Gemeinsam stark für Ihre Altersvorsorge

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1 Unser Partner: Gemeinsam stark für Ihre Altersvorsorge Die Zurich Produktfamilie mit garantierter Sicherheit Förder Renteinvest DWS Premium

2 Sicher und renditestark riestern: lohnt sich wirklich für jeden Die Riester-Rente ist die richtige Wahl für alle, die auf ein modernes Konzept zur Altersvorsorge setzen. Ganz gleich, wie alt Sie sind, welchen Familienstand Sie haben und wie viel Sie verdienen: Die staatliche Förderung und die Steuerersparnisse sind bei Riester oft höher, als Sie denken. Auch bei der Nutzung des Riester-Kapitals sind Sie flexibel. Dank Wohn-Riester können Sie Riester jetzt auch für den Kauf, den Bau oder die Entschuldung Ihrer selbst genutzten Immobilien verwenden. Staatliche Förderung Jahr Gesamtsparbetrag zur Ausschöpfung der vollen Zulage 1 Grundzulage 2 p. a. Kinderzulage 3 p. a. Förderhöchstbetrag p. a. seit % 154 EUR 185 EUR EUR 300 EUR 5 Einmaliger Berufseinsteigerbonus i. H. v. 200 EUR für alle unmittelbar Förderberechtigten, die zu Beginn des Kalenderjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. 1 Summe aus Eigenleistung sowie aus Grund- und Kinderzulage in Prozent des sozialversicherungspflichtigen Vorjahresbruttoeinkommens. 2 Für Alleinstehende, bei Verheirateten (2 Riester-Verträge) wird die Zulage verdoppelt. 3 Je Kind, für das der Berechtigte Kindergeld erhält. 4 Bis zum geborene Kinder. 5 Ab dem geborene Kinder. Stand: Februar 2009

3 Für Sie lohnt sich die Riester-Rente besonders Singles ohne Kind Singles mit Kind Familien Ein kinderloser Single verdient z. B EUR im Jahr. Er erhält zwar geringere Zulagen als ein Familienvater mit Kindern, kann aber unter bestimmten Voraussetzungen von einem Steuervorteil profitieren. Bei einer Einzahlungsdauer von beispielsweise 40 Jahren kann die staatliche Förderung etwa 31 % der Jahresbeiträge ausmachen. Alleinerziehende können auch mit kleinen Beiträgen auf lange Sicht ein kleines Vermögen aufbauen. So kann eine alleinerziehende Mutter mit einem heute fünfjährigen Kind und einem angenommenen Jahresbruttoeinkommen von EUR (Einzahlungsdauer 35 Jahre) eine staatliche Förderung von etwa 29 % der Jahresbeiträge erhalten. Für jedes kindergeldberechtigte Kind zahlt der Staat Kinderzulage. Für ein Ehepaar mit z. B. zwei Kindern, einem angenommenen Bruttojahreseinkommen von EUR und einer Einzahlungsdauer von 35 Jahren kann die staatliche Förderung etwa 33 % der Jahresbeiträge ausmachen. Gut verdienende Paare Durch Wohn-Riester wird die Bildung von selbst genutztem Wohneigentum in die RiesterFörderung mit einbezogen. Durch Zulagen in der Ansparphase und/oder Steuervorteile bei der Darlehenstilgung können Sie nun auch bei Ihrer Baufinanzierung von der staatlichen Förderung profitieren! Gutverdienende ohne Kinder sprengen häufig jede Bemessungsgrenze für Förderungen und gehen leer aus. Bei der Riester-Rente kann das anders sein. Die Gründe: der mögliche Steuervorteil und die Grundzulage. Bei einem Jahreseinkommen von z. B EUR (Einzahlungsdauer 30 Jahre) kann sich die staatliche Förderung für ein kinderloses Ehepaar auf ca. 42 % der Jahresbeiträge belaufen. Hausbauer und Eigenheimbesitzer

