Existenzgründung Wer soll das bezahlen?

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1 KoNet Finanzierung von Existenzgründungen Existenzgründung Wer soll das bezahlen? Referent: Hans-Peter Schomisch Dipl.-Betriebswirtin (FH) Wirtschaftsförderungsgesellschaft am Mittelrhein mbh KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 1

2 KoNet Finanzierung von Existenzgründungen Inhalt: Vorstellung WFG am Mittelrhein Finanzierungsrisiken Der passende Fördertopf Vorbereitung eines Bankgespräches Informationsquellen KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 2

3 WFG am Mittelrhein mbh Gründung: Gesellschafter: Landkreis Mayen-Koblenz Sparkasse Koblenz Stammkapital: 1,8 Mio. Zweck: Kreissparkasse Mayen Förderung aller Maßnahmen, die zur Verbesserung der Wirtschafts- u. Sozialstruktur im LK Mayen-Koblenz dienen KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 3

4 WFG am Mittelrhein mbh Ziele: Schaffung von Arbeitsplätzen Diversifizierung der Wirtschaftsstruktur Verbesserung der Rahmenbedingungen KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 4

5 WFG am Mittelrhein mbh Bei uns finden Sie: Gute Standort- und Rahmenbedingungen Ansprechhilfe für Investoren Hilfe im Genehmigungsverfahren KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 5

6 WFG am Mittelrhein mbh Aufgaben: 1. Projektmanagement 2. Finanzierungsberatung 3. Netzwerke und interkommunalen Zusammenarbeit KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 6

7 WFG am Mittelrhein mbh Existenzgründungsberatung KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 7

8 Finanzierung Jede 2. Existenzgründung scheitert nach 5 Jahren Häufigste Ursache: Finanzierungsfehler KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 8

9 Finanzierung Typische Finanzierungsfehler: Zu wenig Eigenkapital Bei Betriebsübernahme: zu hoher Übernahmepreis Keine rechtzeitige Information der Bank Mangelnde Planung des Kapitalbedarf Verwendung des Kontokorrents zur Finanzierung von Investitionen Hohe Schulden bei Lieferanten KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 9

10 Finanzierung Typische Finanzierungsfehler: Überschätzung der Zahlungsmoral der Kunden Zu hohe Fixkostenbelastung Diskrepanz zwischen Umsatzentwicklung u. Personalkostensteigerung Tilgung nicht berücksichtigt Rückstände bei Finanzamt oder Krankenkasse Keine öffentlichen Fördermittel beantragt Kein Mahnwesen Unzureichendes Rechnungswesen KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 10

11 Finanzierung Geldquellen für die Existenzgründung Eigenkapital Gibt Sicherheit Macht unabhängig Verhilft zu Fremdkapital Fremdkapital Verwandte/Freunde Hausbank Öffentl. Förderprogramme Beteiligungsgesellschaften KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 11

12 Der Schlüssel zur Finanzierung: 1. Eigenkapital gibt Sicherheit 2. Eigenkapital macht unabhängig 3. Eigenkapitalhilfe-Programm 4. Partner: Eigenkapital und Know-how 5. Kapitalbeteiligungsgesellschaften 6. Venture Capital Eigenkapital 7. Beteiligungen bei technologieorientierten Gründungen 8. Eigenes Kapital verhilft zu Fremdkapital 9. Bürgschaften 10. Geld gegen Transparenz KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 12

13 Eigenkapital woher nehmen? Unternehmerkapital (drei verschiedene Förderprogramme) Verwandte und Freunde (bei geringer Kapitalbedarfssumme) Partner und Gesellschafter (Teilhaber) Kapitalbeteiligungsgesellschaften (öffentliche oder private Beteiligungsgesellschaft) KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 13

14 Öffentliche Förderprogramme Der passende Fördertopf? Förderprogramme von EU, Bund und Länder 60 Mrd. Euro stehen jährlich zur Verfügung KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 14

15 Öffentliche Förderprogramme 4 Schritte zu den richtigen Fördermitteln: Informationen einholen Sicherheitenfrage klären Existenzgründung planen Businessplan erstellen KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 15

16 Öffentliche Förderprogramme Zielgruppe: Existenzgründer Gründung einer tragfähigen Vollexistenz - Neugründung, - Übernahme eines Betriebs bzw. tätige Beteiligung mittelständische Unternehmer < 250 Vollzeitbeschäftigte max. 40 Mio. Umsatz max. 27 Mio. Bilanzsumme KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 16

17 Öffentliche Förderprogramme Förderart: Vorwiegend Darlehensförderung Zuschüsse, Bsp. Technologieförderung Bürgschaften Beteiligungen/ Venture Capital KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 17

18 Öffentliche Förderprogramme Spielregeln: Personenbezogene Förderung Unabhängig von Branche Fachliche + kaufmännische Qualifikation Selbstständige Tätigkeit = Hauptberuf Hausbankprinzip Antragstellung vor Investitionsbeginn KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 18

