Mach dich finanzfit! Schülerheft Training 4: Sparen. Vorschau
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- Stefan Hafner
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1 Mach dich finanzfit! Schülerheft Training 4: Sparen Bestimme selber, was dir am wichtigsten ist: hohe Rendite, geringes Risiko oder hohe Liquidität. Bei jeder Geldanlageform gibt es diesen Zielkonflikt, alles auf einmal kannst du mit keiner Geldanlageform bekommen. Entscheide dich nicht für das erstbeste Angebot. Mach dich schlau und vergleiche. Achte auch auf Kosten, die mit den Angeboten verbunden sind. Sparen bedeutet Konsumverzicht, also jetzt auf etwas verzichten, um später mehr zu haben, z.b. auch Geld. Denk über den Unterschied zwischen brauchen und haben wollen nach. Lass dir nicht einreden, dass es eine Geldanlage gibt, die alles kann. Erinnere dich an das magische Dreieck. Wichtig: Kauf immer nur Geldanlage produkte, die du auch wirklich verstehst.
2 Kosten- und werbefreie App: MFC Geldmanager Verschaff dir den Finanzdurchblick! Klick dich schlau - viele interessante Informationen! Weiterführende Informationen zum Training 3: Dein Rechner für Einnahmen und Ausgaben. Mehr Informationen zum Thema Altersvorsorge. Tipps und Tricks, wie du mit deinem Taschengeld besser klar kommst. Das Onlinespiel Einnahmen und Ausgaben berechnen. Android (Google) ios (Apple) Inhaltsverzeichnis Training 4 Sparen/Basis... Seite 5 Arbeitsblatt 1 Mind-Map Sparen... Seite 6 Arbeitsblatt 2a Sparziele Führerschein... Seite 7 Arbeitsblatt 2b Sparziele Eigentumswohnung... Seite 8 Arbeitsblatt 3 Anlageformen... Seite 9 Finanzfit-Tipps Basis... Seite 10 Bundeswettbewerb Finanzen... Seite 12 Feedbackbogen... Seite 13 Training 4 Sparen/Vertiefung... Seite 17 Arbeitsblatt 1 Interview... Seite 18 Arbeitsblatt 2 Beratungsgespräch... Seite 19 Infoblatt: Checkliste für das Beratungsgespräch... Seite 20 Finanzfit-Tipps Vertiefung... Seite 21 Training 4 Sparen/Erweiterung... Seite 23 Arbeitsblatt 1 Habenzinsen... Seite 24 Arbeitsblatt 2 Sollzinsen... Seite 25 Finanzfit-Tipps Erweiterung... Seite 26 Stand: Januar 2014 Die Inhalte dieses Heftes sind auf Recyclingpapier gedruckt. Dies ist 100% Recyclingpapier mit FSC -Zertifikat. Seite 2 Seite 3
3 Notizen Training 4: Sparen Basis Warum sparen und wie? Kriterien und Formen der Geldanlage Das magische Dreieck (Rendite, Risiko und Liquidität) Tipps für das Beratungsgespräch Mehr Infos in der Zusatzbroschüre Sparen & Anlegen Sparen & Anlegen Seite 4 Seite 5 Training 4 Sparen Basis Geringes Risiko (hohe Sicherheit) Hohe Rendite (Gewinn nach Kosten) Hohe Liquidität (hohe Verfügbarkeit)
4 Sparen Mind-MapArbeitsblatt 1 Aufgabe Anlageformen Arbeitsblatt 2 Seite 6 Seite 7 Anlageform Rendite / Kosten Liquidität Risiko Girokonto Sparbuch Aktien Edelmetalle Immobilien
5 Arbeitsblatt Plus 1 au Lars ist 16 Jahre alt und macht in zwei Jahren seinen Abschluss. Anschließend möchte er eine Sprachreise in die USA machen, um sein Englisch zu verbessern und das Land kennenzulernen. Er hat im Internet recherchiert und festgestellt, dass ihn ein dreiwöchiger Sprachaufenthalt 1900 Euro kosten würde. In den letzten Jahren hat Lars wenig gespart, deshalb befinden sich auf seinem Sparbuch im Moment nur 500 Euro. Die Eltern haben Lars bereits versprochen, dass sie ihn mit 500 Euro unterstützen werden. Das restliche Geld muss Lars jedoch selbst aufbringen. In den nächsten zwei Jahren will er so viel sparen, dass er sich den Sprachurlaub in den USA leisten kann. Was ist das Anlageziel? Wie viel Geld hat Lars bereits? Wie hoch ist die Summe, die Lars für den Sprachurlaub noch fehlt? Welche Anlageform würdest du Lars empfehlen und warum? (Argumentiere