Wir haben Pläne. Unsere flexible Altersvorsorge macht alles mit! Wir finden auch für Sie die passende Altersvorsorgelösung.

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1 Wir haben Pläne. Unsere flexible Altersvorsorge macht alles mit! Wir finden auch für Sie die passende Altersvorsorgelösung.

2 Schön, dass wir immer länger leben gut, wenn Ihre Altersvorsorge mitwächst Unsere Gesellschaft erfreut sich einer deutlich steigenden Lebenserwartung Wir haben also immer länger Zeit, ein erfülltes, aktives und abwechslungsreiches Leben zu führen. Klar, dass wir dafür auch mehr Geld brauchen, als der Staat vor gesehen hat zumal auch immer weniger Rentenbeitrags zahler nachwachsen. Wer soll das bezahlen? So viele Erwerbstätige finanzieren einen Rentner Quelle: Statistisches Bundesamt, 2012

3 Unsere individuelle Empfehlung für Sie Ihre persönliche Versorgungslücke Heutiges Nettoeinkommen: Zukünftiger Rentenanspruch (gesetzliche Rentenversicherung): Ggf. Leistung aus Riesterrente: Ggf. Leistung aus betrieblicher Altersvorsorge: Sonstige bestehende Altersvorsorge: Es fehlen Ihnen später: Wie viel Zeit bleibt Ihnen? Natürlich gibt es immer etwas Interessanteres, als sich mit dem Thema Altersvorsorge zu beschäftigen. Gerade wenn man jung ist, glaubt man, dass man noch viel, viel Zeit dafür hat. Dabei ist es gerade die Zeit, die bei der Vorsorge für Sie arbeitet. Zeichnen Sie ein, wie alt Sie sind und ab wann Sie Rente beziehen wollen. 67: Regelaltersrente Einfach Zeitpunkte markieren und das Lineal an beiden Enden ausmalen. Dann sehen Sie das Zeitfenster, das Ihnen noch bleibt, um sich eine private Altersvorsorge aufzubauen. Platz für Ihre Notizen

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5 Was ist für Sie richtig? Die richtige Altersvorsorge ist eine der wichtigsten Versicherungen. Umso mehr sollten Sie darauf achten, die zu Ihnen und Ihrem Leben passende Versicherung zu finden. Wir kümmern uns gerne um das nötige Stück Sicherheit. PrivatRente Plus Sicherheit mit Chance FlexVorsorge Vario Chance mit Sicherheit Sie bekommen Sicherheit mit der Chance auf Mehr, durch eine attraktive Überschussbeteiligung, die jährlich dem Vertrag gutgeschrieben wird. Sie profitieren von Chancen am Kapitalmarkt, ohne auf Sicherheit zu verzichten. Die Vorteile beider Lösungen auf einen Blick. Lebenslange Rentenzahlung, egal wie alt Sie werden. Flexible Anpassung an Veränderungen in Ihrem Leben. Steuervorteile während der Anspar- und Auszahlphase. Einschluss zusätzlicher Vorsorge für alle Lebenslagen möglich. Ein gestiegenes Zinsniveau bei Beginn der Renten zahlung wird berücksichtigt. Kein Zeitpunkt ist besser als jetzt Schließen Sie noch heute Ihre individuelle Altersvorsorgelösung ab und Ihre unbeschwerte Zukunft kann beginnen.

6 Worauf möchten Sie im Alter verzichten? An die schönen Dinge des Lebens gewöhnt man sich gerne ein geschmackvolles Zuhause, gutes Essen, interessante Reisen. Darauf möchten Sie natürlich nicht verzichten, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Tatsache ist, dass ein Großteil der Beschäftigten aus der gesetzlichen Rentenversicherung voraussichtlich weniger als die Hälfte des letzten Nettoeinkommens erhalten wird. Wer nicht rechtzeitig vorsorgt, muss sich später gehörig einschränken Ihre persönliche Versorgungslücke können Sie über diesen QR-Code berechnen. Nebenkosten Kleidung Gesundheit Essen und Trinken Hobbys Auto Urlaub Wohnen 100 % aktuelles Einkommen 46 % gesetzliche Rente 54 % Rentenlücke Je früher, desto besser Die gute Nachricht: Es ist gar nicht so schwer, den gewohnten Lebensstandard auch später zu erhalten. Wichtig ist nur, möglichst früh aktiv zu werden. Denn eine lange Anlagedauer bietet bei der Altersvorsorge große Vorteile: Der Zinseszinseffekt sorgt für hohe Erträge. Dadurch können Sie auch mit niedrigen Beiträgen Ihr Versorgungsziel erreichen. Sie sind unabhängig von den Schwankungen auf den Kapitalmärkten und bleiben in Zeiten niedriger Zinsen gelassen. Monatlicher Beitrag, um ab dem 67. Lebensjahr eine private Zusatzrente von 500 Euro pro Monat zu erhalten Jahre 30 Jahre 40 Jahre 50 Jahre Fazit Handeln Sie jetzt, um auch im Alter Geld für die schönen Dinge des Lebens zu haben. Mit einer privaten Altersvorsorge können Sie die Lücke zwischen Ihrem letzten Gehalt und Ihrer gesetzlichen Rente schließen. Tarif: FlexVorsorge Vario mit BUZ-Beitragsbefreiung mit Sofortgewinnbeteiligung. Beruf: Einzelhandelskaufmann mit über 75 % Bürotätigkeit, Ablaufalter 67 Jahre, Garantieniveau 50 %, ROK Chance, Hochrechnung der Wertentwicklung 6 %, Restkapitalauszahlung. Die Gesamtleistungen können nicht garantiert werden. Sie gelten nur dann, wenn die für 2015 festgelegten Überschussanteilssätze und die unterstellte gleichbleibende jährliche Wertentwicklung der renditeoptimierten Kapitalanlage Chance von 6 % während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben. Werte sind gerundet. 3

7 Welche Vorteile hat die private Altersvorsorge? Rechtzeitig vorsorgen, lebenslang profitieren Mit einer privaten Altersvorsorge können Sie sicher und zuverlässig Ihr Rentenloch schließen und beruhigt Ihren wohlverdienten Ruhestand antreten. Die private Altersvorsorge bietet Ihnen Vorteile, die im Vergleich zu anderen Anlageformen und der gesetzlichen Rente einzigartig sind Maximale Sicherheit durch doppelte Garantie: lebenslange und garantierte Rente Flexible Anpassungen an sich ändernde Lebensumstände Einzigartige Steuervorteile während der Anspar und Auszahlphase Attraktive Rendite und stabile Erträge über lange Zeiträume Kapitalerhalt und freie Vererbbarkeit im Todesfall Schutz der Altersvorsorge bei Berufsunfähigkeit Die neue Generation der Altersvorsorge: unser Vorsorgekonzept, das sich allen Veränderungen im Leben anpasst Beitragsturbo nutzen: in den ersten 5 Vertrags jahren Berufsstart: Nachträglicher Einschluss der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Hochzeit: Zuzahlung Geburt eines Kindes: Einschluss Risiko- Zusatzversicherung Geburt eines Kindes: Beitragspause Kauf eines Autos: Kapitalentnahme Vermögensverlauf Beitragspause laufende Beitragszahlung laufende 4

8 Flexibel jetzt und später Sie sind flexibel bei der Beitragszahlung: Ob laufende Beiträge, Einmalbeitrag oder eine Kombination aus beidem Sie haben die Wahl, ganz nach Bedarf. Sie sind flexibel bei der Auszahlung: Wie und wann Sie Ihr Kapital erhalten, ob als einmalige Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente Sie können frei wählen. Auch Kapitalentnahmen in der Ansparphase und in der Renten phase sind möglich z.b. beim Kauf eines neuen Autos. Sie brauchen nicht sofort bei Vertragsabschluss entscheiden, wie und ab wann Sie die Auszahlung wünschen. Während der Ansparphase können Sie Zuzahlungen leisten oder die laufenden Beiträge erhöhen z.b. bei einer Bonuszahlung oder Gehaltserhöhung. Damit steigen natürlich auch die Leistungen zum Ablauf Ihrer Rentenversicherung. Auch der nachträgliche Ein - schluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung oder einer Risiko-Zusatzversicherung ist möglich z.b. bei Familien gründung. Und sollten Sie die Beitragszahlung einmal aussetzen wollen wie im Fall einer Arbeitssuche, ist sogar das machbar. So können Sie Ihren Versicherungsschutz ideal anpassen, wenn sich etwas in Ihrem Leben ändert. Karrieresprung: Zuzahlungen, Beitragserhöhungen, Dynamikeinschluss Ruhestand: Teilkapitalentnahme Traumurlaub und Autokauf: Mehrfach Kapitalentnahmen Flexibler Rentenbeginn und freie Wahl der Auszahlung: Innerhalb von 10 Jahren können Sie flexibel wählen zwischen Rente, Kapital oder einer Kombination aus beidem. Beitragszahlung lebenslange Rente 5

9 Sichere Leistungen Sie erhalten in jedem Fall 100 Prozent der vereinbarten Garantierente ausgezahlt. Denn mit der Versicherungskammer Bayern setzen Sie auf einen finanzstarken Partner mit umsichtiger und nachhaltiger Kapitalanlagepolitik. Lebenslange Rente Entscheiden Sie sich für Rente statt Einmalauszahlung, erhalten Sie diese lebenslang. Egal, wie alt Sie werden. Denn während bei anderen Kapitalanlagen das Geld irgendwann aufgebraucht ist, läuft unsere Rente einfach weiter. Wir garantieren Ihre Rente egal, wie alt Sie werden Anlage mit Kapitalverzehr Wie lange reicht Ihr Kapital? Anlage in einer privaten Rentenversicherung Ihre Rente wird lebenslang gezahlt Alter Langfristig attraktive Rendite Zusätzlich zu Ihrer vereinbarten garantierten Leistung erhalten Sie jährlich die erwirtschafteten Gewinne. Bei der Berechnung Ihrer Rente berücksichtigen wir übrigens das dann gültige Zinsniveau so profitieren Sie zusätzlich von in Zukunft steigenden Zinsen. 6

10 Vorsorge, die mitwächst Durch Inflation wird das Geld mit der Zeit weniger wert. Gleichzeitig steigen Ihre Ansprüche. Die Dynamisierung Ihres Beitrags sorgt dafür, dass Ihre spätere Rente oder Kapitalzahlung diese Veränderungen ausgleicht. Die Dynamik kann auch nachträglich in den Vertrag aufgenommen oder erhöht werden. Vererbbar Wir zahlen die Rente in jedem Fall aus, auch wenn Ihnen etwas zustößt. Bei Tod vor Rentenbeginn zahlen wir das vorhandene Vertragsgut haben zurück. Auch für den Tod in der Rentenphase können Sie vereinbaren, dass das verbleibende Kapital ausgezahlt wird. Vorzeitige Leistung Bei definierten Krankheiten (Herzinfarkt, Multiple Sklerose, Schlaganfall, Nierenversagen, Blindheit, Gehörverlust, Querschnittslähmung) können Sie vor dem flexiblen Rentenbeginn steuerfrei über Ihr aktuelles Vertragsguthaben verfügen (Dread-Disease-Option). 7

