Geschäftsbedingungen der Deutschen Handelsbank

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1 Geschäftsbedingungen der Deutschen Handelsbank Übersicht Allgemeine Informationen 1 Preis- und Leistungsverzeichnis gültig ab 01. Januar Preis- und Leistungsverzeichnis gültig ab 01. Januar Allgemeine Geschäftsbedingungen 13 Bedingungen für das Online-Banking 19 Bedingungen für die konto-/depotbezogene Nutzung des Online-Banking mit PIN und TAN 22 Bedingungen zur Nutzung der Post-Box 23 Bedingungen für den Überweisungsverkehr 24 Bedingungen für den Lastschrifteinzug (mit Anlagen) 29 Bedingungen für Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-Basislastschriftverfahren 36 Bedingungen für Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-Firmenlastschriftverfahren 41 Allgemeine Informationen Name und Anschrift Deutsche Handelsbank Elsenheimerstraße München Telefon: +49 (0) Telefax: +49 (0) info@handelsbank.com Die Deutsche Handelsbank ist eine Marke der Deutschen Kontor Privatbank AG Sitz der Gesellschaft: Grünwald, Lkr. München Nachfolgend Bank genannt Gesetzliche Vertretungsberechtigte der Bank Vorstand: Daniel Kreis, Dr. Michael Eberhardt, Cornelia Klesse Aufsichtsratsvorsitzender: Dr. Michael Riemenschneider Eintragung im Handelsregister Amtsgericht München HRB Umsatzsteueridentifikationsnummer DE Bankleitzahl (BLZ) Dt. Kontor Privatbank, Grünwald Bank Identifier Code (BIC) DEKTDE7GXXX Dt. Kontor Privatbank, Grünwald Vertragssprache Maßgebliche Sprache für dieses Vertragsverhältnis und die Kommunikation mit dem Kunden während der Laufzeit des Vertrages ist Deutsch. Deutsche Handelsbank Geschäftsbedingungen Seite 1 1

2 Geschäftsbedingungen der Deutschen Handelsbank Allgemeine Informationen (Fortsetzung) Rechtsordnung/Gerichtsstand Auf den Vertragsschluss und die gesamte Geschäftsverbindung findet deutsches Recht Anwendung. Es gibt eine vertragliche Gerichtsstandklausel für kaufmännische und öffentlich-rechtliche Kunden (Allgemeine Geschäftsbedingungen Ziffer 6). Hinweis zum Bestehen der gesetzlichen Einlagensicherung Die Bank ist Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). Ihre Einlagen sind damit bis zu einer Höhe von Euro sowie Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften mit 90 %, maximal dem Gegenwert von Euro, geschützt. Nähere Informationen finden Sie auf der Internetseite der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken. Zustandekommen des Vertrages Soweit nicht anders vereinbart, kommt ein Vertrag zustande, wenn die Bank den schriftlichen Antrag des Kunden annimmt. Vor Zustandekommen des Vertrages ist eine Nutzung des Kontos nicht möglich. Preise und Leistungen Die Zulassung zum Online-Banking-Kontoservice (PIN/TAN-Verfahren) ist kostenfrei. Entgelte für zusätzliche Leistungen (z. B. Überweisung) ergeben sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Die Änderungen von Entgelten während der Laufzeit der Vereinbarung erfolgen nach Maßgabe von Nr. 12 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Das jeweils gültige Preis- und Leistungsverzeichnis kann der Kunde unter einsehen. Zahlung und Erfüllung des Vertrages Die anfallenden Entgelte für Online-Umsätze werden über den Kontoabschluss dem Kontokorrentkonto belastet. Kommunikation Die Kommunikation von Bank zu Kunde erfolgt im Grundsatz über die Post-Box im Online-Banking. Der Kunde verzichtet diesbezüglich auf einen papierhaften Versand von Dokumenten und Mitteilungen. Bezogen auf Kontoauszüge und Kontoabrechnungen erfolgt ein papierhafter Versand nur, wenn der Kunde diesen Wunsch der Bank mitteilt. Die Kosten hierfür ergeben sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Vertragliche Kündigungsregeln/Mindestlaufzeit des Vertrages Es gelten die in Nr. 18 und 19 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen" für den Kunden und die Bank festgelegten Kündigungsregeln. Es gibt keine Mindestlaufzeit, soweit nicht ausdrücklich anders vereinbart. Sonstige Rechte und Pflichten von Bank und Kunde Die Grundregeln für die gesamte Geschäftsverbindung zwischen Bank und Kunde sind in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank beschrieben. Daneben gelten die beiliegenden Sonderbedingungen, die Abweichungen oder Ergänzungen zu diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen enthalten. Nicht aufgeführte Preise und Leistungen Die Bank kann für Leistungen, die nicht Gegenstand einer Vereinbarung oder im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgeführt sind und die im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmaßlichem Interesse erbracht werden und die, nach den Umständen zu urteilen, nur gegen eine Vergütung zu erwarten sind, ein nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmungen angemessenes Entgelt verlangen. Deutsche Handelsbank Geschäftsbedingungen Seite 2 2

3 Preis- und Leistungsverzeichnis gültig ab 01. Januar 2017 A) Dienstleistungen im standardisierten Geschäftsverkehr mit Geschäftskunden (z.b. Kontoführung, Kreditgeschäfte, Electronic-Banking) Produkt/Leistungen Kosten (zzgl. USt.) Kontomodell Business Aktiv 1 Kontoführungsgebühr Buchungsposten Rücklastschrift an Zahlungsempfänger Bereitstellung von PDF-Kontoauszügen in der Post-Box des Online-Banking Zins-, Provisions- und sonstige Entgelt-Buchungen Kontoeinrichtungsgebühr für Kunden mit Sitz im Inland Kontoeinrichtungsgebühr für Kunden mit Sitz im Ausland 9,90 EUR mtl. 0,07 EUR pro Buchung 2,00 EUR zzgl. Fremdkosten kostenfrei kostenfrei 30,00 EUR pro Auftrag 99,00 EUR pro Auftrag Kontomodell Business Individuell 2 Kontoführungsgebühr Buchungsposten Rücklastschrift an Zahlungsempfänger Bereitstellung von PDF-Kontoauszügen in der Post-Box des Online-Banking Zins-, Provisions- und sonstige Entgelt-Buchungen Einrichtungsgebühr für Kunden mit Sitz im Inland oder Ausland Guthabenverzinsung (gilt für alle Kontenmodelle) Guthabenverzinsung Sichteinlagen Kreditgeschäft - Regelleistungen Zinsen für vereinbarte Inanspruchnahme (Sollzinsen) Zinsen für unvereinbarte Inanspruchnahme (Überziehungszinsen) Kreditgeschäft - Sonderleistungen Bankauskünfte (Einholung / Erteilung) - Inland - Ausland (Einholung jeweils ggf. zzgl. Kosten des auskunftgebenden Kreditinstitutes) Zinsbescheinigung - für Kontokorrentkredite - für sonstige Darlehen Kreditgeschäft - Avale Einrichtungsgebühr Provision je Aval Änderungen individuelle Vereinbarung individuelle Vereinbarung individuelle Vereinbarung kostenfrei kostenfrei individuelle Vereinbarung ohne Verzinsung 10,00 % p.a. 14,00 % p.a. 20,00 EUR nach Arbeitsaufwand nach Arbeitsaufwand; mindestens 25,00 EUR nach Arbeitsaufwand; mindestens 5,00 EUR 50,00 EUR pro Auftrag individuelle Vereinbarung 50,00 EUR pro Auftrag 1 Für Unternehmen aus den Branchen Warenhandel, Industrie, Handwerk, Dienstleistung und Reisen. Gilt nicht für Unternehmen aus den Branchen Content, Finanzdienstleistungen, Payment Service Provider. 2 Für Unternehmen aus den Branchen Content, Finanzdienstleistungen, Payment Service Provider. Gilt nicht für Unternehmen aus den Branchen Warenhandel, Industrie, Handwerk, Dienstleistung und Reisen. Deutsche Handelsbank Geschäftsbedingungen Seite 3 3