mit den Begriffen Risiko, Rendite, Liquidität) Welche Anlageform kommt für Lars überhaupt nicht in Frage? (Argumentiere mit den Begriffen Risiko, Rendite, Liquidität). Arbeitsblatt 3. Vo rs Ich besitze ein Papier, wodurch ich Miteigentümer an einem Unternehmen bin. Damit habe ich überdurchschnittliche Gewinnchancen, aber auch Verlustrisiken. Das Papier ist eine Von meiner Anlage gibt es 2 Varianten. Entweder kann ich sie mir als Barren zum Anfassen kaufen oder als Zertifikat. Der aktuelle Wert meiner Anlage schwankt und wird an Rohstoffbörsen berechnet. Meine Anlage ist ch Zuordnung Anlageformen. Meine Anlage hat keine Kündigungsfrist. Ich kann täglich über mein angelegtes Geld verfügen. In der Regel bekomme ich dafür keine Zinsen. Es ist ein. Wenn ich meine Anlage verkaufen möchte, dauert das normalerweise etwas länger. Der Wert kann sich meist nur langsam steigern, das Risiko eines Verlustes ist aber auch eher gering. Meine Anlage ist eine Seite 8 Arbeitsblatt Plus: Sprachreise Welches Anlagekriterium ist für Lars am wichtigsten? Geringes Risiko Hohe Rendite Hohe Liquidität Seite 9
6 Arbeitsblatt Plus: Eigentumswohnung Welches Anlagekriterium ist für Johanna am wichtigsten? Geringes Risiko Seite 10 Hohe Rendite Hohe Liquidität Sparen bedeutet Konsumverzicht, also jetzt auf etwas verzichten, um später mehr zu haben, z.b. auch Geld. Welche Anlageform kommt für Johanna überhaupt nicht in Frage? (Argumentiere mit den Begriffen Risiko, Rendite, Liquidität) Mach di ch finan Tipps zfit! Vo Welche Anlageform würdest du Johanna empfehlen? (Argumentiere mit den Begriffen Risiko, Rendite, Liquidität) Entscheide dich nicht für das erstbeste Angebot. rs Welche Summe fehlt noch für die Eigentumswohnung? Bestimme selber, was dir am wichtigsten ist: hohe Rendite, geringes Risiko oder hohe Liquidität. Wie viel Geld hat Johanna aktuell zur Verfügung? ch Was ist das Anlageziel? au Johanna ist 18 Jahre alt und wohnt noch bei ihren Eltern. Sie hat gerade ihre Ausbildung zur Einzelhandelskauffrau erfolgreich beendet und freut sich über die Festeinstellung in ihrem Unternehmen. Zur glänzend bestandenen Prüfung hat sie sowohl von ihren Eltern als auch von den stolzen Groß eltern jeweils Euro erhalten. Johanna hat in den letzten Jahren immer fleißig gespart und inzwischen ist ihr Sparbuch schon auf Euro an gewachsen. Eigentlich wollte sie sich bald eine eigene Wohnung mieten. Nachdem sie aber festgestellt hat, dass sie mindestens 300 Euro monatlich für die Miete ausgeben muss, hat sie sich etwas anderes überlegt. Sie bleibt vorerst zuhause wohnen und wird auf eine kleine Eigentumswohnung sparen. Sie hat sich bei den Immobilienmaklern umgeschaut und rechnet, dass ihre künftige Wohnung Euro kosten wird. Sie wird noch ein paar Jahre brauchen, bis sie ihr Ziel erreichen kann. Aber bis dahin will sie so sparen, dass sie ihr Geld auf keinen Fall verlieren kann. Lass dir nicht einreden, dass es eine Geldanlage gibt, die alles kann. Arbeitsblatt Plus 2 Seite 11
7 Berlinreise sucht Finanzgenies. Macht mit und gewinnt beim Bundeswettbewerb Finanzen. Planen macht Spaß und fi t für den Umgang mit Geld. Stellt Euer Team zusammen, macht mit und gewinnt einen Trip zum Finale nach Berlin! Alle Infos zum Wettbewerb findet ihr unter Bundeswettbewerb Finanzen Start: September jeden Jahres Einsendeschluss: Februar des folgenden Jahres 2013/2014 Deine Meinung ist gefragt! 1. Wie bewertest du die heutige Unterrichtseinheit? Note 1 Note 2 Note 3 Note 4 Note 5 Note 6 2. Lies dir die nachfolgenden Aussagen durch. Stimmst du diesen zu? Der heutige Unterricht mit My Finance Coach hat mir Spaß gemacht. Ich weiß nun mehr zum Thema Geld & Finanzen. Die Materialien waren abwechslungsreich und gut verständlich. Ich würde gern an einem weiteren My Finance Coach-Klassenbesuch zum Thema Geld und Finanzen teilnehmen. 