FinTechs und Banken. Kooperationen der Zukunft. European Bank for Financial Services GmbH (ebase) 2015
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- Anton Walter
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1 FinTechs und Banken Kooperationen der Zukunft European Bank for Financial Services GmbH (ebase) 2015
2 Agenda Vorstellung ebase Kooperationen mit FinTechs Innovationsbereiche in der Finanzindustrie Problemstellung für FinTechs Eine Lösung für FinTechs: Mehrwert durch Kooperation Best Practice: fintego Managed Depot 1
3 Über ebase WER WIR SIND Vollbank 249 Kooperationspartner Banken Versicherungen Unabhängige Finanzvertriebe Vermögensverwalter Verwaltungsgesellschaften Corporates FinTechs Banking Brokerage Services 12 Migrationen seit Mio. Buchungen p.a. 26 Mrd. EUR Depot- und Einlagevolumen White Label Quote 85 % 1 Mio. Kunden 100%ige Tochter der 243 Mitarbeiter 2 Stand per
4 Produkt- und Leistungsspektrum Brokerage Brokerage Investmentdepot (inkl. VL und ETF) Wertpapierdepot ebase Managed Depot Partner Managed Depot bav / Arbeitszeit Depot OrderDesk Depot Banking Banking Services Kontokorrentkonto Tagesgeld Festgeld Wertpapierkredit Dispositionskredit Services Online-Portale / Mobile App Communication Center Dynamische Limits Juristische / technische Migration Elektronische Datenschnittstellen Web Service Online Integration Provisionsabwicklung Marketing- / Vertriebsunterstützung Business Intelligence & Reporting 3
5 Unser Ziel Kooperationen mit FinTechs 4
6 Innovationsbereiche in der Finanzindustrie Asset Personal Finance Lending Payment Management Management Operations Transactions 5
7 Digitale Wettbewerber an der Schwelle Zahlungsverkehr: PayPal, Apple Pay (iphone, iwatch), MyWallet (Telekom) Kredite: Lendico, zencap, auxmoney Finanzplanung: Square, mint, moneymeets Das Banking-Dilemma ist das Ergebnis einer lang anhaltenden Abschottung, in der Banken durch die starke Regulierung und durch hohe Eintrittshürden die einzige Möglichkeit für die meisten Geldgeschäfte waren. Asset Management: Wikifolio, ayondo, cashborad, easyfolio, vaamo Dirk Elsner Innovecs, Ökonom und Wirtschaftsblogger 6
8 zum ernsthaften Konkurrenten Die Pläne der Internet-Giganten: Facebook: 1,4 Milliarden Mitglieder, hat Banklizenz in Irland beantragt und PayPal-Chef abgeworben PayPal: 230 Millionen Kunden, 162 million aktive digitale Geldbörsen, Mehr als 11,5 Millionen Zahlungen pro Tag, erzielte Einnahmen im Auslandsgeschäft: 1,1 Milliarden US-Dollar Apple: 850 Millionen itunes-kunden; itunes Pass erlaubt das Einzahlen von Guthaben ohne Umweg über Kreditkarte oder Bankkonto sowie Einkaufen im itunes Store Google: 540 Millionen Google-Konten; Google kooperiert mit dem Payment-Unternehmen WePay, um Google Wallet bei mehr als Online-Shops einbinden zu können. Cap Gemini World Payment Report 2014: Volumen Mobile Payment steigt auf 47 Milliarden US-Dollar in 2015, davon 7 Milliarden US-Dollar über Non-Banks. 7
9 Problemstellung für FinTechs Herausforderung Die Ausgestaltung der Geschäftsmodelle von FinTechs kann sehr vielfältig sein. Eine erfolgreiche Umsetzung erfordert das Beachten der Spielregeln und einen erfahrenen Bankpartner. Prämissen Juristische Klärung des Geschäftsmodells (Geschäftserlaubnis, KWG/GewO) Umsetzung gesetzlicher Vorgaben (z.b. KWG, KAGB, WpHG, ZAG, Banken AGB, Abgabenordnung, Compliance, Geldwäsche, Risikomanagement, Outsourcingpolicy, Datenschutz, Notfallkonzept, etc.) Konzept für den Exit bei Scheitern des Modells Lösung: Kooperation mit einem etablierten Bankpartner Beispiele: fintego/ebase, Vaamo/FIL Fondsbank, Rocket Internet/Wirecard 8
10 Entwicklung bisheriger Gespräche FinTech Problem Lösung Idee Machbarkeit Bisher Gespräche mit 25 FinTechs USP / Magic Marketing Rollenverständnis Ökonomie Aktuell mit 3 FinTechs in Konzeptionsphase Finanzierung Umsetzung Projekt Umsetzung Bereits 4 Projekte umgesetzt 9
11 Die Welt hinter der App FinTech Idee Innovation Onboarding Vermarktung User Experience User Interface mobile app Responsive Design Kampagnen Presse Kunde ebase API investing banking servicing IT-Landschaft Prozesse Governance Modulares Produkt und Leistungsangebot Höchste Skalierbarkeit Systemgestütztes Workflowsystem Mutichannel Services Geldwäsche Compliance Legal Partnerspezifische Konfiguration und White Labeling Anforderungsmanagement Interdisziplinäres Projektmanagement Produktentwicklung Datenschutz Prozess-, Notfall- und Risikomanagement
