Geht das -Vermögensvorsorge bereits in der Existenzgründungsphase?
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- Harald Ackermann
- vor 8 Jahren
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1 Geht das -Vermögensvorsorge bereits in der Existenzgründungsphase? Carsten Wölki Vermögensmanagement für Firmenkunden 2. Dezember 2014
2 Altersvorsorge warum? Gemäß Sterbetafel vom Statistischen Bundesamt liegt die Durchschnitts- Lebenserwartung eines heute 65-jährigen bei 82 Jahren
3 Übersicht Altersvorsorge warum? I. Die Versorgungslücke
4 Die Versorgungslücke 80% 70% 45% * Werte gelten für den Eckrentner! Strukturelle Änderungen der Erwerbstätigkeit Teilzeitbeschäftigung, Kurzarbeit, Niedriglohnsektor bzw. Verdienste über der BBG können den Wert deutlich nach unten beeinflussen.
5 Warum Altersvorsorge? Die Versorgungslücke im Alter beträgt bei einem Arbeitnehmer mindestens 35%-bei Selbstständigeni.d.R. noch mehr. Diese Versorgungslückeist nicht nur zu Ruhestandsbeginn vorhanden, sondern lebenslänglich. Wir lebenlängerals wir glauben! Durch das lange Leben und die Inflationsrate wird die Versorgungslücke im Alter immer größer.
6 ALT WERDEN IST NOCH IMMER DIE EINZIGE MÖGLICHKEIT, LANGE ZU LEBEN. Hugo von Hofmannsthal
7 Übersicht Altersvorsorge warum? I. Die Versorgungslücke II. Besser zu spät als nie
8 Besser zu spät als nie
9 Ihre Lebenslange Monatliche Rente Endkapital Ansparphase 20 Jahre Rendite p.a. 4% Mtl. Einzahlung 250 Lebenslange mtl. Rente 500
10 Ihre Lebenslange Monatliche Rente Endkapital Ansparphase 20 Jahre Rendite p.a. 4% Mtl. Einzahlung 250 Sonderzahlung 1x p.a Lebenslange mtl. Rente 2.500
11 Ihre Lebenslange Monatliche Rente Endkapital Ansparphase 20 Jahre Rendite p.a. 4% Mtl. Einzahlung 250 Sonderzahlung 1x p.a Lebenslange mtl. Rente 1.500
12 Übersicht Altersvorsorge warum? I. Die Versorgungslücke II. Besser zu spät als nie III. Alterseinkünftegesetz und 3-Schichtensystem
13 Altersversorgung in Deutschland Drei Schichten Modell 3. Schicht: Kapital private ungeförderte Rente 2. Schicht: Zusatzversorgung Betriebsrente, Riester - Rente 1. Schicht: Basisversorgung gesetzliche Rente, Rürup - Rente
14 Altersversorgung in Deutschland Grundsätzlich unterscheidet das neue Recht zwischen folgenden Rentenarten: Leibrenten, deren Beiträge in der Ansparphase absetzbar sind (Schicht 1und 2) Leibrenten, deren Beiträge in der Ansparphase nicht absetzbar sind (Schicht 3)
15 Das 3-Schichten-System Schicht 3: Private Vorsorge Schicht 2: bav, Riester-Rente Schicht 1: Basis-Rente (Rürup), Gesetzl. Rentenvers./Landwirt. AK Berufsständ. Versorgungswerke Beitrag Abzugsfähig 0% Abzugsfähigkeit 100%/ Zulage, gsv Abzugsfähigkeit steigt von % Rente Steuerpflichtiger Teil 18% mit65 Steuerpflichtiger Teil 100% ggf. KVdR Steuerpflichtiger Teil steigt von %
16 Kölner Stadt Anzeiger zur Rürup-Rente
17 Überblick: Schicht 1 Schicht 1: Basis-Rente (Rürup), Gesetzl. Rente / Landwirt. Alterskasse Berufsständ. Versorgungswerke i.r.d. Sonderausgabenabzuges steuerliche Geltendmachung p.a.: max für Ledige max für Verheiratete
18 Steuerliche Förderung Jahresbeitrag basisrente Monatlicher Beitrag basisrente davon als Sonderausgaben steuerlich ansetzbar (78% in 2014 / 100% in 2025) daraus Steuervorteil basisrente (in Höhe von ca. 42%) Gesamtbeitrag zur basisrente abzüglich Steuervorteil basisrente Nettobeitrag basisrente Förderquote 33% 40 % Selbstständiger, 40 Jahre, Rentenbeginn 67. Lebensjahr, Einkommen Euro, Beitrag Euro mtl., Steuersatz 47 % inkl. Kirchensteuer u. Solidaritätszuschlag, sonstige Vorsorgeaufwendungen Euro
19 Rürup auf einen Blick
20 Rürup auf einen Blick Hohe steuerliche Förderung durch den Sonderausgabenabzug Insolvenzgeschützter Aufbau der Altersvorsorge gerade für Selbstständige Flexibler Rentenbeginn ab dem 62. Lebensjahr Garantierte lebenslange Rentenzahlung Hartz IV sicher Steuerbegünstigter Aufbau eines Berufsunfähigkeits-und Hinterbliebenenschutzes Grundsätzlich nicht: beleihbar, übertragbar, vererbbar, veräußerbar, kapitalisierbar
21 Übersicht Altersvorsorge warum? I. Die Versorgungslücke II. Besser zu spät als nie III. Alterseinkünftegesetz und 3-Schichtensystem IV. Auf ein Beispiel
22 Schicht 1: Rürup-Rente Jahr Steuerlich absetzbar Anteil der Besteuerung % 50% % 52% % 68% % 80% % 85% % %
23 Der Steuer-Zins-Effekt 5,65% 4,08% Basisrente Sparprodukt Rendite p.a. nach Steuer und lebenslänglich!! Steuersatz im Bezug 33%
24 Der Steuer-Zins-Effekt Ehepaar, beide 60 Jahre Einkommen zusammen > Beitrag brutto: 5mal p.a. = Beitrag netto wg. Steuervorteil: = Rente pro Jahr brutto: lebenslang ca * Rente pro Jahr netto: lebenslang ca * *jährlich um 0,65% steigend Nach 17 Jahren Geld zurück!
