Risikotransfer in der Landwirtschaft

Transkript

1 Risikotransfer in der Landwirtschaft 1

2 Zur Person: Matthias Herrmann 42 Jahre, wohnhaft in Magdeburg, verheiratet, 2 Kinder Versicherungsfachwirt / MLU Halle Seit 2002 bei der gvf VersicherungsMakler AG Familienbetrieb im Süden Sachsen-Anhalt Risikobesichtigung und Verkehrsmoderation Fernstudent MBA FH Anhalt 2

3 Murphys Gesetz Wenn es mehrere Möglichkeiten gibt, eine Aufgabe zu erledigen, und eine davon in einer Katastrophe endet oder sonst wie unerwünschte Konsequenzen nach sich zieht, dann wird es jemand genau so machen. Das heißt: Alles, was passieren kann, wird auch passieren. 3

4 Häufigkeit von Risikoanalysen im Betrieb 4

5 Risikobetroffenheit? Risikobetroffenheit landwirtschaftlicher Betriebe für ausgewählte Risiken 5

6 Bestand an betrieblichen Versicherungen 6

7 Versicherungsmöglichkeiten Feuer Gebäude/Inhalt Sturm Gebäude/Inhalt Leitungswasser Gebäude/Inhalt Elementargefahren Mehrkosten/Ertragsausfälle Einbruch-Diebstahl/Vandalismus Elektronikversicherung Transportversicherung KFZ-Versicherung (Haftpflicht, Vollkasko, Teilkasko) Maschinenversicherung Rechtsschutzversicherung Unfallversicherung D&O-Versicherung (Vermögensschadenhaftpflicht) Biogasversicherung Photovoltaikversicherung Betriebshaftpflicht-/Umwelthaftpflicht-/Umweltschadenversicherung Betriebliche Altersvorsorge Bauleistungsversicherung - Montageversicherung Hagelversicherung Wetterversicherung Tierversicherung Warenkreditversicherung 7

8 Agenda 1. Versicherung der Haftpflichtrisiken 1. Versicherung der Sachsubstanzen 1. Betriebsschliessung 2. Fragen/Diskussion 8

9 1. Versicherung von Haftpflichtrisiken 9

10 Absicherung von Haftpflichtrisiken Die Haftpflichtversicherung unterteilt sich in mehrere Versicherungsformen Betriebshaftpflichtversicherung Produkthaftpflichtversicherung Umwelthaftpflichtversicherung Umweltschadenversicherung Schadenhöhen können nicht geschätzt werden. 10

11 Betriebshaftpflichtversicherung Die Betriebshaftpflichtversicherung deckt die Ansprüche, die einem Dritten durch die betriebliche Tätigkeit eines Unternehmens schuldhaft verursacht wurden. Bei unberechtigten Forderungen wehrt der Betriebshaftpflichtversicherer diese auch gerichtlich ab. Schadenbeispiel 11

12 Betriebshaftpflichtversicherung Tiere laufen auf ein Bahngleis. Der Zug entgleist. Sachschaden Folgekosten Schadenbeispiel 12

13 Betriebshaftpflichtversicherung Schadenbeispiel Sturz im Verkaufsraum 13

14 Produkthaftpflichtversicherung Wer nicht nur seine Erzeugnisse an Endverbraucher liefert, sondern in arbeitsteiligen oder vorgelagerten Produktionsprozessen produziert, ist dem Risiko ausgesetzt, dass seine Produkte über direkte Schäden hinaus Vermögensschäden verursachen können. Unter anderem sind versichert: Das Fehlen zugesicherter Eigenschaften. Die Weiterbearbeitung und Weiterverarbeitung. Die Verbindung oder Vermischung mit anderen Produkten. 14

15 Produkthaftpflichtversicherung Ihr Getreide wird zu Mehl verarbeitet und verbacken. Rückrufaktion einer Bäckerei: Betroffen waren fünf Brotsorten. Ursache sei qualitativ minderwertiges Roggenmehl vom Typ 997 und Weizenmehl des Typs 812 gewesen. Es hat in der Verarbeitung nicht richtig gegärt und zu wenig Wasser angenommen. Als Folge seien die Backwaren nicht richtig aufgegangen und spindig gewesen. Die Ware wurde aus allen Filialen sofort zurückbeordert, das betroffene Mehl abgepumpt und mit Sackware produziert. 15