4 Preis- und Leistungsverzeichnis gültig ab 01. Januar 2017 Produkt/Leistungen Sonstige Preise der Kontoführung Nacherstellung/Duplikate und Versand von Kontoauszügen Saldenbestätigung / Wirtschaftsprüferbescheinigung (auf Kundenwunsch) Erträgnisaufstellung (auf Kundenwunsch) Kontosperre aufgrund Kundenwunsch Kontosperre aufgrund Pfändung / Pfändungs- und Überweisungsbeschluss Sonstige gerechtfertigte Kontosperre durch Bank Einsichtnahme Handelsregister durch Bank - Online-Einsicht möglich - Online-Einsicht nicht möglich (papierhafte Abwicklung) (sofern vom Kunden zu vertreten und/oder vom Kunden gewünscht) Ermittlung zum wirtschaftlich Berechtigten von Kunden mit Sitz im Inland (sofern vom Kunden zu vertreten und/oder vom Kunden gewünscht) Ermittlung zum wirtschaftlich Berechtigten von Kunden mit Sitz im Ausland (sofern vom Kunden zu vertreten und/oder vom Kunden gewünscht) Nachlassbearbeitung (sofern außergewöhnliche Maßnahmen bei der Bearbeitung des Nachlasses erforderlich sind bzw. durch die Erben beauftragt wurden) Adressermittlung Stundensatz für individuelle Sachbearbeitung, pauschal Kosten (zzgl. USt.) 4,95 EUR je Auszug/PDF-Datei, ggf. zzgl. Porto nach Arbeitsaufwand; mindestens 25,00 EUR nach Arbeitsaufwand; mindestens 25,00 EUR 20,00 EUR 50,00 EUR 50,00 EUR 5,00 EUR zzgl. Fremdkosten nach Arbeitsaufwand; min. 19,90 EUR zzgl. Fremdkosten 10,00 EUR zzgl. Fremdkosten 19,90 EUR zzgl. Fremdkosten 20,00 EUR; ggf. zzgl. Porto und Auslagen 50,00 EUR 80,00 EUR Electronic-Banking SWIFT-Anbindung Einrichtungsgebühr Versand Kontoauszüge im Format MT940 - via SWIFT FileAct - via SWIFT FIN Buchungsposten Electronic-Banking EBICS-Anbindung Einrichtungsgebühr, je Teilnehmer Grundgebühr, je Konto Änderungen, je Auftrag Electronic-Banking Service-Rechenzentren (z.b. DATEV eg) Grundgebühr, je Konto Freigabe von Zahlungsaufträgen mittels unterschriebenem Datenträger- Begleitzettel (Papierhaft/Scan/Fax) Sonstige Electronic-Banking Dienstleistungen Gebühren für Neuerstellung Online-Banking-Zugangsdaten / TAN-Listen (sofern vom Kunden zu vertreten) Sonderversand Zugangsdaten / TAN-Listen Online-Banking (z.b. per E-;ail, Eil- / Kurierversand) ab 5.000,00 EUR ab 330,00 EUR mtl. individuelle Vereinbarung (wird aktuell technisch noch nicht angeboten) abhängig vom Kontenmodell 75,00 EUR 8,50 EUR mtl. 20,00 EUR pro Auftrag 8,50 EUR mtl. 5,00 EUR je Begleitzettel 5,00 EUR pro Auftrag 49,00 EUR zzgl. Fremdkosten pro Versand Deutsche Handelsbank Geschäftsbedingungen Seite 4 4

5 Preis- und Leistungsverzeichnis gültig ab 01. Januar 2017 B) Dienstleistungen des Zahlungsverkehrs für Geschäftskunden Produkt/Leistungen Kosten (zzgl. USt.) SEPA-Zahlungsverkehr Neuanlage/Änderung/Löschung von SEPA-Daueraufträgen - über Electronic-Banking - beleghaft kostenfrei 4,90 EUR pro Auftrag Neuanlage/Änderung/Löschung von SEPA-Firmenlastschriftmandaten - beleghaft 4,90 EUR pro Auftrag SEPA-Zahlungsaufträge unter Angabe von IBAN und ggf. BIC in EUR (Zahlungseingang/Zahlungsausgang) Buchungspostenpreis gemäß Kontomodell TARGET2- Zahlungsverkehr TARGET2-Zahlungseingang mit Gebührenweisung SHA oder BEN - Beträge bis EUR - Beträge größer bis EUR - Beträge größer EUR TARGET2-Zahlungsausgang mit Gebührenweisung SHA oder BEN oder mit Gebührenweisung OUR 5,50 EUR 12,50 EUR 0,15%, mindestens 20,00 EUR; maximal 100,00 EUR 0,15%, mindestens 20 EUR zzgl. 30 EUR Fremdkostenpauschale Auslandszahlungsverkehr (SWIFT) Auslandszahlungsverkehr (SWIFT)-Zahlungseingang mit Gebührenweisung SHA oder BEN - Beträge bis EUR - Beträge größer bis EUR - Beträge größer EUR Auslandszahlungsverkehr (SWIFT)-Zahlungsausgang - mit Gebührenweisung SHA oder BEN oder - mit Gebührenweisung OUR Sonstige Preise im Zahlungsverkehr Beleghafte Auftragserteilung (Brief/Scan/Fax) - mittels Formblatt der Bank - bei formloser Beauftragung Benachrichtigungsgebühr über die berechtigte Ablehnung/Nichtausführung eines Zahlungsauftrages (Lastschrift/Überweisung) Aufträge mit Weisung des Kunden, die einen Kundenwillen auf eilige Ausführung erkennen lässt (z.b. Eilig, Prio, URGP, SDVA, o.ä. Kennzeichnung) Überweisungsrückruf, ausgehend / Bemühung der Bank um Wiederbeschaffung eines Überweisungsauftrages mit fehlerhafter Angabe der Kundenkennung des Zahlungsempfängers - im Inland - im Ausland Überweisungsrückruf, eingehend Nachforschungen/Rückgaben aufgrund unvollständiger oder unklarer Angaben Repair-Entgelt bei beleglosen Aufträgen, die nicht vollmaschinell verarbeitet werden können (z.b. weil keine gültige IBAN und/oder BIC geliefert wurde) / Nicht- Straight Through Processing -fähige Zahlungsaufträge Nachfragen und Nachforschungen nach dem Verbleib eines Überweisungsbetrages - im Inland - im Ausland (wird nur berechnet sofern kein Verschulden der Bank vorlag) 5,50 EUR 12,50 EUR 0,15%, mindestens 20,00 EUR; maximal 100,00 EUR 0,15%, mindestens 20 EUR zzgl. 30 EUR Fremdkostenpauschale 4,90 EUR pro Beleg Zusätzlich 5,00 EUR pro Beleg 3,00 EUR pro Benachrichtigung 15,00 EUR zusätzlich zu den normalen Gebühren 19,90 EUR 75,00 EUR 19,90 EUR pro Stück 30,00 EUR 10,00 EUR pro Auftrag; zzgl. Fremdkosten 19,90 EUR nach Arbeitsaufwand; jedoch min. 30,00 EUR bis max. 100,00 EUR Deutsche Handelsbank Geschäftsbedingungen Seite 5 5

