Elementargefahren Wie kann man sich absichern? Christian Diedrich Düsseldorf, 17. Februar 2011

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1 Elementargefahren Wie kann man sich absichern? Christian Diedrich Düsseldorf, 17. Februar 2011

2 Naturereignisse Wie kann ein Erstversicherer helfen? 2

3 Absicherungsmöglichkeiten gegen Naturereignisse Elementarversicherung Alltagsgefahren (Beispiele) ó Brand ó Blitzschlag ó Leitungswasser ó Rohrbruch und Frost ó Sturm und Hagel Elementarversicherung (Beispiele) ó Überschwemmung/Rückstau (Starkregen) ó Erdbeben ó Erdrutsch ó Schneedruck ó Lawinen 3

4 Beispiele aus der Praxis Starkregen Schadenbeschreibung Starkniederschläge führten zu einem enormen Anstieg des auf der Gebäuderückseite verlaufenden Baches. Das Grundstück wurde überflutet. Wasser lief in das Gebäude und verursachte hohe Schäden am versicherten Hausrat. 4

5 Beispiele aus der Praxis Überschwemmung Schadenbeschreibung Durch einen Dammbruch kam es zu einer Überflutung des versicherten Grundstückes. Der Keller und das Erdgeschoß wurden komplett in Mitleidenschaft gezogen, es entstanden erhebliche Nässeschäden am Gebäude. 5

6 Beispiele aus der Praxis Erdrutsch Schadenbeschreibung Durch starke Niederschläge war das Erdreich unterhalb der Grasnarbe durchnässt bzw. wassergesättigt. Die Abrisskante zeigte bereits Verschiebungen im Erdreich. Die Gefahr von weiteren Hangrutschungen war gegeben. Die Betonstützwand (aus Pflanzsteinen) wurde erheblich beschädigt. Gemäß den vorliegenden Vertragsbedingungen gehört diese zu den versicherten Grundstücksbestandteilen. 6

7 Beispiele aus der Praxis Schneedruck Schadenbeschreibung Beispiel 1: Durch das Gewicht von Schneemassen sind die Balken der Terrassenüberdachung des versichert Gebäudes gebrochen. Es wurden auch die PVC Lichtplatten beschädigt. Beispiel 2: Durch die enormen Schneemassen ist die Überdachung der Terrasse eingebrochen. 7

8 Steigende Anzahl an Schadenereignissen Wer kann sich absichern? ó 98,5 % der Flächen in Deutschland sind mit den Standardprodukten gegen Naturgefahren versicherbar ó Für 1,5 % der Flächen besteht die Möglichkeit, sich durch individuelle Lösungen abzusichern Düsseldorf Köln Mannheim Hamburg Berlin Leipzig Nürnberg München 8

9 Wie erfolgt die Einschätzung der Versicherer? Erdbeben-Zonierung ZÜRS-Gefährdungsklassen Hochwasser 1x in 50 Jahren Hochwasser 1x in 100 Jahren Hochwasser 1x in 200 Jahren 9

10 Was kostet eine Hausratversicherung? Hausrat (monatliche Bruttobeiträge) Wohnung in Düsseldorf (75 qm Wohnfläche, Wert = EUR) ó ohne Elementar: 11,94 EUR ó mit Elementar: 13,33 EUR bei 500 EUR Selbstbeteiligung (obligatorisch) ó nur Elementar: 1,39 EUR Einfamilienhaus in Düsseldorf (125 qm Wohnfläche, Wert = EUR) ó ohne Elementar: 19,90 EUR ó mit Elementar: 22,22 EUR bei 500 EUR Selbstbeteiligung (obligatorisch) ó nur Elementar: 2,32 EUR 10

11 Was kostet eine Wohngebäudeversicherung? Wohngebäude (Einfamilienhaus, 125qm Wohnfläche, 25 Jahre alt, Wert = EUR; monatl. Bruttobeitrag) Lage: Düsseldorf (Erdbeben 2; ZÜRS-GK 1) ó ohne Elementar: ó mit Elementar: 35,81 EUR 44,77 EUR bei 500 EUR Selbstbeteiligung, Erdbeben EUR (oblig.) ó nur Elementar: 8,96 EUR Lage: Erlangen (Erdbeben 1; ZÜRS-GK 1) ó ohne Elementar: 26,87 EUR ó mit Elementar: 33,90 EUR bei 500 EUR Selbstbeteiligung, Erdbeben EUR (oblig.) ó nur Elementar: 7,03 EUR 11

12 Weitere Berührungspunkte zwischen Klimawandel und Erstversicherung CO2-Reduzierung, Energieeffizienz, Ökostrom, Klimaneutralisierung, Umweltmanagement Erneuerbare Energien, neue Technologien Anreize, Selbstbehalte, vorbeugende Maßnahmen, Sensibilisierung des Versicherungsnehmers (Vorsorgeprinzip) Betriebsökologie Zeichnungsbereitschaft Bedingungsgestaltung Kundeninformation / Beratung Aufklärung, Sensibilisierung, Beratung Schadenregulierung optimierte Regulierung ermöglicht eine Verringerung der Schadenauswirkungen / Folgeschäden 12

13 Elementargefahren Wie kann man sich absichern? Christian Diedrich 17. Februar 2011, Düsseldorf 13