Selbstauskunft - Glossar

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1 UniCredit Bank AG Selbstauskunftsbogen Selbstauskunft - Glossar Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, die Selbstauskunft dient der Erfüllung gesetzlicher Bestimmungen, nach denen die Bank verpflichtet ist, sich aktuelle Informationen über die Einkommens- und Vermögensverhältnisse ihrer Kreditnehmer bzw. Kreditantragsteller sowie ihren Bürgen zu verschaf fen. Im Rahmen einer ordnungsgemäßen Kreditwür digkeitsprüfung müssen ebenfalls Änderungen zur Arbeits- bzw. Einkommenssituation berücksichtigt werden. Nachstehend finden Sie zu einigen Positionen Erläuterungen und Ausfüllhinweise. Sollten Sie in dem einen oder anderen Punkt unschlüssig sein, sprechen Sie bitte mit Ihrem Kundenbetreuer/ Ihrer Kundenbetreuerin (1 8) I. Persönliche Angaben / Gesetzlicher Güterstand gilt, wenn keine anderweitige Vereinbarung zwischen den Ehepaaren vorliegt. Unterhaltsberechtigte Personen Die Anzahl unterhaltsberechtigter Personen beinhaltet sowohl im Haushalt lebende Personen (z. B. Kinder, pflegebedürftige Eltern) sowie in einem separaten Haushalt lebende Personen (geschiedener Partner, Kinder aus vorangegangenen Ehen etc.) II. Berufliche Verhältnisse/Erwerbssituation Angaben zu befristetem Arbeitsverhältnis Beendigung (geplant/ vereinbart): Die Kündigung durch /, Aufhebungsvertrag etc. wurde bereits zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer vertraglich geregelt bzw. ist in Vorbereitung. III. Vermögensverhältnisse Übersicht Einnahmen regelmäßige/s monatliche/s Nettoeinkommen aus nicht selbständiger Tätigkeit: Bitte monatliche Kontogutschrift angeben. Variable Gehaltsbestandteile wie Bonuszahlung etc. bitte in das entsprechende Freitextfeld eintragen. Einkommen aus selbständiger Tätigkeit: Beinhaltet auch Einkommen aus Gewerbebetrieb bzw. Land-und Forstwirtschaft. Nach Abzug privater Steuerlast (siehe hierzu III. Übersicht Ausgaben) Mieteinnahmen (Netto-/Kaltmiete) Ansatz der Bruttomieteinnahmen abzüglich umlagefähiger Bewirtschaf tungskosten und ggf. Umsatzsteuer Einkommen aus Kapitalvermögen Alle Entgelte aus der Nutzungsüberlassung von (Geld-)Kapital wie z. B. Dividenden- und Zinszahlungen, Erträge aus Invest mentfonds etc. sonstige regelmäßige Einkünfte: Unterhaltszahlungen etc. Freitextfeld: für variable Gehaltsbestandteile (z. B. Bonuszahlungen), Beteiligungen oder sonstige, nicht aufgeführte Einkünfte. III. Vermögensverhältnisse Übersicht Ausgaben laufende Lebenshaltungskosten beinhalten: Sachversicherungen (z. B. Hausrat, Rechtschutz, Haftpflicht etc.). Alle Kosten eines KFZ (Steuer, Versicherung, lfd. Kosten) bzw. alternativ Kosten für öffentliche Verkehrsmittel sowie Aufwen dungen des»täglichen Lebens«wie Nahrungs- und Genussmittel, Bekleidung, Körper- und Gesundheitspflege, Bildung, Freizeit (z. B. Zeitschriften, Mitgliedsbeiträge, Eintrittsgelder), Tele kommunikation (z.b. Handy, Festnetz, Kabel-/TV-Gebühren) (Warm) Miete (inkl. Nebenkosten) Ansatz der Miete und der für die Wohnung/Haus anfallenden Nebenkosten (monatliche Betrachtungsweise) Nebenkosten/Unterhalt eigengenutzter Immobilie(/n): Heizung, Strom, Wasserver- und -entsorgung, Abfallbeseitigung, Straßenreinigung, Hausmeister, Gebäudeversicherungen, Grundsteuer, Instandhaltungsaufwand /Rücklagen etc. Nicht umlagefähige Bewirtschaftungskosten vermieteter Objekte: Verwaltungs- und Instandhaltungskosten, Rücklagen etc. Bei nicht vermieteten Objekten (Leerstand), sind die laufenden Kosten für das Objekt anzusetzen. Vorsorge (sofern nicht Tilgungsersatz) Alle diesbezüglichen regelmäßigen Sparaufwen dungen (für Kapitallebensversicherungen auch fondgebunden, und Bausparverträge, Wertpapiersparverträge, Sparkonten etc.). Aufwendungen die als Tilgungsersatz für einen Kredit dienen, sind unter Position»regelmäßige Belastung aus privaten Finanzie rungen«bzw. in der dafür vorgesehenen Anlage als Tilgung zuzüglich der Zinsen einzutragen. Private Steuern: Werden die Einnahmen aus den unterschiedlichen Einkunftsarten in Brutto aufgeführt, sind in dieser Position die zugehörigen Steuern einzutragen (Einkommensteuer, Kirchensteuer, Solidaritäts zuschlag, private Steuervorauszahlungen). Eine Orientierungshilfe können auch Steuervorauszahlungen sein. Sonstige regelmäßige Ausgaben: Kindergartenbeiträge, Studiengebühren, Kosten zweites KFZ, etc. Freitextfeld Nennenswerte Ausgaben für Hobbies IV. Vermögensverhältnisse Übersicht Vermögenswerte Immobilienvermögen ist mit seinem Verkehrswert anzugeben Sonstige Vermögenswerte alle nicht in anderen Positionen genannte Werte wie geschlossene Fonds, Beteiligungen, Forderungen gegen Unternehmen können hier mit ihrem Nominalwert angegeben werden. IV. Vermögensverhältnisse Übersicht Verbindlichkeiten Bestehende sonstige Finanzierungen Gesamt Mit Ausnahme des Dispositionskredites sind alle anderen Kredite/ Darlehen in der Anlage»Angaben zu Vermögen und Verbindlichkeiten privat«anzugeben. Hierzu zählen auch Steuerschulden, Privatdarlehen, rückzahlbare Leistungen der öffentlichen Hand (z. B. BAföG), die als»sonstige Kredite«zu kennzeichnen und im vorgegebenen Feld zu erläutern sind. ANLAGEN ZUR SELBSTAUSKUNFT Anlage 1 Angaben zu Vermögen und Verbindlichkeiten privat Für Angaben zu Immobilienvermögen/-finanzierungen sowie sonstigen Finanzierungen Anlage 2 - Angaben zu Vermögen und Verbindlichkeiten betrieblich Verwendung bei nicht bilanzierenden Unternehmen, Gewerbebetrieben und freien Berufen mit Einnahmen- /Überschussrechnung zur Angabe von betrieblichen Vermögenswerten inkl. Immobilienvermögen sowie betrieblichen Finanzierungen Anlage 3 Steuerberatervollmacht Zur Einholung und/oder Erteilung von Auskünften bei/an Ihren Steuerberater. Anlage 4 Unterlagenchecklisten Bitte stellen Sie uns die in der Unterlagencheckliste als erforderlich gekennzeichneten Unterlagen/Nachweise zu Einnahmen/ Ausgaben bzw. Vermögen/Verbindlichkeiten zur Verfügung. Falls die dafür vorgesehenen Felder in der»selbstauskunft«nicht ausreichend sind, können Sie eine formlose Anlage erstellen (z. B. eine Aufstellung Ihrer Lebensversicherungsverträge oder Immo bi lien objekte). Bei Bedarf stellt Ihnen Ihre Beraterin bzw. Ihr Berater auch gerne ein oder mehrere Blankoformular/e der Anlage 1»An gaben zu Vermögen und Verbindlichkeiten«zur Verfügung. Bitte sprechen Sie uns auch gerne auf weitere Anlagen, wie z. B. das Mieterver zeichnis, mit den entsprechenden Angaben an. Wir bitten Sie, die Anlage/n mit dem der Selbstauskunft zu versehen.

