Die ERP-Innovationsfinanzierung der KfW. ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit ERP-Mezzanine für Innovation

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1 Die ERP-Innovationsfinanzierung der KfW ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit ERP-Mezzanine für Innovation

2 Digitalisierung im Mittelstand ZEW/KfW-Studie zur Digitalisierung des deutschen Mittelstandes Studie des Zentrums für Europäische Wirtschaftsforschung (ZEW) im Auftrag der KfW bescheinigt Nachholbedarf im Bereich Digitalisierung für den deutschen Mittelstand Digitaler Reifegrad der Unternehmen Studienergebnisse Nachzügler: grundlegende digitale Anwendungen unterdurchschnittlich verbreitet 32% 19% Vorreiter: digital vernetzte Produkte und Dienstleistungen Nur jedes fünfte Unternehmen ist digitaler Vorreiter bei einem Drittel ist Digitalisierung noch im Grundstadium. Kleine Ausgabenvolumina dominieren: o Knapp die Hälfte (46 %) der Mittelständler gibt hierfür weniger als Euro pro Jahr aus.. 49% Mittelfeld: einzelne Anwendungen digital vernetzter Information und Kommunikation vorhanden o Nur 12 % der Unternehmen geben Euro pro Jahr oder mehr aus. Moderate Digitalisierungsausgaben: Der deutsche Mittelstand gibt insgesamt jährlich im Durchschnitt etwa 10 Milliarden Euro für die Digitalisierung aus. Die Gesamtinvestitionen des deutschen Mittelstandes betrugen 158 Milliarden Euro in Wenn alle Nachzügler aufschließen, ist Anstieg der Digitalisierungsausgaben bis 2018 um 30 % möglich. 2

3 Warum Innovation mit Digitalisierung verbinden? Digitalisierung und Innovation = zwei Seiten einer Medaille Erhalt der Wettbewerbsfähigkeit in digitalen Märkten durch Innovationen. Treiber von Innovationen ist Einsatz neuer (digitaler) Technologien. Nahezu identische Herausforderungen bei Finanzierung : Hohes Maß an Unsicherheit über Vorhabenserfolg. Hoher Anteil weicher Aufwendungen mit geringem Besicherungspotenzial. Positive externe Effekte auf z. B. deutsche Volkswirtschaft (z. B. Diffusion) Zielbild: Integrierte Förderung von Innovation und Digitalisierung. 3

4 Fördervoraussetzungen & Verwendungszwecke in der Integration und Erweiterung der ERP-Innovationsförderung Innovatives Unternehmen z.b. Innovationspreis Innovationsförderung Unternehmenswachstum Innovationsvorhaben z.b. (Weiter-) Entwicklung von Produkten (Weiter-) Entwicklung von Dienstleistungen (Weiter-) Entwicklung von Prozessen Erweiterung Digitalisierungsvorhaben z.b. Einführung Cloudtechnologie Big Data- Anwendungen Datensicherheitskonzept Finanzierung von allen Investitionen und Betriebsmitteln Finanzierung von mit dem Vorhaben verbundenen Investitionen und Betriebsmittel 4

5 Die neue Produktstruktur der ERP-Innovationsfinanzierung ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit und ERP-Mezzanine für Innovationen Bis Ab ERP- Innovationsfinanzierung KFW- UNTERNEHMER- KREDIT PLUS ERP-INNOVATIONS- PROGRAMM ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit 3 Eintrittskarten ERP-Mezzanine für Innovation Innovative Unternehmen De-minimis Fremdkapital mit obligatorischer Haftungsfreistellung Innovationsvorhaben Neu für Unternehmen De-minimis Beihilfefrei Fremdkapital und Finanzierungspaket Innovationsvorhaben Neu für EU FuEuI-Rahmen Digitalisierungsvorhaben Innovationsvorhaben Neu für Unternehmen Innovative Unternehmen De-minimis AGVO KMU Beihilfefrei (nur Programm 380) Innovationsvorhaben Neu für Unternehmen De-minimis Finanzierungspaket (nur FK und NR) Innovationsvorhaben Neu für EU FuEuI-Rahmen Fremdkapital mit / ohne Haftungsfreistellung (70 %) Fremdkapital und Finanzierungspaket Breitere und flexiblere Finanzierungsmöglichkeiten mit mehreren Förderzwecken! 5