11 Steuerbegünstigung Durch die exklusiven Steuervorteile der privaten Rentenoder Kapitalzahlung bleibt viel von Ihrer Rente oder vom Kapital für Sie übrig. Der Großteil der Rente ist steuerfrei. Bei Rentenbeginn mit z.b. 67 Jahren sind nur 17 Prozent der Rente steuerpflichtig. Übrigens Der Staat fördert den Aufbau einer eigenen privaten Altersvorsorge mit Zulagen und Steuervorteilen. Wir zeigen Ihnen, wie Sie davon profitieren und bis zu 85 Prozent Förderung erhalten. Private Rentenversicherung Viel für Sie, wenig fürs Finanzamt Gesetzliche Rentenversicherung Besteuerungsanteil steigt mit jedem Rentenjahrgang an Anlagephase Rentenzahlung Beginn mit 67 Jahren 83 % steuerfrei Rentenbeginn Rentenbeginn 2015 ab % steuerfrei 100 % steuerfrei 100 % steuerpflichtig 17 % steuerpflichtig 70 % steuerpflichtig Fazit Mit einer privaten Rentenversicherung sorgen Sie gezielt für Ihr Alter vor und profitieren zusätzlich von Steuervorteilen. 8

12 Von unabhängigen Rating-Agenturen bestätigt Solider Partner und ausgezeichnete Produktqualität Ihre Altersvorsorge ist bei der Versicherungskammer Bayern in guten Händen. Die Unternehmensstärke und die Produktqualität werden regelmäßig von unabhängigen Fachleuten untersucht und bestätigt. Die Rating-Agentur MORGEN & MORGEN bewertet die Bayern-Versicherung Lebens versicherung AG im Belastungstest mit der Bestnote ausgezeichnet. Das ist ein Beweis für die solide Kapitalanlage und eine gesunde Bestandsstruktur. Die Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG zählt zu den leistungsstärksten Anbietern am Markt. Deshalb wurde sie von der Wirtschaftswoche mit der Höchstbewertung von fünf Sternen stark überdurchschnittlich ausgezeichnet. 9

13 Was ist für Sie wichtig? Jeder Mensch ist anders. Und jeder hat eigene Bedürfnisse. Deshalb bekommt bei uns jeder eine lebensbegleitende Altersvorsorge, die heute zu ihm passt und die sich auch in Zukunft an seine Situation anpassen lässt. Welcher Anlagetyp sind Sie? Sind Sie Felix oder Paul? Felix: Ich gehe gerne neue Wege, probiere Neues aus und nutze dabei Chancen, wo es geht. Bei meiner Altersvorsorge möchte ich von den Chancen am Kapitalmarkt profitieren, ohne auf Sicherheit zu verzichten. Paul: Bekanntes und Bewährtes ist wichtig. Dennoch sollen dabei auch Neuerungen berücksichtigt werden. Für meine Altersvorsorge wünsche ich mir Sicherheit mit der Chance auf Mehr. 10

14 Sicherheit unter dem blauen Schirm! Jeden Tag hält das Leben neue Abenteuer für Sie bereit. Egal ob große, kleine, lustige oder herausfordernde je sicherer Sie sich fühlen, desto mehr können Sie es genießen. Deshalb kümmern wir uns um das nötige Stück Sicherheit. Unsere besondere Sicherheit entsteht durch eine Kombination aus Nähe, Erfahrung, Solidität und Service: Sicherheit durch Nähe Unsere bayerischen Wurzeln und über Beratungsstellen machen uns zu Ihrem echten Nachbarn. Sicherheit durch Erfahrung Unsere Wurzeln reichen bis 1811 zurück: Seitdem haben wir viel erlebt und gelernt. Dieses wertvolle Wissen setzen wir für Ihr Wohl ein. Sicherheit durch Solidität Als öffentlicher Versicherer in Bayern und der Pfalz stehen wir für Zuverlässigkeit und Stabilität. Sicherheit durch Service Unsere Überzeugung: Bei jedem Kontakt spüren Sie, dass wir uns um Ihre Belange kümmern, als ginge es um unsere eigenen. Und so erhalten Sie genau die Sicherheit, die Sie für Ihr Abenteuer Leben brauchen. Wir beraten Sie gerne. Versicherungskammer Bayern Maximilianstraße München ; 08/15