Ihr Finanzierungsmodell

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1 Ihr Finanzierungsmodell Individueller Finanzierungsplan für Ihr persönlicher Kundenberater Peter Musterkunde Lehrerstrasse Saalzimm Marktstraße Hasewinkel Projekt: Kauf Mietshaus Erstellt am 11. September 2015

2 Objekt Kaufpreis: monatlich jährlich (Kaltmiete, Einnahmen durch Vermietung) Sanierungskosten: (inklusive Mehrwertsteuer) Jährliche Mietsteigerung: 0,25% (pro Jahr und Quadratmeter) 5 Wohnfläche m² gesamt: 340 (Vermietbare Fläche, inkl. Eigennutzung) Nebenkosten 5% Grunderwerbsteuer: Grundbucheintrag: 0,5% 1.75 Notarkosten: 1,5% 5.25 Maklerprovision: 3,57% Summe Nebenkosten: Abschreibung & Steuer Anteil privater Nutzung: (Bei privater Nutzung können Sie nur die Sanierungskosten einer unter Denkmalschutz stehende Immobilie abschreiben) 90m² Abschreibung Sanierungskosten: (bei Vermietung) danach, 2. Afa-Satz: 9% 8 7% Jahre 4 Jahre Grundstückspreis: Abschreibung Sanierungskosten: (bei privater Nutzung und nur bei Denkmalschutz) 9% 10 Jahre Baujahr: vor 1925 Abschreibung Haus: 2,5% 40 Jahre Denkmalschutz: Ja Zu versteuerndes Einkommen: (Es wird mit der Steuertabelle 2015 gerechnet, zzgl. 5,5% Solidaritätszuschlag) Anzahl Jahre mit diesem Einkommen: 20 Jahre Verheiratet: Ja Einkommen danach, z.b. für das Rentenalter Kirchensteuer: Baden-Württemberg 11. Sep :59:20 Erstellt mit Hausfinanz Seite: 2

3 Hypothek Name: Kreditsumme: ,15% 15 Jahre (% des Kapitalbedarfs) : Volltilgung innerhalb Zinsbindung berechnen (Zinsbindung) Sollzinssatz: 1,2% Auszahlungsdatum: Sep sfreie Zeit: 0 Monate Name: zinsen: 0,5% (zinsen werden mit 25% Abgeltungsteuer und 1,375% Solidaritätszuschlag verrechnet) Startdatum: Sep Bausparsumme: ,5 80,85% (% des Kapitalbedarfs) Abschlussprovision: 3.886,25 1,1% (% der Bausparsumme) Agio: 3.532,96 1% (% der Bausparsumme) über monatliche berechnen 1.00 (Gewünschte ) Sonstige Kosten: 0% (z.b. Lebensversicherung) (% der Bausparsumme) Sparphase bis: -- Zuteilungsdatum: Sep Vorausdarlehen Name: Vorausdarlehen Sollzinssatz: 1,8% Kreditsumme: ,5 80,85% (% des Kapitalbedarfs) 11. Sep :59:20 Erstellt mit Hausfinanz Seite: 3

4 Bauspardarlehen Name: Bauspardarlehen Kreditsumme: ,49 52,88% (% des Kapitalbedarfs) : über monatliche ( +) berechnen 1.00 (Gewünschte ) 10 Jahre (Zinsbindung) Sollzinssatz: 1,8% Auszahlungsdatum: Sep Anschlusshypothek Name: Anschlussfinanzierung Bauspar : Volltilgung innerhalb Zinsbindung berechnen Kreditsumme: ,26 33,24% (% des Kapitalbedarfs) 10 Jahre (Zinsbindung) Sollzinssatz: 3% Auszahlungsdatum: Sep Sep :59:20 Erstellt mit Hausfinanz Seite: 4

5 Kennzahlen Erste : monatlich jährlich 1.772, ,51 Gesamtlaufzeit: 30 Jahre, Aug Kapitalbedarf: : Eigenkapital: 10% ,5 Zinskosten gesamt: ,1 Fremdkapital: 90% ,5 zinsen gesamt: 2.217,01 Gesamtsumme der Finanzierung: ,6 monatlich jährlich (Annuität): ( plus ) Erste : Darlehensbetrag: Auszahlungsdatum: 242, ,19 202, ,63 0,507% 6,122% Sep Laufzeit: : Zinskosten: Gesamtsumme der Finanzierung: 15 Jahre, Sep , ,88 Vorausdarlehen monatlich jährlich (Annuität): ( plus ) Erste : Darlehensbetrag: Auszahlungsdatum: 529, ,32 0% 0% ,5 Sep Laufzeit: : Zinskosten: Gesamtsumme der Finanzierung: 10 Jahre 1 Monat, Okt , ,63 monatlich jährlich Startdatum: Laufzeit: ,283% ,397% Ersparte Summe: ,01 34,59% Sep zinsen: 2.217,01 10 Jahre, Sep Gesamte Kosten: (Summe Agio, Provision, etc.) Bauspardarlehen monatlich jährlich (Annuität): ( plus ) Erste : Darlehensbetrag: Auszahlungsdatum: , ,6 0,283% 3,421% ,49 Sep Laufzeit: : Zinskosten: Gesamtsumme der Finanzierung: 10 Jahre, Sep , , ,26 Seite: 5

6 Anschlussfinanzierung Bauspar monatlich jährlich (Annuität): ( plus ) Erste : Darlehensbetrag: Auszahlungsdatum: 1.402, , , ,39 0,716% 8,706% ,26 Sep Laufzeit: : Zinskosten: Gesamtsumme der Finanzierung: 10 Jahre, Sep , ,57 Analyse Immobilien Faktor: Netto-Rendite: netto nach Nebenund Sanierungskosten monatlich jährlich 11,67 14,57 8,57% 6,87% Ertrag brutto: (vor Steuern) min: max: 585,46 (März 2016) 1.479, ,49 (Aug. 2016) ,52 (Sep. 2034) (Aug. 2035) Preis m²: Miete m²: 1.029,41 7, ,28 Ertrag netto: (nach Steuern) min: max: 585, , ,44 (März 2016) (Aug. 2016) 9.531,04 (Sep. 2034) (Aug. 2035) Eigenkapitalrendite: vor Steuern 28,13% Fremdkapitalrendite: 2,37% nach Steuern 10,76% Eigenkapitalrendite: 58,13% 40,76% (inklusive ) Ertragswert: 19,09% 7,4% ('Interner Zinsfuß', nach Zeitpunkt der Ein- und Auszahlungen berechnet) Summe Erträge: ,47 (Nach, und Erhaltungskosten Laufzeit 30 Jahre) Summe Steuern: ,66 Ertrag nach Steuern: ,8 plus : ,3 Break Even: Sep Jahre 1 Monat Feb Jahre 7 Monate Seite: 6

7 Verlauf Aufwand versus Bruttoertrag (summiert) Steuern, Brutto- & Nettoertrag 800k 22k 700k 600k 20k 18k 16k Summe 500k 400k Summe 14k 12k 10k 300k 8k 200k 100k 6k 4k 2k 0k k Kosten Sondertilgung Steuern Bruttoertrag Nettoertrag Bruttoertrag,, 350k 300k 250k Summe 200k 150k 100k 50k 0k Sondertilgung Seite: 7

8 splan 1 Aug , ,51 : 0,62% 2.448,63 : 6.825, ,27 2 Aug , ,51 : 0,63% 2.478,18 : 6.796, , , , , , , , , ,63 6,122% Vorausdarlehen 466, ,5 0% 6.359, , ,397% 20, , ,18 6,599% Vorausdarlehen 437, ,5 0% 6.359, , ,397% 64,59 Seite: 8

9 splan 3 Aug , ,51 : 0,65% 2.508,08 : 6.766, ,08 4 Aug , ,51 : 0,66% 2.538,34 : 6.736, , , , , , , , , , , ,08 7,151% Vorausdarlehen 407, ,5 0% 6.359, , ,397% 109, , ,34 7,795% Vorausdarlehen 376, ,5 0% 6.359, , ,397% 153,73 Seite: 9

