Der Mittelstand in der Kreditklemme - Was leistet der Staat?

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Jakob Adenauer
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1 Symposium des Wirtschaftsrates Sachsen am 4. Februar 2010 Der Mittelstand in der Kreditklemme - Was leistet der Staat? Sächsischer Staatsminister der Finanzen Prof. Dr. Georg Unland 1

2 Übersicht Gründung Wachstum/ Entwicklung Krisensituation Insolvenz Neustart Gemeinschaftsaufgabe (GA) Regionales Wachstum Gründung und Wachstum (GuW) Seed-Stipendium Stipendium Seed-Coaching Bürgschaften/ Beteiligungen Mittelstandsstabilisierungsprogramm Liquiditätshilfedarlehen tshilfedarlehen Beratungszentrum Konsolidierung Rettung und Umstrukturierung GA Reg. Wachstum GuW Bürg./ Beteil. Mittelst.stab. Krisenbewältigung & Neustart 2

3 Übersicht Gründung Wachstum/ Entwicklung Krisensituation Insolvenz Neustart Gemeinschaftsaufgabe (GA) Regionales Wachstum Gründung und Wachstum (GuW) Seed-Stipendium Stipendium Seed-Coaching Bürgschaften/ Beteiligungen Mittelstandsstabilisierungsprogramm Liquiditätshilfedarlehen tshilfedarlehen Beratungszentrum Konsolidierung Rettung und Umstrukturierung GA Reg. Wachstum GuW Bürg./ Beteil. Mittelst.stab. Krisenbewältigung & Neustart 3

4 Übersicht über Bürgschaftsprogramme Bürgschaftsrichtlinie des Freistaates Sachsen für die gewerbliche Wirtschaft und die freien Berufe (Landesbürgschaftsprogramm) Mittelstandsstabilisierungsprogramm (MSP) BBS Bürgschaft (BBS) SAB Bürgschaft (SAB) Landesbürgschaften (PWC Dresden) Bund-/Landesbürgschaften (PWC Berlin) (SAB) Bürgschaftsbetrag (Mio. EUR) bis 2,0 1) 1,0 2,5 2,5 10 über 10 bis 10,0 Eigenanteil Hausbank 10 % 2) (20 %) 10 % 2) (20 %) 10 % 2) (20 %) 10 % 2) (20 %) 10 % Bürgschaftsquote (Max) 90 % 2) (80 %) 90 % 2) (80 %) 90 % 2) (80 %) 90 % 2) (80 %) 90 % 1) befristet bis danach 1 Mio. EUR 2) befristet bis für Kredite an Unternehmen, die bis zum nicht in Schwierigkeiten waren 4 Stand

5 Übersicht Gründung Wachstum/ Entwicklung Krisensituation Insolvenz Neustart Gemeinschaftsaufgabe (GA) Regionales Wachstum Gründung und Wachstum (GuW) Seed-Stipendium Stipendium Seed-Coaching Bürgschaften/ Beteiligungen Mittelstandsstabilisierungsprogramm Liquiditätshilfedarlehen tshilfedarlehen Beratungszentrum Konsolidierung Rettung und Umstrukturierung GA Reg. Wachstum GuW Bürg./ Beteil. Mittelst.stab. Krisenbewältigung & Neustart 5

6 Mittelstandsstabilisierungsprogramm zur Liquiditätssicherung des Mittelstandes KfW/EIB Kapitalmarkt Kapitalmarkt Geldaufnahme SAB Darlehen Haftungsfreistellung bis zu 90 % HB Darlehen Mittelständler Sicherheiten Rückbürgschaft für max. 88,9 % der Haftungsfreistellung FS Zinssatz Endkreditnehmer (in den gängigen g Risikoklassen) 4,33 % - 8,53 % (beihilfefrei) 4,13 % - 7,09 % (beihilfebehaftet) Stand