6 Preis- und Leistungsverzeichnis gültig ab 01. Januar 2017 Weitere Hinweise und Bedingungen (1) Der Rechnungsabschluss erfolgt jeweils zum Monatsende. (2) Die Wertstellung von Gutschriften und Belastungen erfolgen jeweils am Tag des Eingangs des Überweisungs- bzw. Lastschriftauftrages bei der Bank. (3) Die Bank hat zur Umsatzsteuer optiert, die Preise und Konditionen verstehen sich für unsere Kunden aus Deutschland zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer von derzeit 19 %. (4) Annahme- und Ausführungsfristen von Zahlungsaufträgen: Die Annahmefrist für Zahlungsaufträge wird auf Uhr für alle Einreichungswege (Browser-Banking, HBCI, EBICS, beleghaft, formlos) festgelegt. Für die Berechnung der Ausführungsfrist ist die Annahmezeit des jeweiligen Geschäftstages maßgeblich. Für Aufträge, die danach eingereicht werden, gilt für die Berechnung der Ausführungsfristen der darauffolgende Tag. Die Bank ist bei Zugang innerhalb der Annahmefrist verpflichtet sicherzustellen, dass der Überweisungsbetrag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers wie folgt eingeht: Überweisungsraum Art der Überweisung Währung Ausführungsfrist Überweisungen innerhalb Deutschlands beleglos EUR max. 1 Geschäftstag und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes Überweisungen innerhalb Deutschlands beleghaft EUR max. 2 Geschäftstag und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes Überweisungen innerhalb Deutschlands beleglos EWR-Währung max. 4 Geschäftstage und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes Überweisungen innerhalb Deutschlands beleghaft EWR-Währung max. 5 Geschäftstage und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes Überweisungen innerhalb Deutschlands, in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes und in Drittstaaten beleglos und beleghaft Drittstaatenwährung baldmöglichst (5) Geschäftstage der Bank für Zahlungsverkehr: Geschäftstag ist jeder Tag, an dem die an der Ausführung eines Zahlungsvorgangs beteiligten Zahlungsdienstleister den für die Ausführung von Zahlungsvorgängen erforderlichen Geschäftsbetrieb unterhalten. Die Bank unterhält den für die Ausführung eines Zahlungsvorgangs erforderlichen Geschäftsbetrieb an allen Werktagen mit Ausnahme: - Samstag und 31. Dezember - Regionale Feiertage in Bayern (z. B. Heilige Drei Könige, Christi Himmelfahrt, Fronleichnam, Mariä Himmelfahrt) - Werktage, an denen die kontoführende Stelle der Bank wegen örtlicher Besonderheiten (z.b. Fasching) geschlossen ist. (6) Als Zahlungen gelten Überweisungen, Lastschriften und die Ausführung von Daueraufträgen. (7) Gebührenweisungen im Auslandszahlungsverkehr: - Ausgänge: Der Auftraggeber trägt die Entgelte seiner Bank (= SHARE-Überweisung), sofern keine abweichende Vereinbarung getroffen wird. Folgende Vereinbarungen sind möglich: Weisungsschlüssel SHARE (SHA) BEN OUR Beschreibung Auftraggeber trägt Entgelte seiner Bank und Begünstigter trägt die übrigen Entgelte Begünstigter trägt alle Entgelte (das von der Deutschen Handelsbank in Abzug gebrachte Entgelt entspricht dem Entgelt einer SHARE-Überweisung) Auftraggeber trägt alle Entgelte seiner Bank plus einer Fremdkostenpauschale Deutsche Handelsbank Geschäftsbedingungen Seite 6 6

7 Preis- und Leistungsverzeichnis gültig ab 01. Januar Eingänge: Wer für die Ausführung der Überweisung die anfallenden Entgelte zu tragen hat, bestimmt sich danach, welche Entgeltregelung zwischen dem Auftraggeber und dessen Kreditinstitut getroffen wurde. Folgende Vereinbarungen sind möglich: Weisungsschlüssel OUR SHARE (SHA) BEN Beschreibung Auftraggeber trägt alle Entgelte Auftraggeber trägt Entgelte seiner Bank und Begünstigter trägt die übrigen Entgelte Begünstigter trägt alle Entgelte Hinweise: - Bei einer SHARE (SHA)-Überweisung können bereits durch ein zwischengeschaltetes Kreditinstitut Entgelte vom Überweisungsbetrag abgezogen worden sein. - Bei einer BEN-Überweisung können bereits von jedem vorgeschalteten Kreditinstitut (überweisendes oder zwischengeschaltetes Kreditinstitut) Entgelte vom Überweisungsbetrag abgezogen worden sein. - Die Bank darf ihr Entgelt vor Erteilung der Gutschrift von dem übermittelten Überweisungsbetrag abziehen. In diesem Fall wird die Bank den vollständigen Überweisungsbetrag und ihr Entgelt getrennt ausweisen. (8) Umrechnungskurse bei Fremdwährungsgeschäften: Die Bank rechnet die Kundengeschäfte in fremder Währung beim Überweisungsverkehr und beim sonstigen An- und Verkauf von Devisen, soweit nichts anderes vereinbart ist, zu den um 13:30 Uhr eines jeden Handelstages von ihr ermittelten Kursen des internationalen Devisenmarktes ab. Den An- und Verkauf von Devisen, dessen Ausführung der Bank im Rahmen des ordnungsgemäßen Arbeitsablaufs bis zum Abrechnungstermin nicht mehr möglich ist, rechnet die Bank zu dem jeweiligen Kurs des nächsten Abrechnungstermins ab. Die Geld- und Briefkurse ermittelt die Bank nach billigem Ermessen ( 315 BGB) und veröffentlicht sie auf Ihren Internetseiten. Diese Kurse gelten nur für Aufträge mit Standard-Wertstellung; bei Aufträgen mit vom Standard abweichenden Valuten können andere Kurse zur Anwendung kommen; die Bank bestimmt diese ebenfalls nach billigem Ermessen ( 315 BGB). Deutsche Handelsbank Geschäftsbedingungen Seite 7 7

8 Preis- und Leistungsverzeichnis gültig ab 01. Januar 2018 A) Dienstleistungen im standardisierten Geschäftsverkehr mit Geschäftskunden (z.b. Kontoführung, Kreditgeschäfte, Electronic-Banking) Produkt/Leistungen Kosten (zzgl. USt.) Kontomodell Business Aktiv 3 Kontoführungsgebühr Buchungsposten Rücklastschrift an Zahlungsempfänger Bereitstellung von PDF-Kontoauszügen in der Post-Box des Online-Banking Zins-, Provisions- und sonstige Entgelt-Buchungen Kontoeinrichtungsgebühr für Kunden mit Sitz im Inland Kontoeinrichtungsgebühr für Kunden mit Sitz im Ausland 9,90 EUR mtl. 0,07 EUR pro Buchung 2,00 EUR zzgl. Fremdkosten kostenfrei kostenfrei 30,00 EUR pro Auftrag 99,00 EUR pro Auftrag Kontomodell Business Individuell 4 Kontoführungsgebühr Buchungsposten Rücklastschrift an Zahlungsempfänger Bereitstellung von PDF-Kontoauszügen in der Post-Box des Online-Banking Zins-, Provisions- und sonstige Entgelt-Buchungen Einrichtungsgebühr für Kunden mit Sitz im Inland oder Ausland Guthabenverzinsung (gilt für alle Kontenmodelle) Guthabenverzinsung Sichteinlagen Kreditgeschäft - Regelleistungen Zinsen für vereinbarte Inanspruchnahme (Sollzinsen) Zinsen für unvereinbarte Inanspruchnahme (Überziehungszinsen) Kreditgeschäft - Sonderleistungen Bankauskünfte (Einholung / Erteilung) - Inland - Ausland (Einholung jeweils ggf. zzgl. Kosten des auskunftgebenden Kreditinstitutes) Zinsbescheinigung - für Kontokorrentkredite - für sonstige Darlehen Kreditgeschäft - Avale Einrichtungsgebühr Provision je Aval Änderungen individuelle Vereinbarung individuelle Vereinbarung individuelle Vereinbarung kostenfrei kostenfrei individuelle Vereinbarung ohne Verzinsung 10,00 % p.a. 14,00 % p.a. 20,00 EUR nach Arbeitsaufwand nach Arbeitsaufwand; mindestens 25,00 EUR nach Arbeitsaufwand; mindestens 5,00 EUR 50,00 EUR pro Auftrag individuelle Vereinbarung 50,00 EUR pro Auftrag 3 Für Unternehmen aus den Branchen Warenhandel, Industrie, Handwerk, Dienstleistung und Reisen. Gilt nicht für Unternehmen aus den Branchen Content, Finanzdienstleistungen, Payment Service Provider. 4 Für Unternehmen aus den Branchen Content, Finanzdienstleistungen, Payment Service Provider. Gilt nicht für Unternehmen aus den Branchen Warenhandel, Industrie, Handwerk, Dienstleistung und Reisen. Deutsche Handelsbank Geschäftsbedingungen Seite 8 8