4 Einzigartig: unser täglicher Einsatz für Ihre Altersvorsorge Mit der Förder Renteinvest DWS Premium wählen Sie eine Riester-Rente, die es so nur bei Zurich gibt! Denn wir bieten Ihnen etwas Außergewöhnliches: volle Beitragsgarantie und gleichzeitig maximale Renditechancen. Damit Sie mit der Förder Renteinvest DWS Premium Ihr Renditepotenzial optimal nutzen, ohne Sicherheitsaspekte zu vernachlässigen, haben wir zusammen mit unserem strategischen Partner DWS ein einzigartiges Investment-/Garantiemodell entwickelt: Dabei überprüfen die Experten der DWS mit Hilfe eines Analyse-Tools Tag für Tag die Entwicklung an den Kapitalmärkten und richten das Anlageportfolio Ihres Kundendepots immer auf größtmöglichen Ertrag aus bei gleichzeitiger Sicherstellung der Beitragsgarantie. In guten Börsenzeiten wird jeder verfügbare Euro in renditestarke Aktien angelegt, während in schlechten Börsenzeiten je nach Restlaufzeit automatisch in sichere Rentenfonds und Anleihen angelegt wird. Zurich und DWS sind mit dieser tagesaktuellen Arbeitsweise einzigartig am Markt. Höchststandssicherung Mit der Förder Renteinvest DWS Premium können Sie die erwirtschaftete Rendite Ihres Vertrages kurz vor Rentenbeginn hundertprozentig absichern. Ab Ihrem 55. Geburtstag haben Sie die Option, den Zeitpunkt für Ihre persönliche Höchststandssicherung festzulegen. Wenn Sie der Meinung sind, dass die Börse nicht mehr besser laufen kann, können Sie den Höchststand monatlich fixieren. Damit bestimmen Sie, dass der Wert Ihrer Anlage jetzt und in Zukunft nicht mehr unter den bis dahin erreichten höchsten Stand sinken kann. So vermeiden Sie eventuelle Verluste auf den letzten Metern bis zur Rente und schreiben die Wertsteigerungen für Ihren individuellen Rentenbeginn verbindlich fest. In guten Börsenzeiten wird jeder Euro in einen renditeorientierten Dachfonds (Wertsteigerungskomponente) investiert. In schlechten Börsenzeiten wird das Kapital auch in sichere Rentenfonds angelegt (Kapitalerhaltungskomponente), um die Beitragsgarantie sicherzustellen. Fondsguthaben Beitragsgarantie Renditeorientiertes Sparen

5 Flexible Verwendung Bei Rentenbeginn können Sie zwischen mehreren Möglichkeiten wählen, die keine Auswirkungen auf die erhaltene Förderung haben. Individuelle Rentenoptionen Zu Beginn Ihres Renteneintrittsalters wird der Wert des erzielten Altersvorsorgevermögens festgestellt. Bis zu 30 % davon können Sie sich nun in einem Betrag auszahlen lassen. Das restliche Guthaben leisten wir als lebenslange monatliche Rente. Unsere Flexibilitätsgarantie Mit unserer Option offene Zukunft können Sie sich bis kurz vor Rentenbeginn für jede Auszahlungsform entscheiden, die wir zu diesem Zeitpunkt anbieten. Mit der Anhebung des Garantieniveaus (hier zweimal) kann ein vom Kunden bestimmter Anteil des Fonds-Deckungskapitals nicht mehr unterschritten werden. Baufinanzierung mit staatlicher Förderung Dank Wohn-Riester können Sie Ihre Förder Renteinvest DWS Premium auch nutzen, um die Anschaffung von selbst genutztem Wohneigentum mit staatlicher Förderung zu finanzieren. Darlehensaufnahme Ob für Ihr Haus oder Ihre Wohnung: Zurich sagt Ihnen bereits heute ein endfälliges Hypothekendarlehen zu, welches Sie bei Vertragsablauf mit dem Kapital aus Ihrem Riester-Vertrag tilgen können. Kapitalentnahme Alternativ können Sie während der Ansparphase oder zu Rentenbeginn Kapital für die Anschaffung, Herstellung oder Entschuldung Ihrer Immobilie entnehmen (bis zu 75 % oder 100 %). Ihre Rentenoptionen: Flexibler Rentenbeginn Lebenslange Rente Option auf Teilkapitalisierung Mit der persönlichen Höchststandssicherung kann das Fondsguthaben nur noch steigen, nicht mehr fallen. Anhebung des Garantieniveaus Höchststandssicherung 55 Jahre Mit der individuellen Option offene Zukunft Höchststandssicherung kann das Fondsguthaben nur noch Sie sich bis kurz Entscheiden steigen, nicht mehr fallen. vor Rentenbeginn für jede Auszahlungsform, die wir zu diesem Zeitpunkt anbieten. Option Wohn-Riester (Kapitalentnahme zur Darlehenstilgung) Aktivierung der Flexible Verwendung Höchststandssicherung 67 Jahre