7 Mittelstandsstabilisierungsprogramm zur Liquiditätssicherung des Mittelstandes Ziel: Sicherstellung der Kreditversorgung Finanzierung zusätzl tzl.. Betriebsmittelbedarf Umfinanzierung: kurzfrist. langfrist.. Verbindlichkeiten Umfinanzierung Kontokorrent Anschlussfinanzierung Antragsberechtigter: KMU der gewerbl.. Wirtschaft und des Handwerks sowie Angehörige der freien Berufe nicht Unternehmen in Schwierigkeiten Finanzierung: Darlehenshöhe: he: mind. 20 T T bis maximal 10 Mio. Zinsen: aktuell: 4,33% - 8,53% (beihilfefrei) 4,13% - 7,09 % (beihilfebehaftet) (in den gängigen g Risikoklassen) Hausbankprinzip 7

8 Übersicht Gründung Wachstum/ Entwicklung Krisensituation Insolvenz Neustart Gemeinschaftsaufgabe (GA) Regionales Wachstum Gründung und Wachstum (GuW) Seed-Stipendium Stipendium Seed-Coaching Bürgschaften/ Beteiligungen Mittelstandsstabilisierungsprogramm Liquiditätshilfedarlehen tshilfedarlehen Beratungszentrum Konsolidierung Rettung und Umstrukturierung GA Reg. Wachstum GuW Bürg./ Beteil. Mittelst.stab. Krisenbewältigung & Neustart 8

9 Liquiditätshilfedarlehen Ziel: Refinanzierung von Hausbankdarlehen wegen erhöhten hten Liquiditätsbedarfs tsbedarfs aufgrund - Forderungsausfällen bzw. verzögerten Forderungseingängen ngen - Finanzierung Betriebsmittelbedarf zwecks Umsatzausweitung - Verbesserung der Finanzierungsstruktur (z. B. Umschuldung von Kontokorrentkrediten in längerfristige l Verbindlichkeiten) Antragsberechtigter: KMU der gewerblichen Wirtschaft und des Handwerks nicht Unternehmen in Schwierigkeiten Finanzierung: Darlehenshöhe: he: 25 T T bis maximal 2,5 Mio. Laufzeit: maximal 8 Jahre, bis zu 2 Jahre tilgungsfrei Zinsen: Festzinssatz über gesamte Laufzeit (akt.: 6 Jahre 3,45 % / 8 Jahre 3,95 %) Hausbankprinzip 9

10 Übersicht Gründung Wachstum/ Entwicklung Krisensituation Insolvenz Neustart Gemeinschaftsaufgabe (GA) Regionales Wachstum Gründung und Wachstum (GuW) Seed-Stipendium Stipendium Seed-Coaching Bürgschaften/ Beteiligungen Mittelstandsstabilisierungsprogramm Liquiditätshilfedarlehen tshilfedarlehen Beratungszentrum Konsolidierung Rettung und Umstrukturierung GA Reg. Wachstum GuW Bürg./ Beteil. Mittelst.stab. Krisenbewältigung & Neustart 10

11 Beratungszentrum Konsolidierung (BZK) Beratung Ziel: Unterstützung tzung bei Erstellung von Unternehmenskonzepten und Lösungsstrategien unter Einbeziehung weiterer Beteiligter (Kreditinstitute, Berater etc.) Moderation/Vermittlung im Konsolidierungsprozess Antragsberechtigter: Unternehmen in finanziellen Schwierigkeiten Ansprechpartner SAB! Hinweis: 11

12 Übersicht Gründung Wachstum/ Entwicklung Krisensituation Insolvenz Neustart Gemeinschaftsaufgabe (GA) Regionales Wachstum Gründung und Wachstum (GuW) Seed-Stipendium Stipendium Seed-Coaching Bürgschaften/ Beteiligungen Mittelstandsstabilisierungsprogramm Liquiditätshilfedarlehen tshilfedarlehen Beratungszentrum Konsolidierung Rettung und Umstrukturierung GA Reg. Wachstum GuW Bürg./ Beteil. Mittelst.stab. Krisenbewältigung & Neustart 12

13 Rettungs- und Umstrukturierungsbeihilfen Ziel: vorübergehende Stützung tzung der Liquidität t bis zur Erstellung eines Umstrukturierungskonzeptes (Rettungsbeihilfe) Finanzierung von Maßnahmen zur leistungswirtschaftlichen und finanziellen Unternehmensumstrukturierung (Umstrukturierungsbeihilfe) ilfe) Antragsberechtigter: KMU der gewerblichen Wirtschaft in wirtschaftlichen Schwierigkeiten Finanzierung: zusätzl.. Engagement von Gesellschaftern und weiteren an der Finanzierung des Unternehmens Beteiligten Darlehenshöhe: he: 20 T T bis maximal 500 T T Laufzeit: max. 6 Monate (Rettungs.)/max( Rettungs.)/max.. 60 Monate (Umstrukt( Umstrukt.) Zinsen: marktüblich (ca. 7 9 %) Antrag direkt an SAB! 13

14 Übersicht Gründung Wachstum/ Entwicklung Krisensituation Insolvenz Neustart Gemeinschaftsaufgabe (GA) Regionales Wachstum Gründung und Wachstum (GuW) Seed-Stipendium Stipendium Seed-Coaching Bürgschaften/ Beteiligungen Mittelstandsstabilisierungsprogramm Liquiditätshilfedarlehen tshilfedarlehen Beratungszentrum Konsolidierung Rettung und Umstrukturierung GA Reg. Wachstum GuW Bürg./ Beteil. Mittelst.stab. Krisenbewältigung & Neustart 14

15 Krisenbewältigung und Neustartfinanzierung Finanzierungsbaustein Ziel: Zuwendung zu den Kosten der Insolvenzplanerstellung für r die Aufrechterhaltung des Geschäftsbetriebes mit Massedarlehen während w der Insolvenzphase für r Investitionen nach erfolgreicher Beendigung des Insolvenzplanverfahrens Antragsberechtigter: sanierungsfähige KMU der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe Finanzierung: 50% Zuschuss für f r Insolvenzplanerstellung, and. Maßnahmen Darlehen. Darlehenshöhe: he: 20 T T bis maximal 1,0 Mio. Laufzeit: maximal 4 Jahre Zinsen: marktüblich (ca. 7 9 %) Gesellschafter und sonstige an der Finanzierung beteiligte Institutionen müssen m einen angemessenen finanz.. Beitrag leisten Antrag direkt an SAB! 15

16 Zusammenfassung Gründung Wachstum/ Entwicklung Krisensituation Insolvenz Neustart Gemeinschaftsaufgabe (GA) Regionales Wachstum Gründung und Wachstum (GuW) Seed-Stipendium Stipendium Seed-Coaching Bürgschaften/ Beteiligungen Mittelstandsstabilisierungsprogramm Liquiditätshilfedarlehen tshilfedarlehen Beratungszentrum Konsolidierung Rettung und Umstrukturierung GA Reg. Wachstum GuW Bürg./ Beteil. Mittelst.stab. Krisenbewältigung & Neustart 16

17 Kontakt SAB ( Kundencenter Dresden Pirnaische Straße Dresden Tel.: Fax: Kundencenter Chemnitz Solaristurm Neefestraße Chemnitz Tel.: Fax: Leipzig - Städtisches Kaufhaus Universitätsstraße Leipzig Tel.: 0341 / Fax: 0341 / Regionalbüros in Annaberg-Buchholz, Görlitz, Torgau, Plauen 17

18 Kontakt Bürgschaftsbank Sachsen GmbH Anton-Graff-Straße 20, Dresden Tel.: Fax: Sprechtage in Dresden, Leipzig (IHK und HWK), Chemnitz und Zwickau 18

19 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! 19

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