9 Preis- und Leistungsverzeichnis gültig ab 01. Januar 2018 Produkt/Leistungen Kosten (zzgl. USt.) Sonstige Preise der Kontoführung Nacherstellung/Duplikate und Versand von Kontoauszügen Saldenbestätigung / Wirtschaftsprüferbescheinigung (auf Kundenwunsch) Erträgnisaufstellung (auf Kundenwunsch) Zahlungsbestätigung (auf Kundenwunsch) Sonstige Bestätigung (auf Kundenwunsch) Kontosperre aufgrund Kundenwunsch Kontosperre aufgrund Pfändung / Pfändungs- und Überweisungsbeschluss Sonstige gerechtfertigte Kontosperre durch Bank Einsichtnahme Handelsregister durch Bank - Online-Einsicht möglich - Online-Einsicht nicht möglich (papierhafte Abwicklung) (sofern vom Kunden zu vertreten und/oder vom Kunden gewünscht) Ermittlung zum wirtschaftlich Berechtigten von Kunden mit Sitz im Inland (sofern vom Kunden zu vertreten und/oder vom Kunden gewünscht) Ermittlung zum wirtschaftlich Berechtigten von Kunden mit Sitz im Ausland (sofern vom Kunden zu vertreten und/oder vom Kunden gewünscht) Nachlassbearbeitung (sofern außergewöhnliche Maßnahmen bei der Bearbeitung des Nachlasses erforderlich sind bzw. durch die Erben beauftragt wurden) Adressermittlung Stundensatz für individuelle Sachbearbeitung, pauschal Electronic-Banking SWIFT-Anbindung Einrichtungsgebühr Versand Kontoauszüge im Format MT940 - via SWIFT FileAct - via SWIFT FIN Buchungsposten Electronic-Banking EBICS-Anbindung Einrichtungsgebühr, je Teilnehmer Grundgebühr, je Konto Änderungen, je Auftrag Electronic-Banking Service-Rechenzentren (z.b. DATEV eg) Grundgebühr, je Konto Freigabe von Zahlungsaufträgen mittels unterschriebenem Datenträger- Begleitzettel (Papierhaft/Scan/Fax) Sonstige Electronic-Banking Dienstleistungen Gebühren für Neuerstellung Online-Banking-Zugangsdaten / TAN-Listen (sofern vom Kunden zu vertreten) Sonderversand Zugangsdaten / TAN-Listen Online-Banking (z.b. per , Eil- / Kurierversand) 4,95 EUR je Auszug/PDF-Datei, ggf. zzgl. Porto nach Arbeitsaufwand; mindestens 25,00 EUR nach Arbeitsaufwand; mindestens 25,00 EUR nach Arbeitsaufwand; mindestens 25,00 EUR nach Arbeitsaufwand; mindestens 25,00 EUR 20,00 EUR 50,00 EUR 50,00 EUR 5,00 EUR zzgl. Fremdkosten nach Arbeitsaufwand; min. 19,90 EUR zzgl. Fremdkosten 10,00 EUR zzgl. Fremdkosten 19,90 EUR zzgl. Fremdkosten 20,00 EUR; ggf. zzgl. Porto und Auslagen 50,00 EUR 80,00 EUR ab 5.000,00 EUR ab 330,00 EUR mtl. individuelle Vereinbarung (wird aktuell technisch noch nicht angeboten) abhängig vom Kontenmodell 75,00 EUR 8,50 EUR mtl. 20,00 EUR pro Auftrag 8,50 EUR mtl. 5,00 EUR je Begleitzettel 5,00 EUR pro Auftrag 49,00 EUR zzgl. Fremdkosten pro Versand Deutsche Handelsbank Geschäftsbedingungen Seite 9 9

10 Preis- und Leistungsverzeichnis gültig ab 01. Januar 2018 B) Dienstleistungen des Zahlungsverkehrs für Geschäftskunden Produkt/Leistungen Kosten (zzgl. USt.) SEPA-Zahlungsverkehr Neuanlage/Änderung/Löschung von SEPA-Daueraufträgen - über Electronic-Banking - beleghaft kostenfrei 4,90 EUR pro Auftrag Neuanlage/Änderung/Löschung von SEPA-Firmenlastschriftmandaten - beleghaft 4,90 EUR pro Auftrag SEPA-Zahlungsaufträge unter Angabe von IBAN und ggf. BIC in EUR (Zahlungseingang/Zahlungsausgang) Buchungspostenpreis gemäß Kontomodell TARGET2- Zahlungsverkehr TARGET2-Zahlungseingang mit Gebührenweisung SHA oder BEN - Beträge bis EUR - Beträge größer bis EUR - Beträge größer EUR TARGET2-Zahlungsausgang mit Gebührenweisung SHA oder BEN oder mit Gebührenweisung OUR 5,50 EUR 12,50 EUR 0,15%, mindestens 20,00 EUR; maximal 100,00 EUR 0,15%, mindestens 20 EUR zzgl. 30 EUR Fremdkostenpauschale Auslandszahlungsverkehr (SWIFT) Auslandszahlungsverkehr (SWIFT)-Zahlungseingang mit Gebührenweisung SHA oder BEN - Beträge bis EUR - Beträge größer bis EUR - Beträge größer EUR Auslandszahlungsverkehr (SWIFT)-Zahlungsausgang - mit Gebührenweisung SHA oder BEN oder - mit Gebührenweisung OUR Sonstige Preise im Zahlungsverkehr Beleghafte Auftragserteilung (Brief/Scan/Fax) - mittels Formblatt der Bank - bei formloser Beauftragung Benachrichtigungsgebühr über die berechtigte Ablehnung/Nichtausführung eines Zahlungsauftrages (Lastschrift/Überweisung) Aufträge mit Weisung des Kunden, die einen Kundenwillen auf eilige Ausführung erkennen lässt (z.b. Eilig, Prio, URGP, SDVA, o.ä. Kennzeichnung) Überweisungsrückruf, ausgehend / Bemühung der Bank um Wiederbeschaffung eines Überweisungsauftrages mit fehlerhafter Angabe der Kundenkennung des Zahlungsempfängers - im Inland - im Ausland Überweisungsrückruf, eingehend Nachforschungen/Rückgaben aufgrund unvollständiger oder unklarer Angaben Repair-Entgelt bei beleglosen Aufträgen, die nicht vollmaschinell verarbeitet werden können (z.b. weil keine gültige IBAN und/oder BIC geliefert wurde) / Nicht- Straight Through Processing -fähige Zahlungsaufträge Nachfragen und Nachforschungen nach dem Verbleib eines Überweisungsbetrages - im Inland - im Ausland (wird nur berechnet sofern kein Verschulden der Bank vorlag) 5,50 EUR 12,50 EUR 0,15%, mindestens 20,00 EUR; maximal 100,00 EUR 0,15%, mindestens 20 EUR zzgl. 30 EUR Fremdkostenpauschale 4,90 EUR pro Beleg Zusätzlich 5,00 EUR pro Beleg 3,00 EUR pro Benachrichtigung 15,00 EUR zusätzlich zu den normalen Gebühren 19,90 EUR 75,00 EUR 19,90 EUR pro Stück 30,00 EUR 10,00 EUR pro Auftrag; zzgl. Fremdkosten 19,90 EUR nach Arbeitsaufwand; jedoch min. 30,00 EUR bis max. 100,00 EUR Deutsche Handelsbank Geschäftsbedingungen Seite 10 1