10 splan 5 Aug , ,51 : 0,67% 2.568,97 : 6.705, ,55 6 Aug , ,51 : 0,68% 2.599,97 : 6.674, , , , , , , , , , ,97 8,556% Vorausdarlehen 346, ,5 0% 6.359, , ,397% 198, , ,97 9,469% Vorausdarlehen 315, ,5 0% 6.359, , ,397% 243,53 Seite: 10

11 splan 7 Aug ,51 : 0,7% 2.631,34 : 6.643, ,68 8 Aug , ,51 : 0,71% 2.663,09 : 6.611, , , , , , , , , , , ,34 10,586% Vorausdarlehen 283, ,5 0% 6.359, , ,397% 288, , ,09 11,982% Vorausdarlehen 252, ,5 0% 6.359, , ,397% 333,99 Seite: 11

12 splan 9 Aug , ,51 : 0,72% 2.695,22 : 6.579, ,47 10 Aug , ,51 : 0,74% 2.727,74 : 6.546, , , , , , , , , , , , ,22 13,777% Vorausdarlehen 219, ,5 0% 6.359, , ,397% 379, , ,74 16,171% Vorausdarlehen 187, ,5 0% 6.359, , ,397% 425,12 Seite: 12

13 splan 11 Aug , ,64 : 99,05% ,75 : 4.778,88 12 Aug , ,19 : 4,62% ,05 : 4.072, , , , , , , , , , , , ,66 19,523% Vorausdarlehen 154, ,5 100% 529,94 Bauspardarlehen , ,6 3,421% 4.094, , ,97 24,552% Bauspardarlehen , ,08 3,607% 121, ,92 Seite: 13

14 splan 13 Aug , ,19 : 4,93% ,84 : 3.892,35 14 Aug , ,19 : 5,27% ,7 : 3.709, , , , , , , , , , ,68 32,934% 87, , ,8 49,7% 53,39 Bauspardarlehen Bauspardarlehen , ,16 3,81% 3.804, , ,9 4,032% 3.656,1 Seite: 14

15 splan 15 Aug , ,19 : 5,65% ,66 : 3.523,53 17 Aug , : 4,85% 8.806,5 : 3.193, , , , , , , ,77 16 Aug ,33 100% Bauspardarlehen , ,33 4,278% 18, , , : 4,55% 8.649,52 : 3.350, , , Aug Bauspardarlehen , ,5 4,854% 3.193, , : 5,19% 8.966,33 : 3.033, , , , , , ,63 Bauspardarlehen , ,33 5,194% 3.033,67 Bauspardarlehen , ,52 4,55% 3.350,48 Seite: 15

16 splan 19 Aug , : 5,58% 9.129,06 : 2.870,94 21 Aug , ,76 : 8,71% ,39 : 4.184, , , , , , , , ,42 20 Aug Bauspardarlehen , ,06 5,578% 2.870, , : 6,01% 9.294,75 : 2.705,25 22 Aug , ,76 : 9,83% ,01 : 3.799, , , , , , , , ,04 Bauspardarlehen , ,75 6,015% 2.705,25 Seite: 16

17 splan 23 Aug , ,76 : 11,23% ,33 : 3.403,42 25 Aug , ,76 : 15,44% ,51 : 2.574, , , , , , , , ,2 24 Aug , ,76 : 13,03% ,71 : 2.995,05 26 Aug , ,76 : 18,82% ,1 : 2.140, , , , , , , , ,74 Seite: 17

18 splan 27 Aug , ,76 : 23,89% ,88 : 1.693,87 29 Aug , ,76 : 49,25% ,63 : 759, , , , , , , , ,59 28 Aug , ,76 : 32,34% ,26 : 1.233,5 30 Aug ,76 : 100% ,43 : 270, , , , , , , , ,68 Seite: 18