6 Der ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit

7 ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit Welche Verwendungszwecke sind möglich? ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit (die 3 Eintrittskarten) Digitalisierungsvorhaben Produktion und Verfahren (z. B. Integration von CRM- Systemen, Einführung medienbruchfreier (Produktions- )Systeme Produkte (z. B. Aufbau von digitalen Plattformen, Projekte zur Usability-Verbesserung) Strategie und Organisation (z. B. Entwicklung und Implementierung eines Social- Media-Kommunikationskonzepts Innovative Vorhaben Förderung von neuen oder substantiell verbesserten Produkten (z. B. Herstellung eines neuen Verpackungsmaterials) Verfahren / Prozessen (z. B. Aufbau eines neuen Produktionsprozesses) Dienstleistungen (z. B. unentgeltliche Apps, die am Markt angeboten werden) Innovative Unternehmen Unternehmenswachstum (z. B. durchschnittlich 20% mehr Umsatz p.a. oder Mitarbeiter) Aufwendungen für Forschung und Entwicklung (FuE-Aufwendungen 10% der Betriebskosten gemäß WP) Innovationsförderung (z. B. Kreditzusage im ERP- Innovationsprogramm in den letzten 36 Monaten erhalten) Innovationspreis (Preis einer EU-Institution in den letzten 24 Monaten) Siehe Anlage zum Antrag Förderfähige Maßnahmen pro Vorhaben ein Antrag 7

8 ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit Begriffliche Abgrenzungen ERP-Digitalisierungs- Innovationskredit Produkte/Dienstleistungen Verfahren = Prozess (- innovationen), wesentlich verbesserte Methode für die Produktion (Einschränkungen bei geringfügigen Änderungen) + sämtliche innerbetriebliche Abläufe (technisch wie organisatorisch) Organisationsinnovation (Anwendung neuer Organisationsmethoden in den Geschäftspraktiken, Arbeitsabläufen oder Geschäftsbeziehungen) möglich Kern der Innovation muss nicht beim Antragssteller liegen Produkte, physische Objekte für den Markt oder das eigene Unternehmen Dienstleistungen, werden als eigenständige Produkte angeboten-unabhängig ob am Markt bepreist (Immaterialität steht im Vordergrund De-minimis AGVO (KMU), Sonderbedingungen Artikel 17 beihilfefrei (ohne Haftungsfreistellung) De-minimis FuEuI- Rahmen ERP-Mezzanine für Innovationen Produkte/Dienstleistungen, Verfahren = Prozess (- innovationen), wesentlich verbesserte Methode für die Produktion (Einschränkungen bei geringfügigen Änderungen) Organisationsinnovation nicht möglich Kern der Innovation muss beim Antragsteller liegen Experimentelle Entwicklung vs. Grundlagenforschung (Marktnähe) 8

9 ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit Rahmenbedingungen Digitalisierungsvorhaben Innovative Vorhaben Innovatives Unternehmen Antragsberechtigung Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, die mind. seit 2 Jahren am Markt aktiv sind: KMU gemäß der EU-Definition Freiberufler mittelständische Unternehmen (mehrheitlich in Privatbesitz) mit Gruppenumsatz 500 Mio. Euro mit Haftungsfreistellung: Mitarbeiter < 500, Sonderkondition für KMU (391) Vorhabensbeschreibung Anlage zum Antrag Förderfähige Maßnahmen (Checkliste) Förderfähige Kosten vorhabensbezogene Kosten für Betriebsmittel und Investitionen oder vereinfacht ermittelte Kosten (max. 200% der vorhabensbezogenen Personalkosten) sämtliche Betriebsmittelund Investitionskosten Kreditbetrag 100% der förderfähigen Kosten / Betriebsmittel (auch Auftragsfinanzierung, Kauf) mit Haftungsfreistellung (70%): ohne Haftungsfreistellung: max. 7,5 Mio. Euro je Vorhaben max. 25 Mio. Euro je Vorhaben max. 15 Mio. Euro je Gruppe Mindestbetrag Euro Mindestbetrag Euro Laufzeit 5/1 (0), 7/2 (0, 1, 2), 10/2 (0, 1, 2) Mindestlaufzeit 2 Jahre mit Haftungsfreistellung Betriebsmittel max. 5/1 (0) 9