11 Preis- und Leistungsverzeichnis gültig ab 01. Januar 2018 Verwahrentgelt (für alle Kontenmodelle) Soweit die Business-Konten des Kontoinhabers ein Guthaben aufweisen, verwahrt die Bank dieses Guthaben im Auftrag des Kontoinhabers. Die Bank kann für die Verwahrung des Guthabens nach Maßgabe der nachstehenden Regelungen ein Verwahrentgelt verlangen. Soweit ein Entgelt für die Kontoführung vereinbart ist, bleibt dieses vom Verwahrentgelt unberührt. Sofern das Bus inesskonto überzogen ist, kann der Kontoinhaber hieraus keine Ansprüche gegenüber der Bank herleiten. Die Deutsche Handelsbank wird jedem Kontoinhaber einen Freibetrag von EUR ,00 einräumen. Das Verwahrentgelt wird für Guthaben berechnet. Das Verwahrentgelt ist variabel und wird wie folgt berechnet: Referenzzinssatz ist der Zinssatz des Euros ystems für die geldpolitische Einlagefazilität. Dieser Zinssatz ist veränderlich. Beträgt der Referenzzinssatz weniger als Null, verlangt die Bank ein Verwahrentgelt als Prozentsatz p.a. bezogen auf das Guthaben. Dieser Prozentsatz bestimmt sich nach der jeweils aktu ellen Höhe des Referenzzinssatzes: dieser Wert wird multipliziert mit -1. Steigt der Referenzzinssatz auf oder über Null, wird kein Verwahrentgelt erhoben. Der Kontoinhaber kann hieraus aber keine Ansprüche herleiten. Eventuelle vertragliche Zinsansprüche d es Kontoinhabers bleiben hiervon unberührt. Die jeweilige Höhe des Referenzzinssatzes kann über die Internetseite der Bundesbank abgefragt werden. Änderungen der Höhe des Verwahrentgeltes werden mit der Bekanntgabe von Änderungen des vorgenannten Zinssatzes auf der genannten Internetseite der Bundesbank wirksam. Die Zahlung des Verwahrentgelts erfolgt durch Belastung des Kontos, für das das Verwahrentgelt anfällt. Die Abrechnung und Za hlung erfolgt monatlich zum Ende des Abrechnungszeitraums. Die Bestimmung des Guthabens erfolgt auf Grundlage des täglich ermittelten Tagesendsaldos. In den Tagesendsaldo gehen alle bi s zum Ende des jeweiligen Tages entsprechend der Regelungen zur Wertstellung valutierten Kontobewegungen ein. Der Monat wird hierbei zu 30 Tagen und das Jahr zu 360 Tagen gerechnet. Verzichtet die Deutsche Handelsbank vorübergehend, ganz oder teilweise auf die Erhebung des Verwahrentgeltes, so begründet dies keinen Anspruch auf einen solchen Verzicht a uch in der Zukunft. Weitere Hinweise und Bedingungen (1) Der Rechnungsabschluss erfolgt jeweils zum Monatsende. (2) Die Wertstellung von Gutschriften und Belastungen erfolgen jeweils am Tag des Eingangs des Überweisungs- bzw. Lastschriftauftrages bei der Bank. (3) Die Bank hat zur Umsatzsteuer optiert, die Preise und Konditionen verstehen sich für unsere Kunden aus Deutschland zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer von derzeit 19 %. (4) Annahme- und Ausführungsfristen von Zahlungsaufträgen: Die Annahmefrist für Zahlungsaufträge wird auf Uhr für alle Einreichungswege (Browser-Banking, HBCI, EBICS, beleghaft, formlos) festgelegt. Für die Berechnung der Ausführungsfrist ist die Annahmezeit des jeweiligen Geschäftstages maßgeblich. Für Aufträge, die danac h eingereicht werden, gilt für die Berechnung der Ausführungsfristen der darauffolgende Tag. Die Bank ist bei Zugang innerhalb der Annahmefrist verpflichtet sicherzustellen, dass der Überweisungsbetrag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers wie folgt eingeht: Überweisungsraum Art der Überweisung Währung Ausführungsfrist Überweisungen innerhalb Deutschlands beleglos EUR max. 1 Geschäftstag und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes Überweisungen innerhalb Deutschlands beleghaft EUR max. 2 Geschäftstag und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes Überweisungen innerhalb Deutschlands beleglos EWR-Währung max. 4 Geschäftstage und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes Überweisungen innerhalb Deutschlands beleghaft EWR-Währung max. 5 Geschäftstage und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes Überweisungen innerhalb Deutschlands, in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes und in Drittstaaten beleglos und beleghaft Drittstaatenwährung baldmöglichst Deutsche Handelsbank Geschäftsbedingungen Seite 11 1

12 Preis- und Leistungsverzeichnis gültig ab 01. Januar 2018 (5) Geschäftstage der Bank für Zahlungsverkehr: Geschäftstag ist jeder Tag, an dem die an der Ausführung eines Zahlungsvorgangs beteiligten Zahlungsdienstleister den für die Ausführung von Zahlungsvorgängen erforderlichen Geschäftsbetrieb unterhalten. Die Bank unterhält den für die Ausführung eines Zahlungsvorgangs erforderlichen Geschäftsbetrieb an allen Werktagen mit Ausnahme: - Samstag und 31. Dezember - Regionale Feiertage in Bayern (z. B. Heilige Drei Könige, Christi Himmelfahrt, Fronleichnam, Mariä Himmelfahrt) - Werktage, an denen die kontoführende Stelle der Bank wegen örtlicher Besonderheiten (z.b. Fasching) geschlossen ist. (6) Als Zahlungen gelten Überweisungen, Lastschriften und die Ausführung von Daueraufträgen. (7) Gebührenweisungen im Auslandszahlungsverkehr: - Ausgänge: Der Auftraggeber trägt die Entgelte seiner Bank (= SHARE-Überweisung), sofern keine abweichende Vereinbarung getroffen wird. Folgende Vereinbarungen sind möglich: Weisungsschlüssel SHARE (SHA) BEN OUR - Eingänge: Beschreibung Auftraggeber trägt Entgelte seiner Bank und Begünstigter trägt die übrigen Entgelte Begünstigter trägt alle Entgelte (das von der Deutschen Handelsbank in Abzug gebrachte Entgelt entspricht dem Entgelt einer SHARE-Überweisung) Auftraggeber trägt alle Entgelte seiner Bank plus einer Fremdkostenpauschale Wer für die Ausführung der Überweisung die anfallenden Entgelte zu tragen hat, bestimmt sich danach, welche Entgeltregelung zwischen dem Auftraggeber und dessen Kreditinstitut getroffen wurde. Folgende Vereinbarungen sind möglich: Weisungsschlüssel OUR SHARE (SHA) BEN Hinweise: Beschreibung Auftraggeber trägt alle Entgelte Auftraggeber trägt Entgelte seiner Bank und Begünstigter trägt die übrigen Entgelte Begünstigter trägt alle Entgelte - Bei einer SHARE (SHA)-Überweisung können bereits durch ein zwischengeschaltetes Kreditinstitut Entgelte vom Überweisungsbetrag abgezogen worden sein. - Bei einer BEN-Überweisung können bereits von jedem vorgeschalteten Kreditinstitut (überweisendes oder zwischengeschaltetes Kreditinstitut) Entgelte vom Überweisungsbetrag abgezogen worden sein. - Die Bank darf ihr Entgelt vor Erteilung der Gutschrift von dem übermittelten Überweisungsbetrag abziehen. In diesem Fall wird die Bank den vollständigen Überweisungsbetrag und ihr Entgelt getrennt ausweisen. (8) Umrechnungskurse bei Fremdwährungsgeschäften: Die Bank rechnet die Kundengeschäfte in fremder Währung beim Überweisungsverkehr und beim sonstigen An- und Verkauf von Devisen, soweit nichts anderes vereinbart ist, zu den um 13:30 Uhr eines jeden Handelstages von ihr ermittelten Kursen des internationalen Devisenmarktes ab. Den An- und Verkauf von Devisen, dessen Ausführung der Bank im Rahmen des ordnungsgemäßen Arbeitsablaufs bis zum Abrechnungstermin nicht mehr möglich ist, rechnet die Bank zu dem jeweiligen Kurs des nächsten Abrechnungstermins ab. Die Geld- und Briefkurse ermittelt die Bank nach billigem Ermessen ( 315 BGB) und veröffentlicht sie auf Ihren Internetseiten. Diese Kurse gelten nur für Aufträge mit Standard-Wertstellung; bei Aufträgen mit vom Standard abweichenden Valuten können andere Kurse zur Anwendung kommen; die Bank bestimmt diese ebenfalls nach billigem Ermessen ( 315 BGB). Deutsche Handelsbank Geschäftsbedingungen Seite 12 1