6 Ermitteln Sie jetzt kinderleicht Ihre Zulage und Ihren Eigenbeitrag Ihr Jahresbruttoeinkommen aus dem Vorjahr EUR Davon 4 % förderfähiger Altersvorsorgebeitrag EUR Maximal EUR Jährliche Grundzulage Single/Verheiratete/-r: 154 EUR Ehepartner 1 : 154 EUR EUR Anzahl Kinder Jährliche Kinderzulage EUR Je kindergeldberechtigtes Kind: 185 EUR bzw. 300 EUR 2 Eigenbeitrag = EUR 3 Monatlicher Eigenbeitrag = EUR 3 Bei der Förder Renteinvest DWS Premium beträgt der Mindesteigenbeitrag monatlich 10 EUR. Einmaliger Berufseinsteigerbonus i.h.v. 200 EUR für alle unmittelbar Förderberechtigten, die zu Beginn des Kalenderjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. 1 Vorausgesetzt, dass der Ehepartner nicht rentenversicherungspflichtig ist und beide jeweils einen zertifizierten Vertrag abschließen EUR für bis zum geborene Kinder bzw. 300 EUR für ab dem geborene Kinder. 3 Nicht berücksichtigt ist der Mindesteigenbeitrag für die Förder Renteinvest DWS Premium des Ehepartners.

7 Nutzen Sie die vielen Vorteile und die Sicherheit einer starken Partnerschaft Optimale Ertragschancen Einzigartiges Investmentmodell im Markt für Fondsgebundene Riester-Renten Maximale Renditechancen durch individuelles, tagesaktuelles Fondsmanagement Chance auf höhere Rentenzahlungen als bei vergleichbaren Fondsgebundenen Riester-Renten Aufteilung in renditeorientierten Dachfonds und sichere, auf Kapitalerhalt ausgerichtete Anleihefonds Garantierte Sicherheit Beitragsgarantie durch tagesaktuell und individuell gemanagte Fondsanlage Individuelle Höchststandssicherung des Altersvorsorgevermögens ab dem 55. Lebensjahr möglich Das aufgebaute Altersvorsorgevermögen ist Hartz IV-sicher. Bedarfsgerechte Flexibilität Volle Ausnutzung der staatlichen Förderung durch flexible Beitragszahlung Möglichkeit der förderunschädlichen Auszahlung von bis zu 30 % des Vertragsguthabens Neu durch Wohn-Riester: Option auf Darlehensaufnahme für die Anschaffung von selbst genutztem Wohn eigentum. Bei Vertragsablauf Tilgung durch Riester-Vertrag möglich Alternativ: Kapitalentnahme für die Anschaffung, Herstellung oder Entschuldung Ihrer Immobilie (bis zu 75 % oder 100 % möglich) Kombinierbar mit einer Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitsversicherung Gerade in Zeiten unsicherer Märkte sollten Sie auf Nummer sicher gehen: Vertrauen Sie einer Partnerschaft von zwei Anbietern, die Sie mit ihrer Erfahrung, Qualität und Größe über Jahrzehnte erfolgreich begleiten können. Die Zurich Gruppe Deutschland zählt mit zu den etablierten und finanzstarken Versicherungsund Finanzdienstleistungsunternehmen in Deutschland und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Financial Services Group. Zurich ist Pionier und einer der Marktführer im Markt für Fondsgebundene Rentenversicherungen. Bereits mehrfach wurde Zurich von Focus Money mit der Bewertung Top- Rentenversicherer ausgezeichnet. Unser strategischer Partner bei Fondsbasierten Produkten ist Deutschlands größte Fondsgesellschaft Nr. 1*: DWS Investments. Der langjährige Marktführer ist die größte deutsche Fondsgesellschaft und kann zahlreiche Auszeichnungen vorweisen. Unter anderem zum siebten Mal in Folge als Top- Fonds gesellschaft verliehen vom Magazin Capital**. * Die DWS/DB Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Publikumsfonds. Quelle: BVI, Stand: Ende Dezember **Quelle: Capital, 2/2009

8 Die Zurich Gruppe in Deutschland Unsere Unternehmensphilosophie ist es, für den Kunden da zu sein, wenn es darauf ankommt. Speziell für Sie entwickeln wir innovative und flexible Lösungen rund um die Bereiche Versicherungen und Vorsorge. Dabei stehen Sie als unser Kunde an erster Stelle. Diese kundenorientierte Arbeitsweise nennen wir das Zurich HelpPoint Versprechen. Wir und unsere Vertriebspartner vor Ort erfüllen es täglich: durch hochwertige, individuelle und partnerschaftliche Beratung, durch maßgeschneiderte Produktlösungen aus einer Hand und durch ausgezeichneten Service. Weil Sie uns wichtig sind. Zurich HelpPoint Auf unsere hohe Finanzkraft, unsere hervorragende Marktstellung und unsere leistungsstarken Produkte können Sie sich jederzeit verlassen. Dies wird uns regelmäßig von zufriedenen Kunden und von unabhängigen Instituten bestätigt. Die Zurich Gruppe gehört in Deutschland zu den führenden Versicherungsunternehmen und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Financial Services Group mit ihrer über 130-jährigen Geschichte Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Bonn