FINANZPRODUKTE FÜR BERUFSSTARTER

Transkript

1 Bluebay / shutterstock FINANZPRODUKTE FÜR BERUFSSTARTER Ana Lozancic, Niels Nauhauser

2 Themen des Vortrags Sieben Regeln für Berufsstarter Versicherungen: was Sie unbedingt wissen müssen! Altersvorsorge: was Sie unbedingt wissen müssen! Sichere Geldanlagen Riskante Geldanlagen Wo Sie sich weiter informieren können

3 Sieben Regeln für die Berufsstarter: 1. Schulden reduzieren 2. Lebensrisiken bedarfsgerecht absichern 3. Risikoabsicherung und Vermögensaufbau trennen 4. Rücklagen bilden 5. Angebote vergleichen 6. Kosten minimieren 7. Flexible Sparprodukte bevorzugen

4 Versicherungen: was Sie unbedingt wissen müssen Wozu Versicherungen? Finanzielle Leistung bei Eintritt eines Risikos Geld kann nichts rückgängig, aber vieles erträglicher machen Risiken mit dramatischen Folgen für Lebensstandard immer versichern Risiken mit finanziell überschaubaren Folgen Alternative zur Versicherung: finanzielle Rücklagen

5 Risiko: Verlust der Arbeitskraft Arbeitnehmer haben Ansprüche auf Renten und Reha-Maßnahmen aus der gesetzlichen Rentenversicherung In jungen Jahren sind die Ansprüche aber noch nicht vorhanden oder sehr gering Private Absicherung ist möglich, z.b. Berufsunfähigkeitsversicherung Erwerbsunfähigkeitsversicherung

6 Risiko: Verlust der Arbeitskraft Bedarfsgerechte Versicherungsleistung, Beispiel Ausgaben bei Invalidität pro Monat notwendige Altersvorsorge 150 pro Monat Bedarf Einnahmen pro Monat Vorhandene Einnahmen 200 pro Monat Bedarf Rente pro Monat Unwägbarkeiten? Steuern Wahrscheinliche Einnahmen Wahrscheinliche Ausgaben

7 Risiko: Haftung für Schäden Schadensersatzpflicht, Bürgerliches Gesetzbuch 823: für Schäden, die man vorsätzlich oder fahrlässig verursacht, haftet man in unbegrenzter Höhe. Private Haftpflichtversicherung leistet im Schadensfall

8 Altersvorsorge: Was Sie unbedingt wissen müssen! Minimieren Sie die Kosten der Finanzprodukte! Beispiel: Einmalanlage über Am Markt erzielbare Rendite 5% Kosten jährlich 2%.. wie sich das auswirkt?

9 Altersvorsorge: Was Sie unbedingt wissen müssen! So schmälern Kosten das Vermögen: Endkapital vor Kosten Endkapital nach Kosten Jahre

10 Altersvorsorge: Was Sie unbedingt wissen müssen! Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb! Geldwerte Immobilien Unternehmensbeteiligungen / Aktien Rohstoffe Humankapital Diversifikation

11 Sichere Geldanlagen Schulden abzahlen Was sind Geldwerte? Tagesgelder bei Banken, bis Euro Festgelder / Sparbriefe bei Banken, bis Euro Alte Lebens-/Rentenversicherungen, Bausparverträge Ausländische Einlagensicherung

12 Riskante Geldanlagen Zusammenhang von Risiko und Rendite Risiko Aktienanlagen, * Aktien Deutschland: -91% Aktien USA: -38% Aktien Japan: -86% Risiko Staatsanleihen, * Staatsanleihen Deutschland: -100% Staatsanleihen USA: -19% Staatsanleihen Japan: -78% *Quelle: Gerd Kommer, Die Buy and Hold Bibel, Campus 2009

13 Riskante Geldanlagen Rendite globaler Geldanlagen, * 6% Rendite nach Inflation 5% 4% 3% 2% 1% 0% Aktien Welt Staatsanleihen Hauspreise (USA) *Quelle: Gerd Kommer, Die Buy and Hold Bibel, Campus 2009

14 Riskante Geldanlagen Rendite globaler Geldanlagen, * 8 Vervielfachungsfaktor real, 40 Jahre Aktien Welt Staatsanleihen Hauspreise (USA) *Quelle: Gerd Kommer, Die Buy and Hold Bibel, Campus 2009

15 Exkurs: Unseriöse Anlagen Erstkontakt der Telefon Steuern sparen Versprechen von außergewöhnlichen Renditen Promis als Werbeträger? Boris Becker, Niki Lauda, Michael Schumacher: Dubai Immobilien Investments VfB Stuttgart: Göttinger Gruppe Bernard Madoff s Schneeballsystem

16 Individuelle Mischung: Risiko und Sicherheit Diversifikation! Liquidität? Geldwerte Vermögensaufbau? Immobilien, Aktien global, Rohstoffe Oft vergessen: Humankapital!

17 Wo Sie sich informieren können Verbraucherberatung: Marktvergleiche: Ökotest, Finanztest, Online- Vergleichsportale Finanzblogs: oder Rechentools:

18 Ihre Verbraucherzentrale Baden-Württemberg e.v. Beratungsstelle Stuttgart Paulinenstr Stuttgart Internet: