Existenzgründungsseminar. erfolgreich starten. Sparkassen in Lippe. Finanzierung mit der Hausbank. Sparkasse Paderborn-Detmold

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Steffen Schmid
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1 Existenzgründungsseminar erfolgreich starten Finanzierung mit der Hausbank n in Lippe

2 Alena Stolle Existenzgründungsberaterin der Paderborn- Detmold

3 Existenzgründung ist einfach. Mit den Spezialisten der

4 Netzwerk und Partner Gemeinsam mit starken Partnern engagieren wir uns für Existenzgründungen in unserer Region Existenzgründungsseminar 4

5 Ihr Plan? Wir packen es an! Existenzgründungsseminar 5

6 Ein Blick in die Statistik KfW-Gründungsmonitor 2016 Die KfW untersucht jährlich das Gründungsgeschehen in Deutschland : Existenzgründungen bundesweit : Tendenz mehr Liquidationen als Gründungen : Nach 36 Monaten noch 72 % im Geschäft Fazit: Für Kreditgeber sind Existenzgründerfinanzierungen mit überdurchschnittlichen Risiken verbunden Anzahl der Gründungen in Tausend Vollerwerb Nebenwerb Gewerbliche Gründungen und Liquidationen in Tausend Gründun gen Liquidati onen Anteil noch bestehender Existenzgründungen nach 36 Monaten noch bestehende Existenzgründungen aufgegebene Existenzgründungen Existenzgründungsseminar 6 28% 72%

7 Warum scheitern Existenzgründer aller Sparten? Finanzierungsmängel Informationsdefizite Qualifikationsmängel Planungsmängel Familienprobleme Überschätzung, Betriebsführung äußere Einflüsse Die Gründe für gescheiterte Existenzgründungen sind vielfältig. Viele der in der Umfrage genannten Gründe hätten sich durchaus im Vorfeld bereits klären lassen. Auch aus diesem Grund ist die Investition in eine nachhaltige Planung Ihres Vorhabens so wichtig Existenzgründungsseminar 7

Ihre Kompetenzen Qualifiziert in die Selbständigkeit - Fachliche

Verfügen Sie über sämtliche notwendige Qualifikationen?

- Kaufmännische Qualifikation: Wie organisieren Sie Ihr

8 Ihre Kompetenzen Qualifiziert in die Selbständigkeit - Fachliche Qualifikation: Branchenerfahrung? Verfügen Sie über sämtliche notwendige Qualifikationen? Gibt es rechtliche Beschränkungen? - Kaufmännische Qualifikation: Wie organisieren Sie Ihr Forderungsmanagement? Wann / Wer schreibt Rechnungen? Wer ist Ihr Steuerberater? - Unternehmehmerpersönlichkeit Max Mustermann - Präsentationstitel 8

Ihre Bonität Unbelastet in die Selbständigkeit - Sind Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse geordnet? - Haben Sie bei der SCHUFA Ihre Daten überprüft?

9 Ihre Bonität Unbelastet in die Selbständigkeit - Sind Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse geordnet? - Haben Sie bei der SCHUFA Ihre Daten überprüft? - Sind Sie bereit, unternehmerische Risiken zu tragen? - Sind Sie bereit, private Vermögenswerte (z. B. als Sicherheit) mit in Ihre Selbständigkeit einzubringen? Existenzgründungsseminar 9

Ihre betriebliche Planung Gut geplant in die Selbständigkeit - Nachvollziehbares Geschäftskonzept - Betriebswirtschaftliche Planung von Rentabilität

10 Ihre betriebliche Planung Gut geplant in die Selbständigkeit - Nachvollziehbares Geschäftskonzept - Betriebswirtschaftliche Planung von Rentabilität und Liquidität - Investitionsplan (Was?) - Finanzierungsplan (Wie?) - Wir empfehlen: Experten einschalten Max Mustermann - Präsentationstitel 10

11 Ihr persönlicher Hintergrund Gerne möchten wir mehr über Sie erfahren - Tabellarischer Lebenslauf mit beruflichem Werdegang - Referenzen, Qualifikationsnachweise - Einkommenssteuerbescheide - Vermögensaufstellung - Private Einnahmen- und Ausgabenrechnung Existenzgründungsseminar 11

Eine Bitte Beachten sie die zeitlichen Abläufe - Steigen Sie rechtzeitig in die Gespräche mit Ihrer Hausbank ein - Unterschreiben Sie vorab keine

12 Eine Bitte Beachten sie die zeitlichen Abläufe - Steigen Sie rechtzeitig in die Gespräche mit Ihrer Hausbank ein - Unterschreiben Sie vorab keine wesentlichen verpflichtendenden Verträge - Zahlreiche öffentliche Förderprogramme benötigen für Entscheidungen Vorlaufzeit Existenzgründungsseminar 12

13 Idealtypischer Ablauf Am Beispiel des Programms KfW StartGeld - Vereinbaren Sie rechtzeitig einen Termin für das Erstgespräch mit einem Existenzgründungsberater über ihren Kundenberater in der Filiale - Reichen Sie vorab die erstellten Unterlagen ein - Für das Programm StartGeld behält sich die KfW einen Entscheidungszeitraum von bis zu 6 Wochen vor Erstgespräch: Präsentation des Gründers Prüfung und Aufbereitung der Antragsunterlagen Zweitgespräch: Unterzeichnung der Antragsunterlagen Prüfung und Entscheidung durch die KfW Erstellung der Kreditverträge auf Basis der KfW- Entscheidung Kreditverträge unterschreiben und Gegenwerte anfordern Existenzgründungsseminar 13

Öffentliche Förderbanken Impulse für den Aufschwung setzen - Förderbanken vergeben aufgrund ihres öffentlichen Auftrages zinsgünstige Darlehen - Verstärken

14 Öffentliche Förderbanken Impulse für den Aufschwung setzen - Förderbanken vergeben aufgrund ihres öffentlichen Auftrages zinsgünstige Darlehen - Verstärken Sicherheiten und erhöhen Bereitschaft der Geschäftsbanken, Kredite zu vergeben - Abwicklung erfolgt über das Hausbankprinzip Max Mustermann - Präsentationstitel 14

15 KfW StartGeld Rahmenbedingungen Existenzgründungsseminar 15

16 KfW StartGeld Höchstbetrag/ Finanzierungsgrenze: EUR ,00 Details Laufzeit: Zinssätze (per ): Zinsbindung: Tilgungsfreie Anlaufjahre: Sicherheiten: Sondertilgung: Bereitstellungsprovision: Kombination: bis zu 10 Jahre bis 5 Jahre Laufzeit: 2,05 % p.a. bis 10 Jahre Laufzeit: 2,60 % p.a. für die gesamte Laufzeit 1 oder 2 Jahre KfW macht keine Vorgaben Gegen Vorfälligkeitsentschädigung 1 Monat frei, danach 0,25% pro Monat Mit anderen KfW- und ERP- Programmen nicht zulässig Existenzgründungsseminar 16

KfW ERP- Kapital für Gründung Nachrangkapital / Eigenkapitalverstärkung Verzinsung in der Laufzeit # 1-3: 0,65 % # 4-15: 2,65 % Maximal 500.

17 KfW ERP- Kapital für Gründung Nachrangkapital / Eigenkapitalverstärkung Verzinsung in der Laufzeit # 1-3: 0,65 % # 4-15: 2,65 % Maximal EUR Voraussetzung: 15 % Eigenkapital, um 30 % Kapital zu erhalten 100 % Haftungsfreistellung für den Kreditgeber durch KfW 15-jährige Laufzeit bei 7 tilgungsfreien Jahren Investitionsberatung Firmenkunden 17

18 NRW.Bank. Gründungskredit Klassischer Förderkredit Risikogerechtes Zinssystem Preisklasse D # 5Y: 2,20 % # 10Y: 2,20 % Kreditbedarf EUR EUR Laufzeit Investitionen: 5, 10 oder 20 Jahre Laufzeit Betriebsmittel: 5 Jahre Sicherstellung gegen bankübliche Sicherheiten oder Ausfallbürgschaft der Bürgschaftsbank NRW Max Mustermann - Präsentationstitel 18

19 Finanzierungs -struktur Übernahme einer Unternehmung Kaufpreis Betriebsmittel Eigenkapital Finanzierungsbedarf EUR EUR EUR In Bargeld oder als Verkäuferdarlehen EUR Finanzierungsbausteine: ERP-Kapital für Gründung Laufzeit 15 Jahre NRW.Bank Gründungskredit Laufzeit 20 Jahre (Investition) NRW.Bank Gründungskredit EUR EUR ggfs. mit 80 % Bürgschaft Bürgschaftsbank NRW EUR Investitionsberatung ggfs. mit 80 % Firmenkunden Bürgschaft Bürgschaftsbank 19 NRW

20 Vielen Dank! Alena Stolle / alena.stolle@sparkasse-pd.de

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