13 Allgemeine Geschäftsbedingungen Grundregeln für die Beziehung zwischen Kunde und Bank 1 Geltungsbereich und Änderungen dieser Geschäftsbedingungen und der Sonderbedingungen für einzelne Geschäftsbeziehungen 1.1 Geltungsbereich Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten für die gesamte Geschäftsverbindung zwischen dem Kunden und den inländischen Geschäftsstellen der Bank. Daneben gelten für einzelne Geschäftsbeziehungen (z. B. für das Wertpapiergeschäft, den Zahlungsverkehr und für den Sparverkehr) Sonderbedingungen, die Abweichungen oder Ergänzungen zu diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen enthalten; sie werden bei der Kontoeröffnung oder bei Erteilung eines Auftrages mit dem Kunden vereinbart. Unterhält der Kunde auch Geschäftsverbindungen zu ausländischen Geschäftsstellen, sichert das Pfandrecht der Bank (Nummer 14 dieser Geschäftsbedingungen) auch die Ansprüche dieser ausländischen Geschäftsstellen. 1.2 Änderungen Änderungen dieser Geschäftsbedingungen und der Sonderbedingungen werden dem Kunden spätestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in Textform angeboten. Hat der Kunde mit der Bank im Rahmen der Geschäftsbeziehung einen elektronischen Kommunikationsweg vereinbart (z. B. das Online-Banking), können die Änderungen auch auf diesem Wege angeboten werden. Die Zustimmung des Kunden gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderungen angezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn die Bank in ihrem Angebot besonders hinweisen. Werden dem Kunden Änderungen von Bedingungen zu Zahlungsdiensten (z. B. Überweisungsbedingungen) angeboten, kann er den von der Änderung betroffenen Zahlungsdiensterahmenvertrag vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderungen auch fristlos und kostenfrei kündigen. Auf dieses Kündigungsrecht wird ihn die Bank in ihrem Angebot besonders hinweisen. 2 Bankgeheimnis und Bankauskunft 2.1 Bankgeheimnis Die Bank ist zur Verschwiegenheit über alle kundenbezogenen Tatsachen und Wertungen verpflichtet, von denen sie Kenntnis erlangt (Bankgeheimnis). Informationen über den Kunden darf die Bank nur weitergeben, wenn gesetzliche Bestimmungen dies gebieten oder der Kunde eingewilligt hat oder die Bank zur Erteilung einer Bankauskunft befugt ist. 2.2 Bankauskunft Eine Bankauskunft enthält allgemein gehaltene Feststellungen und Bemerkungen über die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kunden, seine Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit; betragsmäßige Angaben über Kontostände, Sparguthaben, Depot- oder sonstige der Bank anvertraute Vermögenswerte sowie Angaben über die Höhe von Kreditinanspruchnahmen werden nicht gemacht. 2.3 Voraussetzungen für die Erteilung einer Bankauskunft Die Bank ist befugt, über juristische Personen und im Handelsregister eingetragene Kaufleute Bankauskünfte zu erteilen, sofern sich die Anfrage auf ihre geschäftliche Tätigkeit bezieht. Die Bank erteilt jedoch keine Auskünfte, wenn ihr eine anders lautende Weisung des Kunden vorliegt. Bankauskünfte über andere Personen, insbesondere über Privatkunden und Vereinigungen, erteilt die Bank nur dann, wenn diese generell oder im Einzelfall ausdrücklich zugestimmt haben. Eine Bankauskunft wird nur erteilt, wenn der Anfragende ein berechtigtes Interesse an der gewünschten Auskunft glaubhaft dargelegt hat und kein Grund zu der Annahme besteht, dass schutzwürdige Belange des Kunden der Auskunftserteilung entgegenstehen. 2.4 Empfänger von Bankauskünften Bankauskünfte erteilt die Bank nur eigenen Kunden sowie anderen Kreditinstituten für deren Zwecke oder die ihrer Kunden. 3 Haftung der Bank; Mitverschulden des Kunden 3.1 Haftungsgrundsätze Die Bank haftet bei der Erfüllung ihrer Verpflichtungen für jedes Verschulden ihrer Mitarbeiter und der Personen, die sie zur Erfüllung ihrer Verpflichtungen hinzuzieht. Soweit die Sonderbedingungen für einzelne Geschäftsbeziehungen oder sonstige Vereinbarungen etwas Abweichendes regeln, gehen diese Regelungen vor. Hat der Kunde durch ein schuldhaftes Verhalten (z. B. durch Verletzung der in Nummer11 dieser Geschäftsbedingungen aufgeführten Mitwirkungspflichten) zu der Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt sich nach den Grundsätzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang Bank und Kunde den Schaden zu tragen haben. 3.2 Weitergeleitete Aufträge Wenn ein Auftrag seinem Inhalt nach typischerweise in der Form ausgeführt wird, dass die Bank einen Dritten mit der weiteren Erledigung betraut, erfüllt die Bank den Auftrag dadurch, dass sie ihn im eigenen Namen an den Dritten weiterleitet (weitergeleiteter Auftrag). Dies betrifft z. B. die Einholung von Bankauskünften bei anderen Kreditinstituten oder die Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren im Ausland. In diesen Fällen beschränkt sich die Haftung der Bank auf die sorgfältige Auswahl und Unterweisung des Dritten. 3.3 Störung des Betriebs Die Bank haftet nicht für Schäden, die durch höhere Gewalt, Aufruhr, Kriegs- und Naturereignisse oder durch sonstige von ihr nicht zu vertretende Vorkommnisse (z. B. Streik, Aussperrung, Verkehrsstörung, Verfügungen von hoher Hand im In- oder Ausland) eintreten. 4 Grenzen der Aufrechnungsbefugnis des Kunden Der Kunde kann gegen Forderungen der Bank nur aufrechnen, wenn seine Forderungen unbestritten oder rechtskräftig festgestellt sind. 5 Verfügungsberechtigung nach dem Tod des Kunden Nach dem Tod des Kunden hat derjenige, der sich gegenüber der Bank auf die Rechtsnachfolge des Kunden beruft, der Bank seine erbrechtliche Berechtigung in geeigneter Weise nachzuweisen. Wird der Bank eine Ausfertigung oder eine beglaubigte Abschrift der letztwilligen Verfügung (Testament, Erbvertrag) nebst zugehöriger Eröffnungsniederschrift vorgelegt, darf die Bank denjenigen, der darin als Erbe oder Testamentsvollstrecker bezeichnet ist, als Berechtigen ansehen, ihn verfügen lassen und insbesondere mit befreiender Wirkung an ihn leisten. Dies gilt nicht, wenn der Bank bekannt ist, dass der dort Genannte (z. B. nach Anfechtung oder wegen Nichtigkeit des Testaments) nicht verfügungsberechtigt ist oder, wenn ihr dies infolge Fahrlässigkeit nicht bekannt geworden ist. 6 Maßgebliches Recht und Gerichtsstand bei kaufmännischen und öffentlich-rechtlichen Kunden 6.1 Geltung deutschen Rechts Für die Geschäftsverbindung zwischen dem Kunden und der Bank gilt deutsches Recht. 6.2 Gerichtsstand für Inlandskunden Ist der Kunde ein Kaufmann und ist die streitige Geschäftsbeziehung dem Betriebe seines Handelsgewerbes zuzurechnen, so kann die Bank diesen Kunden an dem für die Deutsche Handelsbank Geschäftsbedingungen Seite 13 1