12 Beispiel Kooperation CASHBOARD: Automatisierte Prozesse dank ebase API CASHBOARD ist ein innovatives Portal für die private Geldanlage und ermöglich es Kunden, verschiedene Formen der Geldanlage aus einer Hand zu tätigen. ebase ist Partnerbank für den Zahlungsfluss die Geldanlage in Fonds, ETFs und andere Wertpapiere. Die Besonderheit der Kooperation von CASHBOARD und ebase liegt darin, dass die Geschäftsprozesse (Depoteröffnung und Transaktionen) über die ebase API automatisiert ablaufen. Kunde Kundenportfolio ebase Investmentdepot weitere Kooperationspartner von CASHBOARD Kauf Verkauf Fonds 1 ETF 2 Partner 1 Depoteröffnung Transaktionen Aufträge für Überweisungen und Lastschriften Überweisung Lastschrift ebase Wertpapierdepot Anleihe 1 ebase Konto Partner 2 Partner 3 11 Web Services über ebase API
13 Best Practice: fintego Managed Depot Beispiel einer erfolgreichen Kooperation In einem gemeinsamen Projekt der Scout24-Gruppe und der ebase wurde Anfang 2014 die erste digitale Vermögensverwaltung unter dem Namen FinanceScout24 Managed Depot entwickelt. Das FinanceScout24 Managed Depot (Mitte 2015 umbenannt in fintego Managed Depot) ist eine standardisierte fondsgebundene Vermögensverwaltung deren fünf Anlagestrategie ausschließlich auf ETF-Portfolios basieren. Interessenten werden zunächst zu dem Thema Geldanlage mit Exchange Traded Funds (ETFs) informiert. Danach werden in einfachen Dialogen die individuellen Anlagepräferenzen, Erfahrungen und die Risikobereitschaft des Kunden erfasst. Hinterlegte Algorithmen ermitteln die geeigneten ETF- Portfolios für den Kunden und ermöglichen direkt die online Depoteröffnung bei der ebase. Im gemeinsamen Projekt konnte jeder Partner seine Stärken einbringen: Die Scout24-Gruppe ihre hohe Expertise bei der Gestaltung des Online User Interface, Dialog-Optimierung sowie der breite Kundenzugang. Die ebase integrierte mit der API und ihren White Label Fähigkeiten die Depotführung und Fondsbasierte Vermögensverwaltung und kümmerte sich um Prozesse und Regulatorik. Die Kooperation Scout24 und ebase verband die jeweiligen Stärken: Digitale Innovation und User Experience kombiniert mit sicherem Banking. 12
14 fintego Managed Depot Produktinnovation durch Kooperation 13
15 Online Eröffnungsdialog 14
16
17 Impressum / Disclaimer ebase Hausanschrift European Bank for Financial Services GmbH Bahnhofstraße 20 D Aschheim ebase Postanschrift European Bank for Financial Services GmbH D München Geschäftsführung Rudolf Geyer Marc Schäfer Vorsitzender des Aufsichtsrats Holger Hohrein ebase Info-Lines für Interessenten Telefon: +49 (0)89 / (Montag bis Freitag von 8:00 bis 18:00 Uhr) Telefax: +49 (0)89 / Disclaimer: Die vorstehende Präsentation beruht auf rechtlich unverbindlichen Erwägungen der European Bank for Financial Services GmbH (ebase ). ebase übernimmt keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der bereitgestellten Inhalte und Informationen. Sämtliche Angaben in der Präsentation dienen ausschließlich Informations- und Werbezwecken und haben keine Rechtsverbindlichkeit. Sofern Lösungskonzepte in der Präsentation enthalten sind, so ist ebase jederzeit berechtigt, diese ohne vorherige Ankündigung abzuändern. Ebenso besteht in diesem Fall keine Verpflichtung für ebase, sich im Sinne eines Marktstandards entsprechend dieser Präsentation zu verhalten. Sämtliche Lösungskonzepte bedürfen einer abschließenden Überprüfung nach Vorlage der verbindlichen gesetzlichen Vorschriften. In eigenem Interesse sollte immer eine eigene rechtliche Beratung eingeholt werden. Die Präsentation ist urheberrechtlich geschützt und ist ausschließlich für den Empfänger bestimmt. Die Präsentation darf nicht an Dritte weitergegeben werden und darf nur für den internen Gebrauch des Empfängers verwendet werden. Die ganze oder teilweise Vervielfältigung, Bearbeitung und Weitergabe an Dritte darf nur nach Rücksprache und mit Zustimmung der ebase erfolgen. Diese Präsentation unterliegt dem Copyright (ebase ). Alle Rechte sind vorbehalten.
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