Tag der Nachfolge. Bürgschaften und Beteiligungen. Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen. Frankfurt,

Größe: px

Ab Seite anzeigen:

Download "Tag der Nachfolge. Bürgschaften und Beteiligungen. Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen. Frankfurt, 30.10.2012"

Hertha Salzmann
vor 8 Jahren
Abrufe

1 Tag der Nachfolge Bürgschaften und Beteiligungen Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen Frankfurt,

2 Bürgschaftsbank Hessen GmbH Selbsthilfeeinrichtung der Wirtschaft seit 1954 Risikopartner der Kreditwirtschaft Ausfallbürgschaften (Bankbürgschaften) für Bankkredite der hessischen mittelständischen Wirtschaft (Liquidität und Investitionen) Rückbürgschaften Bund und Land Hessen Subsidiaritätsprinzip Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

3 Grundgedanken der Bürgschaftsbank Betriebswirtschaftlich sinnvolle Vorhaben dürfen nicht an der Finanzierung scheitern. Vertretbare Finanzierungen dürfen nicht an fehlenden Sicherheiten scheitern. Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

4 Entwicklung der Bewilligungsleistung in T BoB Garantien Bürgschaften Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

5 Neue Bürgschaften 2011 Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

Finanzierungspartner -Neugeschäft 2010- Volker

6 Finanzierungspartner -Neugeschäft Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

7 Bürgschaften für welche Bereiche? KMU = bis 249 Mitarbeiter, 50 Mio. Umsatz oder 43 Mio. Euro Bilanz-Summe Branchen Handel Handwerk Industrie Hotel/Gaststätten Verkehr Garten- u. Landschaftsbau Sonstige Dienstleistungen Freie Berufe Ärzte Zahnärzte Krankengymnasten Apotheken Ingenieure Steuerberater Rechtsanwälte Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

8 Bürgschaften wofür? Finanzierungsanlass Existenzgründungen Geschäftsübernahmen Gesellschafterauszahlungen Betriebsverlagerungen Bauliche und Inventar- Investitionen Vorratsfinanzierungen Verstärkung von Betriebsmitteln Finanzierungsform Öffentlich geförderte Kredite Hausbankdarlehen Kontokorrentkredite Avalrahmen Kombirahmen Stille Beteiligung Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

9 Kombinationen Kombinieren möglich, der Angebote Bürgschaften 1 bis für Liquiditätskredite (bis zu 60%) z. B. Aufträge vorfinanzieren 2. Avalrahmen (bis zu 60%) z. B. Vertragserfüllung, Mängelgewährleistung 3. Investitionsdarlehen (bis zu 80%) z. B. Maschinen, Einrichtungen, Gebäude insgesamt maximal Bürgschaften 4. Kaufpreisfinanzierung (bis zu 80%) z. B. Unternehmensnachfolge Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

10 Bürgschaft - Voraussetzungen Unternehmen wird kaufmännisch und fachlich qualifiziert geführt Geordnete finanzielle Verhältnisse Finanzierung eines vertretbaren betrieblichen Vorhabens Unternehmen kann ausreichende Erträge erwirtschaften Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

11 Bürgschaften wofür nicht? Unternehmen außerhalb Hessens Vorhaben ohne Erfolgsaussicht Vergangenheitsbewältigung Unternehmen in Schwierigkeiten Sanierungskredite Bereits gewährte Kredite Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

12 Antragswege A. Grundsätzlich über die Hausbank zur Bürgschaftsbank (bis 1 Mio. Bürgschaft) - für Gründer und - bestehende KMU, Freiberufler B. Im Rahmen von Bürgschaft ohne Bank (BoB) direkt zur Bürgschaftsbank - für Gründer, junge Betriebe (max. 300 Tsd. Kredit) - Übernehmer, Nachfolger (max. 500 Tsd. Kredit) - bestehende Unternehmen (max. 500 Tsd. Kredit) - bis Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

13 Was kosten Bürgschaften? Antragsentgelt: 1,5% des zu verbürgenden Kredites, mindestens 500 / Der Restbetrag wird nur bei Zusage der Bürgschaft fällig. Bürgschaftsprovision: Jährlich 1,5% des Kredits Sinkt i.d.r. im Rahmen der Tilgung. Jeweils zzgl. gesetzl. MWSt. Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

14 Die Wirkung der Bürgschaft aus Sicht der Unternehmen Zugang zu Kreditmitteln Erweiterung der Finanzierungsspielräume Bessere Entwicklungsmöglichkeiten Bessere Risikoeinstufung Verhandeln auf Augenhöhe Günstigere Zinsen Bürgschaften ersetzen fehlende Sicherheiten - nicht fehlende Rentabilität Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

15 Der Risikominimierer Kombiprogramm aus Beteiligung MBGH und verbürgtem Bankkredit Risikominimierung auf 15 % der Gesamtfinanzierung möglich Optimierung der Kapitalstruktur/Verbesserung der Bilanzrelationen Keine Einflussnahme der MBGH auf das operative Geschäft Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

16 Der Risikominimierer Für Betriebsmittel- und Investitionsfinanzierungen Mindestbetrag 100 Tsd., Höchstbetrag 500 T, feste Schritte 25 T Relation Kreditfinanzierung und Beteiligung immer 3:1 Laufzeit für den verbürgten Kredit 5 Jahre bei 1 Freijahr Laufzeit der Beteiligung 10 Jahre bei 5 Tilgungsfreijahren Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

17 Der Risikominimierer Kosten Bürgschaftsbank analog Bürgschaft Kosten Beteiligung: Feste Vorabvergütung Ergebnisabhängige Vergütung Garantieprovision zzgl. MwSt. 7,5 % p.a. 2,0 % p.a. 1,5 % p,a. Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

18 Die Wirkung der Bürgschaft aus Sicht der Kreditwirtschaft Geprüfte Geschäftsidee Werthaltige Sicherheit Geringere Risikokosten Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

19 Haben Sie noch Fragen? Bürgschaftsbank Hessen GmbH Abraham-Lincoln-Str Wiesbaden Tel Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen GmbH Frankfurt,

Ähnliche Dokumente

Kampagne für Weitermacher Herausforderung Unternehmensnachfolge

Kampagne für Weitermacher Herausforderung Unternehmensnachfolge Finanzierung des Generationenwechsels Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen Fulda, 21.06.2011 Bürgschaftsbank Hessen GmbH Selbsthilfeeinrichtung