14 Allgemeine Geschäftsbedingungen kontoführende Stelle zuständigen Gericht oder bei einem anderen zuständigen Gericht verklagen; dasselbe gilt für eine juristische Person des öffentlichen Rechts und für öffentlich-rechtliche Sondervermögen. Die Bank selbst kann von diesen Kunden nur an dem für die kontoführende Stelle zuständigen Gericht verklagt werden. 6.3 Gerichtsstand für Auslandskunden Die Gerichtsstandsvereinbarung gilt auch für Kunden, die im Ausland eine vergleichbare gewerbliche Tätigkeit ausüben sowie für ausländische Institutionen, die mit inländischen juristischen Personen des öffentlichen Rechts oder mit einem inländischen öffentlich-rechtlichen Sondervermögen vergleichbar sind. Kontoführung 7 Rechnungsabschlüsse bei Kontokorrentkonten (Konten in laufender Rechnung) 7.1 Erteilung der Rechnungsabschlüsse Die Bank erteilt bei einem Kontokorrentkonto, sofern nicht etwas anderes vereinbart ist, jeweils zum Ende eines Kalenderquartals einen Rechnungsabschluss; dabei werden die in diesem Zeitraum entstandenen beiderseitigen Ansprüche (einschließlich der Zinsen und Entgelte der Bank) verrechnet. Die Bank kann auf den Saldo, der sich aus der Verrechnung ergibt, nach Nummer 12 dieser Geschäftsbedingungen oder nach der mit dem Kunden anderweitig getroffenen Vereinbarung Zinsen berechnen. 7.2 Frist für Einwendungen; Genehmigung durch Schweigen Einwendungen wegen Unrichtigkeit oder Unvollständigkeit eines Rechnungsabschlusses hat der Kunde spätestens vor Ablauf von sechs Wochen nach dessen Zugang zu erheben; macht er seine Einwendungen in Textform geltend, genügt die Absendung innerhalb der Sechs-Wochen-Frist. Das Unterlassen rechtzeitiger Einwendungen gilt als Genehmigung. Auf diese Folge wird die Bank bei Erteilung des Rechnungsabschlusses besonders hinweisen. Der Kunde kann auch nach Fristablauf eine Berichtigung des Rechnungsabschlusses verlangen, muss dann aber beweisen, dass zu Unrecht sein Konto belastet oder eine ihm zustehende Gutschrift nicht erteilt wurde. 8 Storno- und Berichtigungsbuchungen der Bank 8.1 Vor Rechnungsabschluss Fehlerhafte Gutschriften auf Kontokorrentkonten (z. B. wegen einer falschen Kontonummer) darf die Bank bis zum nächsten Rechnungsabschluss durch eine Belastungsbuchung rückgängig machen, soweit ihr ein Rückzahlungsanspruch gegen den Kunden zusteht (Stornobuchung); der Kunde kann in diesem Fall gegen die Belastungsbuchung nicht einwenden, dass er in Höhe der Gutschrift bereits verfügt hat. 8.2 Nach Rechnungsabschluss Stellt die Bank eine fehlerhafte Gutschrift erst nach einem Rechnungsabschluss fest und steht ihr ein Rückzahlungsanspruch gegen den Kunden zu, so wird sie in Höhe ihres Anspruchs sein Konto belasten (Berichtigungsbuchung). Erhebt der Kunde gegen die Berichtigungsbuchung Einwendungen, so wird die Bank den Betrag dem Konto wieder gutschreiben und ihren Rückzahlungsanspruch gesondert geltend machen. 8.3 Information des Kunden; Zinsberechnung Über Storno- und Berichtigungsbuchungen wird die Bank den Kunden unverzüglich unterrichten. Die Buchungen nimmt die Bank hinsichtlich der Zinsberechnung rückwirkend zu dem Tag vor, an dem die fehlerhafte Buchung durchgeführt wurde. 9 Einzugsaufträge 9.1 Erteilung von Vorbehaltsgutschriften bei der Einreichung Schreibt die Bank den Gegenwert von Schecks und Lastschriften schon vor ihrer Einlösung gut, geschieht dies unter dem Vorbehalt ihrer Einlösung, und zwar auch dann, wenn diese bei der Bank selbst zahlbar sind. Reicht der Kunde andere Papiere mit dem Auftrag ein, von einem Zahlungspflichtigen einen Forderungsbetrag zu beschaffen (z. B. Zinsscheine) und erteilt die Bank über den Betrag eine Gutschrift, so steht diese unter dem Vorbehalt, dass die Bank den Betrag erhält. Der Vorbehalt gilt auch dann, wenn die Schecks, Lastschriften und anderen Papiere bei der Bank selbst zahlbar sind. Werden Schecks oder Lastschriften nicht eingelöst oder erhält die Bank den Betrag aus dem Einzugsauftrag nicht, macht die Bank die Vorbehaltsgutschrift rückgängig. Dies geschieht unabhängig davon, ob in der Zwischenzeit ein Rechnungsabschluss erteilt wurde. 9.2 Einlösung von Lastschriften und vom Kunden ausgestellter Schecks Lastschriften sowie Schecks sind eingelöst, wenn die Belastungsbuchung nicht spätestens am zweiten Bankarbeitstag 5 nach ihrer Vornahme rückgängig gemacht wird. Barschecks sind bereits mit Zahlung an den Scheckvorleger eingelöst. Schecks sind auch schon dann eingelöst, wenn die Bank im Einzelfall eine Bezahltmeldung absendet. Schecks, die über die Abrechnungsstelle der Bundesbank vorgelegt werden, sind eingelöst, wenn sie nicht bis zu dem von der Bundesbank festgesetzten Zeitpunkt zurückgegeben werden. 10 Fremdwährungsgeschäfte und Risiken bei Fremdwährungskonten 10.1 Auftragsausführung bei Fremdwährungskonten Fremdwährungskonten des Kunden dienen dazu, Zahlungen an den Kunden und Verfügungen des Kunden in fremder Währung bargeldlos abzuwickeln. Verfügungen über Guthaben auf Fremdwährungskonten (z. B. durch Überweisungen zulasten des Fremdwährungsguthabens) werden unter Einschaltung von Banken im Heimatland der Währung abgewickelt, wenn sie die Bank nicht vollständig innerhalb des eigenen Hauses ausführt Gutschriften bei Fremdwährungsgeschäften mit dem Kunden Schließt die Bank mit dem Kunden ein Geschäft (z. B. ein Devisentermingeschäft) ab, aus dem sie die Verschaffung eines Betrages in fremder Währung schuldet, wird sie ihre Fremdwährungsverbindlichkeit durch Gutschrift auf dem Konto des Kunden in dieser Währung erfüllen, sofern nicht etwas anderes vereinbart ist Vorübergehende Beschränkung der Leistung durch die Bank Die Verpflichtung der Bank zur Ausführung einer Verfügung zulasten eines Fremdwährungsguthabens (siehe 10.1) oder zur Erfüllung einer Fremdwährungsverbindlichkeit (siehe 10.2) ist in dem Umfang und solange ausgesetzt, wie die Bank in der Währung, auf die das Fremdwährungsguthaben oder die Verbindlichkeit lautet, wegen politisch bedingter Maßnahmen oder Ereignisse im Lande dieser Währung nicht oder nur eingeschränkt verfügen kann. In dem Umfang und solange diese Maßnahmen oder Ereignisse andauern, ist die Bank auch nicht zu einer Erfüllung an einem anderen Ort außerhalb des Landes der Währung, in einer anderen Währung (auch nicht in Euro) oder durch Anschaffung von Bargeld verpflichtet. Die Verpflichtung der Bank zur Ausführung einer Verfügung zulasten eines Fremdwährungsguthabens ist dagegen nicht ausgesetzt, wenn sie die Bank vollständig im eigenen Haus ausführen kann. Das Recht des Kunden und der Bank, fällige gegenseitige Forderungen in derselben Währung miteinander zu verrechnen, bleibt von den vorstehenden Regelungen unberührt. 5 Bankarbeitstage sind alle Werktage außer: Sonnabende, 24. und 31. Dezember Deutsche Handelsbank Geschäftsbedingungen Seite 14 1

