Netto-Renten-Rechner. Herrn Dr. Max Pfiffig Musterstraße Musterstadt. für: Die Auswertung wurde erstellt von:

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1 NettoRentenRechner für: Herrn Dr. Max Pfiffig Musterstraße Musterstadt Die Auswertung wurde erstellt von: M.R Finanzplanung Inh.Matthias Reindl Reindl Matthias Schwaigerstr Weilheim in Oberbayern Telefon: 0881/ Telefax: 0881/ Internet: Datum: Sonntag, 19.November 2017 M.R Finanzplanung Inh.Matthias Reindl Version 2017R2 (N1073) ID: N8AC29F

2 Persönliche Daten Familienstand hr der Eheschließung Name Geburtsdatum verheiratet Herr Dr. Max Pfiffig Frau Lena Pfiffig Einkommensdaten aus Hauptbeschäftigung Berufsgruppe Bundesland Kirchensteuerpflichtig Steuerklasse / Kinderfreibetrag Monatliches Bruttogehalt (ohne Sonderzahlungen) Arbeitgeber / Arbeitnehmeranteil VWL Monatlicher Geldwerter Vorteil Urlaubsgeld (Juni) Weihnachtsgeld (Oktober) Unmittelbar Zulagenberechtigt (Sonderausgabenabzug) jährliche Bruttoeinkünfte monatliches Nettogehalt (ohne Sonderzahlungen) Arbeitnehmer NordrheinWestfalen 3 / 1, ,41 13,41 / , ,87 Arbeitnehmer NordrheinWestfalen 5 / 0, ,55 Krankenversicherung Versicherungstyp paritätischer GKVBeitragssatz / Kinderlos, ab 23 hre AN erhält steuerfreien AGAnteil zur KV oder Beihilfe, bzw. mitversicherte Familienangehörige o. Rentner mit KVZuschuss freiwillig gesetzlich 14,6% + 1,1% / Nein Pflichtversichert 14,6 % + 1,1% / Nein Ruhestandsvorgaben Regelaltersrentenbeginn Gewünschter Ruhestandsbeginn Lebenserwartung nach Unisex abweichende Kapitalverrentung bis Alter 67J, 1M (in ) 67J, 1M (in ) (in ) 97J, 7M (in ) 85J, 0M (in ) 67J, 1M (in ) 67J, 1M (in ) (in ) 97J, 7M (in ) 90J, 0M (in ) M.R Finanzplanung Inh.Matthias Reindl Version 2017R2 (N1073) ID: N8AC29F Seite 1 von 9

3 Krankenversicherung im Ruhestand Versicherungstyp paritätischer GKVBeitragssatz / Kinderlos, ab 23 hre AN erhält steuerfreien AGAnteil zur KV oder Beihilfe, bzw. mitversicherte Familienangehörige o. Rentner mit KVZuschuss Pflichtversichert 14,6% + 0,0% / Nein Pflichtversichert 14,6 % + 0,0% / Nein Vorsorgen und Anlagen (Auszahlungsphase) Zuordn. Vorsorgeart Gesellschaft Zahlungsdauer Zahlw. Dynamik Rendite Gesetzliche Altersrente Deutsche Rentenversicherung ,67 % DV 3.63 EStG (ab 2005) Gesetzliche Altersrente Deutsche Rentenversicherung ,67 % Festgeld Musterbank ,00 % Schiffsbeteiligung DV 3.63 EStG (ab 2005) (Kapitalgebunden) ,00 1,50 % (Kapitalgebunden) Riesterrente (privat) Aktien (Fondsgebunden) einm. Übersicht Vorsorgen und Anlagen Zuordn. Typ Versicherungstyp Gesellschaft Prämie / von bis Leistungen Gesetzliche Altersrente Deutsche Rentenversicherung 2.50 (0,67 % p. a.), ZW 1/12, DV 3.63 EStG (ab 2005) , ZW 1/12, Gesetzliche Altersrente Deutsche Rentenversicherung (0,67 % p. a.), ZW 1/12, Festgeld Musterbank , ZW 1/12, Schiffsbeteiligung 20 30, ZW 1/12, M.R Finanzplanung Inh.Matthias Reindl Version 2017R2 (N1073) ID: N8AC29F Seite 2 von 9