25 Fazit: Es ist nie zu spät mit der Vorsorge zu beginnen Aber je früher, desto besser Auch Kleinvieh macht Mist Nutzen Sie bestehende Fördermöglichkeiten Jede Schicht hat ihre Vor-und Nachteile Die Vorsorge muss Ihnen passen, daher nehmen Sie sich 2 Stunden für ein Gespräch mit Ihrem Berater
26 Übersicht Altersvorsorge warum? I. Die Versorgungslücke II. Besser zu spät als nie III. Alterseinkünftegesetz und 3-Schichtensystem IV. Auf ein Beispiel V. Vermögensmanagement für Firmenkunden
27 Vermögensmanagement für Firmenkunden der Sparkasse Gründungsdatum Betreutes Depotvolumen 70 Mio. Betreute Kundeneinlagen 90 Mio Mitarbeiter 7 Aktuell Betreutes Depotvolumen >500 Mio. Betreute Kundeneinlagen >1. Mrd. Mitarbeiter 20 Berufserfahrung Vermögensmanager ø 18,8 Jahre Was zeichnet uns aus Qualität, Seriosität und Objektivität als oberste Prinzipien Speziell ausgebildete und zertifizierte Vermögensmanager, Financial Planner & Estate Planner mit langjähriger Berufserfahrung Aktive Betreuung aller Vermögenswerte im Privat- und Betriebsvermögen
28 Vermögensmanagement für Firmenkunden der Sparkasse Aktien/Renten Finanzplanung Liquide Geldanlagen Steueroptimierung Pensionsrückstellung / BilMog Ganzheitliche Betreuung Betriebsvermögen Privatvermögen Vermögensübertragungen Nachfolgeregelungen Betriebliche Altersvorsorge Vermögensverwaltung Vorsorge Stiftungen
29 Ihre Wünsche sind unsere Vorgaben "10 Minuten über Geld zu reden, kostet nicht viel. 10 Minuten nicht über Geld zu reden, kann ein ganzes Vermögen kosten!" Carsten Wölki, CFP Direktor Leiter Vermögensmanagement für Firmenkunden Vermögensmanagement für Firmenkunden Hahnenstraße Köln Telefon Telefax sparkasse-koelnbonn.de Disclaimer Diese Ausarbeitung dient ausschließlich Informationszwecken und stellt weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder sonstigen Finanzinstrumenten dar. Sie ersetzt nicht eine individuelle anleger-und anlagegerechte Beratung. Die in der Ausarbeitung enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammen-gestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen überzukünftige Gewinne oder Verluste zu. Die genannten Konditionen sind als unverbindliche Indikation zu verstehen und sind abhängig von den Marktgegebenheiten am Abschlusstag. Herausgeber: Sparkasse, Hahnenstraße 57, Köln. Diese Ausarbeitung oder Teile daraus dürfen ohne Erlaubnis der Sparkasse weder reproduziert, noch weitergegeben werden.
30 Vermögensmanagement für Firmenkunden Ihr Bonner Vermögensmanager Thomas Gloger Diplom-Kaufmann (FH) Vermögensmanager Vermögensmanagement für Firmenkunden Thomas-Mann-Straße Bonn Telefon Telefax sparkasse-koelnbonn.de Disclaimer Diese Ausarbeitung dient ausschließlich Informationszwecken und stellt weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder sonstigen Finanzinstrumenten dar. Sie ersetzt nicht eine individuelle anleger-und anlagegerechte Beratung. Die in der Ausarbeitung enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammen-gestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen überzukünftige Gewinne oder Verluste zu. Die genannten Konditionen sind als unverbindliche Indikation zu verstehen und sind abhängig von den Marktgegebenheiten am Abschlusstag. Herausgeber: Sparkasse, Hahnenstraße 57, Köln. Diese Ausarbeitung oder Teile daraus dürfen ohne Erlaubnis der Sparkasse weder reproduziert, noch weitergegeben werden.
31 Vermögensmanagement für Firmenkunden Ihr Kölner Vermögensmanager Frank Stoffer Dipl. Bankbetriebswirt (Frankfurt School) Vermögensmanager Vermögensmanagement für Firmenkunden Hahnenstraße Köln Telefon Telefax sparkasse-koelnbonn.de Disclaimer Diese Ausarbeitung dient ausschließlich Informationszwecken und stellt weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder sonstigen Finanzinstrumenten dar. Sie ersetzt nicht eine individuelle anleger-und anlagegerechte Beratung. Die in der Ausarbeitung enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammen-gestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen überzukünftige Gewinne oder Verluste zu. Die genannten Konditionen sind als unverbindliche Indikation zu verstehen und sind abhängig von den Marktgegebenheiten am Abschlusstag. Herausgeber: Sparkasse, Hahnenstraße 57, Köln. Diese Ausarbeitung oder Teile daraus dürfen ohne Erlaubnis der Sparkasse weder reproduziert, noch weitergegeben werden.
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