Altersvorsorge. Altersvorsorge mit 4 40,00 1 Arbeit geber zuschuss. Berufsunfähigkeitsvorsorge mit 4 20,00 1 Arbeit geber zuschuss

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1 Informationsbroschüre Betriebliche Altersvorsorge bei der Kurpark Residenz Haffkrug Altersvorsorge mit 4 40,00 1 Arbeit geber zuschuss Berufsunfähigkeitsvorsorge mit 4 20,00 1 Arbeit geber zuschuss Zusätzlich: 4 Attraktive staatliche Förderung

2 Vorwort Liebe Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, die Geschäftsleitung sieht es als Teil ihrer Verantwortung, zu Ihren Arbeits- und Lebensbedingungen positiv beizutragen. Das Thema Altersvorsorge gewinnt für uns alle stetig an Bedeutung. Durch sinkende Leistungen der Rentenversicherung entstehen Versorgungslücken im Rentenalter. Daher ist der Aufbau einer zusätzlichen Altersvorsorge ein richtiger und wichtiger Schritt. Der Staat fördert die betriebliche Altersvorsorge und macht sie dadurch für jeden Arbeitnehmer attraktiv. Beim Aufbau dieser zusätzlichen Altersvorsorge stehen wir Ihnen mit einem professionellen Dienstleister der INNOVEST AG zur Seite. Nutzen Sie die Möglichkeit, sich persönlich, fachlich fundiert und neutral zum Thema Altersvorsorge beraten zu lassen. Unser Engagement für Ihre Zusatzvorsorge unterstreichen wir durch einen Arbeitgeberzuschuss in Höhe von 40,00. Zusätzlich zur betrieblichen Altersvorsorge bieten wir Ihnen eine attraktive betriebliche Berufsunfähigkeitsvorsorge. Diese fördern wir mit 20,00 im Monat. Unabhängig davon, ob Sie schon etwas für Ihre Altersvorsorge unternommen haben, empfehlen wir Ihnen ein persönliches Beratungsgespräch mit Karin Holdorf von der INNOVEST AG. Lassen Sie sich Ihre individuellen Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge aufzeigen oder Ihre ggf. bestehende Lösung überprüfen. Wir sind davon überzeugt, eine gute Wahl in Ihrem Sinne getroffen zu haben. Mit freundlichen Grüßen Jürgen Plötzner Geschäftsführer 1 Betriebliche Altersvorsorge bei der Kurpark Residenz Haffkrug

3 Warum zusätzliche Vorsorge? Die gesetzliche Rentenversicherung In der gesetzlichen Renten versicherung verschlechtert sich das Verhältnis von Beitragszahlern zu Leistungsempfängern stetig. Dies führt zu einer wachsenden Versorgungslücke einer Lücke zwischen Ihrem letzten Netto gehalt vor dem Renten eintritt und Ihrer späteren gesetzlichen Netto-Rente. Die Versorgungslücke Letztes Nettogehalt 100 % Netto-Rente vor Steuern bei Rentenbeginn 2010 Netto-Rente vor Steuern bei Rentenbeginn 2020 Netto-Rente vor Steuern bei Rentenbeginn % 46 % 52 % Quelle: Eigene Darstellung in Anlehnung an den Rentenversicherungsbericht 2010 Auszug aus Ihrer Renteninformation: Da die Renten im Vergleich zu den Löhnen künftig geringer steigen werden und sich somit die spätere Lücke zwischen Rente und Erwerbseinkommen vergrößert, wird eine zusätzliche Absicherung für das Alter wichtiger [ ]. Fazit: Die gesetzliche Rente wird zur Erhaltung des angestrebten Lebens standards im Rentenalter nicht ausreichen. Betriebliche Altersvorsorge bei der Kurpark Residenz Haffkrug 2

4 Wege zur besseren Altersvorsorge Welche Form der Altersvorsorge passt zu mir? Viele von Ihnen sparen bereits für die Renten zeit und erhalten dabei keine staatlichen Zuschüsse. Die betriebliche Altersvorsorge, über die wir Sie hiermit informieren möchten, wird wie die private Riesterrente vom Staat mit hohen Zuschüssen gefördert. Welche Form der staatlichen Förderung für Sie attraktiv ist, kann und sollte für jeden individuell bestimmt werden. Einladung für ein Informationsgespräch Sie erhalten hiermit das Angebot, innerhalb Ihrer Arbeitszeit ein persönliches Informationsgespräch mit Ihrer Vorsorgeberaterin der INNOVEST AG zu folgenden Themen zu erhalten: Ihr persönlich optimaler Förderweg Höhe Ihrer staatlichen Förderung Beispielrechnung Altersvorsorge Prüfung von vorhandenen Vorsorge-Verträgen (Vorsorge-Check) Auf den nächsten Seiten werden Ihnen die Grundzüge der betrieblichen Altersvorsorge näher gebracht. 3 Betriebliche Altersvorsorge bei der Kurpark Residenz Haffkrug

5 Die betriebliche Altersvorsorge Die Faustformel der betrieblichen Altersvorsorge Ihr Nettobeitrag Ihr Förderbetrag + = Ihr Anlagebetrag Zusätzlich: 40,00 Arbeitgeberzuschuss Aus 1 macht der Staat 2! Und Ihr Betrieb gibt 40,00 dazu! Statt aus dem Nettogehalt in eine private Altersvorsorge einzuzahlen, haben Sie die Möglichkeit, aus dem Bruttogehalt eine zusätzliche betriebliche Altersvorsorge aufzubauen. Hierzu wird ein Teil Ihres Bruttogehalts in Vorsorgebeiträge umgewandelt (auch Entgeltumwandlung genannt). Der Förderbetrag des Staates ergibt sich aus den gesparten Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen. Ihr persönlicher Förderbetrag wird durch den attraktiven Arbeitgeber zuschuss noch weiter erhöht. Mit dieser Förderung können Sie Ihre gesetzliche Rente ergänzen und einen Teil der persönlichen Versorgungslücke schließen. Betriebliche Altersvorsorge bei der Kurpark Residenz Haffkrug 4

6 Beispielrechnung Altersvorsorge Mit einem Nettobeitrag von 53,40 sparen Sie monatlich 140,00 für Ihre Altersvorsorge......und so funktioniert s: Muster einer Gehaltsabrechnung mit einer Altersvorsorge durch Entgeltumwandlung: Ohne Entgeltumwandlung Mit Entgeltumwandlung Bruttogehalt: 2.000, ,00 Entgeltumwandlung: 0,00 100,00 + Arbeitgeberzuschuss: 0,00 40,00 = Anlagebetrag: 0,00 140,00 Steuer- und SV-Brutto: 2.000, ,00 - Steuern: 239,05 212,92 - Sozialversicherungsbeiträge: 409,50 389,03 = Nettogehalt: 1.351, ,05 Nettobeitrag: 53,40 Anlagebetrag: 140,00 Hinweis: 2012 beträgt der maximale steuerliche Freibetrag 374,00 1 im Monat. Sozialversicherungsfrei sind monatlich Anlagebeträge bis 224,00 1. Fragen Sie im Beratungsgespräch nach weiteren möglichen Anlagebeträgen. Teilzeitkräfte erhalten einen anteiligen Arbeitgeberzuschuss. Berechnungsgrundlage: Steuerklasse IV, ein Kind, Kirchensteuer, gesetzlich krankenversichert (Beitragssatz: 15,5 %) Alle Angaben in Euro, Stand Betriebliche Altersvorsorge bei der Kurpark Residenz Haffkrug

7 Beispielrechnung Berufsunfähigkeitsvorsorge Jetzt NEU Mit einem Nettobeitrag von 40,46 * sichern Sie sich eine BU-Absicherung von 1.000,00 / Monat......und so funktioniert s: Betriebliche Berufsunfähigkeitsvorsorge mit staatlicher Förderung und Arbeitgeberzuschuss: Für eine 40-jährige Mitarbeiterin (Verwaltung) Für einen 40- jährigen Mitarbeiter (Altenpfleger) Monatliche BU-Absicherung: 1.000, ,00 Bruttobeitrag: 95,86 140,31 - Arbeitgeberzuschuss: 20,00 20,00 - Staatliche Förderung: 35,40 55,97 = Nettobeitrag (über den Betrieb): 40,46 64,34 Zum Vergleich - Privat zahlen Sie für diese Vorsorge: 98,56 157,50 * Beispiel einer 40-jährigen Mitarbeiterin. Ihre Vorteile einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsvorsorge: Keine Gesundheitsfragen Bescheinigung der Berufsunfähigkeit durch den eigenen Hausarzt Keine Karenzzeit Mitnahme bei Arbeitgeberwechsel möglich Betriebliche Altersvorsorge bei der Kurpark Residenz Haffkrug 6

8 Häufig gestellte Fragen Kann ich den Beitrag später verändern? Die Beiträge für Ihre betriebliche Altersvorsorge können jederzeit gesenkt oder erhöht werden. Was passiert bei finanziellen Engpässen? Wenn Sie sich die Einzahlungen in die betriebliche Altersvorsorge nicht mehr leisten können, besteht die Möglichkeit, die Beitragszahlungen im Einvernehmen mit Ihrem Arbeitgeber einzustellen. Sollten Sie Empfänger des Arbeitslosengeldes II (Hartz IV) werden, so ist in der Ansparphase sowohl Ihre betriebliche Altersvorsorge als auch eine mögliche Riesterrente vor einem staatlichen Zugriff geschützt. Was passiert im Todesfall? Vor Rentenbeginn: Rückzahlung der Beiträge bzw. des bereits erreichten Vorsorgeguthabens durch die Versicherung an die Bezugsberechtigten (Ehegatten, Lebenspartner, Kinder). Nach Rentenbeginn: Weiterzahlung der monatlichen Renten an die Bezugsberechtigten für die Dauer einer von Ihnen festgelegten Zeit (Rentengarantie zeit). Muss ich für die Rente Steuern zahlen? Die Leistungen (monatliche Rente oder Kapitalabfindung) sind im Renten alter bei der Steuer erklärung anzugeben. Die Steuerpflicht wird unter Berücksichtigung Ihrer in der Regel niedrigeren Steuersätze, der Freibeträge sowie sonstiger Einnahmen individuell berechnet. Gibt es weitere Abgaben? Auf die Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge sind seit 2004 Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zu entrichten. 7 Betriebliche Altersvorsorge bei der Kurpark Residenz Haffkrug