16 Umwelthaftpflichtversicherung Die Umwelthaftpflichtversicherung gewährt Deckung für Haftpflichtansprüche aufgrund von Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die durch Umwelteinwirkungen (Übertragung durch die Umweltmedien Boden, Wasser und Luft) entstehen trat das heutige Umwelthaftungsgesetz in Kraft. Das Umwelthaftungsgesetz sieht eine generelle verschuldensunabhängige Haftung vor. Schadenbeispiel 16

17 Umwelthaftpflichtversicherung Unbekannte dringen Nachts auf das Betriebsgrundstück ein. Sie öffneten den Güllegeber. Die Gülle läuft in einen Bach und verunreinigt einen Fischteich. Schadenhöhe:

18 Umweltschadenversicherung Mit dem Umweltschadensgesetz vom 14. November 2007 haften in Deutschland Verursacher von Umweltschäden grundsätzlich für Schäden an Flora, Fauna, Gewässern und Böden und sind zur Sanierung verpflichtet. Schadenbeispiel 18

19 Umweltschadenversicherung Unbekannte Täter wollten Diesel klauen, wurden vermutlich gestört und haben den Diesel laufen lassen. Der Diesel gelangte ins Erdreich, in einen angrenzenden Bach und lief unter ein Lagergebäude. 19

20 Umweltschadenversicherung 20

21 Umweltschadenversicherung Es fielen Kosten an durch Bodensanierung Gebäudesanierung Wiederherstellung des Wassergrabens Wiederherstellung des Uferbereiches des Baches Schadenhöhe

22 2. Absicherung der Sachsubstanzen 22

23 Absicherung der Sachsubstanzen Sachsubstanzen sind Gebäude und Inhalte wie Technik, Vorräte, Ernteerzeugnisse, Tierbestände, etc. Diese Bereiche werden häufig nur mit einigen Sparten versichert, z.b. Feuer, Sturm, Leitungswasser Häufig wird auch in den einzelnen Bereichen unterschieden, z.b. sind Gebäude gegen Feuer, Leitungswasser und Sturm versichert; dagegen Inhalte nur gegen Feuer 23

24 Absicherung der Sachsubstanzen Durch Sturm wird ein Rinderanlage stark beschädigt. Der aktuelle Versicherungsschutz umfasst. Gebäude sind gegen Sturm versichert. Aufräumkosten nur gegen Feuer Sturm Inhalt ist nicht versichert Mehrkosten nur gegen Feuer Die Folge kann sein, dass größere Schäden nicht gedeckt sind! 24

25 Absicherung der Sachsubstanzen Sturmschaden Durch Sturm wird ein Dach abgedeckt, Gebäude ist gegen Sturm versichert, der Inhalt jedoch nicht 1 Schaden: Gebäudeschaden: Inhaltsschaden: Die Folge kann sein, dass größere Aufräumkosten: Schäden nicht gedeckt sind! Notreparaturen: Mehrkosten: Gesamtschaden ca.:

26 Absicherung der Sachsubstanzen Häufig werden auch die Mehrkosten und Ertragsausfälle gar nicht oder nur für einige Gefahren versichert. z.b. Ertragsausfälle/Mehrkosten durch Feuer Bei allen anderen auslösenden Gefahren fallen die Kosten voll beim Betrieb an. Ein Versicherungsunternehmen reguliert schneller, wenn jeder Zeitverlust die Versicherung Geld kostet! 26

27 Absicherung der Sachsubstanzen Wichtig ist der Umgang mit Geld bei Direktvermarktungen z.b. Geld im Laden, im Tresor, im Fahrzeug und auf dem Weg zur richtigen Bank Raubüberfall 27

28 3. Betriebsschliessung 28

29 Was ist Betriebsschliessung Versichert ist : Tagesentschädigung bei - Behördlicher Schließung eines Betriebes der Lebensmittelherstellung und verarbeitung - Bei angeordneten Desinfektionsmaßnahmen sowie für die Entseuchung oder Entsorgung und Wiederbeschaffung von Waren Lohn- und Gehaltszahlung für beschäftigte Personen, die wegen Ansteckungsgefahr nicht arbeiten können 29

30 4. Fragen/Diskussion 30