FÖRDERTÖPFE FÜR WIENER UNTERNEHMEN Unterwegs in der Förderlandschaft Intelligente Finanzierungslösungen

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1 FÖRDERTÖPFE FÜR WIENER UNTERNEHMEN Unterwegs in der Förderlandschaft 2013 Intelligente Finanzierungslösungen Dr. Manfred Seyringer, Export- und Investitionsfinanzierung Wien,

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3 BASEL II Einführung von Risikogewichtungen entsprechend Ausfallswahrscheinlichkeiten verstärktes Augenmerk auf Unternehmensplanungen erhöhte Anforderungen an Kreditdokumentation verstärkte Kommunikation Unternehmen Hausbank Kalkulationsschema: - Risikokosten - Nettokapitalkosten - Liquiditätskosten Mindestaufschlag - all diese Kosten sind durch Betriebserlöse = Zins- und Provisionserträge zu decken 3

4 BASEL III - Herausforderungen Vor dem Hintergrund der Finanzkrise 2008/2009 ist es notwendig, dass Schwachstellen im bisherigen gesetzlichen Umfeld (BASEL II) bereinigt werden. Empfehlungen des Baseler Ausschusses für Bankenaufsicht: Erweiterte Eigenkapitalanforderungen (höhere Eigenkapitalquote und qualitativ höherwertiges Eigenkapital im Vergleich zu BASEL II). Neue Liquiditätsstandards (Ziel: Erhaltung kurzfristiger Liquidität im Stress) Einführung einer maximalen Verschuldungsquote (leverage ratio) 4

5 Auswirkungen von BASEL III BASEL III führt zu einem höheren Gewinnanspruch da Eigenkapitalpuffer gebildet werden müssen, um in schlechten Zeiten genügend Eigenkapital zu haben. BASEL III führt zu höheren Kapitalkosten, da nahezu alle Banken Nachfrage nach zusätzlichem Eigenkapital haben werden; die Renditeanforderung der Investoren werden steigen, da Eigenkapital nicht in dieser Höhe zu bestehenden Preisen verfügbar ist Mögliche Konsequenz aus teurem Eigenkapital: Reduktion der Bilanzsumme der Banken zur Erreichung der geforderten Eigenkapitalquote ohne Eigenkapitalaufbau (Reduktion des begebenen Kreditvolumens) Verstärktes Augenmerk auf Thematik Eigenkapitalallokation ( teures Eigenkapital wird in möglichst ertragreiche Geschäfte investiert Kreditvergaben wird aufgrund niedriger Margen eher restriktiv behandelt). 5

6 Wo können Förderungen unterstützen? Ziel: Ausweitung des Kreditvolumens ohne ( mit reduziertem) Einsatz von Eigenkapital. Kreditvergabe nur an bonitätsmäßig erstklassige Unternehmen. Verbesserung der Bonität des Kreditnehmers durch Risikotransfer Kreditvergabe an bevorzugte Schuldner bzw. unter Einsatz bevorzugter Garanten 6

7 Investitionen im Inland Varianten der Förderungsmöglichkeiten Verlorener Zuschuss Basis- und Topprämie der aws Innovationsförderung Unternehmensdynamik EFRE-Zuschuss Zuschüsse der Landesförderstellen Zuschüsse im Rahmen der betrieblichen Umweltförderung des Bundes Zuschüsse der FFG für industrielle Forschung und vorwettbewerbliche Entwicklung Zinsgünstige Kredite ERP-Fonds FFG-Kredite Landesdarlehen EIB-Kredite OeKB-Kredite im Rahmen Ausfuhrförderung Haftungen für Bankkredite / Beteiligungskapital (z.b. aws, WKBG, NÖBEG) Vergabe von Beteiligungskapital (z.b. aws, KABAG, NÖBEG, WIBAG, SFG) Austria Wirtschaftsservice Gesellschaft m.b.h. (aws) / European Recovery Programm (ERP) / Österreichische Forschungsförderungsgesellschaft mbh (FFG) / Wiener Kreditbürgschaftsgesellschaft m.b.h. (WKBG)/ Kapital-Beteiligungs AG (KABAG)/ NÖ Bürgschaften GmbH (NÖBEG) / Wirtschaftsservice Burgenland AG (WIBAG) / Europäischer Fonds für Regionale Entwicklung (EFRE) 7

8 Investitionen im Inland Möglichkeiten einer Förderungen WANN IST EINE INVESTITIONSFÖRDERUNG DENKBAR? Handelt es sich um ein KMU? KMU-Definition: - weniger als 250 Beschäftigte und - Jahresumsatz max. EUR 50 Mio oder - Bilanzsumme max. EUR 43 Mio und - Bedingungen der Unabhängigkeit erfüllt? (Partner- und Verbundene Unternehmen) Liegt der Investitionsstandort im Nationalen Regionalförderungs-Gebiet? Betreffen die Investitionen Umweltschutzmaßnahmen? Handelt es sich um Forschungs- und Entwicklungsinvestitionen? Ja Ja Ja Ja N N N N Sobald Sie eine Frage mit Ja beantworten können, sollte die Möglichkeit einer Förderung angesprochen werden! 8

9 Die wichtigsten Förderinstrumente und ihre Auswirkungen (1) Haftungen für Bankkredite für optimale Wirksamkeit müssen BASEL II feste Garantien vorliegen z.b. AWS Garantien nach Garantiegesetz bzw. KMU Förderungsgesetz seit dem , Wechselbürgschaft der Republik Österreich über OeKB, Haftungen bewirken: Risikokosten: Reduktion durch Risikotransfer Risiko Republik Österreich Kapitalkosten: Reduktion, da Republik Österreich bevorzugter Schuldner 9

10 Die wichtigsten Förderinstrumente und ihre Auswirkungen (2) Zinsgünstige Darlehen wie z.b. Kredite oder Landeasdarlehen und Kredite im Rahmen der österreichischen Ausfuhrförderung (EF/OeKB) sowie EIB Globaldarlehen Zinsgünstige Darlehen bewirken: Liquiditätskosten: durch externe Refinanzierungsquellen entfallen bankeigene Liquiditätskosten Geförderte Kredite haben entweder keine (zb. ERP-Kredit) oder geringere Liquiditätsaufschläge (z.b. Exportfonds, OeKB, EIB)

11 Exportgeschäfte Wann ist eine Förderung denkbar? QUICK-CHECK Unternehmensgröße? Exportumsatz des letzten GJ (Prognose?) Anteil österreichische Wertschöpfung? Finanzierungsbedarf? Exportforderungsstand (gegliedert in Konzernford. und Dritte) Versicherungen gegen Zahlungsausfall vorhanden? Exportauftragsstand 11

12 Der Europäische Investitionsfonds (EIF) hat in einer gemeinsamen Initiative mit der Europäischen Investitionsbank und der Europäischen Kommission im Februar 2012 eine europaweite Ausschreibung für ein neues Risikoteilungsinstrument für innovative und forschungsorientierte KMUs sowie kleine mittelständische Unternehmen (bis 500 Mitarbeiter) initiiert. Die Bank Austria ist die erste europäische Bank, die erfolgreich den umfangreichen Bewerbungs- und Prüfprozess hinsichtlich Geschäftsstrategie, Bonität, Risiko, Vertriebsstärke, Marktmöglichkeiten und insbesondere Förder-Know-how absolviert hat und als erste Pionierbank für dieses neue Flagschiff-Produkt der EU ausgewählt wurde. 12

13 EIF - Eigentümerstruktur EIB: Main shareholder (62%) European Investment Bank s shareholders: 27 EU Member States European Community represented by the European Commission (30%) 25 public and private financial institutions from 17 countries (8%) including: 13

14 Die RSI-Garantie im Überblick Unterstützung von innovativen/forschungsorientierten KMUs bzw. kleinen Mittelstandsfirmen. Der Fokus liegt - auf dem innovativen Unternehmen an sich - und nicht auf einem speziellen Investitionsprojekt Garantieübernahme seitens EIF für 50 % der Kreditaushaftung die Bank Austria stellt ein Kreditvolumen in Höhe von EUR 120 Mio. zur Verfügung maximaler EIF Haftungsrahmen EUR 60 Mio. Ziehungsperiode bis Ende September 2014 Prüfung der Geschäftsfälle erfolgt basierend auf den durch den EIF vorgegebenen Richtlinien in Bank Austria 14

15 WER? - Welche Unternehmen können einen Antrag stellen? KMUs: < 250 Mitarbeiter und EUR 50 Mio. Umsatz bzw. EUR 43 Mio. Bilanzsumme Kleine Mittelstandsfirmen: 500 Mitarbeiter (Vollzeit), unabhängig von Umsatz und der Bilanzsumme (jeweils in der Unternehmensgruppe) Die Unternehmensgründung und die Unternehmenstätigkeit sind in Österreich. 15

16 Förderkriterien Forschungs- und entwicklungsintensives oder innovatives Unternehmen, dass entweder in innovative Produkte, Prozesse oder Dienstleistungen mit technologischem Risiko investiert oder mehr als 20 Prozent pro Jahr (Umsatz oder Mitarbeiter, mind. 10 Mitarbeiter) über 3 Jahresperioden wächst oder Forschungs- und Entwicklungs- oder Innovationsaufwendungen in Höhe von mind. 20% des Kreditbetrags in der letzten Bilanz aufweist (Bestätigung des Wirtschaftprüfers) oder seinen Sitz in einem Wissenschafts-, Technologie- oder Innovationspark hat oder in den letzten 24 Monaten einen Innovationspreis gewonnen hat oder 16

17 Förderkriterien in den letzten 24 Monaten ein Patent registriert hat oder in den letzten 24 Monaten einen Einschuss von einem innovationsgetriebenen Venture Capital Fonds erhalten hat oder in den letzten 24 Monaten eine steuerliche Forschungsförderungsprämie erhalten hat oder in den nächsten 24 Monaten mindestens 90 % des Kreditbetrags in Forschung, Entwicklung oder Innovation investiert oder in den letzten 24 Monaten Zuschüsse, Kredite oder Garantien von europäischen Forschungs- und Entwicklungsprogrammen oder Finanzierungsinstrumenten oder nationalen Forschungs- und/oder Innovationsförderungen erhalten hat (z.b. FFG-Förderung, ERP, aws-u-dynamik) 17

18 Investitionszweck Investitionskredite für - materielle (auch Grundstücke oder gebrauchte Wirtschaftsgüter, Ersatzinvestitionen) oder immaterielle Vermögensgegenstände und - Working Capital Beteiligungsfinanzierungen von österreichischen Firmen an ausländische Töchter in EU-Ländern und weiteren definierten Ländern (Rückfrage bei EXIN). Unternehmenskäufe 18

19 Kredithöhe/Laufzeit/Kosten Kredithöhe: zwischen EUR ,-- bis max. EUR 7, ,-- pro Unternehmensgruppe Laufzeit: IVK: abhängig von Lebensdauer des Investitionsgutes mind. 2 Jahre max. 7Jahre fixer Rückzahlungsplan erforderlich nicht endfällig! bei WorkingCapital-Finanzierung: mindestens 2 Jahre maximal 3 Jahre endfällig - ohne Prolongationsmöglichkeit! keine revolvierende Inanspruchnahme Garantieentgelt/EIF: 0,25% p.a. vj.dek. für KMUs mit Kreditvolumen bis EUR 3 Mio. 1,00% p.a. vj.dek. für KMUs mit Kreditvolumen über EUR 3 Mio. und kleine Mittelstandsfirmen berechnet von 50% der jeweiligen Kreditaushaftung 19

20 12 Online advisory tool for promotional finance on BA website

21 13 Förderratgeber der Bank Austria

22 DANKE FÜR IHRE AUFMERKSAMKEIT! Besuchen Sie auch unsere Homepage unter Für weiterführende Fragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung! Dr. Manfred Seyringer phone: +43 (0) DW