10 ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit Rahmenbedingungen Digitalisierungsvorhaben Innovative Vorhaben Innovatives Unternehmen Vorhabendauer max. 24 Monate keine Bereitstellungsprovision keine Sicherheiten Abruffrist bankübliche Sicherheiten bei Haftungsfreistellung dienen diese anteilig der KfW Mitteleinsatz max. 12 Monate nach Abruf ohne Haftungsfreistellung bis zu 12 Monate Verlängerung möglich 6 Monate/mit Haftungsfreistellung bis zu 6 Monate Verlängerung möglich Beihilfe Beihilfefrei (bei Programmnummer 380) / De-minimis / AGVO (Investitionskosten für KMU) Programmnummern 380 = ohne Haftungsfreistellung 390 = mit Haftungsfreistellung und kein KMU 391 = mit Haftungsfreistellung und KMU 10

11 Digitalisierungsvorhaben Förderbeispiel Unternehmer: Mein Unternehmen (KMU) soll im Zuge der Entwicklung durch Industrie 4.0 wettbewerbsfähig bleiben. Dafür benötige ich eine Vernetzung meiner (Produktions-) Systeme. Dies beinhaltet Investitionen in Maschinen und eine eigene (Software-) Entwicklung (Betriebsmittel). Wie kann dies günstig finanziert werden? Ist-Zustand Ziel Hausbank: Die Lösung ist eine Finanzierung im ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit der KfW! Dort können im Zuge des Digitalisierungsvorhabens verschiedene Verwendungszwecke finanziert werden. Für Sie als KMU können wir die 70 %ige Haftungsfreistellung besonders günstig anbieten. Hier sind vorhabensbezogene Investitionen und Betriebsmittel voll finanzierbar. Finanzierung 11

12 Innovatives Vorhaben Förderbeispiel Unternehmer: Zur Produktion einer neuen Alu- Felgen-Generation benötige ich eine neue Spritzgussmaschine. Hierfür sind auch Entwicklungsarbeiten in meinen Prozessen erforderlich. Kann das gesamte Vorhaben günstig finanziert werden? Ist-Zustand Ziel Hausbank: Ja, mit dem ERP- Digitalisierungs- und Innovationskredit der KfW! Finanzierung Es handelt sich um ein innovatives Investitionsvorhaben, bei dem die gesamten vorhabensbezogenen Kosten finanziert werden können. Investitionskosten unter AGVO, Betriebsmittel unter De-minimis. 12

13 Innovatives Unternehmen Förderbeispiel Unternehmer: Mein Umsatz ist in den letzten 3 Jahren im Durchschnitt um mehr als 20% p.a. gewachsen. Um der steigenden Nachfrage gerecht zu werden, muss ich nun eine neue Produktionshalle bauen. Wie kann ich dies finanzieren? Ist-Zustand Ziel Hausbank: Aufgrund Ihres Wachstums sind Sie ein innovatives Unternehmen gemäß den Programmbestimmungen. Finanzierung Damit können Sie einen Kredit im ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit der KfW beantragen! Wir finanzieren sämtliche Ihrer Investitionskosten und Betriebsmittel. 13

14 ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit Ihre Vorteile Keine Bereitstellungs -provision breiter Verwendungs -zweck Vorteile für innovative Unternehmen Digitalisierungs -vorhaben USP keine Vorhabensbeschreibung Investitionskosten förderfähig Auftragsfinanzierung/Zukauf möglich verschiedene Beihilfevarianten Haftungsfreistellung 70% verschiedene Laufzeit- Varianten 14