15 Allgemeine Geschäftsbedingungen 10.4 Wechselkurs Die Bestimmung des Wechselkurses bei Fremdwährungsgeschäften ergibt sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Bei Zahlungsdiensten gilt ergänzend der Zahlungsdiensterahmenvertrag. 11 Mitwirkungspflichten des Kunden 11.1 Mitteilung von Änderungen Zur ordnungsgemäßen Abwicklung des Geschäftsverkehrs ist es erforderlich, dass der Kunde der Bank Änderungen seines Namens und seiner Anschrift sowie das Erlöschen oder die Änderung einer gegenüber der Bank erteilten Vertretungsmacht (insbesondere einer Vollmacht) unverzüglich mitteilt. Diese Mitteilungspflicht besteht auch dann, wenn die Vertretungsmacht in ein öffentliches Register (z. B. in das Handelsregister) eingetragen ist und ihr Erlöschen oder ihre Änderung in dieses Register eingetragen wird. Darüber hinaus können sich weitergehende gesetzliche Mitteilungspflichten, insbesondere aus dem Geldwäschegesetz, ergeben Klarheit von Aufträgen Aufträge müssen ihren Inhalt zweifelsfrei erkennen lassen. Nicht eindeutig formulierte Aufträge können Rückfragen zur Folge haben, die zu Verzögerungen führen können. Vor allem hat der Kunde bei Aufträgen auf die Richtigkeit und Vollständigkeit seiner Angaben, insbesondere der Kontonummer und Bankleitzahl oder IBAN 6 und BIC 7 sowie der Währung zu achten. Änderungen, Bestätigungen oder Wiederholungen von Aufträgen müssen als solche gekennzeichnet sein Besonderer Hinweis bei Eilbedürftigkeit der Ausführung eines Auftrags Hält der Kunde bei der Ausführung eines Auftrags besondere Eile für nötig, hat er dies der Bank gesondert mitzuteilen. Bei formularmäßig erteilten Aufträgen muss dies außerhalb des Formulars erfolgen Prüfung und Einwendungen bei Mitteilungen der Bank Der Kunde hat Kontoauszüge, Wertpapierabrechnungen, Depotund Erträgnisaufstellungen, sonstige Abrechnungen, Anzeigen über die Ausführung von Aufträgen sowie Informationen über erwartete Zahlungen und Sendungen (Avise) auf ihre Richtigkeit und Vollständigkeit unverzüglich zu überprüfen und etwaige Einwendungen unverzüglich zu erheben Benachrichtigung der Bank bei Ausbleiben von Mitteilungen Falls Rechnungsabschlüsse und Depotaufstellungen dem Kunden nicht zugehen, muss er die Bank unverzüglich benachrichtigen. Die Benachrichtigungspflicht besteht auch beim Ausbleiben anderer Mitteilungen, deren Eingang der Kunde erwartet (Wertpapierabrechnungen, Kontoauszüge nach der Ausführung von Aufträgen des Kunden oder über Zahlungen, die der Kunde erwartet). Kosten der Bankdienstleistungen 12 Zinsen, Entgelte und Aufwendungen 12.1 Zinsen und Entgelte im Geschäft mit Verbrauchern Die Höhe der Zinsen und Entgelte für die üblichen Bankleistungen, die die Bank gegenüber Verbrauchern erbringt, einschließlich der Höhe von Zahlungen, die über die für die Hauptleistungen vereinbarten Entgelte hinausgehen, ergeben sich aus dem Preisaushang Regelsätze im standardisierten Privatkundengeschäft und aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Wenn ein Verbraucher eine dort aufgeführte Hauptleistung in Anspruch nimmt und dabei keine abweichende Vereinbarung getroffen wurde, gelten die zu diesem Zeitpunkt im Preis- und Leistungsverzeichnis angegebenen Zinsen und Entgelte. Eine Vereinbarung, die auf eine über das vereinbarte Entgelt für die Hauptleistungen hinausgehende Zahlung des Verbrauchers gerichtet ist, kann die Bank mit dem Verbraucher nur ausdrücklich treffen, auch wenn sie im Preisaushang oder im Preis- und Leistungsverzeichnis ausgewiesen ist. Für die Vergütung der darin nicht aufgeführten Leistungen, die im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmaßlichem Interesse erbracht werden und die, nach den Umständen zu urteilen, nur gegen eine Vergütung zu erwarten sind, gelten, soweit keine andere Vereinbarung getroffen wurde, die gesetzlichen Vorschriften Zinsen und Entgelte im Geschäft mit Kunden, die keine Verbraucher sind Die Höhe der Zinsen und Entgelte für die üblichen Bankleistungen, die die Bank gegenüber Kunden, die keine Verbraucher sind, erbringt, ergibt sich aus dem Preisaushang Regelsätze im standardisierten Privatkundengeschäft und aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis, soweit der Preisaushang und das Preis- und Leistungsverzeichnis die üblichen Bankleistungen gegenüber Kunden, die keine Verbraucher sind (z. B. Geschäftskunden), ausweisen. Wenn ein Kunde, der kein Verbraucher ist, eine dort aufgeführte Bankleistung in Anspruch nimmt und dabei keine abweichende Vereinbarung getroffen wurde, gelten die zu diesem Zeitpunkt im Preisaushang oder Preis- und Leistungsverzeichnis angegeben Zinsen und Entgelte. Im Übrigen bestimmt die Bank, sofern keine andere Vereinbarung getroffen wurde und gesetzliche Bestimmungen dem nicht entgegenstehen, die Höhe von Zinsen und Entgelten nach billigem Ermessen ( 315 des Bürgerlichen Gesetzbuches) Nicht entgeltfähige Leistung Für eine Leistung, zu deren Erbringung die Bank kraft Gesetzes oder aufgrund einer vertraglichen Nebenpflicht verpflichtet ist oder die sie im eigenen Interesse wahrnimmt, wird die Bank kein Entgelt berechnen, es sei denn, es ist gesetzlich zulässig und wird nach Maßgabe der gesetzlichen Regelung erhoben Änderung von Zinsen; Kündigungsrecht des Kunden bei Erhöhung Die Änderung der Zinsen bei Krediten mit einem veränderlichen Zinssatz erfolgt aufgrund der jeweiligen Kreditvereinbarungen mit dem Kunden. Die Bank wird dem Kunden Änderungen von Zinsen mitteilen. Bei einer Erhöhung kann der Kunde, sofern nichts anderes vereinbart ist, die davon betroffene Kreditvereinbarung innerhalb von sechs Wochen nach der Bekanntgabe der Änderung mit sofortiger Wirkung kündigen. Kündigt der Kunde, so werden die erhöhten Zinsen für die gekündigte Kreditvereinbarung nicht zugrunde gelegt. Die Bank wird zur Abwicklung eine angemessene Frist einräumen Änderung von Entgelten bei typischerweise dauerhaft in Anspruch genommenen Leistungen Änderungen von Entgelten für Bankleistungen, die vom Kunden im Rahmen der Geschäftsverbindung typischerweise dauerhaft in Anspruch genommen werden (z. B. Konto- und Depotführung), werden dem Kunden spätestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in Textform angeboten. Hat der Kunde mit der Bank im Rahmen der Geschäftsbeziehung einen elektronischen Kommunikationsweg vereinbart (z. B. das Online-Banking), können die Änderungen auch auf diesem Wege angeboten werden. Die Zustimmung des Kunden gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderung angezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn die Bank in ihrem Angebot besonders hinweisen. Werden dem Kunden 6 International Bank Account Number (Internationale Bankkontonummer) 7 Bank Identifier Code (Bank-Identifizierungscode) Deutsche Handelsbank Geschäftsbedingungen Seite 15 1