2 Bitte fügen Sie Ihren Angaben die entsprechenden Unterlagen und Nachweise gemäß Anlage bei. Interner Vermerk NDG Gemeinschaftspartner NDG NDG weitere I. Angaben I.a Persönliche Angaben Name Telefon Nr. - Privat Vorname(n) Telefon Nr. geschäftlich Geburtsname Mobil Geburtsdatum Staatsangehörigkeit(en) Konto Nr. bei UniCredit Bank AG Deutsch Sonstige Straße Hausnummer Hauptbankverbindung bei UniCredit Bank AG Ja Postleitzahl Wohnort weitere Bankverbindung Familien-/Güterstand Verheiratet gesetzl. Güterstand Verheiratet Gütergemeinschaft Geschieden Ledig Verheiratet Gütertrennung Eingetragene Lebenspartnerschaft Verwitwet Anzahl Personen Haushalt Unterhaltsberechtigte Personen Erwachsene Kinder Ja, Anzahl:, davon minderjährig Geburtsdatum der unterhaltsberechtigten Kinder Geb. am: Geb. am: Geb. am: I.b Berufliche Verhältnisse/Erwerbssituation Angaben zur beruflichen Situation Angestellte(r) Arbeiter(in) Beamter/in Rentner(in) Hausfrau/-mann Arbeitslos Unternehmer/in Gewerbetreibende(r) Freie Berufe Sonstiges (bitte benennen) Tätig in: Vollzeit Praktisches Jahr bis: Ausbildung bis: Teilzeit % Probezeit bis: Eltern-,Pflegezeit bis: I.c Angaben zum aktuellen Arbeitsverhältnis Arbeitnehmer Arbeitgeber/Branche Beruf Beschäftigt seit Arbeitsverhältnis befristetet, gekündigt, Beendigung, Arbeitszeitreduzierung vereinbart oder geplant? Ja, zum ist das Arbeitsverhältnis befristet bzw. eine Beendigung geplant bzw. Beendigung vereinbart Neues Arbeitsverhältnis ab/bei: befristet bis unbefristet Ja, zum ist eine Reduzierung d. Arbeitszeit auf % geplant bzw. vereinbart Ja, zum ist eine Erhöhung der Arbeitszeit auf % geplant bzw. vereinbart Arbeitszeitreduzierung (Altersteilzeit) bzw. Vorruhestand vereinbart oder geplant? dzt. nichts geplant/vereinbart (geplant/vereinbart *) zum..20 Vorruhestand Altersteilzeit Sonstiges Gesetzlicher Renteneintritt im Jahr: bzw. mit Jahren (2 8) 05.17

3 I.d Angaben zum aktuellen Arbeitsverhältnis für Unternehmer, Gewerbetreibende und freie Berufe Name Firma, freie Berufe, Gewerbetreibende Selbständig seit Geschäftliche Bankverbindung im Hause Ja Arbeitsreduzierung bzw. Aufgabe Selbständigkeit geplant? dzt. nichts geplant/ vereinbart Beendigung selbständige Tätigkeit geplant/vereinbart * Reduzierung Arbeitszeit geplant/vereinbart * ab ab um % Grund: * nicht Zutreffendes bitte streichen II. Angaben II.a Persönliche Angaben Name Telefon Nr. geschäftlich Vorname(n) Mobil Geburtsname Geburtsdatum Konto Nr. bei UniCredit Bank AG Staatsangehörigkeit(en) Deutsch Sonstige Hauptbankverbindung bei UniCredit Bank AG Ja weitere Bankverbindung Angaben zum Familienstand, unterhaltsberechtigte Personen sowie Geburtsdatum unterhaltsberechtigter Kinder nur, wenn abweichend von Familien-/Güterstand Verheiratet gesetzl. Güterstand Verheiratet Gütergemeinschaft Geschieden Ledig Verheiratet Gütertrennung Eingetragene Lebenspartnerschaft Verwitwet Unterhaltsberechtigte Personen Ja, Anzahl:, davon minderjährig Geburtsdatum der unterhaltsberechtigten Kinder Geb. am: Geb. am: Geb. am: II.b Berufliche Verhältnisse/Erwerbssituation Angaben zur beruflichen Situation Angestellte(r) Arbeiter(in) Beamter/in Rentner(in) Hausfrau/-mann Arbeitslos Unternehmer/in Gewerbetreibende(r) Freie Berufe Sonstiges (bitte benennen) Tätig in: Vollzeit Praktisches Jahr bis: Ausbildung bis: Teilzeit % Probezeit bis: Eltern-,Pflegezeit bis: (3 8) 05.17