3. Der Finance Coach konnte schwierige Fragen gut erklären. immer oft manchmal selten nie 4. Was hast du heute gelernt? An was erinnerst du dich? 5. Das hat mir am heutigen Klassenbesuch besonders gefallen: 6. Das fand ich weniger toll: 7. Das möchte ich noch zum Thema Geld und Finanzen wissen: 8. Über dich Aussage Ja Nein Weiß nicht Ich schaue mir coole Fakten, Videos, Quizzes auf an. Ich bin ein Junge ein Mädchen und Jahre alt. Danke, dass du mitgemacht hast! My Finance Coach/Trainings/Fragebogen Schüler Schüler Seite 13
8 Notizen Seite 14 Seite 15
9 Notizen Training 4: Sparen Vertiefung Interessenkonflikte bei der Geldanlage und Tipps für Beratungsgespräche Seite 16 Seite 17
10 Interview: Ich wollte wissen, wie ich möglichst schnell reich werden kann. Arbeitsblatt 1 Beratungsgespräch Arbeitsblatt 2 au Stellt euch vor, ihr möchtet euer Geld anlegen und da ihr nicht sicher seid, wie man dies am besten macht, habt ihr für morgen einen Termin beim Berater ausgemacht. Überlegt euch in Vorbereitung auf den Termin eure Antworten auf folgende Fragen. Wofür möchtest du sparen? ( ) SZ: Und? Welche Summe willst du sparen? ch Salm-Salm: Mit 15 Jahren hatte ich 120 Mark bei der Weinlese verdient. Taschengeld gab es nicht. Ich habe mir Anlagetipps bei der Mutter geholt. Ich wollte wissen, wie ich möglichst schnell reich werden kann, ohne zu arbeiten. Wann brauchst du frühstens dein Geld wieder? Salm-Salm: Michael, hat sie gesagt, es gibt vier Möglichkeiten, drei kommen für dich nicht in Frage. Heiraten kannst du jetzt noch nicht. Lotto spielen darfst du nicht. Du darfst auch nicht klauen. SZ: Was ist dein wichtigstes Anlagekriterium? rs Sie machen es aber spannend. ( ) Vo Salm-Salm: Meine Mutter hat mir zu Aktien geraten. Sie ist Jahrgang 1923 und nach dem Krieg brachte die Anlage in Aktien die höchste Rendite. Ich habe eine Thyssen-Aktie für 120 Mark gekauft. Es war ein Fehler, alles auf eine Aktie zu setzen. Nach einem halben Jahr ging mein Mofa kaputt. Ich musste die Aktie verkaufen, Thyssen stand bei 80 Mark. Das war mein bestes Lehrgeld. Quelle: Auszug aus einem Interview mit Michael Prinz zu Salm-Salm aus der Süddeutschen Zeitung vom 16. Dezember 2010 Seite 18 Rendite: Ich will einen hohen Gewinn nach Kosten Ich bin mit einem durchschnittlichen Gewinn zufrieden Mir ist der Gewinn nicht wichtig Risiko: Das magische Dreieck Ich will fast kein Risiko eingehen Ich bin bereit, ein mittleres Risiko einzugehen, d. h., ein Verlust von Euro ist akzeptabel Geringes Risiko (hohe Sicherheit) Hohe Liquidität (hohe Verfügbarkeit) Ich bin bereit, ein hohes Risiko einzugehen Liquidität: Ich will jeden Tag an mein gesamtes Geld Ich will erst in ein paar Jahren an mein Geld Ich brauche nach einem Jahr mein Geld wieder Seite 19
11 Nutze die Checkliste beim Beratungsgespräch. au Ob Geldanlage oder Kleidungsstück: Kauf nur das, was wirklich zu dir passt. Setz bei der Geldanlage nicht alles auf eine Karte. Entscheide dich nie für eine Anlageform nur wegen des Zuschusses oder der Steuerersparnis. Berücksichtige die unterschiedlichen Kriterien bei einer Geldanlage. Mach di ch finan Tipps zfit! ch rs Vo Infoblatt: Checkliste für das Beratungsgespräch Vorbereitung Wofür und wie viel kann ich sparen? Wann brauche ich frühestens mein Geld wieder? Wie viel Risiko kann ich eingehen? Durchführung Was passiert, wenn sich meine Lebensumstände ändern? Informiere dich besonders über Risiken, Kosten, Gebühren und Pflichten! Welche Bearbeitungsgebühren und /oder sonstige Kosten fallen an? Lass dir alle Zusagen vor deiner Unterschrift schriftlich geben! (Beratungsprotokoll) Nachbereitung Schlafe mindestens eine Nacht darüber! Hol dir immer mindestens ein weiteres Angebot und neutrale Informationen ein! Lies alles sorgfältig, auch das Kleingedruckte! Sprich mit Eltern/Geschwistern/Erziehungsberechtigten darüber Seite 21 Seite 20