4 Übersicht Vorsorgen und Anlagen (Fortsetzung) Zuordn. Typ Versicherungstyp Gesellschaft Prämie / von bis Leistungen DV 3.63 EStG (ab 2005) , ZW 1/12, (Kapitalgebunden) ,00, ZW 1/12, (Kapitalgebunden) , ZW 1/12, Riesterrente (privat) , ZW 1/12, Aktien , ZW 1/12, (Fondsgebunden) 75, , ZW 1, (Todesfallleistung , Vers.Beginn , Dauer 30 hr) Sachversicherung PrivatHaftpflicht 12 jährl. Personenschäden 500T, Sachschäden 100T, Vermögensschäden Pauschal 500T, SB 50 Sachversicherung Rechtsschutzversicherung 18 ½ jährl. Deckungssumme , Arbeit, Mieter, Verkehr Personenversicherung Berufsunfähigkeit (BU) 12 Garantierente 70, Rente (mit Überschüssen) 1.00, Versicherungsdauer 60J, Leistungsdauer 60J, Leistung ab Pflegestufe 1, Leistung ab Pflegegrad 2, abstrakter Verweisungsverzicht Personenversicherung PflegeRentenversicherung 8 Stationär 10 / 20 / 40 / 60 / 1.000,00, Ambulant 100,00 / 20 / 400,00 / 60 / 1.00 M.R Finanzplanung Inh.Matthias Reindl Version 2017R2 (N1073) ID: N8AC29F Seite 3 von 9

5 Übersicht Vorsorgen und Anlagen (Fortsetzung) Zuordn. Typ Versicherungstyp Gesellschaft Prämie / von bis Leistungen Personenversicherung Unfallversicherung 5 Deckung 24Stunden, Grundsumme 50.00, Tarif 225%, Unfallrente 30, Krankenhaustagegeld 24,00 ab 0T, Bergungskosten 5.00, Kosmetische Operationen 5.00 Personenversicherung Risiko 75,00 Todesfallleistung 50.00, Vers.Beginn , Dauer 15 hr Personenversicherung Krankenzusatzversicherung Test Krankenschutz 18 ½ jährl. KT 5,00 ab 43 Tage Sachversicherung Hausrat 18 ½ jährl. Versicherungssumme 50.00, Selbstbeteiligung 5 Sachversicherung Wohngebäude 78 jährl. Versicherungssumme 67.00, Feuer, Leitungswasser, Elementar Darlehensübersicht Datum Darlehen Bemerkung Sollzins (Dauer) Rate Zahlweise Laufzeit Summe Zahlungen Effektivzins Darlehen Sparkasse 2,49 % (10J, 0M) 1.20 () 15J, 1M ,44 2,5186% Darlehen KFW 1,49 % (10J, 0M) 30 () 7J, 6M ,55 1,5002% Darlehen Audi Bank 1,99 % (10J, 0M) 50 () 3J, 4M ,81 2,0083% ,00 % (10J, 0M) 125,00 () 15J, 1M ,0416% ,00 % (10J, 0M) 5 () 16J, 1M ,0184% ,80 Immobilienübersicht Zuordnung Objekttyp Objektart Adresse Verkehrswert Grundstücksgröße Wohnfläche Beide eigengenutzte Immobilie Einfamilienhaus Musterstraße 34, Musterstadt qm 232,00 qm eigengenutzte Immobilie Grundstück qm 0,00 qm Beide fremdgenutzte Immobilie Sonstiges Niederlande qm 40,00 qm M.R Finanzplanung Inh.Matthias Reindl Version 2017R2 (N1073) ID: N8AC29F Seite 4 von 9

6 Beteiligungen Zuordnung Beschreibung Summe Einzahlungen Summe Ausschüttungen von bis (Laufzeit) Windpark (Gewerbebetrieb) (20J, 0M) sonstige Vermögenswerte Zuordnung Beschreibung angenommene Wertentwicklung p. a. geplantes Verkaufsdatum Audi Q Porsche Boxster Uhren + Schmuck ,00 % Gemälde 1.00 Silbermünzen 3.00 Einnahmen/Ausgaben zur Liquiditätsbetrachtung (ohne steuerl. Berücksichtigung) Zuordnung Beschreibung Zahlungsdauer Dynamik Zahlweise Weltreise einmalig Einkommensentwicklung Nettoeinnahmen Steuern SVAbgaben M.R Finanzplanung Inh.Matthias Reindl Version 2017R2 (N1073) ID: N8AC29F Seite 5 von 9