4 II.c Angaben zum aktuellen Arbeitsverhältnis Arbeitnehmer Arbeitgeber/Branche Beruf Beschäftigt seit Arbeitsverhältnis befristetet, gekündigt, Beendigung, Arbeitszeitreduzierung vereinbart oder geplant? Ja, zum ist das Arbeitsverhältnis befristet bzw. eine Beendigung geplant bzw. Beendigung vereinbart Neues Arbeitsverhältnis ab/bei: befristet bis unbefristet Ja, zum ist eine Reduzierung d. Arbeitszeit auf % geplant bzw. vereinbart Ja, zum ist eine Erhöhung der Arbeitszeit auf % geplant bzw. vereinbart Arbeitszeitreduzierung (Altersteilzeit) bzw. Vorruhestand vereinbart oder geplant? dzt. nichts geplant/vereinbart (geplant/vereinbart *) zum..20 Vorruhestand Altersteilzeit Sonstiges Gesetzlicher Renteneintritt im Jahr: bzw. mit Jahren II.d Angaben zum aktuellen Arbeitsverhältnis für Unternehmer, Gewerbetreibende und freie Berufe Name Firma, freie Berufe, Gewerbetreibende Selbständig seit Geschäftliche Bankverbindung im Hause Ja Arbeitsreduzierung bzw. Aufgabe Selbständigkeit geplant? dzt. nichts geplant/ vereinbart Beendigung selbständige Tätigkeit geplant/vereinbart * Reduzierung Arbeitszeit geplant/vereinbart * ab ab um % Grund: * nicht Zutreffendes bitte streichen I/II.e Erläuterungen berufliche Verhältnisse/Erwerbssituation / I/II.f Angaben zur Änderung finanzieller Situation / Haben Sie demnächst größere Ausgaben/Investitionen geplant? Stehen (familiär, beruflich, sonstige) Veränderungen bevor, die Auswirkungen auf Ihre finanzielle Situation haben könnten (z. B. Umzug, Pflegekosten, Heirat, Urlaub, Studium)? Bitte geben Sie diese an. Ja, siehe Erläuterung Ja, siehe Erläuterung Erläuterung(en) (4 8) 05.17

5 III. Vermögensverhältnisse Übersicht Einnahmen und Ausgaben Gemeinsame Positionen können bei eingetragen werden Einkommen pro Monat Regelm. monatl. Nettoeinkommen aus nichtselbständiger Tätigkeit (Lohn/Gehalt/Rente/Pension) Summe Prognosewert vermindertes Nettoeinkommen (nur bei vereinbarter Arbeitszeitreduzierung bzw. Vorruhestand/Renteneintritt während der Kreditlaufzeit) davon gesetzliche Rente/Pension davon Betriebsrente davon sonstige private Vorsorge Einkommen aus selbständiger Tätigkeit Mieteinnahmen (Netto-/Kaltmiete) ggf. inklusiv neues Objekt Einkommen aus Kapitalvermögen Kindergeld Sonstige regelmäßige Einkommen (bitte benennen: ) Freitextfeld Inhalt siehe Glossar Betragsangaben in EUR; Jahreswerte bitte auf den Monat umrechnen Monatliches Gesamteinkommen in Euro Gemeinsame Positionen können bei eingetragen werden Ausgaben pro Monat Laufende Lebenshaltungskosten (inkl. einem KFZ und Sachversicherungen) Miete inkl. Nebenkosten (Definition Nebenkosten siehe Glossar) 1 Nebenkosten/Unterhalt eigengenutzte Immobilie(n); qm Nicht umlagefähige Bewirtschaftungskosten vermieteter Objekte 1 Beiträge private Kranken-/Pflegeversicherung sowie freiwillige Zusatzversicherung von gesetzlich Versicherten Vorsorge (sofern nicht Tilgungsersatz siehe Glossar) davon Risikolebensversicherungen davon Beiträge zu Kapitallebensversicherungen und private Rentenversicherungen (inkl. Riester und Rürup) davon Bausparbeiträge davon sonstige Vorsorge- oder Sparraten Regelmäßige Belastung aus privaten Finanzierungen (Kapitaldienst) 2 davon aus Immobilienfinanzierungen (eigengenutzt) ggf. inklusiv neues Objekt davon aus vermieteten Objekten ggf. inklusiv neues Objekt davon aus Dispositionskredit (Zinszahlungen bei Beanspruchung) davon aus (bitte benennen) 2 Private Steuern Unterhaltszahlungen Sonstige regelmäßige Ausgaben/Belastungen (bitte benennen: ) Freitextfeld Inhalt siehe Glossar Betragsangaben in EUR; Jahreswerte bitte auf den Monat umrechnen Monatliche Gesamtausgaben in Euro 1 ggf. Gesamtbetrag aus Anlage 1»Angaben zu Vermögen und Verbindlichkeiten«übernehmen. 2 Gesamtbetrag der»davon«positionen u. ggf. zuzüglich Gesamtbetrag aus Anlage 1»Angaben zu Vermögen und Verbindlichkeiten privat« (5 8) 05.17