15 ERP-Mezzanine für Innovationen

16 ERP-Mezzanine für Innovationen Welche Verwendungszwecke sind möglich? ERP-Mezzanine für Innovationen Innovationsvorhaben neu für Unternehmen Innovationsvorhaben neu für die EU Günstige Konditionen durch Beihilfe (De-minimis) Finanzierung als Paket (Nachrang und Fremdkapital) (S.a. Folie 5) Besonders günstige Konditionen durch Beihilfe (FuEuI-Rahmen) Finanzierung als Paket und als Fremdkapital EU-weite Neuartigkeit muss durch externen Gutachter geprüft werden Finanzierung von marktnaher Forschung und Entwicklung neuer Produkte, Verfahren / Prozesse oder Dienstleistungen sowie ihrer wesentlichen Weiterentwicklung Kern der Innovationsleistung muss im Unternehmen liegen Investitionskostenfinanzierung nur in Höhe der AfA Vorhabensbeschreibung siehe Anlage zum Antrag Anlage Vorhabensbeschreibung pro Vorhaben ein Antrag 16

17 ERP-Mezzanine für Innovation Rahmenbedingungen Neu für Unternehmen Neu für EU Antragsberechtigung Vorhabensbeschreibung Förderfähige Kosten Kreditbetrag Laufzeit Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, die mind. seit 2 Jahren am Markt aktiv sind: mittelständische Unternehmen (mehrheitlich in Privatbesitz) mit Gruppenumsatz 500 Mio. Euro Freiberufler Anlage zum Antrag ERP-Mezzanine für Innovationen Anlage Vorhabensbeschreibung vorhabensbezogene Kosten für Betriebsmittel und Investitionen keine Auftragsfinanzierung Investitionen können nur in Höhe der AfA finanziert werden 100% der förderfähigen Kosten max. 5 Mio. Euro je Vorhaben Mindestbetrag: Euro Gutachten externer Sachverständiger ( Finanzierungspaket (bis Gruppenumsatz 50 Mio. Euro 60/40, ab 50 Mio. Euro 50/50): Fremdkapital-Tranche max. 10/2 Nachrang-Tranche max. 10/7 Mindestlaufzeit 6 Jahre reine Fremdkapital-Tranche nicht möglich reine Fremdkapital-Tranche max. 10/2, Mindestlaufzeit 2 Jahre 17

18 ERP-Mezzanine für Innovation Rahmenbedingungen Neu für Unternehmen Neu für EU Vorhabensdauer Bereitstellungsprovision Sicherheiten Abruffrist Mitteleinsatz max. 24 Monate keine Fremdkapital-Tranche: Bankübliche Sicherheiten, dienen nicht der KfW Nachrang-Tranche: Drittsicherheiten (z. Bsp. Gesellschafterbürgschaften) dienen auch der KfW 12 Monate nach Kreditzusage, Verlängerung möglich max. 12 Monate nach Abruf Beihilfe De-minimis FuEuI-Rahmen APL-Tilgung Programmnummern im Finanzierungspaket nicht möglich 360 = Fremdkapital-Tranche 361 = Nachrang-Tranche 364 = reine Fremdkapitaltranche und EU-weit neu 18

19 ERP-Mezzanine für Innovationen Förderbeispiel Unternehmer: Als Hersteller von Heizungsanlagen möchte ich eine App entwickeln, mit der meine Kunden ihre Heizung auch über ihr Smartphone steuern können. Die App möchte ich kostenfrei anbieten. Zugleich soll mein Eigenkapital nicht durch weiteres Fremdkapital belastet werden. Sehen Sie eine Lösung, wie ich die Entwicklungskosten dennoch finanzieren kann? Ist-Zustand Ziel Hausbank: Im ERP-Mezzanine für Innovationen. Dort können Sie Fremd- und Nachrangkapital für ihre Aufwendungen erhalten auch wenn Ihre App nicht zum Verkauf angeboten wird. Finanzierung 19