19 Öffentliche Förderprogramme Übersicht: KfW-StartGeld Kredite für Gründer, kleine Unternehmen und Freiberufler, deren Vorhaben nicht mehr als Euro kostet und die weniger als drei Jahre am Markt tätig sind. Unternehmerkapital eine innovative Produktfamilie für Existenzgründer, junge und etablierte Unternehmen - ERP-Kapital für Gründung - ERP-Kapital für Wachstum - KfW-Kapital für Arbeit und Investitionen KfW-Unternehmerkredit der Unternehmerkredit für Investitionen und Betriebsmittel im In- und Ausland KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 19

20 Konditionen: Antragsberechtigt: KfW-Startgeld gewerbliche oder freiberufliche Existenzgründungen Laufzeit 5 Jahre, 1 Jahr tilgungsfrei 10 Jahre, 2 Jahre tilgungsfrei Höchstbetrag Zins 6,49 % effektiv (Laufzeit 5 Jahre) 6,91 % effektiv (Laufzeit 10 Jahre) Auszahlung 100% Sicherheit 80 % Haftungsfreistellung Tilgung monatliche Zins- und Tilgungszahlungen vorzeitige Tilgung jederzeit kostenfreimöglich Besonderheit zweiter Antrag möglich, so lange der Kreditbetrag von nicht ausgeschöpft wurde KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 20

21 Konditionen: KfW - Unternehmerkredit Antragsberechtigt: gewerbliche oder freiberufliche Existenzgründungen Laufzeit 5 bis zu 20 Jahre Höchstbetrag Zins abhängig vom Rating und Laufzeit (7 Ratingklassen) Auszahlung 96% Sicherheit 50 % Haftungsfreistellung Tilgung Tilgung in gleich hohen vierteljährliche Raten außerplanmäßige Tilgung jederzeit kostenfreimöglich Besonderheit kombinierbar mit anderen KfW-Programmen und öffentlichen Fördermitteln KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 21

22 Konditionen: Antragsberechtigt: ERP-Kapital für Gründung Existenzgründer u. Jungunternehmer bis zu 2 Jahre nach Geschäftsaufnahme Laufzeit 5 bis zu 20 Jahre Höchstbetrag max je Antragsteller Zins abhängig vom Rating und Laufzeit (7 Ratingklassen) Auszahlung 100% Sicherheit 50 % Haftungsfreistellung Tilgung Tilgung nach 7 Jahren in halbjährlichen Raten vorzeitige ganze oder teilweise außerplanmäßige Tilgung jederzeit kostenfrei möglich Besonderheit kombinierbar mit anderen KfW-Programmen und öffentlichen Fördermitteln KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 22

23 ISB - Mittelstandsförderungsprogramm Konditionen: Antragsberechtigt: Existenzgründer im Bereich der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe Laufzeit 5 bis 20 Jahre (1 bis 3 tilgungsfreie Jahre) Höchstbetrag max. 2. Mio. bei Investitionskrediten max bei Betriebsmittelfinanzierung Zins abhängig vom Rating und Laufzeit (7 Ratingklassen) Auszahlung 96% Sicherheit bis zur Darlehenshöhe von ist eine 50% Haftungsfreistellung möglich Tilgung Tilgung in vierteljährlichen Raten vorzeitige ganze oder teilweise außerplanmäßige Tilgung jederzeit kostenfrei möglich Besonderheit kombinierbar mit anderen Förderprogrammen KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 23

24 Fördermittelberatung Individuell zugeschnittene Finanzierungsberatung Erstellung eines Finanzierungsplans mit öffentlichen Fördermitteln Kontakte zu den Förderinstituten KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 24

25 Tipps fürs Bankgespräch KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 25

26 Tipps fürs Bankengespräch Vorbereitung - Unterlagen sammeln - Über Förderprogramme informieren - Berater hinzuziehen - Noch keine Investitionen tätigen!!!! KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 26

27 Tipps fürs Bankengespräch Welche Unterlagen benötigen Sie fürs Bankgespräch? Businessplan inkl. - Zusammenfassung - Beschreibung der Gründerperson/ Gründungsteam mit Lebenslauf und Nachweis der Qualifikation - Marketing- und Vertriebskonzept - Kapitalbedarfsplan - Rentabilitätsplan - Liquiditätsplan - Finanzierungsplan - Vermögensplan KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 27

28 Tipps fürs Bankengespräch Vorbereitung/ Durchführung - Präsentation gut vorbereiten - Persönliches Erscheinungsbild, sicher auftreten - Ergebnisse schriftlich festhalten - Finanzierungsangebot zusenden lassen - Konditionen prüfen und vergleichen KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 28

29 Informationsquellen KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 29

30 Informationsquellen Förderinstitute -KfW Kreditanstalt für Wiederaufbau - ISB Investitions- und Strukturbank Rh.-Pf. KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 30

31 Informationsquellen Wirtschaftsförderungseinrichtungen: - IHK / HWK - Existenzgründungsberater - Technologiezentren - Wirtschaftsförderungsgesellschaft KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 31

32 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit und ein schönes Wochenende KoNet Existenzgründung aus Hochschulen 32

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