6 Erläuterungen zur Einnahmen- bzw. Ausgabensituation durch / Vergleich Einnahmen- und Ausgabensituation Übersicht Einnahmen. /. Ausgaben Monatliches Gesamteinkommen. /. monatliche Gesamtausgaben = Frei verfügbares Einkommen pro Monat in Euro IV. Übersicht Vermögenswerte und Verbindlichkeiten Gemeinsame Positionen können bei eingetragen werden Betragsangaben in EUR Vermögenswerte (Übersicht) Bankguthaben bzw. Bausparguthaben 2 per per Depotwerte (Kurswert) 2 Renten-/Kapitallebensversicherungen (Rückkaufswerte) 2 Immobilienvermögen Bestand 1 Immobilienobjekt neu 1 sonstige Vermögenswerte (siehe Glossar) bitte benennen: Gesamtvermögen in Euro Verbindlichkeiten (Übersicht) per per Immobilienfinanzierung Bestand 1 Immobilienfinanzierung neu (soweit bekannt) 1 Dispositionskredit des eingeräumten Limits Kreditkartenlimit bestehende sonstige Finanzierungen Gesamt 1 Gesamtverbindlichkeiten in Euro 1 Für Detailangaben zu Immobilienvermögen ist Anlage 1»Angaben zu Vermögen und Verbindlichkeiten«zu verwenden. 2 Werden weitere Zeilen benötigt, kann Anlage 1 verwendet werden (6 8) 05.17

7 Eventualverbindlichkeiten / Betragsangaben in EUR; Verbindlichkeiten (Übersicht) per per Bürgschaftsverpflichtungen/Garantien (Betrag) Sonstige Gesamtsumme Eventualverbindlichkeiten in Euro Erläuterungen Gesamtvermögen bzw. -verbindlichkeiten durch / Vergleich Situation Vermögenswerte und Verbindlichkeiten Übersicht Vermögen. /. Verbindlichkeiten Gesamtvermögen. /. Gesamtverbindlichkeiten (ohne Eventualverbindlichkeiten) = Freies Vermögen in Euro V. Weitere Informationen Einholung von Auskünften Ich bin/wir sind damit einverstanden, dass die UniCredit Bank AG, falls erforderlich, Einsicht in das Grundbuch/Grundakte nimmt und weitere Auskünfte einholt: Bankauskünfte, SCHUFA, Rückkaufswerte bei Versicherungen, Guthaben bei anderen Banken. Die Bank darf die gegebenen Informationen für den internen Gebrauch speichern und weiterverarbeiten. Insbesondere kann sie diese Daten auch im Rahmen der Bonitätsprüfung und eines diesbezüglichen technisch-mathematischen Verfahrens analysieren. Weiterleitung von Daten an Dritte Für Sicherheiten in Form von Immobilien benötigt die UniCredit Bank AG ein Wertgutachten: Dabei greift die Bank auch auf externe Besichtiger und Gutachter zurück. Mit meiner/unserer Unterschrift erkläre ich mich/wir uns damit einverstanden, dass die UniCredit Bank AG zur Erstellung des Bewertungs gutachtens sowie zur Besichtigung der Immobilie externe Dienstleister beauftragt und hierfür die erforderlichen Unterlagen und Angaben zum Objekt (insbesondere Grundbuchauszüge, Lagepläne, Baube schrei bungen, Mietverträge) zur Verfügung stellt. Die UniCredit Bank AG gibt keine Angaben zu meiner finanziellen Situation oder Bankverbindung an die externen Dienstleister weiter. Nachhaltige Kreditrückführung Mir/uns ist bekannt, dass ich/wir ungeachtet einer eventuellen nachträglichen Minderung des frei verfügbaren Einkommens verpflichtet bin/sind, die darlehensvertraglich vereinbarten Zahlungen (Zins und Tilgung sowie ggf. Kosten) an die Bank zu leisten (7 8) 05.17

8 Nachweise Sofern sich die gemachten Angaben nicht aus den der Bank bereits vorliegenden Unterlagen ableiten lassen, stellen wir auf Anforderung weitere Nachweise zur Verfügung. Anlagen Hinsichtlich des Vermögens bzw. der Verbindlichkeiten und meiner Einkünfte bzw. Ausgaben nehme ich zusätzlich auf die Anlagen zur Vermögensübersicht Bezug. Dieser Selbstauskunft wurden folgende Anlagen beigefügt: Anlage 1 Angaben zu Vermögen und Verbindlichkeiten privat Anlage 2 Angaben zu Vermögen und Verbindlichkeiten betrieblich Anlage 3 Steuerberatervollmacht Anlage 4 Unterlagencheckliste(n) Der/Die Unterzeichner bestätigt/bestätigen die Richtigkeit und Vollständigkeit der gemachten Angaben. Ort Unterschrift Ort Unterschrift Änderungen zur Selbstauskunft vom Keine Änderung Wenn ja, siehe Ergänzungen Ergänzungen Ort Unterschrift Ort Unterschrift (8 8) 05.17