20 ERP-Mezzanine für Innovationen Ihre Vorteile besonders günstige Konditionen bei EU-Neuartigkeit keine Sicherheiten keine Vorhabensbeschreibung (bei neu für Unternehmen) USP keine Bereitstellungsprovision Unentgeltliche Produkte als Dienstleistung (z.b. App) Mezzanine-Kapital 20

21 Ihre Fragen - unsere Antworten

22 Fragen zur neuen Programmwelt Ihre Fragen und unsere Antworten 1 Was ist mit der SAP-Einführung? Bislang war dies nicht förderfähig, hat sich das geändert? Ja und nein. In Digi + Inno muss der Kern der Innovation nicht beim Antragsteller liegen. Die Finanzierung einer SAP-Einführung ist in allen 3 Varianten denkbar. In Mezz muss der Kern der Innovation beim Antragsteller liegen. Die Finanzierung einer SAP-Einführung ist nicht möglich. 22

23 Fragen zur neuen Programmwelt Ihre Fragen und unsere Antworten 5 Gemäß den Merkblättern sind im ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit vorhabensbezogene Investitionen und im ERP-Mezzanine für Innovationen die projekt- und zeitanteiligen Abschreibungen von Investitionen förderfähig. Ist es richtig, dass im ERP- Digitalisierungs- und Innovationskredit die kompletten Kosten einer vorhabensbezogenen Investition förderfähig sind? Ja, es ist richtig, dass im Digi + Inno die kompletten Kosten einer vorhabensbezogenen Investition förderfähig sind. Diese müssen innerhalb der Projektlaufzeit von 24 Monaten gem. Planung anfallen. Ferner müssen die abgerufenen Mittel innerhalb von 12 Monaten dafür eingesetzt werden. 23

24 Fragen zur neuen Programmwelt Ihre Fragen und unsere Antworten 6 Ist es richtig, dass beim ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit die Vorhabensbeschreibung lediglich durch das Ankreuzen einer bzw. mehrerer vorgegebenen Möglichkeit/Möglichkeiten in einem formgebundenen Formular erfolgt? Im ERP-Mezzanine für Innovationen erfolgt dagegen die Vorhabensbeschreibung wie bisher im ERP-Innovationsprogramm individuell? In beiden Programmen ist zukünftig die Vorhabensbeschreibung deutlich reduziert. > In Digi + Inno durch die Anlagen zum Antrag Förderfähige Maßnahmen. > In Mezz durch die Anlagen zum Antrag Anlage Vorhabensbeschreibung. Auch diese ist im Wesentlichen durch ankreuzen zzgl. einer Benennung des Vorhabens sowie programmkonformer Darstellung der Kosten auszufüllen. Bei der Variante neu für EU (FuEuI) ist zusätzlich ein Gutachten bzgl. der Neuartigkeit für die EU (KfW Beraterbörse) vorzulegen. Die Benennung des Vorhabens im Gutachten und in der Anlage Vorhabensbeschreibung müssen übereinstimmen. 24

25 Fragen zur neuen Programmwelt Ihre Fragen und unsere Antworten 8 ERP-Mezzanine für Innovationen: Werden die zugelassenen Sachverständigen für Vorhaben, die neu für die EU sind, in einer Datenbank veröffentlicht? Die Sachverständigen müssen sich im KfW-Beraterforum akkreditieren lassen und werden dort auch zu finden sein. 25

26 Sie benötigen weitere Informationen? Ansprechpartner für Fragen Infocenter der KfW Montag bis Freitag von Uhr (kostenfrei) KfW Bankengruppe Palmengartenstrasse Frankfurt am Main 26

27 Bildnachweis/Quellenangabe Titelseite: Ganzseitiges Motiv / KfW / Stephan Sperl Folie 2: Diverse Unternehmensbefragung Folien / XXX????: Quelle: 2017 Fotolia.com Digitalisierung / iceteaimages der Wirtschaft: breite Basis, vielfältige Hemmnisse / KfW Research / Volker Zimmermann Zwischenfolien 6, 15, 21: Ganzseitiges Motiv / KfW / Stephan Sperl Folie 26: Quelle: Fotolia.com / iceteaimages 27