12 Notizen Training 4: Sparen Erweiterung Was sind Zinseszinsen und welchen Effekt haben sie? Seite 22 Seite 23
13 Wer bekommt wie viel Zinsen? Zinsen, wenn ihr Geld anlegt: Und jetzt seid ihr dran: Beispielaufgabe Gruppe A Gruppe B Gruppe C Angelegter Geldbetrag x Laufzeit (Jahr) x Zinssatz : 100 = Zinsen Beispiel: 100 Euro x 1 Jahr x 2 % : 100 = 2 Euro Zinsen Wie viel Zinseinkünfte erhalten Antje und Sven am Ende des ersten Jahres? Antje hat die 500 Euro, die sie bei ihrem Ferienjob verdient hat, bei ihrer Bank angelegt. Sie erhält 3 % Zinsen im Jahr. Zinseinkünfte am Ende des ersten Jahres: Sven hat ein Sparbuch eröffnet und 100 Euro eingezahlt. Er erhält 2,5 % Zinsen im Jahr. Zinseinkünfte am Ende des ersten Jahres: Antjes Großeltern haben ihr zu ihrem Geburtstag 350 Euro auf ein Sparbuch eingezahlt. Sie erhält 2,5 % Zinsen im Jahr. Zinseinkünfte am Ende des ersten Jahres: Sven bekommt zu Weihnachten insgesamt 200 Euro geschenkt. Dieses Geld zahlt er auf ein Tagesgeldkonto ein. Er erhält 2 % Zinsen im Jahr. Zinseinkünfte am Ende des ersten Jahres: Arbeitsblatt 1 Wie viel Zinsen müsst ihr zahlen? Zinsen, wenn ihr euch Geld leiht: Gruppe A Gruppe B Gruppe C Aufgenommener Betrag x Laufzeit (Jahr) x Zinssatz : 100 = Zinsen Beispiel: 100 Euro x 1 Jahr x 2 % : 100 = 2 Euro Zinsen Ihr nehmt einen Ratenkredit in Höhe von Euro auf. Die Laufzeit ist 1 Jahr. Der Zinssatz beträgt 6 %. Ihr nehmt einen Dispositionskredit in Höhe von Euro auf. Die Laufzeit ist 1 Jahr. Der Zinssatz beträgt 14 %. Ihr nehmt einen Überziehungskredit in Höhe von Euro in Anspruch. Die Laufzeit ist 1 Jahr. Der Zinssatz beträgt 18 %. Arbeitsblatt 2 Seite 24 Seite 25
14 Nimm nur dann einen Kredit auf, wenn dieser eine sinnvolle Investition in deine Zukunft darstellt. Bei einem Kredit zahlst du mehr Geld zurück, als du dir geliehen hast. Spar lieber, als einen Kredit aufzunehmen. Es geht schneller, eine Summe an zusparen, als die gleiche als Kredit zurück zuzahlen. Wenn du Geld anlegst, arbeiten Zinsen und Zinseszinsen für dich. Mach dich finanzfit! Tipps Notizen Seite 26 Seite 27
15 Notizen Notizen Seite 28 Seite 29
16 Notizen Seite 30 Impressum Herausgeber Gesamtverantwortung Inhalte Redaktion Lektorat Fotos My Finance Coach Stiftung GmbH Seidlstr a München Tel: Fax: info@myfinancecoach.org Web: Sitz München, Amtsgericht München HRB Geschäftsführung: Dr. Bettina von Jagow (Vorsitzende), Dr. Tilman Tschöke Dr. Bettina von Jagow, Vorsitzende der Geschäftsführung der My Finance Coach Stiftung GmbH Charlotte Höhn, Eric Meyer (Universum Verlag GmbH), Karin Paprotta (My Finance Coach Stiftung GmbH) Mandy Singh (My Finance Coach Stiftung GmbH), Gerhard Brand, Christine Georg, Robert Hasse, Dr. Eva Maria Kabisch, Christian Keller, Heinz-Peter Meidinger, Prof. Dr. Michael-Burkhard Piorkowsky, Prof. Dr. Manfred Prenzel, Jun. Prof. Dr. Barbara Scheck, Roland Tichy (Fachbeirat von My Finance Coach) Gestaltung Stand Januar 2014 Druck Wieners+Wieners GmbH fotolia, istockphoto, Shutterstock Garsten Young, Grey Worldwide Inhalte gedruckt bei Pinsker Druck und Medien GmbH auf 100% Recyclingpapier 2014, My Finance Coach Stiftung GmbH, München, mit Unterstützung von Klett MINT GmbH, Stuttgart
17 ios (Apple) App: MFC Geldmanager Verschaff dir den Finanzdurchblick! Android (Google)
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