7 Summe bis Ruhestandsbeginn in 2042 Summe Bruttoeinkünfte Summe Steuern Summe SVAbgaben Summe Nettoeinkünfte , , , ,26 % 15,00 % 71,74 % Monatswerte im hr 2044 Bruttoeinnahmen./. Steuern (Einkommen / Soli ggf. KiSt)./. Sozialversicherungsbeiträge (RV, ALV, KV, PKV, etc... ) Nettoeinnahmen 6.610,92 905,41 502, ,71 Bei Verheirateten wird als erster Betrachtungszeitpunkt das hr des ersten Rentenbeginns gewählt. Somit fallen ggf. noch vorhandene Einkünfte des noch nicht in Rente gegangen Ehepartners in die Betrachtung ,71 905,41 502, Nettoeinnahmen Steuern Sozialversicherungsbeiträge Tabelle hr Summe der Einkünfte aus den Einkunftsarten , , , , , , , , , , , , , , ,94 zu versteuerndes Einkommen ( 2 Abs. 5 EStG) , , , , , , , , , , , , , , ,58 Steuern , , , , , , , , , , , , , , ,25 SVBeiträge 9.649, , , , , , , , , , , , , , ,89 Einkünfte nach Steuern und Sozialabgaben , , , , , , , , , , , , , , ,80 M.R Finanzplanung Inh.Matthias Reindl Version 2017R2 (N1073) ID: N8AC29F Seite 6 von 9

8 Tabelle (Fortsetzung) hr Summe der Einkünfte aus den Einkunftsarten zu versteuerndes Einkommen ( 2 Abs. 5 EStG) Steuern SVBeiträge Einkünfte nach Steuern und Sozialabgaben , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,67 601, , , , , ,23 Ø p.m ,86 431,18 342, ,43 Übersicht Nettoeinnahmen Steuern SVAbgaben M.R Finanzplanung Inh.Matthias Reindl Version 2017R2 (N1073) ID: N8AC29F Seite 7 von 9

9 Übersicht 2044 Tabelle Übersicht Bruttoeinkünfte monatlich / jährlich in 2044./. Gesamtsteuer* (Einkommen/Soli/Kirche)./. SVBeiträge (RV, ALV, KV, PKV,... ) Nettoeinkünfte nach Steuern und SV + weitere Nettoeinnahmen/ausgaben NettoSaldo nach Einnahmen/Ausgaben entspricht einer heutigen Kaufkraft bei 2,50 % Teuerung monatlich 6.610,92 905,41 502, ,71 734, , ,11 jährlich , , , , , , ,31 Neue Rente Vorschlag 1 Vorschlag 2 Vorschlag 3 Zuordnung Versorgung Basisrente DV 3.63 EStG (ab 2005) (Fondsgebunden) / Zahlweise 1.00 () 1.00 () 1.00 () Dynamik p. a. Monatswerte im hr 2044 Vorschlag 1 Vorschlag 2 Vorschlag 3 BruttoRente /. Steuern 328,62 272,70 54,20./. SVAbgaben 171,50 = Nettoeinnahmen 671,39 555,80 945, ,62 671,39 Vergleich Renten ,70 171,50 945,80 555,80 Vorschlag 1 Basisrente Vorschlag 2 DV 3.63 EStG (ab 2005) Vorschlag 3 (Fondsgebunden) NettoRente SVAbgaben Steuern M.R Finanzplanung Inh.Matthias Reindl Version 2017R2 (N1073) ID: N8AC29F Seite 8 von 9

10 Wichtiger Hinweis Bei allen finanzmathematischen Berechnungen handelt es sich um modellhafte Darstellungen. Den modellhaften Darstellungen liegen keine realen Versicherungstarifdaten zu Grunde. Renditeangaben erfolgen nur zur Berechnung der modellhaften Annahmen. Grundsätzlich bedeuten höhere Renditen zwar höhere Anlagechancen, damit verbunden aber auch höhere Anlage und Verlustrisiken. Sämtliche Erträge und Renditen, alle steuerlichen Informationen sowie Investitions, Ertrags, und Wirtschaftlichkeitsberechnungen sind lediglich als Beispiel anzusehen und werden ausdrücklich nicht zugesichert. Es erfolgt keine steuerliche Beratung. Für steuerliche Beratungen wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater. Diese Auswertung ist eine unverbindliche Vorausschau. Sie basiert auf dem heutigen Datenstand und den für die Zukunft getroffenen Planungsannahmen. Änderungen in der Zukunft sind höchstwahrscheinlich und erfordern eine aktualisierte Planungsrechnung. Demnach muss die Haftung für den Eintritt der unverbindlichen Prognoseergebnisse und den damit getroffenen Anlageentscheidungen ausgeschlossen werden. Die vertrauliche Behandlung Ihrer Angaben sichern wir Ihnen selbstverständlich zu. M.R Finanzplanung Inh.Matthias Reindl Version 2017R2 (N1073) ID: N8AC29F Seite 9 von 9