschale Im Rahmen der Bonitätsprüfung wurden die Selbstbehalte neu festgesetzt. In der wirtschaftlichen Beurteilung erfolgt nun ein gesondertes Ausweisen der Bewirtschaftungskostenpauschale. Die Berechnung erfolgt aufgrund des Baujahrs und der Wohnfläche, die nun schon der Bedarfsermittlung angegeben werden muss. 9/11

10 3 Sparguthaben bei zugeteilten Bauspardarlehen In der Kreditberechnung zum zugeteilten Bauspardarlehen können Sie nun angeben, ob das Sparguthaben bereits ausgezahlt ist. Wird das Häkchen gesetzt, wird der tarifliche Darlehensanspruch ausgewiesen. 10/11

11 4 Brennen auf CD für AVUS lokal Nutzer Hauptberufliche Außendienstpartner der SIGNA IDUNA nutzen Immo Online über das Agentursystem AVUS. Bei den Ausgabeprodukten ist hier eine neue Ausgabeform eingeführt worden: Das direkte Brennen auf CD Der weitere Ablauf ist analog anderer SIGNAL IDUNA Beratungskomponenten und wird hier nicht weiter beschrieben. Alternativ ist es anderen Anwendern möglich die Ausgabeprodukte als PDF erzeugen zu lassen und auf Ihrem System zu speichern. Danach können wie bisher auch diese Dokumente individuell auf CD gebrannt werden. 11/11