9 Ab wann kann ich die Leistungen in Anspruch nehmen? Leistungen aus der betrieblichen Altersvorsorge werden zum Renten beginn, also zwischen dem 65. und 67. Lebensjahr, fällig. Unter gewissen Voraus setzungen können die Leistungen bereits ab dem 62. Lebensjahr ausgezahlt werden. Rente mit 67 was bedeutet das für mich? Wer 1964 oder später geboren wurde, muss bis zum 67. Lebensjahr arbeiten, um eine ungekürzte gesetzliche Rente zu erhalten. Es ist daher zu empfehlen, die betriebliche Altersvorsorge auch bis zum 67. Lebensjahr vorzusehen. Was passiert, wenn ich aus der Firma ausscheide? Der Vertrag kann über den neuen Arbeitgeber als betriebliche Alters vorsorge oder privat fortgeführt werden. Für Versorgungen ab 2005 besteht ein Rechtsanspruch auf Übertragung. Was passiert in der Elternzeit? Die Vorsorge kann privat weitergeführt oder ggf. beitragsfrei gestellt werden. Welche Konsequenzen hätte eine Insolvenz des Arbeitgebers? Die Versorgung bleibt von einer eventuellen Insolvenz des Arbeitgebers unberührt, da Schuldner der Leistung die Versicherungsgesellschaft ist. Muss ich für die angebotene Beratung etwas bezahlen? Nein, die Beratung ist für Sie im Rahmen des Arbeitgeberangebotes kostenfrei. Beim Abschluss einer Vorsorge fallen die von den Versicherungen vorgesehenen Abschlussund Verwaltungskosten an. Diese werden gemäß den gesetzlichen Vorgaben anteilig durch die Sparbeiträge bezahlt. Betriebliche Altersvorsorge bei der Kurpark Residenz Haffkrug 8

10 Anbieter & Beratung Anbieter: Für Ihre Zusatzvorsorge bieten wir Ihnen Vorsorgelösungen von HDI-Gerling an: Beratung: Das individuelle Beratungsgespräch wird mit Ihrer persönlichen Vorsorge beraterin der INNOVEST AG durchgeführt. Wenden Sie sich auch bei allen Fragen rund um Ihre Vorsorge gerne an: Karin Holdorf INNOVEST AG Hauptverwaltung Alte Rabenstraße Hamburg Tel.: Fax: Besuchen Sie uns auch auf 9 Betriebliche Altersvorsorge bei der Kurpark Residenz Haffkrug

11 Ihre Vorteile auf einen Blick / Interesse? Ihre Vorteile auf einen Blick: 4 Attraktive Zusatzvorsorge durch den Arbeitgeberzuschuss und die staatliche Förderung 4 Kombination aus Sicherheit für die einbezahlten Beiträge und Renditechancen für Ihre Vorsorge 4 Wahlmöglichkeit bei Renteneintritt zwischen einer lebenslangen monatlichen Rente oder einer Kapitalauszahlung 4 Das Ansparen dieser Vorsorge ist Hartz-IV-sicher 4 Rechtsanspruch auf Mitnahme der Vorsorge bei einem Arbeitgeberwechsel 4 Flexibilität bei der Beitragszahlung Interesse am Einzelgespräch? Dieser Informationsbroschüre liegt ein Formular (Einladung zu einem Informationsgespräch) bei. Wenn Sie weitere Informationen benötigen oder Interesse an dieser Zusatzvorsorge haben, kreuzen Sie bitte an, dass Sie eine Einzelberatung wünschen. Füllen Sie das Formular bitte auch dann aus, wenn Sie nicht in einer Einzel beratung Ihre Vorteile erläutert haben möchten. Die Rückgabe ist für jeden Mitarbeiter verpflichtend. Für alle Fragen können Sie sich auch gerne an Ihren Ansprechpartner in unserem Hause wenden: Kurpark Residenz Haffkrug Olaf Stinski Residenzleiter o.stinski@kurparkresidenz-haffkrug.de Telefon: Fax: Diese Broschüre ist eine Zusammenfassung der Regelungen zur betrieblichen Altersvorsorge in Ihrem Betrieb. Einige Sachverhalte werden hier zum besseren Verständnis in vereinfachter Form beschrieben. Deshalb kann aus dem Inhalt dieser Broschüre kein Rechtsanspruch abgeleitet werden. Stand: 08 / 2012 Betriebliche Altersvorsorge bei der Kurpark Residenz Haffkrug 10

12 Betriebliche Altersvorsorge bei der Kurpark Residenz Haffkrug Unser Beratungspartner: