VORSORGE VORSORGE. Zulagen vom Staat Dynamik und Sicherheit von uns. VPV Power-Riester Altersvorsorge mit staatlicher Förderung

Transkript

1 VORSORGE VORSORGE Zulagen vom Staat Dynamik und Sicherheit von uns VPV Power-Riester Altersvorsorge mit staatlicher Förderung

2 Geld vom Staat bei uns clever angelegt Ein Angebot, das Sie schlecht ablehnen können: Geld vom Staat, um die Versorgungslücke im Alter zu schließen. 308 schießt der Staat bei der Riester-Rente pro Jahr für Ehepaare zu, für Ledige sind es 154 und pro Kind sind es noch einmal bis zu 300. Eine einfache Rechnung Es hat sich herumgesprochen: Privat für das Alter vorzusorgen zusätzlich zur gesetzlichen Rente ist heutzutage eine dringende Notwendigkeit und eigentlich selbstverständlich. Das hat auch der Staat erkannt und mit der Riester-Rente ein Instrument geschaffen, das die private Altersvorsorge durch direkte Zulagen und steuerliche Sparmöglichkeiten fördert. Die logische Schlussfolgerung: Verzichten Sie bei der Altersvorsorge keinesfalls darauf, Geld vom Staat mitzunehmen. Eine gute Gelegenheit Die Riester-Rente können grundsätzlich alle Beamte und Pflichtversicherte der gesetzlichen Rentenversicherung nutzen. Es profitieren Familien ebenso wie Singles und solche mit geringeren Einkommen. Junge Menschen, die vor dem 25. Lebensjahr eine Riester-Rente beginnen, erhalten zusätzlich einen Einsteigerbonus über einmalig 200. Für Ehepartner ist riestern doppelt interessant: Wenn der eine Partner förderberechtigt ist, kann der andere Partner, auch wenn er selbst die Voraussetzungen nicht erfüllt, dennoch mit einer eigenen Riester-Rente die staatlichen Zulagen bekommen.

3 Mit diesen staatlichen Höchstzulagen können Sie rechnen Alleinstehende Ehepaar je Kind je Kind Berufseinsteiger (bei dem jeder eine eigene Altersvorsorge aufbaut) (geboren bis , für welches Kindergeld ausbezahlt wird) (geboren ab 2008, für welches Kindergeld ausbezahlt wird) (unmittelbar Zulageberechtigte bis 25 Jahre) 154 /Jahr 308 /Jahr 185 /Jahr 300 /Jahr einmalig 200 Eine zusätzliche Steuerersparnis Der Beitrag für die Riester-Rente setzt sich immer aus zwei Bestandteilen zusammen: der staatlichen Förderung und dem Eigenbeitrag. Zusammen müssen mindestens 4 % des rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens erzielt werden (max ), um die vollen Zulagen zu erhalten. Und dann wird das Ganze auch steuerlich interessant: Der komplette Eigenbeitrag zzgl. der Zulagen kann als Sonderausgabe von der Steuer abgesetzt werden aktuell bis zu jährlich. Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Steuerersparnis höher ist als die gezahlten Zulagen und berücksichtigt dies im Rahmen der Einkommenssteuererklärung. Eine clevere Idee Der Gesetzgeber hat mit dem Riester- Modell die Rahmenbedingungen festgelegt. Dennoch gilt: Riester- Rente ist natürlich nicht gleich Riester-Rente. Entscheidend ist, wie Sie die Rahmenbedingungen nutzen und in welches Produkt Sie das eigene Geld und den staatlichen Zuschuss investieren. Mit der VPV Power-Riester haben Sie die Chance mehr aus Ihren Zulagen und Beiträgen zu machen: Sie kombiniert auf besondere Weise garantierte Sicherheit für Ihre Beiträge mit attraktiven Renditechancen.

4 Garantierte Sicherheit attraktive Renditechancen Sicherheit ist bei der VPV Power- Riester oberstes Gebot. Sicherheit für das investierte Geld, finanzielle Absicherung für das Alter. Gleichzeitig aber ist es wichtig, an Erträge zu denken und Chancen zu ergreifen, die mehr aus Ihrem Geld machen. Garantierte Sicherheit Ihr Geld bleibt gelassen Mit der VPV Power-Riester können Sie gelassen bleiben. Ihre gesamten eingezahlten Beiträge stehen Ihnen zum vereinbarten Rentenbeginn in jedem Fall als Mindestguthaben zur Verrentung zur Verfügung. Anders als bei spekulativen Anlagen kann Ihr eingezahltes Geld also nicht verloren gehen, denn egal wie sich die Kapitalmärkte entwickeln, Ihre eingezahlten Beiträge sind Ihnen zum vereinbarten Rentenbeginn zu 100 % garantiert. Dynamik für Ihr Kapital Ihr Geld ist fleißig Um von den attraktiven Renditechancen an der Börse zu profitieren, legen wir Ihr Geld überwiegend in Fonds an. Einzigartig dabei: unser computergesteuertes Kapitalanlagesystem ISS das intelligente Shift-System. Das System beobachtet Tag für Tag neutral und objektiv die Marktentwicklung und schichtet automatisch um.

5 Interview mit Dr. Hans Bücken, Vorstandsvorsitzender VPV Was ist ISS? ISS ist unser Herzstück der VPV Power-Linie und einzigartig am Deutschen Versicherungsmarkt. ISS steht für Intelligentes Shift-System. Mit Hilfe unseres ISS -Systems wird das Guthaben unserer Power-Kunden in zwei für die VPV Power-Linie individuell aufgelegte Fonds und in das Sicherungsvermögen angelegt. Die Aufteilung des Guthabens wird individuell gesteuert, abhängig von der Garantie, der Restlaufzeit des Vertrags und dem Fondsverlauf. Die Mischung und Streuung dieser Fonds wird täglich überprüft und bei Bedarf neu geordnet. Das ist besonders, denn bei uns wird der Kunde auch bei kleinen Beiträgen individuell bedient. Was genau macht ISS einzigartig? ISS ist ein computergesteuertes Anlagesystem. Der Computer überprüft täglich, ob die zur Verfügung stehenden Fonds die aus Risiko- und Ertragsgesichtspunkten richtige Mischung und Streuung aufweisen. Warum ist Schnelligkeit am Markt gefragt? Der Markt kann sich täglich ändern, das haben wir in Zeiten der Kapitalmarktkrise gelernt. Hier sind schnelle Reaktionen gefragt. ISS wird ähnlich wie ein Schachcomputer den neuen Anforderungen angepasst. So ist und bleibt unser System modern. Was steckt hinter der Strategie? Wo wird angelegt? Die Strategie schöpft aus einem Fondsuniversum, in dem zur Zeit über 100 Fonds integriert sind. Es handelt sich überwiegend um Index-Fonds aus den Bereichen Aktien und Renten, die besonders kostengünstig sind. Von wem wurde das System entwickelt und wer kümmert sich darum? ISS wurde von der VPV zusammen mit Finanzmarktexperten speziell für die VPV Power-Linie entwickelt. Dieses Gremium überprüft auch, ob die Strategie der Kapitalanlage den Anforderungen des Kapitalmarktes entspricht.

6 Ertragssicherheit einzigartige Transparenz VPV Power-System ERTRAGSSICHERHEIT testiert durch Prof. Dr. Schradin von der Universität zu Köln geprüft für Laufzeiten ab zwölf Jahren Welcher Eigenbeitrag geleistet werden muss und welche Gesamtleistungen mit der VPV Power-Riester möglich sind, zeigt Ihnen unsere Beispielrechnung. Beispiel: Alleinverdiener/in geb , gleichbleibendes Jahresbruttoeinkommen , verheiratet, 2 Kinder (geb , ), ein Vertrag mit Versicherungsbeginn , Rentenbeginn: 67 Jahre, monatliche Beitragszahlung Beitragsberechnung: Die Ertragssicherheit wird von Prof. Dr. Heinrich Schradin, Institut für Versicherungswissenschaft an der Universität zu Köln, Kerpener Str. 30, Köln, bestätigt. Das Prüfsiegel besagt, dass auf Basis anerkannter finanzmathematischer Methoden mit den gewählten Sicherheitsmargen die Renditeergebnisse der Sparbeiträge der Zukunft konsistent und fachgerecht mit Hilfe von Simulationen berechnet wurden:* Simulationen pro Laufzeit und Kapitalanlagestrategie auf Basis eines finanzmathematischen Modells. * Finanzmathematisches Modell. Basis: rekalkulierte Ergebnisse seit Die Prognosegüte ist abhängig vom repräsentativ gewählten Zeitraum. Laufzeiten 12 bis 40 Jahre. Jahresgesamtbeitrag (4 % von ) Grundzulage Kinderzulage Kinderzulage Jahreseigenbeitrag bei Vertragsbeginn Ertragssicherheit Ihr Geld bleibt transparent Die VPV Power-Riester bietet zusätzlich den Vorteil der Ertragssicherheit. Das heißt, Sie haben eine klare Vorstellung, mit welchen Renditen Sie bei guten, durchschnittlichen oder schlechten Kapitalmarktentwicklungen zum vereinbarten Rentenbeginn rechnen können und dies sogar abhängig von der vereinbarten Laufzeit. Ertragssicherheitswerte an Laufzeitbeispielen Unter Annahme unterschiedlicher Kapitalmarktentwicklungen wurde auf Basis anerkannter finanzmathematischer Methoden eine Vielzahl von zukünftig möglichen Vertragsverläufen kalkuliert, so genannte Simulationen. In Abhängigkeit von der Laufzeit wurden folgende Wertsteigerungen berechnet: Gesamtkapital bei Rentenbeginn in ,94 % der schlechtesten 10 % ,15 % 8,81 % der besten 33 % Beitragsgarantie inkl. staatlicher Zulagen Beitragsgarantie LAUFZEIT in Jahren der schlechtesten 10 % der Simulationen der Simulationen der besten 33 % der Simulationen Die errechneten Werte sind simuliert, keine Garantiewerte. Gerechnet wurde mit einem gleichbleibenden Gesamtbeitrag bis zum vereinbarten Rentenbeginn ,45 % 5,47 % 8,81 % 1,53 % 6,01 % 8,90 % 2,11 % 6,19 % 8,76 % Bei den Werten handelt es sich um jährliche Renditen auf den Sparbeitrag. Die errechneten Werte sind simuliert, keine Garantiewerte.

7 Mehr Möglichkeiten mehr Absicherung Erträge sichern Ihr Geld denkt mit Als zusätzlichen Sicherheitsbaustein bietet die VPV Power-Riester das kostenfreie Garantiemanagement. Es beginnt automatisch 5 Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn. Aufgabe des automatischen Garantiemanagements ist es, Erträge, die über die reine Beitragsgarantie hinausgehen, schrittweise abzusichern. Lebenslang profitieren Ihr Geld macht Freude Ab dem von Ihnen gewählten Rentenbeginn erhalten Sie von uns Ihre Rentenzahlungen. Ein Leben lang. Der Rentenbeginn kann bereits ab dem vollendeten 62. Lebensjahr gewählt werden. Auf Wunsch können Sie sich zum Rentenbeginn bis zu 30 % des angesammelten Kapitals auch als einmaligen Betrag auszahlen lassen. Und noch etwas ist wichtig: Riester- Renten werden im Falle der Arbeitslosigkeit nicht bei der Berechnung Ihres Vermögen herangezogen. Sicherheit für Ihre Lieben Ihr Geld bleibt in der Familie Auch im Todesfall bietet die VPV Power-Riester ein wenig Trost: Tritt der Todesfall vor Rentenbeginn ein, kann das gesamte vorhandene Guthaben einschließlich der staatlichen Zulagen auf einen entsprechenden Riester-Vertrag des Ehepartners übertragen werden. Bei Tod im Rentenbezug kann der Ehepartner die Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit weiter beziehen allerdings abzüglich der staatlichen Förderung.

8 Die Vorteile der VPV Power-Riester > 100 %ige Sicherheit für die eingezahlten Beiträge bei Rentenbeginn > Staatliche Förderung > Optimierung der Anlageergebnisse durch ISS > Ertragssicherheit: eine klare Vorstellung darüber, welche Renditen bei unterschiedlichen Kursverläufen möglich sind > Automatisches Garantiemanagement > Rentenbeginn bereits ab dem vollendeten 62. Lebensjahr möglich > Lebenslang garantierte, monatliche Rentenzahlung > Auf Wunsch Auszahlung von bis zu 30 % des bei Rentenbeginn zur Verfügung stehenden Kapitals > Beitragserhöhung möglich MK.H Postfach Stuttgart Tel.: / Fax: / Kundenservice: Mo. Fr., 7:00 20:00 Uhr info@vpv.de E-Postbrief: info@vpv.epost.de Internet: